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互联网金融环境下的中小企业融资机遇及模式

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互联网金融环境下的中小企业融资机遇及模式
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摘 要:近年来,我国对中小企业融资的政策扶持力度虽然较大,但中小企业的融资困境仍然存在。随着我国互联网金融的不断发展,以及社交支持、移动支付和在线服务等技术的创新应用,为解决中小企业融资带来了新的机遇。因此,中小企业要抓住金融“互联网+”的契机,充分利用好众筹、P2P、电商平台小额贷款、互联网金融门户等新模式,从根本上突破自身发展过程中存在的融资瓶颈,从而获得稳定持续的发展。

关键词:互联网金融;中小企业融资;融资机遇;融资模式

中图分类号:F275;F276.3 文献标识码:A 文章编号:1671-9255(2017)02-0032-05

一、近几年中小企业融资困境分析

(一)我国中小企业融资难的现状

我国中小企业融资难的问题目前仍相当严峻,八成以上中小企业对资金流动性的需求都没有得到满足,没有对中小企业的贷款赋予长期承诺的约占60%,而大多数中小企业都有强大的资金需求,但因为金融服务体系不相互适应,这些中小企业已转向更高的借贷成本,适用于各种私人信贷。由于我国金融体制存在的某些缺陷,致使中小企业很难从金融机构获得融资,虽说中小企业对于资金的需要量是极大的,但是由于自身实力较弱,信用水平低下,因此金融机构通常不愿与之合作。而金融机构受风险标准及要求的影响,手中存在大量的资金,往往又找不到放贷对象,民间资本也同样面对这样的问题。因此,在金融机构与中小企业间缺少一个重要的环节,即具有一定信用担保能力的平台,为金融体系与企业“牵线搭桥”,从根本上解决中小企业融资难的问题。

(二)中小企业传统融资途径作用有限

银行、证券、金融租赁、资本融资等共同构成了市场经济状态下的金融融资体系,其对于一国经济的发展发挥着重要作用。除了具备良好信用的群体外,大部分中小企业仍然只能依靠银行以外的其

他渠道去解决融资问题,包括民间借贷、信托租赁机构融资等,民间借贷和信托租赁成本较高,这极大地限制了中小企业的规模和发展。从政府政策支持来看,国家针对中小企业出台大量与融资相关的制度机制,积极鼓励金融机构及民间资本进入投融资领域,但由于中小企业自身抵押物不足,按照金融机构评估标准,资信水平较低,导致其很难从商业银行获得支持,加之融资担保体系不完善,较低信用评级等不利的主观和客观因素的影响,商业银行和其他金融机构仍对中小企业融资的项目“不感冒”,只有中型企业才会实际享受到国家支持的优惠政策和措施,小微企业并不享受实实在在的好处,正如表1所示,我国中小企业通过商业银行这种传统融资途径融资占比虽有提高,但金额仍然较小,很难满足发展需求,尤其是小微企业;同时,商行授信中小企业的贷款增速在逐渐放缓,充分说明中小企业融资的途径应该有更多的选择,而不是局限于向商业银行申请授信。[1]

(三)现阶段制约中小企业融资难的原因

自党的“十八大”和“十八届六中全会”以来,中小企业融资变得相对便利,但制约中小企业融资难的原因还是存在的,主要包括:

1.中小企业自身因素

中小企业自身因素是导致其无法获得融资的根

本原因。相对于大企业而言,中小企I生产规模小,管理规范程度不够,没有足够的抵押物以规避投资者或银行的风险。加之当前我国正处于“去产能、去库存”的阶段,市场的竞争越来越激烈,中小企业的生存发展环境逐渐恶化,产品市场占有率不高,更加难以筹措到足够的资金以度过难关,所以中小企业自身的缺陷往往是融资难的根本原因。

2.政府的原因

就政府融资方面而言,我国政府不能像发达国家那样,提供足够的财政资金扶持中小企业融资。同时,我国的信用环境还有待提高,银行虽有意向中小企业放贷,但也常常止步于信用原因。我国大多数中小企业由于生产覆盖领域相对较小,经营状态极不稳定,加之质押物相对价值较小,造成其信用等级极低,无法获得金融机构的支持。所以,从政府和监管层面上,应尽快建立和完善信用评级体系和征信体系,让真正有发展前途的中小企业获得融资。

3.银行方面的原因

从银行融资情况来看,与大型企业相比,中小企业往往处于极弱的地位。一是体制限制突出,按照商业银行标准,对中小企业进行贷款实施严格的审核,不仅要求有一定的质押物,还要手续合法,最为重要的是要求中小企业贷款必须要有相应的担保人,而这些对于中小企业而言,相对较难;二是程序管理复杂,从融资方式来看,其发展趋势及方向与其融资方式不符;三是金融机构监管制度极为严格,但是没有配套的奖励机制,在一定程度上增强了银行的“信贷紧缩”行为。

4.银企之间的信息不对称

“十八届六中全会”以来,中小企业迎来了发展的春天,虽然部分村镇银行开始通过新渠道拓展中小企业业务,但大中型的股份制商业银行一般仍不愿意将资金放于中小企业,以规避可能存在的风险。我国绝大多数的中小企业没有能力与意识去申请审计自身的财务报表,因此财务报表状况透明度与准确度不高,商业银行等缺乏渠道与方法去准确判断中小企业的财务风险和盈利状况,部分提供了审计过的财务报表的中小企业,银行也会对财务报表与会计事务所的可靠度进行审计,但银企间的信息不对称是普遍存在的现象,很大程度上损害优质资产的成长,造成深度的融资障碍。[2]但是我国部分中小企业只顾眼前利益,对自己商业信用不加重视,常常做出售卖残次品、恶意拖欠贷款等现象,这也加剧了其融资困难的程度。

二、互联网金融的发展为中小企业

融资带来了机遇

为了规范民间借贷和中小企业融资途径,促进互联网金融健康发展,鼓励金融创新,2015年7月18日,中国人民银行等十部委联合印发了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(银发〔2015〕221号),这为中小企业发展在资金筹集方面开拓了新道路,中小企业可以考虑在互联网金融环境下为融资做好准备。 (一)把握互联网融资契机,正确应对市场竞争挑战

随着互联网金融的发展,大量的民间资本开始进入信贷领域,使得中小企业拥有更多融资的机会,当前,由于网络发展过于迅速,企业的各种经营行为透明度大大增加,如果其资信能力出现问题,通过网络会被迅速传播,从而对企业融资产生重大的影响。因此,基于互联网金融视角,中小企业必须加强自身建设,使自己拥有一定的发展潜力,让互联网金融机构或平台能够看到自己的优势和长处,才能够积极为其提供贷款。[3]

(二)结合互联网金融优势,构建多元化融资平台

商业银行和互联网企业正积极地开展合作,中小企业应该依托于互联网企业的技术支撑,努力地挖掘市场资源,凭借P2P的巨大优势,来创造新型的融资模式。当前,互联网金融已经成为发展趋势,在不断的发展中寻求创新,其“去中介化”发展趋势日益明显。越来越多的融资平台只提供相应的沟通与协调服务,利用其掌握的信息资源进行适度的资信评估,增强投资者与中小企业间的互信水平。

(三)加强金融产品创新能力,时刻保持内在发展动力

得益于互联网金融的出现,中小企业的融资渠道有所拓宽,依托于互联网平台,能够有效地募集到自身发展所需要的资金。随着互联网与金融机构融合深度逐渐增加,能够提供的产品也会随之增多,以满足中小企业不同的发展需求。由于中小企业本身承受能力较低,互联网金融机构往往会推出利率低、见效快的产品,以便于将贷款压力控制在中小企业能够承受的限度内,同时也会转变信用评估模式,降低抵押物的数量,尽量多地对中小企业发展方向及潜力进行评估,以风险投资的方式介入,对中小企业的扶持会更加显著。

(四)完善金融企业评估机制,构建风险分担机制

针对中小企业发展的特点,互联网金融机构会有针对性地构建评估机制,从风险防范及信用考量上增强其融资动力。加强中小企业的市场主导地

位,定期向社会信用管理机构公布评估报告,利用互联网金融机构在投资过程中的风险防范措施合理规避风险,提升中小企业发展动力;构建信用保险体系,由政府全方位出资,负责建立政策性引导及监督机构,以便于能够对风险进行有效分担,为中小企业发展保驾护航;要建立相应的退出机制,提升担保的基本功能,形成有效的使用及再担保机制;借鉴国际先进的信用评估理论,来构建独具特色的评估机制,规范具体的操作流程,以最大化地_保对中小企业评估的质量。[4]

三、互联网金融环境下的中小企业

融资模式构建

随着互联网应用的全面普及和技术进步创新力度的加大,普惠金融概念的提出和逐步实现,众筹、P2P网贷、民间融资、电子商务平台融资等被越来越多的企业所认可,使中小企业的融资成本有所降低,为其未来健康发展提供了一定的保障。

(一)众筹融资模式

众筹(Crowd funding)融资是指利用互联网社交网络的通信性能,以购买加预购的形式向公众筹集项目资金的模式。集资的主要特点是规模小,大幅降低融资门槛,这为中小企业融资开辟了新的融资方式。

中小企业的众筹平台利用集资模式,根据项目的内容和具体项目对公众建立一个专门的项目页面返回的方式,公众通过对项目的公开认识、分析和判断选择感兴趣的筹资公司的投资项目或提供资金支持。众筹融资及其他融资存在很大的区别,也有类似于普通基金的回报。具体如图1 所示:

众筹融资模式呈现方式大致分为四种:其一, 债权众筹。企业以偿还本金及支付利息的形式来吸引投资者的注意,依托于各种社交工具来发行债券,如人人贷等。其二, 股权众筹。将股权及股权收益当作投资者报酬的众筹方式。刚刚注册成立的中小企业比较适宜采取此种方式,其可以凭借此种方式迅速地募集到资金,确保生产活动正常开展。其三, 回报式众筹。简单来讲就是你出资,我给你一种回报,是目前适合更多众筹项目的一种模式,具体又可以细分为如下几种:(1)凭证式(出钱,兑换凭证);(2)产品式(产品尚处于准备阶段,预测未来的上市时间,并将后期生产的产品当作报酬);(3)置换式(出钱换服务);其四, 捐赠式众筹(无偿捐助、公益类型的)。[5]

(二)电子商务平台小额贷款融资模式

该种模式指的是利用电子商务平台来剖析、研究相关数据,依据中小企业的需要来提供各种贷款。阿里小贷是比较有代表性的融资模式,主要是通过“P2P小额贷款+ O2O模式”量化放贷。在电子商务交易平台创建基础上,阿里小额贷款模式得以风靡中国,平台利用云计算等方式来处理大量的网购数据,并以此为基础构建起中小企业贷款数据库,以便更好地为中小企业服务。从贷款申请到获得资金,所有的流程系统化和网络化。阿里小额贷款的贷款效率很高,同时也减少信息不对称的程度。阿里小贷依托阿里巴巴平台来展开具体的操作,因此对于中小企业的财务状况是比较了解的,其可以利用经营成果及现金流量等来更好地控制企业,最终有效地降低运营风险,维护自身的合法权益。因此,基于电子商务平台,提供大量的财务数据,为数千个中小型企业的创新提供新的融资渠道,解决中小企业融资困难的根本问题,从而确保中小企业的可持续发展。在该种模式下中小企业的融资情况,如图2所示。

(三)网络借贷模式

网络借贷有P2P网络借款的称呼,是由符合资质要求的网站,也就是第三方来充当中介平台的,将借款者的信息和需求投放于平台中,以便投资者开展投资活动的投标行为。近年来,网贷以迅猛的态势发展起来,迄今为止我国已经拥有两千多家第三方支付平台,其对于我国经济的发展做出了较大贡献,同时也发生了不少问题,2016年8月24日,银监会发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(银监会令〔2016〕1号),为规范和促进P2P网贷平台和业务发展提供了保障。网络贷款模式具有信息对称、比较低的进入壁垒、成本低、风险高、收入高,可以很好地为小微企业解决融资难的问题。在这种模式下,中小企业可以根据自己的需要和自身利益选择最佳的贷款利率,降低了融资成本,企业的灵活性和选择都较大,双向选择由借贷双方达成协议。这种模式最大的优势就是能够为中小企业提供资金服务,为中小企业的生产运营保驾护航,相比较传统的融资模式而言,其将无法在现实中实现的事情,却在虚拟的环境中开展相关操作,将一切都变成了现实。[6] (四)互网金融门户模式

由专业公司创建一个互联网财经方面的服务平台,方便各种金融机构在该平台上垂直搜索产品,各类金融产品的价格进行比较分析,互联网金融机构提供适当的金融服务,中小企业自行选择适合自身需求的特性产品。其实该种模式就是典型的“搜索――搜索”模式。随着互联网技术的普及,网络金融门户得以蓬勃发展。例如,细胞银行、土地和黄金等网站,再如于2011年正式成立的融360,是我国比较专业的金融垂直搜索平台,每天都会促成大量的信贷交易。融360将相关的中小企业当作客户资源,该门户平台先合理地剖析相关数据,然后依据产品需要为其提供适宜的电子金融机构,同时中小企业可以通过电子银行服务机制来迅速获得自身所需要的资金。在我国,融360被誉为“为中国中小企业及消费者提供服务的信贷平台”,得益于该平台,中小企业资金缺乏的压力得到了一定的缓解,对于其健康发展产生了深远影响。

四、中小企业应把握好互联网金融机遇,

拓展融资模式和途径

互联网金融的出现或许能够有效地解决中小企业融资难度大这一世界难题。以P2P借贷网络为例,与传统的金融模式相比,P2P借贷网络有五大优点:其一,信息处理和风险评估采用网络的方式;其二,资金供给和需求跨越时空限制,利用第三方交易平台来展开操作,更加安全;其三,实现了集中支付及个人支付的完美融合;其四,产品特别简便;其五,依托于互联网来展开操作,降低了运作成本。更为重要的是,能够有效地将社会闲散资金集中起来,有越来越多的普通市民加入到这一模式当中,以实现“钱生钱”的愿望。[7]在此种贷款模式下,操作效率大大提升,所有的办理流程都是在网络上进行的;得益于这一模式,个人也可以开展理财活动,可以享受到互联网所带来的方便。不管是企业还是普通民众都可以依托于该平台开展交易,操作方式极其简单。

随着我国各项制度的不断完善,中小企业的发展前景更加美好,可以为我国市场经济的发展注入新的活力。政府要从市场环境建设入手,积极为中小企业营造良好的融资体系,为中小企业融资提供全方位的财政支持与优惠;金融机构必须不断完善金融机制,积极创新服务及产品,为中小企业提供更加畅通的融资渠道;中小企业要加强自身信用能力,不断提升自己的融资能力及水平,要选择与发展相适配的方式。

中小企业对资金需要只有依托于互联网技术,利用好融资平台提供的种类齐全、手续简便以及利率合理的贷款,逐渐实现“去中介化”,才能够获得直接的投资与融资,从而有效解决融资困境。但不可忽视的是,互联网金融在立法和监管、信用体系建设等方面还有不完善的地方,只有不断进行多元化资源的战略整合,强化对互联网金融的监督管理,逐步完善互联网信用体系,才能让互联网金融机构与中小企业共同发展,实现“双赢”。

参考文献:

[1]张家林.我国中小企业融资方式选择及融资效率评价研究[D].重庆:重庆师范大学,2016.

[2]张堆民.互联网金融与中小企业融资问题研究[J].中国市场,2016(37):93-94.

[3]周雷.互联网金融理论与应用[M].北京:人民邮电出版社,2016:113-114.

[4]林辉,杨D.互联网金融及其在中小企业融资中的应用研究[J].华东经济管理,2016(2):8-13.

[5]孙敏.运用互联网金融化解中小企业融资难[J].武汉金融,2016(3):47-50.

[6]高春华.基于互联网金融背景的中小企业融资问题及解决策略分析[J].经济研究导刊,2016(24):71-72.

[7]白君易.互联网金融支持中小企业融资机制研究[D].郑州:河南工业大学,2016.

(责任编辑 夏菊子)

Abstract: In recent years, although Chinese government has given much policy support for SME financing, they still have certain financing difficulties. With the constant development of China’s internet finance, as well as some technology innovation application in terms of social support, mobile payment, online service, etc., there appears new financing opportunity for the SMEs. Therefore, the author thinks that SMEs should seize the chance of “Internet Plus”, make full use of some new modes such as crowd-funding, P2P, small loans on e-commerce platform, internet financial portal and so on, so that they can break the financing bottleneck in their development to obtain stable and sustainable development.

Key Words: internet finance; financing of SMEs; financing opportunity; financing mode

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发布时间:2016-08-30
联网金融主要以网络银行、第三方支付和网络信贷作为三个主要业务模式。互联网金融交易的隐蔽性、时空的无限制性使得网络洗钱成为当今洗钱的一种新趋势。目前,网络银行业务主要是由银行为主导推出,对于银行的反洗钱监管已相对成熟,第......
浅议互联网金融模式下的消费者权益保护
发布时间:2023-02-16
一、互联网金融的概念 究竟“互联网金融”是什么?一些学者提出“互联网金融是以互联网为代表的现代信息科技,特别是移动支付,社交网络搜索引擎以及云计算等,对传统的金融模式产生根本性的影响,催生出一种不同于传统银行的间接投资......
金融危机环境下的企业财务管理
发布时间:2022-11-17
金融危机环境下的企业财务管理 金融危机环境下的企业财务管理 金融危机环境下的企业财务管理 摘要:世界金融危机肆虐全球,国际金融危机已经对我们实体经济产生影响,国内众多中小企业将更深刻的感觉到这个“冬天”......
互联网金融背景下中国的金融创新与监管
发布时间:2016-01-08
[摘 要]随着金融行业与信息技术的结合,我国的金融发展出现了新业态。传统银行的经营管理模式因互联网金融的发展而不断改变,银行业务范围也因此逐渐拓宽。在互联网金融发展的初期阶段,金融体制仍不完善,出现了多种风险及监管问题,......
《颠覆金融》“绘像”互联网金融
发布时间:2022-10-15
自2013年始,“互联网金融”成为一个“热词”,有其深刻的内在原因。金融业,关乎经济命脉,亦是财富积累速度最快的领域,在中国,金融业一直处于国家的严密监控,存在大量的进入壁垒,资本要素的价格受到管控,民众通过金融产品获取......
浅谈互联网金融背景下我国商业银行面临的机遇与挑战
发布时间:2023-02-10
在互联网高速发展的浪潮中,互联网经济应运而生,而在电子商务的基础上,互联网金融日益兴起,渐渐成为金融业一股不可小觑的金融势力,让传统金融业感受到了互联网金融的巨大压力。商业银行作为金融业中的重要主体,亦面临着互联网金融带来的巨大挑战。本文将通过分析在互联网金融背景下商业银行所面对的机遇以及挑战,并提出通过合作创新的方式来化机遇为挑战,从而推动我国商业银行的新发展。【关键词】合作创新互联网金融商业银.........
浅谈我国互联网金融的发展及其实现模式
发布时间:2023-03-13
随着互联网在我国的普及和经济金融的快速发展,互联网金融成为时下最热门的话题。本文通过对互联网金融的界定、在我国的发展历程、实现模式及存在业态进行梳理分析。 一、互联网金融的概念 互联网金融是指借助于互联网技术和移动......
把脉互联网金融
发布时间:2022-11-26
借助于在线支付、大数据、云计算等互联网技术的迅速发展,以P2P、第三方支付为核心内容的互联网金融行业也飞速发展,并成为社会关注热点。然而,国内互联网金融在发展过程中也面临着不少问题,解决这些问题,推进相应的金融监管势在必......
企业互联网金融业务的会计处理
发布时间:2017-03-17
近年来互联网金融蓬勃发展,我国企业涉互联网金融业务主要有:通过第三方支付平台进行的网络支付结算业务,通过网络借贷、众筹融资等网络筹资平台进行的融资业务,通过互联网金融理财产品进行的投资业务。下面是小编搜集整理的企业互联网......
互联网金融发展给我国银行业带来的挑战与机遇
发布时间:2015-08-11
摘要:互联网金融是传统金融行业与互联网相结合的新兴领域。本文从互联网金融的概念入手,对其发展历程做了初步的探讨研究,并重点分析了我国银行业在互联网金融发展过程中受到的有利及不利影响。 关键词:互联网金融;发展模式;银......
O2O是互联网金融成功范式
发布时间:2023-05-23
前段时间,在纽约举行的全球网贷行业影响力最大的论坛LendIt峰会,异常火爆,共有2400多人参会,是去年的8倍。在这次论坛上,我看到中美在互联网金融方面的差距和不同。 与美国相比,中国金融体系落后几十年。美国最重要的任务是降......
互联网金融协会正式获批
发布时间:2015-08-07
据4月3日消息,中国人民银行牵头组建的中国互联网金融协会已正式获得国务院批复。该协会由央行条法司牵头筹建,旨在对互联网金融行业进行自律管理。 此前成立的互联网金融专业委员会为中国支付清算协会(一级协会)下设的专委会,而......
基于互联网金融下的农村金融发展研究
发布时间:2015-08-13
摘 要:随着互联网技术拓展到金融领域,各种传统金融产品与项目已经开始改头换面,披上了以互联网络为标志的现代化外衣。农村地区相对落后的金融发展形式与人们相对闭塞的思想状态与财富管理习惯,都让这次互联网金融的改革显得尤为重......
火爆的互联网金融
发布时间:2023-03-17
金融本质的回归 为什么互联网金融在中国的发展如火如荼,而在互联网技术发展更成熟、创新能力也更强的美国等发达国家却反而相对平静呢?在我看来,现在中国风头正劲的所谓互联网金融,根本不是真正的互联网金融,而仅仅是传统金融披......
互联网金融对传统金融的影响
发布时间:2023-05-15
摘要:目前互联网金融发展的趋势日新月异,对传统金融行业造成了不可忽视的影响,本文将深入分析互联网金融对传统金融行业造成的影响,并且.........
互联网金融形势下的银行业发展
发布时间:2023-02-14
一、互联网金融的内涵 互联网金融是依托互联网技术平台而实现的金融服务。互联网企业有着先进的互联网技术手段和由此积累的大量的客户群优势,为金融企业进行线上金融服务提供了技术支持和客户基础。互联网金融的特征主要表现在以下三......
“互联网+”驱动金融服务模式的七个转变
发布时间:2016-03-30
全渠道数字化的时代 移动互联网的快速渗透和终端设备的智能化带我们进入了全渠道时代,从早上起床到晚上休息,人们在家庭、工作和休闲的生活场景中切换,在不同的设备上搜索内容、共享信息。 全渠道的数字化已经成为新生代和都市......
互联网技术改变金融业
发布时间:2015-11-03
  迄今为止,债务高企、融资贵、融资难、理财难、金融机构利润丰厚仍然是中国金融最明显的特征。 加上中国人口基数庞大、企业规模庞大,.........
互联网金融的监管困境与反思
发布时间:2022-11-05
一、宏观审慎监管的实施困境 面对互联网金融风险,现有的约束机制无法实现宏观审慎监管,造成风险溢出,容易引发系统性风险。以P2P为例,根据网贷之家的不完全统计数据,截至2014年7月,我国共有P2P网贷平台1283家,较6月份的1184家平......
互联网金融风险及其防范
发布时间:2022-12-15
[提要] 近年来,互联网金融行业发展势如破竹,互联网金融产品日新月异,不断为传统金融和实体经济注入新鲜活力,但其快速发展中潜在的风险也在逐步显现。本文主要从互联网金融的特征、互联网金融风险的特征以及互联网金融风险防范等方......
“互联网+”金融新骗术
发布时间:2023-05-14
“我也不知道P2P是啥玩意,就知道网上也能理财。按按鼠标,点点手机,就能钱生钱。”出生于1960年的钱女士这样向《方圆》记者解释自己投资P2P的原因。去年年初,地铁、电视上到处都是P2P的广告,里面所说的利息远高于银行让钱女士眼睛一亮。之后,而且亲戚、朋友和邻居都说安全的,又可以随时提现,便把好几万养老钱投了进去。然而,互联网投资并不如纸上宣传的那么安全。到了去年6月份,钱女士开始收不到返息,身边.........
互联网环境下国有企业思想政治工作的特征与机遇探究
发布时间:2023-01-15
互联网技术的不断发展,正在逐步的改变人们固有的生活与工作方式,更多的先进的互联网技术的诞生于应用也在进一步的改善人们的工作与生活条件,而在互联网环境下,国有企业思想政治工作的开展也面临着工作方式、硬件配置等诸多的改变。在互联网环境下只有切实的认知国有企业思想政治工作的特征,真正的把握住互联网所创造的新的机遇,才能更好地推动国有企业思想政治工作的开展,更好地推动我国整体思想政治工作的进步。一、互联网.........
衡量金融互联网化的影响中国金融互联网化指数设计思路
发布时间:2023-03-27
中国金融互联网化指数即将由博鳌亚洲论坛官方杂志《博鳌观察》、尼尔森、腾讯・企鹅智酷联合发布,该指数将从金融消费者的角度,从可得、易得、得益三个维度,去衡量金融互联网化的影响。2016年中国金融互联网指数将从融资维度切入。......
互联网平台下房地产企业融资租赁分析
发布时间:2019-10-12
[提要]房地产企业在我国国民经济发展中一直发挥着不可替代的作用,而融资租赁在房地产经营中又有着举重若轻的地位。本文在阐述我国房地产企业融资租赁发展现状基础上,运用SWOT分析方法,对互联网平台下的房地产企业融资租赁进行分析,并结合相关因素提出一系列可选的发展战略。关键词:互联网平台;房地产业;融资租赁;SWOT分析基金项目:长江大学青年基金项目(项目编号:2016cqn19)研究成果之一;通讯作者.........
金融危机环境下企业人力资源管理方法的思考
发布时间:2016-01-11
金融危机给企业的发展带来巨大的影响,不仅使企业的经济效益遭受重创,还给社会的稳定发展带来了很多的负面作用,企业如何在金融危机中获得生存和发展的机会,关键的因素还在于对人才的有效管理和培养上。经济全球化发展到今天,企业之间的......
浅谈互联网金融对传统金融的影响及对策
发布时间:2023-05-31
摘要:伴随着信息技术的发展,互联网金融在近几年正呈现迅猛发展的趋势,并且对金融体系产生潜移默化的影响。有些金融界人士指出互联网金融正在颠覆传统的金融体系,对传统金融带来了巨大的冲击。但是我们也会发现,在带来冲击与挑战......
互联网金融的“簇拥者”
发布时间:2023-01-16
之后,中国证券业协会发布称,同意中信证券、国泰君安证券、银河证券、长城证券、平安证券、华创证券等6家公司进行互联网证券业务试点。 对此,有不少市场人士预计,互联网与券商行业的融合乃大势所趋。互联网金融将让券商行业重新洗......
互联网金融的SWOT分析
发布时间:2023-07-22
摘要:互联网金融是近年来一种新兴的金融模式,它对我国的经济环境产生了重大的影响。互联网金融的定义,特点及主要模式也是关注的焦点。SWOT方法从优势、劣势、机会、威胁四个方面全面地分析了其所处的国内环境和未来发展面临的问题......
“互联网+金融”的世界观
发布时间:2022-09-22
“互联网金融”是中国人的一大创造,有创新的动因,也有互联网产业整体逆袭的决绝。欧美产业界比较接近的词汇是“众融”(crowdfunding),“众融”一词仅狭义地指向股权、债权或捐赠的投融资行为,具有大众化、社会化特征;而“互联......
按互联网思维来监管互联网金融
发布时间:2023-03-28
一个幽灵正徘徊在我们这个时代,深刻影响和改变着我们的传统生活方式、生产方式,也自然渗透到金融领域,这就是互联网。这种影响和改变是世界性的、全方位的、革命性的,超出了我们以往任何时候的经验认知。因此,对于互联网金融的监......
论互联网金融企业的内部审计及风险管理
发布时间:2023-02-13
【摘 要】2013和2014年被业内称为互联网金融元年,中国的互联网金融涌现出不可忽视的生命力,这给内部审计以及经营风险管理带来了新的挑战,互联网金融改变了内部审计证据的收集方式、内部审计信息的加工方式。本文介绍了互联网金融企......
互联网金融对资金配置的影响研究
发布时间:2016-07-25
银行作为传统放贷模式的主要放贷机构,其放贷意愿及资金充裕度直接决定了借款人的融资成本,下面是小编搜集整理的一篇探究互联网金融对资金配置影响的论文范文,供大家阅读借鉴。 近年来,互联网金融在我国兴起并迅猛发展,据第一......
互联网时代下的金融会计发展
发布时间:2023-02-19
在互联网时代下,各行各业均面临着变革,金融会计亦不例外,在银行、证券、保险等金融机构通过构建“财务数据共享”模式,促进了金融会计的规模化、标准化处理,为决策提供有力支撑。互联网技术的迅速发展,给金融会计带来了新机遇,如财务管理能力提升、实现数据共享等,同时亦使金融会计面临着挑战,包括数据安全、分析技术有限等。展开相关研究有助于促进金融会计的有序发展,依托于大数据技术更好地发挥核算与监督功能,服务于.........
小微企业融资环境对其融资业务的影响研究
发布时间:2016-04-03
【摘要】近年来,随着中国经济的发展和改革开放的不断推进,“小微企业”越来越引起政府和市场的关注。“小微企业”在帮助解决就业问题、带动区域经济快速增长、推动科学技术进一步创新等方面发挥了重要的作用。研究中国小微企业融资......
互联网金融对传统金融影响刍议
发布时间:2023-02-23
摘 要:随着市场经济的发展,科学技术的推动,互联网在平民百姓的生活中已逐渐日常化。而互联网金融的发展也逐渐开展起来,对传统金融的发展造成了一定的冲击作用。而本文主要介绍了互联网金融的现状,互联网金融对传统金融的影响以及......
互联网金融对传统金融产生的影响
发布时间:2023-06-14
互联网金融使传统金融业发生了市场化改革和监督体制变革,下面是小编搜集整理的一篇探究互联网金融对传统金融影响的论文范文,供大家阅读参考。 大数据时代下,伴随着云计算等新兴互联网信息技术的飞速发展,互联网信息技术逐渐渗......
互联网金融跨界婚恋与汽车金融
发布时间:2023-05-28
汽车作为资金密集型产业,金融服务在产业链条当中至关重要。传统汽车金融主要服务于4S店的存货融资、新车消费贷款。而随着国内二手车交易市场、汽车租赁市场的风生水起,亟需新型金融产品为之配套为其提供服务。2月3日,全国首家汽车......
互联网众筹金融模式法律定位探讨论文
发布时间:2022-09-29
众筹(Crowdfunding)起源于美国,指从大众手中募集款项较小的资金,解决小企业或个人融资问题的一种方式,具有低门槛、多样性、依靠大众力量、注重创意等特征。国外著名的众筹网站有Kickstarter、Kiva等。2011年,我国第一个互联网众筹融资平台“点名时间”上线运营,随后众筹融资如雨后春笋般在我国蓬勃发展,但相关问题也伴随而生,亟须一个合理的定位对其进行监管。本文就将基于众筹的分类、众.........
优先股背景下企业融资的新机遇
发布时间:2023-05-13
一、优先股的发行将为银行业扩张提供新机遇 并非所有上市公司都适合发行优先股。一方面,从优先股投资者角度来说,由于他们追求比投资普通股更低的风险,比投资债券更高的收益率,所以就要求优先股发行公司必须是经营业绩稳定、现金......
浅谈后金融危机环境下的企业经济管理
发布时间:2016-08-18
后金融危机时代对我国的经济形势也造成了很大冲击,主要是在2008年的美国次贷危机为导火索,从而造成了全球性的经济触底。而对于我国的企业发展来说,也面临着产品的滞销以及订单下降等困境,在这一过程中将企业的经济管理得以创新发展......
透视河南互联网金融
发布时间:2022-11-06
“你们要在互联网金融领域闯出一条路子,给普惠金融、小贷公司、小微银行发展提供经验。要降低成本让小微客户切实受益,这也能倒逼传统金融加速改革。可以说,微众银行一小步,金融改革一大步。”2015年伊始,国务院总理李克强在深圳......
美国互联网金融发展
发布时间:2023-04-30
发达的传统金融服务导致美国互联网金融发展面临着强大的竞争对手,第三方支付领域就是最明显的案例。 互联网金融泛指近年来由新兴公司和金融服务公司等提供的具有创新性和破坏性的新型金融服务和产品,包括运用新技术提供服务的银行......
互联网金融发展分析
发布时间:2023-01-10
互联网金融是新兴起的事物,随着它猛速发展,出现问题是不可避免的,我们不要谈到问题就色变,要从发展的角度来看问题,积极地去解决问题,还要思考应如何规避风险,为互联网金融健康快速的发展营造出良好的环境。一、互联网金融的定义互联网金融,在学术界至今还没有一个能够达到共识的概念,金融实质就是资金的融通。从广义上来说,与货币相关的就可以成为金融;但是从狭义上来说,金融指的是指资金的融通,也就是所说的资金的融.........
硅谷的投融资环境与投融资模式研究
发布时间:2022-11-17
硅谷的投融资环境与投融资模式研究 一、硅谷概况 硅谷位于美国南加利福http://wWw.LWlM.cOM尼亚州旧金山湾的南部,从旧金山绵延到圣何塞市,南北长约50公里,宽约16公里。硅谷是美国现代高新技术产业的摇篮,是世界各国科技园区效仿......
互联网金融:现状、风险及对策
发布时间:2023-01-03
【摘要】 互联网金融作为一种新兴产业,发展迅速,对传统金融模式、货币政策、金融监管和金融消费者权益保护都产生了重要的影响。本文从互联网金融的内涵及现状入手,分析其发展可能带来的技术风险、业务操作风险、信用风险、法律风险......
互联网金融论文范文
发布时间:2023-06-05
摘要:随着互联网的普及和使用,互联网所带来的改变影响着各行各业。随着互联网技术的快速发展,互联网+金融行业正逐步的改变着我们生活的方方面面。一方面,互联网金融对传统金融行业带来了巨大的挑战。另一方面,新兴的互联网金融企业对我国传统金融业的发展与变革起到了积极的促进作用。关键词:互联网金融论文有哪些随着互联网的普及和使用,互联网所带来的改变影响着各行各业。随着互联网技术的快速发展,互联网+金融行业正.........
互联网金融法律分析
发布时间:2023-01-24
一、互联网金融的本质与特点 随着科学技术的进步,越来越多的因素影响了金融行业以及金融产品的创新。与传统互联网发展不同,通过结合移动通讯等技术互联网开始了超常规发展,在原有基础之上,其功能也开始扩大外延,大数据、云计算、......
煤炭企业在金融危机环境下的对策论文
发布时间:2023-03-20
摘要:2009年的国际金融危机对我国大部分煤炭行业的影响基本上表现在上游钢材行业需求一直下降,货物进出口的业务格局有了显著改变,总体来说,煤制品总量需求减少,相应价格较低,煤炭企业流动资金日益紧张等情形。因而面对严重不利的国际环境,大陆煤炭企业就必须要调整管理思路,采取强力措施,从国际危机中寻找战略机遇,具体可通过严格降低成本、财务精细及物资管理、强化资源管理等多项措施来进一步强化大陆企业管理,可.........
浅谈新形势下互联网金融行业的监管
发布时间:2016-11-15
2014 年两会期间,李克强总理在《政府工作报告》中提出促进互联网金融健康发展的工作方向,互联网金融一时间快速吸引了全社会的广泛关注。要确保互联网金融发展的健康,离不开科学、完善的监管体系,然而,在我国互联网金融监管尚缺乏......
互联网金融面临的风险及对策
发布时间:2023-03-12
近几年,随着我国数字化网络的不断发展,我国互联网和电子商务开始兴起,由此互联网金融也得以迅速发展。现如今我国的经济热点问题就是互联网金融。本文主要通过从互联网金融对传统金融所带来的变革的分析,由此来研究互联网金融现在......
“互联网+”背景下农村金融机构转型与创新
发布时间:2016-01-19
摘要:“互联网+”背景下,我国农村金融正在经历急剧变革,农村金融主体、金融要素、金融机构不断进行分化重组。传统农村金融机构必须清醒认识“互联网+”带来的机遇和挑战,客观分析自身的优势和不足,认真做好市场定位和战略转型。......
互联网金融大厦的基础
发布时间:2023-03-20
【摘要】中国的互联网金融状态,目前发展速度和客户规模均处于全球领先状态,涌现出日新月异的创新产品和服务模式。面对互联网和大金融时代带来的机遇和挑战,各大金融机构都在紧锣密鼓地进军互联网金融。例如,阳光保险提出了互联网......
孙雷谈互联网金融下一个“战场”
发布时间:2023-07-22
在这场移动互联网与金融的碰撞中,针对如何通向万亿移动新金融市场,新金融的赢家究竟是谁,其中又蕴含着什么样的机会、需要具备哪些能力等诸多问题,现场众多专家一致认为,2014年,互联网金融的移动化、社交化、产业化趋势将更加明显......
互联网金融的发展研究
发布时间:2015-08-07
【摘 要】自2013年始,我国互联网金融迎来了“井喷式”发展。余额宝、零钱宝或者理财通这些新兴互联网金融产品一瞬间都挤入了国民的视野,并迅速得到了社会大众的接受。众所周知,中国金融业本身发展并不完善,金融的法制化,市场规范......