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浅析地方金融风险管理体制建设

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浅析地方金融风险管理体制建设
时间:2017-01-19 11:16:39     小编:范明聪

一、研究背景

近年来,我国地方金融机构和小贷公司、融资性担保公司、投资类理财公司等具有融资功能的组织发展迅速。随着经济发展转向新常态,部分地区民间金融的无序扩张势头明显,地方金融风险不断加大。完善地方金融管理体制,有效处置区域金融风险的迫切性日益突出。党的十八届三中全会提出了落实金融监管改革措施和稳健标准,完善监管协调机制,界定中央和地方金融监管职责和风险处置责任等要求。浙江温州等地开启的金融改革试验,已经把完善地方金融管理体制作为重要的改革内容或目标。2014年,国务院发布国发30号文,对中央和地方金融监管职责进行了划分。由于中央与地方监管理念差异、地方政府各金融管理部门职权划分尚需明晰,为贯彻落实好国发30号文精神,合理引导民间金融发展,有效防控民间金融风险,进一步对地方金融管理体制进行深化改革具有十分重大的理论和现实意义。

二、现状与问题:国内外相关研究述评

国外关于金融管理权限在中央与地方之间的配置已经有成熟的理论体系和成功的实践做法,关于金融管理体制改革的论述并没有特意区分中央和地方政府,且主要体现在政府行为对金融发展影响方面。20世纪60年代,麦金农和肖等以金融受到抑制的发展中国家为研究对象,提出了减少政府干预打破金融抑制的理论。20世纪90年代,赫尔曼、斯蒂格利茨等提出政府为推动金融发展而推出一系列金融干预政策措施的金融约束理论。最近的研究表明,政府对金融运行的干预既可能存在促进金融体制健全的作用,如EsseneRienze(2010)的德国企业的研究;也有可能对金融发展具有负面效应,如Sapienza(2004)对意大利银行信贷研究所发现的与政府关联银行在贷款发放方面的腐败可能性。

鉴于地方政府金融管理体制改革问题具有明显的中国特色,相关研究较为集中在国内文献,主要涉及地方金融与地方经济发展关系、地方金融体制存在的问题、地方金融风险防范等内容,且侧重于提供具体的对策建议。较为有代表性的观点如下:董敏、袁云峰(2012)通过对浙江的数据分析,提出现有地方金融结构不利于浙江经济效率的提升,在不根本性改变地方金融管理体制的前提下,仅调整金融结构是无益于效率提高的,且在制订和实施金融体制改革的时候要考虑地区性特征。贾静雅(2012)等梳理了地方金融改革的4个阶段并认为中小企业融资难和民间借贷危机是促进目前地方金融改革的促发因素。王鹏飞(2012)从地方金融管理体制改革的角度提出了管控民间借贷风险的意义。吴国培(2014)提出我国地方金融管理中存在金融事权过于集中在中央、地方政府管理金融的职能需要规范、中央和地方金融管理边界不清晰等诸多问题。杨涛(2013)、杜强(2013)等提出了地方金融管理体制改革的着力点和改革路径。王英(2013)等提出了构建权责明晰的中央和地方双层监管体系的构想。张健华(2014)、宋成玉(2014)等提出了地方金融体系改革的措施,主要包括明确划分中央与地方金融监管边界和风险处置责任、加快发展新型金融组织和规范民间融资等措施。

总体来看,国外关于地方金融管理改革缺乏专门的研究,仅有运作成熟的中央与地方金融监管模式可供参考。国内研究虽然具有较强的针对性和实效性,但常常对地方金融改革和地方金融管理体制改革的概念未加以严格区分,同时在理论深度和实践的指导性方面尚待深化,尤其在研究中央和地方关于金融监管权限资源配置基础上,未能专门系统深入研究地方政府金融管理体制中的管理职能和实施机制等问题。

三、政策思路

笔者认为,地方金融风险管理体制的建设宜着眼于系统性风险防范和维护区域金融稳定要求,在国发30号文基础上,探讨如何对地方金融风险转化为系统性金融风险的可能性进行研判、以及由何单位做出权威性研判的问题,为更加有效促进国发30号文精神贯彻落实做初步探索。具体而言,可以从理论和实践两方面着手。

从理论上说,一是要在梳理地方金融管理体制中存在问题基础上,从内在根源和动力机制方面剖析了内在缺陷,提升了实践经验的理论深度。二是要将博弈论、组织激励理论等运用到地方金融管理体制中有关制度和机制构建的分析中,有效拓展上述理论的运用领域和对问题的解释深度。三是要从金融稳定角度提出构建地方金融安全网的构想,丰富金融安全网理论框架的内容。

从实践上说,迫切需要贯彻落实国发30号文件精神、深化地方金融管理体制改革提供决策参考。一是要在中央和地方金融管理边界和风险处置责任基础上,提出做实中央金融监管派出机构和地方金融监管部门有效互动机制的思路和实现路径。二是针对地方金融管理体制内部的条、块分割和职责不清,根据激励相容原理提出明确的划分标准,加强政策的可操作性。三是从组织机构重构和内在的激励约束机制两方面进行改革,构建良好的地方金融管理体制的长效机制。四是从各种相关具体案例中提炼总结了相关经验教训,形成成熟可复制的政策措施和工作流程,实现解决类似问题的普适效应。

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摘要:经济全球化趋势下,金融危机和债务危机接连不断地发生并发展着,这种机制年复一年地发展下去会积累成深层次的、不可逆转的矛盾和灾难;而在理论和实践上截至目前还没有从根本上消除金融危机的体制机制和技术方法,只能更加深入地认识金融风险产生和发展的规律性,探索化解和防范金融风险的手段。我国的改革开放为世界经济的发展注入了活力,也为国际资本的发展提供了良好的舞台,但是资本的逐利性质所决定的投机行为和兴风作.........
风险管理在地铁建设中的应用
发布时间:2023-02-25
[提要]本文简要介绍我国地铁发展历程,以上海四号线地铁安全事故为例,引出本文的核心内容——地铁建设的风险管理。针对我国具体情况,提出我国地铁工程风险管理的一些重要问题,并提出几点建议,希望能对我国地铁实现低风险建设有所裨益。关键词:地铁;风险管理;监控引言伴随着我国城市地铁建设的蓬勃发展,地铁建设暴露出诸多问题。由于缺乏相关的风险管理知识,我国地铁工程的实施存在不小的隐患。针对地铁建设的风险管理,.........
金融投资风险控制研究
发布时间:2023-07-27
摘要:在当今社会,企业面临着各种各样的风险,影响这些风险的因素也是各种各样,来自不同的层次。金融投资风险控制作为企业金融风险中不可或缺的一环,需要深入分析研究。文章探究了金融投资风险的形成和如何进行金融风险控制来应对......
会计管理如何应对金融风险
发布时间:2016-01-11
一、会计管理面临的金融风险 (一)会计权限不明即操作管理风险 在包括银行在内的一些企业内部,我们通常都制定了会计岗位的有关职责,但是很多职责是形式性质的,也就是说没有真正的将职责从原有体系当中剥离出来,职责交叉的现象普......
金融风险管理教学改革实践
发布时间:2023-02-11
金融风险管理课程是提升本科学生金融风险管理能力的一门重要课程,从现有教学实践情况看,其在教学理念、教学内容、教学模式及考核方式方面还存在着不少问题。下面是小编搜集整理的相关内容的论文,欢迎大家阅读参考。 《金融风险管......
金融企业动态风险管理研究
发布时间:2022-07-23
摘要:风险会影响企业经营的成败,企业必须对各种内外部风险因素进行实时监控,有着风险预警机制,才能有效的对风险进行防范和控制,最终保证企业经营目标的实现。而认识和重视金融企业的经营风险,是企业管理者必备的能力。在风险类别和危害方面,要分清内部因素和外部因素。本文从金融企业风险的动态管理表现入手,剖析了金融企业存在的风险类型及其危险,同时指出金融企业风险管理的问题和建议,从中对动态风险发现企业风险管理.........
金融风险管理教学改革实践
发布时间:2017-02-22
伴随着金融市场日新月异的发展,金融市场潜在的风险和危机此起彼伏。自上个世纪90年代爆发的亚洲金融风暴、美国次贷危机以及欧洲债务危机可以看出,金融风险的预防以及管理已经是金融环境中必不可少的环节。结合学科和实际的需要,大多数......
商业银行金融风险管理策略
发布时间:2023-07-24
在媒体曝光了一系列造成巨额经济损失的大案之后,商业银行的操作风险管理才真正在国内得到了重视。2005年3月,银监会向各金融机构发出了要求加强操作风险管理的通知。下面是小编搜集整理的相关内容的论文,欢迎大家阅读参考。 摘要......
物流金融信用风险管理探讨
发布时间:2023-03-27
中小企业融资是世界性难题,即使在金融体系完善的发达国家,这一问题依然存在,其根本原因在于中小企业缺乏足够的信用记录,同时普遍缺乏足够的抵押物品,难以达到金融机构的融资要求。下面是小编搜集整理的相关内容的论文,欢迎大家阅读参考。摘要:从博弈论角度上分析物流金融的信用风险管理和控制问题,重点是对企业自身的发展状况进行把握和控制,特别是参与到物流金融运营的各方,对金融信用风险进行具备效率性的控制以及管理.........
财政运行机制与金融风险探析
发布时间:2022-11-04
" 摘 要:财政运行机制的优劣对诱发与防范金融风险具有至关重要的作用。在中国转轨型经济体制下,财政风险与金融风险联动,为此,应该从健全财政体制与优化财税政策入手,化解与防范金融风险与金融危机。 关键词:财政运行机制;复合......
关于完善我国地方政府金融管理体制的思考
发布时间:2023-01-27
地方金融机构规范化管理是金融机构发展过程中的一个重要内容,包括政府对金融机构的工作进行各种规范化管理,以及金融机构的内部控制两个方面。通过规范化管理,可以对地方金融机构管理过程中的各种问题进行有效地解决,防止一些不规范......
互联网金融的风险管理研究
发布时间:2023-03-31
摘要:互联网金融是一种新型的金融服务模式,由于起步时间较短,加上发展过程中会遇到各种突发情况和矛盾,所以需要加强对互联网金融风险全面管理和监督,及时发现和排查有关的风险和问题,并采取有效的措施和手段加以监控,才能从根本上夯实互联网金融工作基础,激发活力,创造更大的社会效益。本文对我国互联网金融风险的特征以及来源等进行了深入分析,并提出了应对互联网金融风险的具体对策,以期为不断推动互联网金融行业可持.........
企业金融风险管理策略研究
发布时间:2023-06-27
摘要:现阶段,伴随着国内市场经济体系的逐渐健全,金融体制的开放程度随之迅速提高,然而此发展环境也令我国企业遭受到了不小的考验。在此基础上,作者针对当前国内企业金融风险的基本类型、金融风险管理过程中遇到的问题及有关措施等内容进行了深刻、全面的阐述,期望能够对企业金融风险管理工作的有效性及水平的提高提供帮助。关键词:企业金融;风险管理;问题与对策一般而言,金融风险指的是定量金融资产在此后一段时间里预计.........
论供应链金融风险控制
发布时间:2016-01-22
[摘要]作为银行新的业务增长点,供应链金融是提升其整个链条上企业整体价值的重要工具,能够有效解决中小企业融资难的问题。文章以供应链金融为研究对象,以其金融风险控制为研究目标。首先,阐述了供应链金融的基本内涵和主要作用;......
互联网金融风险管理及防范措施浅谈
发布时间:2023-06-23
[摘要]随着科学技术的进步,互联网技术得到了广泛的应用,目前互联网技术已经在各个领域中都得到了高度的重视,人们的生产生活都离不开互联网的支持,这在很大程度上给人们带来了便利。互联网的发展,也推动了许多新兴行业的发展,互联网金融便是其中之一。在互联网金融的发展过程中,会面对行业的风险以及市场的挑战,这会直接影响到用户的切身利益,并且会对金融行业的稳定性产生巨大的影响,因此,我们应高度重视互联网金融风.........
浅议金融风险的成因
发布时间:2023-05-11
摘要:随着金融创新的发展和各金融机构不断拓展业务领域,尤其在全球金融危机的影响下,金融风险的种类越来越多,表现形式也越来越复杂,成为影响最大的越来越集中的社会风险。金融风险的存在对于经济和社会发展的危害巨大,正确认识面临的金融风险,是确保金融业乃至国民经济安全的关键。关键词:金融风险成因金融风险是金融领域客观存在的风险,通常认为,金融风险是指金融资本在经营与交易过程中预期收益的不确定性。即投资人预.........
金融控股公司风险监管制度探究
发布时间:2023-01-29
关键词:控股风险监管内部风险管理外部风险监管 论文摘要:本文立足于金融市场特有的制度背景,在借鉴国际金融业与金融控股公司风险管理的基础上,从内部风险管理和外部风险监管的视角出发,以期为中国金融控股公司风险监管制度构建提供......
浅谈金融危机下的商业银行风险管理
发布时间:2022-11-30
【论文关键词】危机风险 【论文摘要】:美国次贷危机引起了全球金融危机。本文从风险管理的角度对美国次级债危机进行了剖析,分析了金融危机对中国商业银行风险管理的影响,并提出相应的对策与建议。 一、金融危机的成因——对风险管......
浅析金融业的风险因素及其监管措施
发布时间:2015-10-28
摘 要:随着金融创新的发展和各金融机构不断拓展业务领域,尤其在全球金融危机的影响下,金融风险的种类越来越多,表现形式也越来越复杂,成为影响最大的越来越集中的社会风险。金融风险的存在对于经济和社会发展的危害巨大,正确认识......
我国金融会计风险防范体系的建立
发布时间:2022-12-11
摘要:随着我国经济的不断增长,金融行业迎来了发展契机,并成为了人们关注的焦点。但我们也必须意识到:制约金融行业前行的因素也包括很多方面。例如:会计核算风险、金融管理方式以及监督技术等等。针对以上情况,金融行业要立足于体系......
浅谈互联网金融管理风险探讨的论文
发布时间:2023-04-14
近几年,随着互联网在社会中的不断普及和应用,该方式应用到金融管理工作中具有十分重要的作用。但在某些程度上,随着互联网的快速进步和发展,在使用期间也会产生一些问题,特别是风险管理模式的形成,传统的发展模式已经无法适应现代社会的发展需要,因为风险管理工作是互联网金融模式中最为主要的部分,对其完善与制约是各个人员研究的主要话题。一、互联网金融的发展现状随着互联网金融行业的不断创新与进步,互联网金融风险管.........
金融会计金融风险防范对策分析
发布时间:2023-04-23
随着我国经济体制的改革和深化,我国经济环境发生了巨大的变化,金融行业也越来越受到了国家的重视,主要的关注点在于金融会计的风险问题上,金融会计是金融的基础,要想发展好金融行业,必须要牢牢把握好基础。下面是小编搜集整理的相关内......
商业银行金融产品创新风险管理探析
发布时间:2022-07-29
在金融产品创新的道路上不断提高对风险管理的认识,时刻保持较高的风险意识,下面是小编搜集整理的一篇探究商业银行金融产品创新的论文范文,欢迎阅读查看。 一、引言 在全球经济一体化的环境下,银行之间的竞争也越来越激烈了......
供应链金融及其信用风险管理
发布时间:2023-03-14
【摘要】本文简要介绍了供应链金融的发展、内容和相关的经济理论,然后着重从供应链金融的风险管理入手,分析可行的风险管理措施。其中最核心的是分析了利用信用衍生工具对供应链金融中的信用风险进行管理,期望在不久的将来能够在完......
金融风险管理的发展趋势探索
发布时间:2022-09-25
【摘要】近年来,中国金融业在不断的发展与改革中,经济的快速发展为金融业带来了很大的机遇,与此同时,金融风险发生的概率也随之增加了。所以,加强风险管理是非常有必要的。由于国际金融危机的影响,现在很多国家越来越重视金融风险管理。金融风险管理就是通过实施相关对策,使金融风险减少甚至消除,并将其产生的消极影响降到最低。本文针对金融风险管理及其发展趋势展开探索。【关键词】金融风险管理;发展趋势金融业是一个国.........
互联网金融风险及风险防控分析
发布时间:2023-04-01
摘要:当代的社会正处于互联网时代发展的重要时期,互联网作为一种全新的技术平台,在现实生活中的应用范围逐渐扩大,在该技术的支撑下,各个行业都推出了全新的发展模式,而在金融市场环境的全新发展背景下,一种全新的金融模式被广泛推出,也就是所谓的互联网金融,以下简称ITFIN。然而,在发展ITFIN的过程中,面临着一定的风险问题,给金融行业的稳定发展造成不利影响。鉴于此,本文主要就ITFIN的具体概述,以及.........
浅谈银行风险管理文化建设
发布时间:2023-03-31
摘 要:当前,在银行风险管理文化建设中,要做到以人为本,充分发挥其重要性。首先对建设的必要性进行阐述,然后再介绍建设的内容,最后探讨如何建设风险管理文化,促进银行更好发展。 关键词:银行;风险管理;文化建设 作为风险......
我国金融控股公司的风险及风险控制
发布时间:2015-08-12
摘 要:金融控股公司是我国金融业分业经营体系下的最佳选择.现阶段由于我国制度不完善,金融控股公司在运作中包含了诸如财务风险、内幕交易风险、监管真空风险、连锁风险等多种风险,因此通过建立完善的风险评估体系,建立防火墙,加......
浅析融资租赁业务的风险管理
发布时间:2023-07-22
所谓融资租赁主要指的是出租人依据合同签订的租赁合同或者租赁协议,购置承租人所需要的资产,并且将其租赁给承租人使用,同时承租人向出租人定期支付租金。在租赁期间,资产的所有权仍然属于出租人,承租人仅仅拥有资产的使用权。这是......
浅析创意企业的金融支持模式及风险控制
发布时间:2016-12-28
创意产业的理念最早是在1997 年英国工党竞选时提出的, John Hawkings( 2001)提出从知识产权的角度出发,把创意产业所生产的产品范围界定为,创意产业的相关产品及服务均在知识产权法的保护范围内,生产这种产品和服务的经济部门就是创......
金融事务专业实训基地“6S”管理制度建设研究
发布时间:2022-11-03
摘要:金融事务专业依托我校多年来形成的金融事务品牌专业等方面的优势,教学中,在充分利用现有的教学资源基础上,以“突出专业特色,提高实践能力,坚定职业操守”为人才培养目标, 并通过模拟实训、 构建的实践教学平台,系统培养......
金融风险防范与金融审计.
发布时间:2013-12-18
摘 要: 金融 是我国国民 经济 的核心,随着经济的 发展 ,金融业本身所积聚的种种风险日渐显露,并给 社会 经济秩序带来难以弥补的损害。与此同时,市场经济的內在要求、金融审计的基本工作方式和程序等因素,就决定了金融审计......
企业人力资源风险管理体系的建设分析
发布时间:2023-01-30
摘要:在企业的生存与发展过程中,企业会不可避免地面临着各种各样的风险,尤其企业人力资源管理是比较复杂的,具有很强的不确定性,同时企业人力资源管理风险已经成为企业风险管理的重要内容。为此,本文分析了企业人力资源风险管理......
探讨我国房地产金融体系建设
发布时间:2022-10-01
一、房地产金融体系的构成 (一)房地产金融体系的组织机构体系。房地产金融体系中的组织机构体系指的是房地产融资的主体因素。房地产金融在我国经济发展中起到特殊的作用:一方面作为资金占有者,主要发放房地产贷款,同时购买地产公司......