随着经济的迅速发展，我国中小企业已经成长为国民经济的重要组成部分。虽然我国中小企业发展较快，但经营环境并不理想，尤其是融资难问题，仍是制约广大中小企业生存和发展的主要瓶颈。
一、我国中小企业融资难的原因
1、中小企业的融资渠道相对狭窄。企业融资渠道可来源于内外两个方面，内部融资主要是企业自身的资本积累，而中小企业在这方面的积累能力还比较有限，因此需要依靠外部融资。外部融资分为直接融资和间接融资，而中小企业由于受自身条件限制，很难通过公开发行债券或股票来进行直接融资，因此绝大多数情况下只能依靠间接融资，从而形成了对银行贷款的依赖性。
2、中小企业不符合商业银行传统的贷款偏好。长期以来我国商业银行重点放在对大企业贷款，而对中小企业则存在一定程度的贷款歧视。这种偏好和歧视除了习惯性的认识偏见外，还有以下原因：一是对中小企业贷款的管理成本相对较高。二是中小企业与银行之间信息不对称。三是有些中小企业的信用观念比较淡薄。
3、中小企业很难达到商业银行规定的贷款条件。出于贷款安全性的考虑，即使银行愿意贷款给中小企业，在贷款方式的控制上也比较严格。一是对信用贷款方式，银行控制非常严格，一般仅限于信用级别比较高的企业，对此中小企业往往很难达到。二是对于保证贷款方式，一般需要有实力且被银行认可的企业来提供贷款担保。但实际情况是，有实力的大企业一般不愿意为中小企业贷款提供担保，而愿意为贷款中小企业提供担保的其他中小企业又多不为银行所认可。虽然近年来各地政府倡导设立了一些信用担保机构，为中小企业提供融资担保服务，但是这些机构不仅数量少、规模小、代偿能力差，而且担保手续比较繁琐、收费也比较高，还不能从根本上解决问题。三是对抵押、质押等贷款方式，需要价值高于贷款总额、且被银行认可的抵押或质押物，而这对大部分中小企业来讲比较困难。
二、解决中小企业融资难的对策
1、大力开拓中小企业直接融资的渠道。要尽力转变当前中小企业融资主要依赖于间接融资特别是银行融资的局面。一是可以通过内部股份制改造、职工集资人股等手段，积极充实企业资本金，增强企业的资金实力。二是充分发挥企业自身、地方政府、行业主管部门等多方面的积极性和能动性，吸引外部直接投资。三是针对一些中小型科技企业，借鉴国外成型经验和国内成功案例，大力倡导和推进风险投资，吸引社会资本。同时，国家也要通过税收政策等手段，鼓励各类依法设立的风险投资机构增加对中小企业的投资。四是大力探索中小企业板的股市融资模式。加快完善现有的中小企业板块，特别是在对中小企业颁发行上市条件和上市程序等方面深化改革和制度创新的基础上，分步推进创业板市场，健全证券公司代办股份转让系统的功能，为中小企业利用资本市场融资创造更为便利的条件。
2、进一步拓宽中小企业进行间接融资的来源。要摆脱中小企业对商业银行特别是大型国有商业银行的融资依赖，构建中小企业更为广泛畅通的间接融资体系。一是要充分发挥中小金融机构和政策性金融机构的作用。一方面，中小企业在寻求贷款支持方面要放宽视野，谋求与各类金融机构的合作，特别是要积极争取地方性商业银行、各类股份制银行、农村信用合作组织、政策性银行的支持；另一方面，中小金融机构要立足本地经济发展，把支持中小企业作为自身业务的增长点和竞争点。国家要鼓励政策性银行依托地方商业银行等中小金融机构和担保机构，开展以中小企业为主要服务对象的转贷款、担保贷款等业务。二是要大力发展中小企业融资租赁业，满足中小企业很难从商业银行获得而又亟需的技术改造、固定资产更新等长期资金需求。三是逐步扩大国家有关促进中小企业发展的专项资金规模，加快设立国家中小企业发展基金。 中小企业融资难成因探讨
科技型中小企业的融资方式组合及其突破
