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综合化经营下金融监管改革研究

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综合化经营下金融监管改革研究
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随着我国金融业的不断发展,尤其是我国经济正处在转轨时期的背景下,我国金融业出现了银行、证券、保险等业务领域相互融合的综合化经营趋势,这对银行创新发展和经营管理提出了新的要求,同时也对我国现行的分业监管体制提出了新的挑战。下面是小编搜集整理的相关内容的论文,欢迎大家阅读参考。

  摘要:随着我国金融业的发展和金融市场的扩大,我国金融业出现了银行、证券、保险等业务相互融合的综合化经营趋势,一些大型金融集团相继出现,这对我国现行的机构监管模式带来了新的挑战。在金融业综合化经营已成必然的形势下,笔者将结合国情,提出我国金融监管改革的三步走设想。

  关键词:综合化经营;金融监管;三步走设想

一、金融业综合化经营是大势所趋

1.1随着全球金融业综合化经营趋势的扩大和我国金融市场的开放与发展,近年来我国金融行业要求实行综合化经营的呼声愈来愈高。2005年,《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十一个五年规划的建议》通过,明确提出稳步推进金融业综合经营试点。至此,我国金融业的综合化经营模式之路被正式提上了议事日程。

1.2在一系列政策的推动下,一些大型金融控股公司相继出现并逐渐蓬勃发展:光大集团已发展成为以经营证券、银行、保险、投资管理等业务为主的特大型金融集团,其经营模式形成了我国金融市场上著名的光大模式平安保险已发展成为以保险为主,集证券、信托业务为一体的整合、紧密、多元的综合金融服务集团;海尔集团作为一个实业公司,通过一系列投资和并购,成为集银行、证券、保险和信托业务于一身的准金融控股公司。此外,还有一些金融机构也在尝试组建金融控股公司,以此搭建统一的服务平台,打通货币市场、证券市场和保险市场三大金融市场之间的联系,推出综合服务业务,拓展自己的业务范围。上述政策和实践的大变动都暗示着我国金融业综合化经营的时代已不再遥远,金融业综合化经营模式是大势所趋。

二、在综合化经营的大潮流下,我国的机构监管模式弊端明显

相较于大多数国家,中国的金融监管体系还非常年轻,只有三十多年的历史。1983年,国务院授权中国人民银行管理全国所有金融机构,这是中国金融监管体系形成的开端。1998年设立中国证监会,负责全国证券业的监管;同年,为规范全国保险业,成立中国保监会。2003年,中国银监会成立,负责银行、金融资产管理公司、信托投资公司和其他储蓄类金融机构的监管。中国人民银行转为专司货币政策的制定实施工作,并通过分析定期报告和现场稽核对金融机构进行监管。至此,中国一行三会的机构监管模式基本形成。一行三会的机构监管体系在中国金融市场建立之初,即分业经营状态下,发挥了很大作用分工明确,专业性强,效率高。但是近年来,随着中国金融市场的迅猛发展,面对光大集团这样的大型金融控股公司,机构监管模式的缺陷越来越明显:

(一)大型金融集团业务多样化,难以从法律上界定其属于哪个监管机构的监管边界,这很可能导致监管交叉和监管空白的出现。以光大集团为例,由于其经营业务涉及银行、证券、保险、投资管理等多个领域,并在大陆和香港都有上市公司,单家监管机构往往没有权限也没有能力超出其监管范畴进行监管。

(二)机构监管模式会导致对系统性风险的监管能力不足。一方面,机构监管总是局限在特定领域,无法系统掌握市场信息,缺乏识别、评估、处置系统性风险的能力;另一方面,我国中央人民银行虽设有金融稳定局负责防范和化解系统性金融风险,但由于其缺少直接且强有力的执行权力,同时由于无法实现有效的信息共享,其在处置系统性金融风险时存在缺陷。但是,在金融集团内部,每个金融子公司都推动金融控股公司整体风险的发生,系统性风险随时都有可能发生。以光大集团为例,2002年,因为严重资不抵债,光大信托被人民银行撤销,此经营危机给整个光大集团带来了大量负债。因此,在综合化经营模式下,加强对系统性风险的综合监管和控制极为紧迫。

三、我国金融监管模式之选择坚持三步走设想

3.1前文已提到,目前我国的机构监管对大型金融集团存在一些监管盲点,不利于其健康发展。为保证监管的全面性和有效性,有必要在现有的监管体系下设立一个牵头监管者,协调三家监管机构的关系,实现信息共享和监管合作。但是,应强调的是,尽管我国金融业已有综合经营的趋势,但总体来说,目前我国金融业仍以分业经营为主。因此,片面强调综合监管不符合国情,我国金融监管改革要坚持渐进原则,兼顾分业经营和综合经营发展现状,在两者之间寻找平衡点。笔者认为,我国金融监管可以通过下面三个步骤的改革逐渐完成:第一步:现阶段金融业仍以分业经营为主,综合化经营尚处于萌芽阶段,由此引发的跨行业金融监管问题较少且较简单。因此,我国不必对现有的金融监管体系进行大的调整,但是应在各金融监管机构之间建立起完善的信息共享渠道和相关沟通协调机制,比如,由三会各派代表组成一个金融监管理事会,由金融监管理事会对分业经营下的综合经营行为进行相应的监管。

3.2一方面,此种监管模式仍是建立在分业监管体制之上,改革成本较低;另一方面,通过金融监管理事会加强各分业监管机构之间的协调,可以适应当前我国金融体制下资源整合和并购重组的潮流。第二步:随着金融集团的发展壮大和综合化经营程度的加深,金融监管问题会越来越复杂。此时,国务院应设立金融部作为金融业的最高监管机构,并且还要从央行中分离出信监会专司信托业务。由金融部统率银监会、证监会、保监会、信监会,各专业监管机构之间相互独立、各司其职。四会分别对各类从事分业经营的小型金融机构和金融集团旗下的从事分业经营的子公司实施专业化监管,而金融部则负责界定四会之间的职责权限和裁决其争议,人民银行则专司货币政策目标制定等货币问题。此时的改革可以有效解决在转变金融业经营模式过程中分业经营与综合经营并存引发的监管困境。

3.3第三步:我国金融业综合化经营业态已相对较完善,金融市场相对比较发达,金融业工作者和消费者素质大大提高,金融监管人员的专业水平和监管能力也有了很大提升,此时的金融监管问题将相对稳定,一部四会的金融监管模式在我国也发展得比较成熟。为节省监管成本和提高监管效率,有必要将银监会、证监会、保监会、信监会这些独立监管机构转变为金融部的分支部门。此时,金融部将会成为我国唯一且最高金融监管机构,全权负责金融集团的整体监控,其内部各个监管部门将负责对金融集团名下各实行分业经营的子公司的监控。

3.4此外,为了防止金融部这个超级监管机构出现决策失误,金融部内部各监管部门应保证行政上相互独立、业务上相互监督,既要维护金融监管的全面性和统一性,又要保证各行业监管的优先性和有效性。同时,金融部应接受国务院的领导,执行统一的金融监管政策,整体负责银行业、信托业、证券业、保险业监管政策的制定执行工作,并接受人大及其常委会的监督。此种渐进式的改革既符合我国以分业经营为主的金融业经营现状,又顺应综合化经营的发展趋势。一方面可以避免监管模式转变所引发的金融动荡,另一方面能及时为经营模式的转变提供必要的监管保障,有利于我国金融业的持续稳定发展。

[参考文献]

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[3]桑榕.日本金融监管组织模式的变革及启示[J].日本问题研究,2005(1):13-17.

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金融监管是金融主管部门依法利用其行政权利,对金融机构和金融活动实施管制和约束,以下是小编搜集整理的一篇探究金融创新与金融监管的论文范文,供大家阅读参考。 [摘 要]2007年国际金融危机横扫全球股市、汇市及商品期货市场,给......
东营市黄河国营农场经营体制改革研究
发布时间:2023-02-10
摘 要 国营农场由国家投资兴办的、主要生产资料和产品归国家所有的农业经济组织。其土地、自然资源、机器设备、生产建筑等生产资料属于全民所有;在国家计划指导下进行生产经营活动;产品由国家统一支配。我市几处国有农场经过几代人的......
我国商业银行综合经营绩效研究
发布时间:2023-06-03
摘 要:本文采用2006―2013年我国16家上市商业银行的年度数据,建立面板回归模型,对综合经营与银行绩效的关系进行了经验分析。结果表明,综合经营对我国商业银行的盈利水平有积极影响,同时金融控股公司与银行绩效呈现显著的正相关关......
当下国际金融监管法律制度改革的焦点与问题(上)(1)论文
发布时间:2022-11-27
关键词: 国际金融监管法律制度/改革/金融风险/金融危机 内容提要: 由美国次贷危机引发的国际金融危机爆发后,国际社会出台的金融改革方案都把国际金融监管法律制度的改革作为整个金融改革的不可或缺的有机组成部分,这是金融全球化条件......
高职金融专业实践教学改革研究
发布时间:2023-02-22
摘 要:高职金融专业需要更加突出实践教学,保障学生的实践学习条件,完善课堂教学体系,不断优化教学方法,构建完善的校内外实训实习基地,让学生能够真正具备专业素养,提升专业能力,提高他们的就业竞争力。 关键词:高职院校;金融......
发展民间金融推动金融改革财务控制研究论文(1)
发布时间:2023-02-04
最近几年,在深化体制改革、保持经济增长、克服通货紧缩的过程中,人们的眼光已越来越多地转向了民间投资,扩大民营企业融资的问题也日益引起了各方面的关注,发展民间金融的问题也日益提上了政策研讨的日程;而加入WTO、进一步对外开放......
我国科技与金融耦合研究综述与展望
发布时间:2022-10-27
[摘 要]科技与金融已成为当代社会的两大动力系统,国内外学者就其互动关系展开了一系列研究。我国科技与金融耦合的研究起步较晚,主要针对政府资金、银行信贷、风险投资、资本市场以及担保等多种融资形式对科技的促进作用进行研究。科......
供销社怎样担当中国农村金融综合改革的引领者?
发布时间:2022-11-21
党中央国务院出台《关于深化供销合作社综合改革的决定》(以下简称《决定》),《决定》要求供销社创新农业生产服务方式和手段、提升农产品流通服务水平、打造城乡社区综合服务平台、稳步开展农村合作金融服务,就供销社回归合作、强......
高等数学教学与改革的综合研究
发布时间:2022-10-05
高等数学是高职院校教学中的重要部分,其教学效率和效果的好坏在很大程度上决定着整个学校的教学水平,对于学生的综合素质和学生的成长发展也有着一定的影响。改变既有的教学体系,提高高等数学教学实践的有效性显得迫切而重要。作为一线教师,我们要做的就是正视高等数学教学的不足,确定行之有效的改革方法,提出更多建设性的意见和方案,使高等數学教学改革得以顺利进行,并能够以最快的速度取得最好的改革效果。而本主要是从理.........
金融危机背景下我国金融业混业经营的探讨
发布时间:2016-01-08
美国次贷危机给全球金融业带来的强大冲击以及对我国金融业造成的影响,使推行混业经营的举措变得更加慎重,更引发我国对金融经营风险管理方面做进一步思考。金融业混业经营,就是指商业银行业、证券业和保险业之间在企业的组织机构以及......
金融服务外包研究综述
发布时间:2022-10-28
摘要:近年来服务外包为越来越多的企业所青睐,必然是这种交易方式满足了双边企业的逐利需求。本文从国内外关于金融服务外包方面的研究成果进行回顾,阐述了金融服务外包研究的主要观点和研究方向,并对研究成果从研究主题、研究视角......
国土资源综合监管平台系统研究
发布时间:2015-08-04
【摘要】当前,运用信息技术、遥感技术、地理信息系统技术(GIS)等现代科技手段,提升和改进国土资源的管理工作已成为国土资源资源管理者的共识。国土资源部门通过“金土工程”的建设及二调、规划修编等工作的开展,在信息化方面已取......
我国金融市场化改革对经济发展的影响
发布时间:2023-04-24
[摘 要]金融市场化的深入影响着我国经济的发展,也出现了经济结构的转型。基于此,主要对金融市场化的内涵进行概述,从不同的角度分析金融市场化的改革情况,讨论金融市场化和经济增长以及经济结构优化之间的关系。 [关键词]金融市......
互联网金融背景下中国的金融创新与监管
发布时间:2016-01-08
[摘 要]随着金融行业与信息技术的结合,我国的金融发展出现了新业态。传统银行的经营管理模式因互联网金融的发展而不断改变,银行业务范围也因此逐渐拓宽。在互联网金融发展的初期阶段,金融体制仍不完善,出现了多种风险及监管问题,......
安徽省农村金融改革效率因素研究
发布时间:2022-12-24
摘 要:农村金融是影响“三农”发展的重要因素。安徽省农村金融改革已取得显著成效,但效率低下仍然是影响“三农”健康发展的重要瓶颈。从分析安徽省农村金融改革的高效因素和低效因素入手,再结合安徽省内农村金融改革试点的经验和教......
发展民间金融推动金融改革
发布时间:2023-01-10
最近几年,在深化体制改革、保持经济增长、克服通货紧缩的过程中,人们的眼光已越来越多地转向了民间投资,扩大民营企业融资的问题也日益引起了各方面的关注,发展民间金融的问题也日益提上了政策研讨的日程;而加入WTO、进一步对外开放......
深化综合改革强化生态建设
发布时间:2023-06-04
摘 要:根据国家林业局和省、市统一部署、要求,全县进一步深化改革,加强林业资源的保护管理,积极推进全县发展林下经济的步伐,初现 “资源增长、农民增收”的林改目标。2012年,全县以实施林业综合服务提升、林业主导产业培育、林......
国企治理之下级监督与监管机构改革探究
发布时间:2013-12-17
摘要:国企治理中仅依靠管理者内部权力的平衡并不能有效解决国企治理 问题 。同时,给经营者产权激励也不是完善治理结构维护所有者利益的最终途径。解决国企治理应重在从机制构建入手,促成 企业 内部各利益主体的制衡,其中尤其重要......
金融改革四大难
发布时间:2022-09-10
愈久弥“艰”的金融改革,今年有望大面积开花结果。 金融改革牵一发而动全身,其旨向是服务实体经济,其底线是不发生系统性、区域性金融风险。在此区间内,多项具体改革正推进。 尽管决策层已下定决心,但错综复杂的金融改革仍面......
金融风险下金融刑法创新研究
发布时间:2023-03-26
在美国次贷危机引发的世界金融危机愈演愈烈、全球金融市场急剧动荡、中国经济面临巨大冲击和挑战的背景下,从法治角度去思考、探讨中国金融安全问题无疑具有针对性和现实性.下面是小编搜集整理的相关内容的论文,欢迎大家阅读参考。摘要:金融安全关系到一个国家的稳定和长久发展,而伴随着经济的高速发展,金融危机也伴随其中。金融刑法作为金融风险防范的重要屏障,在抵御金融危机的进程中起着重要的作用。本文从我国金融刑法之.........
金融危机下营运资金的管理探讨
发布时间:2022-11-26
摘要:企业财务管理活动包括许多方面,其中最为重要的是企业营运资金管理。对于我国企业而言,在全球经济危机的大背景下,如何有效合理的管理企业营运资金显得尤为重要。在当前的社会背景下,企业营运资金的合理管理有助于帮助企业安全度过经济危机,从而赢得各种挑战。文章结合现有资料和经验以及实际情况,提出了一些改善企业营运资金管理的办法以用来应对金融风暴,帮助企业走出困境,赢得更多经济效益,并且获得长足发展。关键.........
金融管理中企业经营管理应用
发布时间:2022-12-15
摘要:世界经济已进入后金融危机时代,企业经营管理应作出良好调整,顺应时代发展与经济全球化浪潮,思考管理变革方略,使管理更加科学高效,满足企业经营发展需求。金融管理作为有效实现货币稳定、经济增长、货币供求平衡关系的管理体系,属于经济管理与企业管理融合形式,可带领企业走入复合管理时代。本文通过对金融管理在企业经济管理中的应用方略,旨在推动我国企业良性发展,为社会经济建设提供不竭动力。关键词:金融管理;.........
互联网金融的风险与监管对策研究
发布时间:2016-07-25
对于互联网金融行业来说,在实际的发展过程中需要加强整个行业的自律性,下面是小编为大家搜集整理的一篇探究互联网金融监管的论文范文,供大家阅读参考。 近些年来,随着科技的不断进步,互联网金融以其快速、方便的特点得到了人......
强化金融监管的几点思考
发布时间:2022-11-18
监管薄弱是酿成金融风险的重要原因。如何加强金融监管,防范和化解金融风险要注意以下几方面的问题。 一、金融监管要防患于未然,具有前瞻性、预见性。 自身为了追求利润最大的经营目标,在经营过程中内在地存在一种冲动性和对的投机......
论货币政策与金融监管研究的论文
发布时间:2023-01-25
一、问题的提出1997年英国将其中央银行——英格兰银行的银行监管职能分离出来,成立了独立于中央银行的综合性金融监管机构——金融服务管理局,在国际上引起了较大的反响。此后,韩国、澳大利亚、卢森堡、日本、匈牙利等国家也进行了类似的变革。而随着经济金融发展的世界一体化,我国加入WTO以及金融混业经营的呼声不断高涨,我国中央银行的货币政策职能与银行监管职能在实际运行中的矛盾日益显现。为了克服这种不协调,我.........
互联网金融监管中问题及对策研究
发布时间:2023-02-07
摘要:随着互联网技术的发展和互联网的普及,互联网金融发展起来,已经成为金融中的一个热点问题。互联网金融发展形势喜人,但是在互联网的监管中也出现了很多问题。首先介绍了互联网金融的概念,然后阐述了互联网金融的几种发展模式,之后详细分析了互联网金融监管中存在的问题,并有针对性地提出了一些对策。关键词:互联网金融;P2P网络借贷;金融监管中图分类号:F2文献标识码:A文章编号:16723198(2015).........
互联网金融风险监管法律法规研究
发布时间:2023-02-14
摘要:互联网金融近年来发展速度较快,但伴随着不断暴露出来的问题,使其面临着巨大的挑战,本文从互联网金融发展的现状以及出现的问题入手,对存在的问题进行研究分析。关键词:互联网金融;金融风险防范;法律法规一、互联网的发展现状及存在的问题(一)我国互联网金融的发展现状。(1)第三方支付模式的互联网金融。在现在日常生活中第三方支付成了我们最主要的支付方式,而且成功占据了小额支付市场的大半比例,除商业银行的.........
宏观审慎金融监管框架下金融审计职能探析
发布时间:2013-12-18
宏观审慎金融监管框架下金融审计职能探析 金融是现代经济社会体系的核心,其安全与稳定对于国家经济社会的整体安全稳定意义重大。经济周期性导致金融部门和实体经济相互反馈,使得金融体系在经济扩张时加速风险聚集,在经济衰退时集中......
海南省澄迈县农村金融综合改革面临的问题与对策
发布时间:2023-06-30
摘 要:党和国家历来高度重视三农问题,先后出台了一系列支农惠农政策,农村金融综合改革试点在全国各地全面启动。2014年7月,海南省出台了《农村金融综合改革试点方案》,澄迈县作为试点地区,如何利用改革促进经济金融更快更好发展......
金融经济中的金融套利行为研究
发布时间:2022-12-31
金融套利是利用市场经济的不平衡获利的,因而套利行为受市场发展的影响,下面是小编搜集整理的一篇探究金融套利行为的论文范文,供大家阅读参考。 [摘要]本文针对金融市场存在的金融套利行为,对金融套利的概念进行定义和解释,对......
浅析关于推动金融创新与完善金融监管体系的研究
发布时间:2017-01-03
十八大明确提出了深化金融体制改革,健全促进宏观经济稳定、支持实体经济发展的现代金融体系等关于金融市场的发展要求,这就要求我们在大力推进金融创新、推进金融体制改革的同时,也要尽快完善金融监管制度,做到金融创新产品与市场监......
金融部门完善经营管理策略
发布时间:2023-01-08
一、引言 随着我国对商业银行的改革,很多银行在内地和香港地区也不断地上市,这标志着商业银行以全新的姿态进入了现代金融企业的建设中,朝着新的发展方向不断前进。虽然在我国现存的银行经营模式同现代的银行金融模式还存在较大差距......
浅析金融创新下民间融资与非法经营罪
发布时间:2022-10-21
近年来,由各种民间借贷行为引发的融资案件增多,民间高利贷行为是否应当入罪以及如何入罪一直存在着争论,司法实践中也多将发放高利贷行为以非法经营罪论处,民间高利贷被作为非法经营罪追究刑事责任的判例频频出现,引起了各方面的高......
信息融合,迈进安全生产综合监管新时代
发布时间:2015-08-05
摘要:为充分发挥危险化学品登记信息在我省安全生产监管工作中的作用,并通过信息扩展,实现危险化学品登记与各级安全监管部门的监管工作有机结合,提出开发我省危险化学品综合信息服务系统软件的构思,以转变我省传统的安全生产监管......
金融投资管理在经营管理的应用
发布时间:2019-12-17
摘要:随着我国企业经营模式的不断改革和创新,金融投资管理已经成为促进企业经营管理的重要支撑,但目前一些企业在金融投资管理方面还存在不足。本文对此进行了研究和分析,在简要分析金融投资管理积极作用的基础上,重点分析了金融管理存在的问题,并就如何推动企业经营管理提出解决对策。关键词:金融投资管理企业经营管理应用1金融投资管理对企业管理的积极作用在我国企业经营模式不断改革和创新的形势下,要想使企业经营管理.........
浅析后金融危机背景下的企业经济管理研究
发布时间:2016-08-23
后金融危机时代对我国的经济形势也造成了很大冲击,土要是在2008年的美国次贷危机为导火索,从而造成了全球性的经济触底。而对我国的企业发展来说,也面临着产品的滞销以及订单下降等困境,在这一过程中将企、取的经济管理得以创新发展......
金融风险管理教学改革实践
发布时间:2017-02-22
伴随着金融市场日新月异的发展,金融市场潜在的风险和危机此起彼伏。自上个世纪90年代爆发的亚洲金融风暴、美国次贷危机以及欧洲债务危机可以看出,金融风险的预防以及管理已经是金融环境中必不可少的环节。结合学科和实际的需要,大多数......
金融管理在企业经营管理的应用
发布时间:2022-12-28
摘要:对于企业经营管理来说,至关重要的就是要不断创新经营管理模式,只有这样,才能使经营管理工作上新台阶,特别是在当前金融管理工作越来越受到企业重视的新形势下,企业应当进一步强化金融管理的职能和作用。本文对金融管理在企业经营管理中的应用进行了研究,在简要分析金融管理在企业经营管理中的应用价值基础上,重点分析了金融管理存在的问题,并就如何促进金融管理更有效的开展提出应用策略。关键词:金融管理;经营管理.........