【 内容 提要】高利贷习俗的生命力非常顽强，能够超越不同 社会 形态而存在。它是长期相沿、为广大民众反复使用的高利贷习惯，本文特指私人、店铺借贷中超出社会认可、对债户非常苛刻的借贷利率习俗。从20世纪上半期华北与长江中下游地区的资料来看，此习俗花样繁多，大致可划分为加大利、先扣利、多算日期、粮钱互折、粮食与粮食及其他实物的互折等六类，由此可见高利贷习俗类型与模式的共性和表现形式的差异性。其所以能够长期延续，主要是因为除了高利贷，农民没有其他更多的融资办法，而高利贷在一定程度上可以调剂生活中所遇到的资金或实物的不足。如果不考虑这一社会 经济 基础，只用 政治 干预的办法予以取缔，则会导致民间社会秩序的紊乱。
【摘 要 题】 现代 史专论
【关 键 词】高利贷习俗/20世纪上半期/华北/长江中下游
【正 文】
一
何谓高利贷？迄今为止，这仍是一个没有解决的 理论 问题和现实问题，关键是很难做出一个 科学 的量的规定。马克思在《资本论》中给出的定义为“可以把古老形式的生息资本叫做高利贷资本”。（注：马克思：《资本论》第3卷(下)，人民出版社1975年版，第6
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5、671页。）这一定义显然过泛，与西欧中世纪的高利贷概念没什么区别，即只要是有偿借贷，不管量的大小，都属高利贷。不过，从马克思的具体论述来看，高利贷资本的本质特征是重利剥削，它不仅占据了债务人的全部剩余劳动，甚至还占有一部分必要劳动，使其精疲力竭，每况愈下。
基于以上理由，本文所述高利贷习俗，并非泛指所有传统的民间借贷，也不是社会认可的借贷利率，譬如旧中国物价平稳时期，通常借钱月利为3分，粮食借贷年利率为7分，而是特指私人、店铺借贷中超出社会认可、对债户非常苛刻的借贷，此属社会陋俗。我认为，这或许是一个能够反映民间真实生活世界的概念。
值得注意的是，如果说20世纪80年代以前，对民间借贷有泛化高利贷的倾向，而今却又有淡化乃至否定高利贷的论调。此一判断也属极端，均不足取。
在近代乡村，尽管民初以降有农业银行、信用合作社等现代金融机构的出现和 发展 ，但传统高利贷仍是十分重要的融资现象，所以对此问题的研究有着相当的历史价值。而从另一角度而言，由于以往民俗学界对此探讨尚属空缺，所以又有重要的民俗学价值。近些年来，笔者主要研究20世纪上半期华北和长江中下游乡村的信贷问题，兹即以这些地区的调查资料为中心，对高利贷习俗作简要讨论。
二
第一类：加大利
这种高利贷直接表现为借贷利率的高昂，在借贷关系中颇为常见。 再就是利滚利、驴打滚与印子钱，它们成了一些地区高利贷的代名词。 “驴打滚”，在有的地区，意指利息为本金的1倍，如太行山乡村就有这样的借贷习惯，借1元还2元，又称“轱辘利”、“梯梯利”。（注：魏宏运主编：《抗日战争时期晋冀鲁豫边区财政经济史资料选编》第2辑，中国财经出版社1990年版，第13
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60、542页。）但通常含义是，届期不还，利息加倍，是一种比利滚利更为苛刻的复利借贷。在河北丰南县，这种借贷以一年为期，利息为50％，如到期不还，就利息加倍。（注：丰南县地方志编纂委员会：《丰南县金融志》初稿，1989年印，第5页。）在河南新郑县，则以一月为期，利率4-5分，“如过期不还，则利率即按数学级数以增加，成为最厉害的复利！”（注：卢锡川：《新郑县唐河农村的调查》，载《河南大学农学院委刊》第1卷第3期，1930年。）在河北赞皇县，将“到期不付利，利加一倍”的情况，又称“大加一”。（注：魏宏运主编：《抗日战争时期晋冀鲁豫边区财政经济史资料选编》第2辑，中国财经出版社1990年版，第13
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60、542页。）天津郊区，称“倍倍钱”。（注：实业部中国经济年鉴编纂委员会：《中国经济年鉴》上，商务印书馆1934年版，E198。）在湖南桃源县，称“孤老钱”，每月一对本，即借洋1元，过1个月还2元，过2个月还4元。（注：冯和法：《中国农村经济资料》，黎明书局1933年版，第11
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4、1125页。）安徽滁县关山乡称“老驴滚”，春季借稻1石，秋收还2石，到期不还，加倍计息，至翌年还4石。（注：华东军政委员会土地改革委员会：《安徽省农村调查》，1952年印，第
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5、50页。）湖北随县称“老呱呱”，借10元，1个月还本利12元，超过1天另收2元，超过2天收4元。（注：湖北随州志地方志编纂委员会：《随州志》，中国城市经济出版社1988年版，第356页。） 第二类：先扣利
一般借贷是利随本清，先扣利则是在借贷关系一成立时就扣除部分或全部利息，全部本金和剩余利息仍要如数归还。因提前扣除利息，就等于提高了借贷利率，它成为债主防止债户到期不还而经常采用的手段。 第三类：借多付少
借多付少与先扣利有形似之处，即债主付给债户的数额都比约定本金减少，实际却有质的区别。先扣利，是债主扣除部分或全部利息后再付给债户少于本金的数额，债户偿还的是剩余利息和全部本金。借多付少，则不是因为扣除利息后付给债户的金额减少，而是一种本金的部分扣除，债户偿还的仍是全部本金和全部利息。显然，这是一种比先扣利更为苛刻的借贷习惯。
第四类：多算日期
从借贷日期上做文章，是债户提高利率、剥削债户的又一手段。
第五类：粮钱互折
农民在借粮、借钱时，债主根据市场物价的季节变动，对粮食与货币做有利于己的相互折算，核心是“听涨不听落”，以提高借贷利率。 也有借钱还粮的折转情况。如浙江南田县的“放谷债”，借银10元，至夏秋早稻或晚稻收获时，以较低的市价折合还谷。（注：施沛生主编：《中国民事习惯大全》，上海广益书局1924年版，第9页。）安徽滁县大王营乡，债主先估计秋收新粮上市的价格，再按此对半付钱折成粮食放予债户，群众称为“随市作价，听涨不听跌”，如稻谷上市估计每石8元，仅借4元或4.5元，秋收时债户还1石。（注：华东军政委员会土地改革委员会：《安徽省农村调查》，1952年印，第
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5、50页。）歙县岩寺区一地主借给农民30石粮的钱，按4千元1石折成粮，而当时粮价2万元1石，等于借1石还5石，借30石粮的钱要还150石粮。（注：华东军政委员会土地改革委员会：《安徽省农村调查》，1952年印，第
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