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浅析我国商业银行管理现状及问题

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浅析我国商业银行管理现状及问题
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一、商业银行概述

(一)商业银行性质与功能

商业银行本质上来说仍然是一种企业,具有现代企业的基本特征,是一种以追求企业价值最大化为目标,以经营金融资产和负债为对象的特殊企业。商业银行与一般的工商企业不同,一般工商企业经营的主要是事务资产,而商业企业主要经营的是金融类别的资产。因此,商业银行的管理要求更加专业化和精细化。

商业银行主要分为四个方面的功能:信用中介功能、支付中介功能、信用创造功能、金融服务功能。信用中介是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的功能;支付中介功能是指商业银行代替客户对商品和劳务进行支付;信用创造功能是指商业银行利用其可以洗手各种活期存款的有利条件,扩大社会货币供应量;金融服务功能是指为客户提供信托、租赁、咨询等业务服务。我国当前商业银行针对这四个方面业务功能的管理相对比较落后,没有适应国际化的理念,没有学习国际化的管理经验,因此存在诸多问题。

(二)商业银行的内外部监管结构

1.内部治理机构

我国商业银行的内部治理结构分为以下几个层次:权利机构治理、管理执行机构治理和监督机构治理。商业银行的权利机构即股东大会和董事会,股东大会决定商业银行的经营方针和投资计划,负责选举和更换董事、监事等事项;董事会对股东大会负责,负责召开股东大会会议,落实和执行商业银行的股东大会上面通过的决议。商业银行的管理执行机构是高层的管理人员和职业经理人,对董事会负责。商业银行监督机构是指监事会,检查商业银行财务,对董事、高层管理人员执行商业银行经营决策的行为进行监督。

2.外部监管机构

为了弥补市场可能存在的失灵等缺陷,规避道德风险,防止经济混乱,商业银行在实行内部治理的同时,还必须进行外部监管。商业银行外部监管的机构主要为中国银监会。监管的主要内容主要分为以下几个方面:对商业银行市场准入的监管;对商业银行市场运作过程的监管;风险控制管理;对市场流动性的管理以及对存款保护的监管。

二、我国商业银行经营管理的现状与问题

相比其他发达国家,我国商业银行的管理起步较晚,系统性不强。随着我国金融体制改革的不断深化,我国商业银行的管理政策与手段虽然有了很大程度上的提高,但是仍然存在许多的问题。通过对我国目前实际经济情况的分析,我国商业银行正在面临以下管理难题:

(一)商业银行资产质量不高

我国商业银行缺乏自我约束以及合理的内部控制机制,而且受银行自身利益的驱动以及政府部门的一系列宏观调控等因素的干预,导致我国商业银行相当一部分资产已经或者将要成为坏账或呆账而丧失收益,甚至损失本金,这导致我国商业银行资产质量不高,这一问题亟待改善。

(二)人事管理体制的规范化程度不高

我国商业银行在认识管理体制上,制度化和规范化程度不高,至今尚未形成良好规范的用人机制和考核机制,导致出现无法有效管理干部的尴尬局面,从而导致我国商业银行“官本位”倾向严重,官僚化作风十分明显。从我国商业银行的管理人员的称为、职位序列到管理办法和考核评价标准,充满了较浓的行政机关色彩。商业银行的分配制度缺乏相应的激励机制,分配过于平均化,脱离劳动力市场价格。

(三)成本核算工作较为薄弱

在商业银行的会计管理体制上,成本的核算工作较为薄弱,尚未建立起分产品(不同业务种类分类,如银行卡、消费信贷等)、分业务领域的成本核算体系。除此之外,商业银行的综合客户核算也尚未起步,没有根据不同的公司客户、按收入水平划分的零售客户群进行成本核算,导致商业银行成本核算不能真正反映实际情况,财务管理工作缺乏事前的分析与规划,没有充分发挥商业银行内部审计和管理会计的职能。因此,需要加强成本核算专业人才的引进和培训,提升成本核算的基本技术。

(四)商业银行内部管理费用逐年上升

在整体效益并不乐观的同时,我国商业银行用于内部管理的经费却在逐年上升。1999年以来,国有商业银行(除工商银行外)的管理费用支出比重大致均呈现逐年上升的发展趋势,管理费用的支出显然成为了商业银行费用开支中的极其有分量的一块。除此之外,我国商业银行的利率结构,受到了我国货币当局的严格控制,因此,管理费用就在很大程度上成为了影响ROA的最大的可控因素。根据我国目前的银行会计准则,管理费用主要包括折旧费、坏账损失准备金、员工的工薪开支、业务的营销和宣传广告开支,以及日常普通管理费用。由于商业银行内部管理制度不健全,自我约束能力低下,导致机构过度扩张,职工数量猛增,以及讲排场,奢侈浪费现象层出不穷。此外,政府在1996年调高了对商业银行所征收的营业税(由原来的5%提高到8%),也增加了银行的费用负担。

(五)混业经营模式下商业银行风险控制能力薄弱

混业经营给商业银行带来的金融风险是巨大的,它不是分业经营风险的简单叠加。20世纪30年美国爆发的资本主义历史上最大的一次经济危机,其导致了世界经济进入了噩梦般的长达10余年的大萧条时期。据美国经济学者分析,其发生的主要原因之一就是不规范的金融混业经营。可见,混业经营模式比分业经营模式所能遇到的金融风险要复杂得多。虽然我国商业银行已经组建起了混业经营模式的控股集团,但其对于如何识别、控制与应对混业经营带来的金融风险还缺乏经验。当前我国商业银行的风险控制措施仍停留在分业经营模式下,这对于发展混业经营管理模式是极为不利的。不仅商业银行自身在应对风险方面力不从心,整个金融市场在风险来临时也是心有余而力不足的。

三、新时期中国商业银行管理创新的发展对策

新时期的中国商业银行,将遇到两方面的挑战:一是在中国加入WTO之后,外资银行的冲击将越来越大;二是随着金融管制的放松以及资本市场的发,新的竞争者将日益强劲地与中国商业银行争夺业务。综合中国商业银行目前管理过程中存在的一些问题,对中国的商业银行来说,它们不仅存在计划经济体制特色和国家不当控制的问题,还存在经营管理机制落后的问题。因此,商业银行在逐步减少国家控制、建立现代公司治理结构的同时,必须要转变经营管理机制,实现管理创新。以下,便是结合当前具体问题所提出商业银行管理创新的发展方向:

(一)以客户服务为中心重组银行业务

对于银行而言,服务质量直接决定了银行的竞争力水平,关键因素就是服务能否满足客户的需求,能在多大程度上满足客户的需求。优质的服务又取决于规范化、人性化以及标准化的金融产品和金融服务,而这些产品都不是独立存在的,而是相互依存,相互联系、相互影响的,无论是公司业务、结算业务还是零售业务都应如此。

为了更好地顺应经济潮流的发展,最大程度上挖掘顾客,提高提高客户满意度,商业银行需要对新产品、新业务开发做出改进,以客户服务为中心重组银行业务。主要有以下几点措施:

首先,必须加强产品开发的市场调研工作,通过对客户需求、竞争策略以及市场环境等方面的调查,了解市场情况,把握市场动向,从而有方向有策略地开发金融产品。在开发的过程中,有关职能部门要协调好各分行的新金融产品的开发工作,按照一定的区域性对新产品进行联合开发。其次,商业银行要注重对大客户服务的金融产品进行设计,为大客户提供全方位多元化的资产管理和投资服务、咨询培训服务,用优质高量的金融产品和服务稳定和发展银行大客户。除此之外,商业银行还必须重视扩大金融商品设计种类,加强综合性金融产品的开发,如批发业务以及其他业务的产品设计,推动金融产品和服务朝着多元化方向发展,来吸引更多的客户,创造更多的收益。

(二)机构重组与组织再造

长期以来,我国银行习惯于建立全面、完整的组织机构,在这种“大而全”、“小而全”的经营思想下,容易导致组织对市场的反应迟钝、资源无法实现高效配置等问题。商业银行高层管理者没有重视高附加值的业务活动,管理人员的精力花在了附加值的业务上面。目前,我国商业银行必须从战略角度出发,开拓思维,跳出内部化的经营管理模式,积极与外部建立系统性、全方位的战略合作关系,保持商业银行的可持续发展。首先,我们应突破传统银行资源认识范式的束缚,充分利用外部服务公司的作用,实现业务的外包,从而抽出大量的时间、精力与财力来发展高附加价值的活动。其次,更要着重去发展信息技术,靠先进的信息技术去取胜。商业银行对信息技术的依赖性已经不言而喻,因此,商业银行必须审时度势,积极与一些高新技术的企业建立战略同盟关系,解决银行过剩的生产能力的同时,激发商业银行金融创新。

(三)建立与健全与混业经营相适应的监督管理体系

当前金融监管基本上还是属于分业监管模式,由银监会、证监会和保监会分别对混业经营模式下的银行业、证券业、保险业进行监管,这种监管模式在有效控制商业银行独立风险的同时,也容易对其业务发展构成限制,从而无法对混业经营模式下的交叉业务进行有效监管。

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[提要] 直销银行作为一种新型经营模式,成为我国商业银行应对互联网金融挑战的重要切入点。本文对直销银行的概念和特征进行解析,对比分析我国部分商业银行开展直销银行的实践情况,探讨直销银行发展中存在的关键问题。从把握发展先机......
论我国商业银行内部审计存在的问题及对策
发布时间:2023-06-29
0 前言 我国的商业银行的审计工作,并不是一蹴而就的,它经过了很长的发展过程,刚开始的时候,商业银行的内部审计是政府部门提出的。在初期的阶段,内部审计的工作受到了很多的限制,而且因为银行的特殊性,所以内部审计一只都没有被......
探究我国农村商业银行发展中的问题及对策
发布时间:2023-03-29
1 农村商业银行简介 农村商业银行股份有限公司是经中国银监会批准, 由境内自然人、企业法人和其他经济组织依照《公司法》《商业银行法》等法律、法规、行政规章以发起设立方式成立的股份制地方银行机构。农村商业银行具有独立企业法人......
我国商业银行市场营销的现状与对策探讨分析
发布时间:2023-01-26
我国商业银行市场营销的现状与对策探讨,总结了我国商业银行服务营销的现状和不足,提出了改善我国商业银行服务现状的发展策略。 引言 随着我国加入WTO,特别是近年来金融市场供求关系变化,市场营销成为商业银行谋求发展和提高经营......
我国银行业非现场监管浅议
发布时间:2016-01-13
论文关键词:;非现场监管;监管论文摘要:当前银监局的监管手段主要是现场检查和非现场监管。随着商业银行的改革、、风险控制的逐步到位以及国际上的通行做法,非现场监管的作用越来越重要。银行非现场监管是监管当局对银行机构实施余融监......
浅析完善我国商业银行风险管理体系之可行性及几点建议
发布时间:2015-07-29
一、完善我国商业银行风险管理体系的可行性 (一)良好的社会政治经济发展条件 (二)矛盾特殊性原理发展必然结果 马克思主义矛盾的普遍性与特殊性原理告诉我们:不同事物有不同的矛盾,此矛盾是区别于其他事物的特殊本质;同一事......
工商管理专业人才培养的现状及问题分析
发布时间:2023-04-06
工商管理专业在高等院校的各学科当中比较来说,是一个与社会经济发展联系相当广泛的一个应用性学科,国内外的工商管理专业在培养学生和教学探索上都体现出两个侧重点,一个就是理论,一个是体现在实践教学方面。 一、国外工商管理专业......
浅议我国国家书目现状及问题
发布时间:2023-02-07
摘要:本文通过介绍我国国家书目的发展历程,试析其现状及存在的问题,并在此基础上提出提高我国国家书目质量的几点建议。 关键词:国家书目;现状;问题;建议 国家书目是全面系统地揭示与报导一个国家出版的所有文献信息的总目......
我国商业银行个人理财业务分析
发布时间:2023-04-14
论文摘要:理财业务是商业银行推进综合化经营战略的重要载体和提高中间业务收入的重要手段。我国商业银行理财业务尚处于起步阶段,当前具有以信托贷款产品为主导,产品预期收益趋向合理,分成服务体系开始构建等热点。产品风险揭示不足......
郑州银行发展现状及问题研究
发布时间:2023-05-21
摘要:城市商业银行成立以来,在促进地区经济发展,市场健康壮大方面起到了重要作用。但同时也存在问题,如资本充足率不高,产权结构不合理,监管制度不健全等。本文将借鉴国内外对城市商业银行在成立背景,竞争力以及产权结构等方面......
浅析我国银行业专利保护存在的问题
发布时间:2023-07-24
随着金融产品和金融服务的不断创新,银行业的知识产权保护成为关系我国银行竞争力的重大战略问题。专利作为知识产权的重要组成部分,是银行重要的无形资产,对促进和保护金融创新具有非常重要的作用。 1银行业专利保护现状及存在的问......
经营管理中商业银行的问题对策
发布时间:2023-03-21
摘要:金融流通随着全球化的快速发展,也在不断地发展,更加快速和便捷了,同时,市场和世界经济也在不断地变动,在经营上,对于商业银行也是风险的挑战,商业银行不稳定性的经营状况,导致银行经营的发展越来越趋向于复杂化和多样样。经营货币是商业银行的主要经营方式,风险比较高。所以,商业银行若想进行长远的发展,将内在的风险进行有效地控制,必须要将经营管理模式进行改进。关键词:经营管理;模式;商业银行;对策前言:.........
浅论我国商业银行风险管理体系的构建
发布时间:2023-03-02
[论文关键词]商业 体制转轨 风险 风险 [论文摘要]随着我国金融化改革的逐步深化和市场经济体制转轨的推进,我国金融风险呈现出日益加大的趋势,在此形势下,健全完善风险管理体系,是稳定国内金融形势的关键。风险管理部门的职能定位......
我国商业银行市场营销存在的问题及对策探讨
发布时间:2023-03-02
[摘 要]我国商业银行的市场营销存在诸多问题, 解决的措施就是要向西方商业银行借鉴其先进的经验, 树立正确的营销观念, 以市场为导向, 以客户为中心, 加强产品和服务的创新, 让我国商业银行的市场营销迈上新台阶, 以适应新形势的。......
我国商业银行市场营销的现状与对策探讨
发布时间:2022-10-03
摘要:随着我国金融体制改革步伐加快,商业银行市场面临的竞争则日益加剧,坐等客户上门的时代已经一去不复返了。然而,与西方发达国家商业银行的金融产品和市场营销相比,我国商业银行的营销理念和营销方式还存在着相当大的差距,本文总......
我国土地管理制度现状及问题探讨
发布时间:2023-01-09
1.前言土地管理制度是国家为了使土地资源得到最大化的利用、科学合理的调整土地管理而制定管理制度,是一个国家合理使用土地资源的准则与规范。土地管理是政府机构通过行政手段、法律等方式对单位、社会团体的土地资源进行管理的一个过......
商业银行金融服务现状及其创新
发布时间:2022-11-20
银行是一种社会组织机构,商业银行的企业文化必然会受到社会的整体文化影响,以下是小编搜集整理的一篇探究商业银行金融服务现状,欢迎阅读查看。 一、引言 随着我国经济的发展,我国商业银行正面临着挑战,同时也迎来了相应的......
我国商业银行国际保理业务拓展及对策
发布时间:2016-01-11
摘 要:国际保理业务在我国商业银行业务中尚属新兴的金融服务品种,提供贸易融资、账务管理、坏帐担保等多项服务,有效地配合了赊销等商业信用方式,改善交易条件,为进出口商带来诸多便利,受到广泛欢迎。在我国,商业银行国际保理业......
我国商业银行信用风险管理研究
发布时间:2023-04-24
摘要:随着经济全球化和金融国际化的发展,商业银行正面临日趋复杂的经营环境和竞争压力。美国次级贷款危机引发的全球金融危机也发映出商业银行在经营管理过程中过度注重利润而忽视信用风险的问题。我国商业银行虽然在此次金融危机中......
我国商业银行操作风险管理研究
发布时间:2023-03-22
内容摘要:操作风险是商业经营活动中所面临的最古老的风险种类。但是与风险、信用风险、流动性风险相比,商业银行对操作风险的理解、认识和都处于较低水平。操作风险频繁引爆,破坏力量之大令人震惊,建立和完善操作风险管理体系已经成为现......
浅谈我国商业银行的个人理财业务
发布时间:2016-01-15
论文关键词:个人理财;商业;业务需求论文摘要:我国商业银行的个人理财业务始于20世纪90年代中期,比较起国外发展成熟的业务,我国只是刚刚起步,并存在不少不可避免的问题。只有正视这些问题,并加以解决才能加强我国银行的竞争力,促进......
商业银行风险管理措施浅析
发布时间:2022-11-09
1我国现代商业银行面临的风险 (1)市场风险。市场风险指的是由于市场价格变动引发的表内外业务损失风险。市场风险又可以分为股票风险、汇率风险、利率风险和商品价格风险。股票风险指的是由于市场股票价格的变动可能导致商业银行遭受经......
商业银行金融扶贫成效及问题分析
发布时间:2022-08-05
摘要:金融扶贫是国家实施扶贫政策的有效手段,商业银行所采取的各种扶贫举措已成为影响贫困地区和群体自力更生,实现脱贫致富的重要一环。采用文献梳理和实地调研相结合的方式,对山东省商业银行扶贫的举措和成效进行分析,并梳理出山东省商业银行在扶贫过程中存在参与扶贫金融机构偏少、扶贫资金不足、监督考核机制不健全、农民金融知识素养不高等诸多问题,由此从政府、商业银行、农民三个角度提出相应的对策。关键词:金融扶贫.........
浅析商业银行营运管理机制
发布时间:2016-12-27
一、引言 安全高效的营运,必须建立在科学有效的管理基础之上;建立了有效、可行的管理制度,进而设计简捷的业务处理流程,最大限度的通过系统控制风险;在此基础上提高执行力,才能达到安全、简捷、高效的营运目的。 管理制度的制定与......
商业银行合规风险管理浅析
发布时间:2023-06-30
【摘要】 目前,我国商业银行在建立合规体系、提高合规意识和加强风险管理方面,取得了一些有益的经验,但总体水平还有待提高,这在很大程度上制约了合规管理工作的有效开展。本文结合我国商业银行合规风险管理的现状,重点对银行合......
商业银行财务风险管理浅析
发布时间:2023-02-08
摘要:我国金融业的迅猛崛起带动了商业银行核心业务的快速发展。商业银行是以金融资产与金融负债为经营对象的特殊企业,其经营管理实质上是财务管理,而其进行财务运动的各个节点均有可能诱发财务风险,更是凸显财务风险管理的至关重要性。文章立足财务视角来审视商业银行的经营活动,分析了各种商业银行财务风险类型,针对性提出管理举措,以期为商业银行的未来可持续发展提供对策借鉴。关键词:商业银行;财务风险;财务风险管理.........
商业银行业金融监管问题思考
发布时间:2015-08-11
摘 要:在我国目前的经济新常态增长的情况之下,我国银行业的金融监管工作相对较好的完成了其应有的监督管理的只能,保证了我国金融体系在健康持续稳健运行的状态之下,同时也基本上满足了在社会主义市场经济建设过程当中。我国中小企......
我国工商管理现状思考探析
发布时间:2023-03-20
摘要:在新的世界经济形势下,我国社会主义市场经济的发展正处于关键期,科学技术的不断更新和变革,使我国经济活动的形式也在不断发生变化,这同时也为市场经济管理工作的主要职能部门———工商管理部门的市场监督管理工作带来了一定的难度。本文对新经济形势下我国经济发展的状况以及我国工商管理模式的发展现状简要进行分析,同时对如何更好地展开工商管理工作进行一定的分析思考。关键词:新经济形势;工商管理;发展现状;发.........
我国工商管理的发展现状及对策分析
发布时间:2017-01-06
摘 要:近年来,因为我国正处于市场经济转型阶段,因此对工商管理工作的要求更严格。但是,传统工商管理理念、方法因为受到诸多因素的影响,难以适应经济发展的需求。本文分研究了我国工商管理的现状,并在此基础上提出了相关的改善建......
我国商业银行支持中小企业融资问题研究
发布时间:2023-06-27
摘要:据统计,中小型企业占比达到99.6%,但中小企业贷款占比却仅为22.5%,而且中小企业贷款申请遭拒率高达56%。在08年金融危机中,我国中小企业由于资金链断裂导致破产的企业不计其数。即使到现在,我国还没能完全解决中小企业贷款难......
浅谈城市商业银行薪酬管理存在问题论文
发布时间:2015-11-26
近年来某城市商业银行人才流失较重,究其原因是其薪酬管理制度不合理,难以留住人才。银行业的竞争日趋激烈,银行间的竟争关键是人才的竞争。以下就是由小编为您提供的浅谈城市商业银行薪酬管理存在问题。 某城市商业银行要想发展壮大......
论我国工商管理的现状及思考
发布时间:2023-06-08
1 我国工商管理的现状 社会主义市场经济在快速发展的今天得到了长足的持续性发展,在新时期面对新挑战,工商管理部门努力对组织结构进行完善,对基层组织也开展了有益探索。然而,就目前我国社会主义市场经济的整体而言,我国在工商管......
我国商业银行投资银行业务研究
发布时间:2022-12-30
摘要:随着我国经济飞速发展,金融银行业市场竞争不断加剧,而且利率市场化进程也在快速推进之中。当前商业银行投资银行的业务发展是重点,其业务存在业务不全面;风险管理控制体系不完善;缺少核心竞争力,没有品牌优势;缺少开展投......
关于当前我国商业银行风险管理中存在的问题与对策
发布时间:2016-01-14
论文关键词:商业;风险;问题;对策论文摘要:当前,国内商业银行在信用、、流动性和操作性等风险问题处理上与国外一流银行相比有很大差距。随着我国加入WTO以及巴塞尔新资本协议的出台,这方面的问题更加突出。国内商业银行只有积极寻......