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村镇银行发展存在的难点与对策

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村镇银行发展存在的难点与对策
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村镇银行作为新型银行业金融机构,拥有机制灵活、依托现有银行金融机构等优势,从20xx年试点工作开展以来,取得了快速的发展,今年,我国已建立村镇银行近百家。按照银监局的规定,村镇银行可经营吸收公众存款,发放短期、中期和长期贷款,办理国内结算,办理票据承兑与贴现,从事同业拆借,从事银行卡业务,代理发行、代理兑付、承销政府债券,代理收付款项及代理保险业务以及经银行业监督管理机构批准的其他业务。但从实际情况来看,村镇银行的很多业务无法开展,其生存和发展存在重重困难。

村镇银行发展存在的难点

——结算系统不畅。目前,村镇银行与人民银行征信系统尚未连接,未设置金融机构联行行号,使清算、汇兑等业务无法办理,这也限制了村镇银行存款的增长。此外,村镇银行的业务处理系统是基于简单联结的内部网络,与外界相关机构和发起行没有实现相应的网络连接,如代收代付、通存通兑、信用卡及网上银行等业务难以开办,在一定程度上影响业务正常开展。

——资金筹集难。村镇银行地处农村贫困地区,由于这些地区受地域自然条件和开放程度等限制,居民收入水平不高,农民和乡镇企业闲置资金有限,客观上制约了村镇银行储蓄存款的增长。而且,村镇银行成立的时间较短,农村居民对其缺乏了解,与国有商业银行、邮政储蓄银行、农村信用社相比,农村居民对村镇银行的认可程度不高。加之村镇银行网点少,现代化手段缺乏,缺乏对绝大多数农村居民的吸引力,由于结算系统不畅,同业拆借难以进行,村镇银行不能发行、买卖金融债券,融资渠道受限。

——风险控制难。一是服务对象风险。银监会强调,村镇银行发放贷款应首先充分满足县域内农户、农业和农村经济发展的需要。由于这些类型的贷款风险高、数额小,村镇银行信贷支持的主要对象为农民,农民对自然条件的依赖性很强,抵御自然灾害的能力弱,在农业保险体系不健全的情况下,村镇银行的信贷资金存在严重的风险隐患。加之村镇银行发放的贷款多以信用贷款为主,极易形成信贷的道德风险。二是自身经营风险。村镇银行尚处于萌芽阶段,规模尚小,实践证明:规模过小的金融机构难以存活。作为农村金融机构,村镇银行会碰到所有在农村地区开展业务的商业银行同样的问题,如贷款风险偏高、呆坏账可能性比较高等。

——政策支持不足。一是货币政策支持不到位。人民银行和银监会联合发布的《关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策》的通知,虽然解决了村镇银行开户、资金清算、存款准备金和征信、统计管理等方面的问题,但急需解决的央行再贷款、银联入网等问题仍未得到明确。二是缺乏地方政府的政策支持。村镇银行作为服务“三农”的银行业金融机构,却没有享受到与农村信用社一样的待遇,相关行政性、事业性收费项目减免和涉农资金存款的支持都没有体现。如政府没有出台与村镇银行相配套的存款保险、税收减免、财政补贴、贷款利率及信用担保、法律环境等政策,由于业务开展缺乏相应的政策扶持,不同程度地影响了村镇银行的业务开展。

村镇银行发展对策

——村镇银行应加强自身建设。一是引导有实力的投资者注入资本,进一步拓展筹资渠道。二是贴近“三农”、服务“三农”,这是村镇银行的活力和生命力所在。村镇银行要立足县域,吸收城镇闲散资金,重点支持农户、种养大户、涉农企业和农村“龙头企业”,在风险可控的前提下,提供符合当地“三农”实际需要的金融创新产品和服务。三是应优化选址,村镇银行要建在所在的县(市)城区,以便在支农贷款发放上实现中心辐射,由近及远,由点带面,层层覆盖。形成“将农村资金留在农村,将城市资金引入农村”的新机制。村镇银行应持审慎经营的原则,加快业务创新步伐,拓展农村金融服务能力。四是不断创新服务方式。村镇银行要加强信贷产品创新,积极探索贷款方式,不断拓宽业务空间,进一步提高竞争力。五是加强风险管理。与其他银行业金融机构相比,村镇银行资本额度低,抗风险能力较弱,所以,审慎经营才能确保村镇银行的稳健发展。村镇银行从组建之日起就应强化制度建设,建立健全内部控制和风险管理机制。并要推进市场运作,增强其可持续发展能力。六是加强人员管理,吸收优秀的金融人才进入村镇银行。

——相关部门应努力营造村镇银行发展的外部环境。政府、监管部门及村镇银行自身应加大宣传力度,让社会各界了解村镇银行的性质、经营原则和目的,提高社会特别是农村地区广大农户、中小企业对村镇银行的认知度和信任度。同时,应配套相关政策,优化村镇银行发展环境。一是人民银行应给予一定的支农再贷款支持,扩大这些地区村镇银行的资金实力,明确村镇银行在全国银行间的同业拆借资格,增加资金补充渠道,加强支付结 算系统建设,将村镇银行纳入其中。二是通过建立存款保险制度,解决存款人的后顾之忧,使客户在办理业务选择上不过分追求银行的大小。三是加快利率市场化改革,使村镇银行可以依据市场变化,合理调整产品定价,有效提高业务竞争能力。四是建立必要的风险补偿机制,建立村镇银行服务“三农”和支持新农村建设的正向激励机制,使村镇银行切实为“三农”服务。

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对“一把手”监督的难点及对策思考 中共xxxx区委副书记、区政法委书记 xx 从近年来反腐败斗争的实践看,不少腐败分子都是在“一把手”的岗位上腐化堕落的。此前,新闻界披露的慕马大案,沈阳市“一府两院.........
银行存款活动方案 银行存款活动方案策划
发布时间:2023-01-26
银行存款营销活动方案设计一份完整较的营销策划书的构造分为三大部分:一是产品的市场状况分析,二是策划书正文内容。三是效果预测即方案的可行性与操作性。下面是查字典范......
会计实习报告——对银行储蓄存款实名制的一点探讨
发布时间:2023-01-30
会计实习报告对银行储蓄存款实名制的一点探讨(会计实习报告) 暑假期间,我有幸来到了中国工商银行双流县支行进行了为期一个月的会计实习,学到了许多书本以外的知识,受益非浅。下面是我对银行.........
对铜梁农民致富与城镇化发展的思考
发布时间:2022-09-06
在认真学习党的十六大报告,全面贯彻落实“三个代表”重要思想的过程中,使我想到了一个问题,那就是铜梁农民如何增收、如何致富、如何实现全面小康。为此,提出以下粗浅思考,企望斧正之。 铜梁属城乡.........
会计实习报告--对银行储蓄存款实名制的一点探讨
发布时间:2022-12-28
对银行储蓄存款实名制的一点探讨(会计实习报告) 暑假期间,我有幸来到了中国工商银行双流县支行进行了为期一个月的会计实习,学到了许多书本以外的知识,受益非浅。下面是我对银行储蓄存款实.........
清远市个体私营经济发展现状存在问题和对策建议
发布时间:2023-07-16
党的十五大确立了非公有经济是我国社会主义市场经济的重要组成部分并写进了宪法,明确了个体私营企业的社会地位。2004年3月第十届全国人大二次会议又将保护公民的合法的私有财产权写进了我国的宪法,从法律保障上.........
种子管理存在的问题及对策
发布时间:2023-08-04
我县是以种粮为主的农业生产县,是国家商品粮基地,水稻年种植面积稳定在57万亩左右,全年水稻种子供应在100万斤以上。种子作为农业生产的基础资料,具有其他生产资料不可替代的特殊性,对保障农业增效和农民.........
基层人民银行会计监管工作存在的问题和对策调研报告范文
发布时间:2023-01-28
随着我国金融体制改革的不断深化,特别是加入WTO以后,我国中央银行会计工作面临着严峻的挑战,给中央银行会计工作的职能也提出了新的更高要求,这就是中央银行会计部门要从自身单纯的内部核算向会计监管的深层次方向发展,要树立全新的会计监管理念和思想。强化基层中央银行会计监管职能,对于保障金融机构会计信息的真实完整,防范和化解金融风险,确保金融机构财产和资金的安全具有重要的作用。但是在基层中央银行会计监管中.........
休闲渔业现状与发展对策
发布时间:2023-05-09
近年来,随着经济社会的发展,居民生活水平的提高,城市居民渴望回归自然、亲近自然的消费需求日益迫切,休闲渔业应运而生。休闲渔业,概括起来就是利用渔业资源、渔业设施、渔业生产器具、渔产品,结合当地的生.........
XX市蚕业发展现状与对策
发布时间:2023-03-14
XX素有养蚕传统。近年来,XX根据自身情况积极调整农业产业结构,加快了蚕业发展,使之逐步成为全市的主要支柱产业,成为广大农民增收致富的重要渠道。2004年全市桑园面积达到14.35万亩(投产11.7万亩),遍及全市21.........
机关建设存在的问题 机关建设存在的问题及对策
发布时间:2023-07-20
在肯定成绩的同时,我们必须清醒地认识到当前机关工作作风建设中仍然存在一些问题。今天查字典的小编为您精心挑选了几篇关于机关建设存在的问题的优秀范文,感兴趣的快来和......
乡村振兴存在的问题,原因及对策五篇文章 乡村振兴出现的问题和对策(4篇)
发布时间:2023-07-28
人的记忆力会随着岁月的流逝而衰退,写作可以弥补记忆的不足,将曾经的人生经历和感悟记录下来,也便于保存一份美好的回忆。大家想知道怎么样才能写一篇比较优质的范文吗?......
对开发区发展的几点建议
发布时间:2023-01-27
县经济开发区自1990年成立以来,在县委、县政府的正确领导下,扎实工作,开拓创新,迅速成为促进县域经济发展的强有力的助推器和提高城市化进程的加速器。面对新一届县委、县政府提出的奋斗目标,开发区如何立足.........
对创新价值与科学发展观的几点思考
发布时间:2023-05-13
近期,通过对科学发展观理论体系的主动学习,尤其是仔细阅读中央领导和国内学者们的有关著作,并结合自己近年来在科研项目中所进行的一点科技创新探索,感觉到深刻领会科学发展观的精髓,对提升个人的创新能力、.........
农村青少年生存与发展状况调查报告
发布时间:2023-07-16
随着改革开放的不断深入和社会主义市场经济体制的逐步建立,农村青少年在社会大潮的冲击下也悄然发生着变化,农村青少年的健康发展成为农村发展面临的一大问题。当前,青浦正围绕绿色青浦的发展主题,大力推进.........
透过*****奶牛养殖谈当前畜牧业发展的几点思考与对策
发布时间:2022-09-08
农业、农村和农民问题,始终是关系到党和国家全局的根本性问题。身为农学专业的学子我对家乡宿州市的农业发展一直十分关注,利用几次假期对****区的农业结构调整、养殖业发展,特别是**镇的奶牛养殖作了深入细致.........
透过*****奶牛养殖谈当前畜牧业发展的几点思考与对策
发布时间:2023-03-01
农业、农村和农民问题,始终是关系到党和国家全局的根本性问题。身为农学专业的学子我对家乡宿州市的农业发展一直十分关注,利用几次假期对****区的农业结构调整、养殖业发展,特别是**镇的奶牛养殖作了深入细致.........
对当前消防事业发展瓶颈性难题的几点思考
发布时间:2023-04-12
为推动建立**市路北区以政府为核心、消防为先导、多部门齐抓共管、联合监控的消防管理新格局,不断深入两个专项行动的开展,在多方面的共同努力下,3月24日,由**市路北区政府组织,副区长带队,工商、安监、.........
公司人力资源管理中存在的问题与分析对策
发布时间:2023-05-13
“人”的管理是企业管理中最核心、最具有挑战性的因素,企业文化建设离不开人力资源管理。公司近年来以企业文化建设为核心,倡导以人为本、厚德载物的文化理念,大力营造和谐健康的企业文化氛围,并以此引领.........
社会保险扩面征缴工作中存在的问题与对策
发布时间:2023-02-06
近年来,党中央、国务院明确提出扩大内需的方针。但是,消费对经济拉动的能力仍然偏低,消费率已经降到改革开放25年以来的最低点。职工工资增长缓慢,尤其是农民工群体收入偏低,收入得不到保障,是消费率持续走.........