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利用Excel双变量模拟运算表进行购房贷款方案决策

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利用Excel双变量模拟运算表进行购房贷款方案决策
时间:2023-03-29 01:52:28     小编:

【摘要】在日常生活中,人们越来越多地同银行的存贷业务打交道,如住房贷款、汽车贷款、 教育 贷款及个人储蓄等。但很多人对某一贷款的月偿还金额的 计算 或利息计算往往感到束手无策,Excel提供的PMT函数是完成这一任务的好工具。本文介绍利用Excel的PMT函数及双变量模拟运算表计算在“还款期数”和“贷款本金”两个参数同时变化的情况下“贷款的每期(月)偿还额”,具有一定的实用价值。

贷款购房是时下的热门话题之一,随着银行信贷业务的广泛开展,贷款购房成为多数家庭购房时选择的方案。但是,由于购房举贷数额大,贷款周期长,部分家庭在利用抵押贷款方式购买住房时会因为考虑不周而造成还贷困难甚至严重影响正常生活的尴尬局面。那么如何根据自己的还款能力制定一个切实可行的购房贷款计划呢?我们可以利用Excel提供的PMT函数以及双变量模拟运算表做一个购房贷款方案表,从中选择适合自己的一套方案,这样就不会因为还贷而影响正常生活了。

一、PMT函数

Excel提供了PMT函数,PMT函数是基于固定利率及等额分期付款方式。 PMT函数可以计算为偿还一笔贷款,要求在一定周期内支付完时,每次需要支付的偿还额,也就是我们平时所说的“分期付款”。购房贷款或其它贷款时,可以用PMT函数计算贷款的每期(月)偿还额。

PMT函数的格式为:

PMT(rate,nper,pv,fv,type),返回值为“投资或贷款的每期(月)偿还额”。 Nper必要。Integer指定一笔贷款的还款期数。例如,如果对一笔为期四年的汽车贷款选择按月付款,则贷款共有4×12(或48)个付款期。

Pv必要。Double现值或一系列未来付款的当前值的累积和,也称为本金。例如,当贷款买一辆汽车时,向贷方所借贷的金额为将来每月偿付给贷方款项的现值。

Fv可选。Variant指定在付清贷款后所希望的未来值或现金结存。例如,贷款的未来值在贷款付清后为0元。但是,如果想要在8年间存下50000元作为子女教育基金,那么50000元为未来值。如果省略的话,缺省值为0。

Type可选。Integer如果贷款是在贷款周期结束时到期,请使用0;如果贷款是在周期开始时到期,则请使用1;如果省略的话,缺省值为0。

为了便于理解与操作,我们可以把PMT函数简化成如下形式:

PMT(贷款利率、还款期数、贷款本金),返回值为投资或贷款的每期(月)偿还额。

说明:

第一,PMT返回的支付款项包括本金和利息,但不包括税款、保留支付或某些与贷款有关的费用。 第三,对所有参数,用负数表示现金支出(如储蓄存款),而用正数表示现金收入(如红利支票)。

二、双变量模拟运算表

所谓模拟运算表实际上是Excel工作表中的一个单元格区域,它可以显示一个计算公式中某些参数的值的变化对计算结果的影响。它可以将所有不同的计算结果以列表方式同时显示出来,因而便于查看、比较和分析。根据分析计算公式中参数的个数,模拟运算表又分为单变量模拟运算表和双变量模拟运算表。当需要其它因素不变,计算两个参数的变化对目标值的影响时,需要使用双变量模拟运算表。

双变量模拟运算表就是考虑两个变量的变化对公式计算结果的影响,在财务管理中应用最多的是长期借款双变量分析模型,笔者利用双变量模拟运算表在PMT函数中让“还款期数”和“贷款本金”两个参数同时为变量,然后计算各种情况下“贷款的每期(月)偿还额”。

双变量模拟运算表的操作步骤:

选择某个单元格区域作为模拟运算表存放区域,在该区域的最左列输入假设的还款期数范围数据;在该区域的第一行输入可能的贷款本金。

在模拟运算表区域的左上角单元格输入计算“贷款每期(月)偿还额”的计算公式:=PMT(贷款利率,还款期数,贷款本金)

三、利用双变量模拟运算表进行购房贷款方案决策

①新建一Excel工作簿,打开一张工作表,在B2单元格输入房价600000(此单元格将被设置为行变量),在B3单元格建立公式 计算 月利率:=6%/12(结果为0.5%),在B4单元格建立公式计算5年按揭的月份数:=5×12(结果为60)(此单元格将被设置为列变量)。

②在C6∶I6区域输入不同房价,在B7∶B11区域输入不同按揭年数的月份数。

③在B6单元格建立公式:=PMT(B3,B4,B2),回车确认,即可在B6单元格得到房价60万元5年按揭的月供金额。(①②③后结果如上图1所示)

④选取区域B6∶I11,建立模拟运算表。选择“数据”→“模拟运算表”命令,打开“模拟运算表”对话框。

⑤分别指定$B$2为“引用行的单元格”(即行变量),$B$4为“引用列的单元格”(即列变量),如下图2所示,单击“确定”按钮,随后,在C7∶I11区域便显示不同还款期限、不同房价的房屋月供金额,如上图3所示。例如:F9单元格的数值表示50万元房价、15年按揭的月供金额。

⑥工作表中有6套方案满足月供不超过3000元同时也不低于2000元的条件,可供购房时选择,如图3中粗线框起的部分。

四、结束语

在市场 经济 的今天,投资活动越来越频繁,人们对不同的投资方案进行分析比较也就显得愈发重要。笔者以购房贷款为例,利用Excel的PMT函数并结合双变量模拟运算表对投资方案进行分析比较,为投资决策提供依据,此方法在实际工作和生活中具有很好的实用价值。Excel是一个应用广泛的 电子 表格软件,尽管人们认识与使用它已有十多年的 历史 ,但认识与使用它的深度与广度都有待提高。现成的财务管理软件尽管操作比较简单,但它能解决的问题是有限的。解决问题的模式是固定的,而用Excel解决这些问题恰恰能够弥补这些缺点。Excel在工资核算、财务处理、报表编制、固定资产核算、资金的时间价值计算、筹资决策、项目投资决策、投资项目不确定性风险分析、证券投资、营运资金管理、财务预测、财务预算、财务分析、 企业 并购等方面都有很好的应用,利用Excel进行财务管理与分析灵活、方便。

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贷款项目的利率风险估计
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" 风险估计是根据国家所规定的安全指标或公认的安全指标,去衡量风险的程度,以便确定风险是否需要处理和处理的程度。在风险分析经过了风险辨识的过程之后,根据所得出的项目各种风险因素以及相应概念。比如将项目风险要素划分为重要风险......
浅析虚拟化解决方案在小微企业网站安全的应用
发布时间:2015-09-11
摘要:在网络越来越普及的今天,许多小微企业也纷纷接入互联网,但由于小微企业没有足够资金,在建设好网站后,往往因为没有专人维护网站,导致企业网站经常被黑客或者木马攻击,给企业造成不良后果。VirtualBox(虚拟机)是德国一家......
网购供应链的低碳决策模型及其应用分析
发布时间:2023-06-20
随着人们生活水平的不断提高以及环保问题的日益突出,消费者的低碳意识越来越强。根据可持续发展的要求,低碳消费必将是社会发展的趋势,消费者会逐渐关注产品在全生命周期中对环境的影响[1]。同时,不少消费者也愿意为产品支付额外的......
个人住房抵押贷款信用风险实证研究综述
发布时间:2022-11-21
一、个人住房抵押贷款信用风险概述(一)信用风险定义个人住房抵押贷款,又称住房按揭贷款,英文Mortgage。是指金融机构向个人借款人发放的用于购买住房的贷款,借款人以所购住房作为抵押担保。个人住房抵押贷款面临多种风险,根据国内外学者的研究归结起来,主要包括信用风险、市场风险、流动性风险、利率风险、操作风险、行业风险、提前还款风险等。信用风险(Creditrisk)。又称违约风险,是指借款人未能依约.........
利率市场化条件下商业银行零售贷款业务的发展策略
发布时间:2023-02-28
摘要:在利率市场化过程中,我国的商业银行零售贷款业务面临着盈利能力的挑战,同时面临着前所未有的机遇。商业银行应通过发展高收益资产业务,做高收益信贷银行,同时进行体制创新,实现零售贷款业务多元化发展。 关键词:利率市场化......
论我国住房抵押贷款证券化的思路与创新之策
发布时间:2022-09-28
【摘要】本文基于我国住房抵押贷款证券化的现状,阐释了当前我国住房抵押贷款证券化的运作思路,并从立法层面和制度层面具体论述了我国住房抵押贷款证券化的创新之策。 【关键词】运作思路 创新之策 住房抵押贷款证券化 一、住房......
房地产经济波动与个人住房抵押贷款风险
发布时间:2023-07-26
一、研究背景及现实意义随着我国房地产经济不断发展,在国民经济中地位日益重要。随着我国城市化和现代化进程的加快,房地产业将成为我国国民经济的支柱产业,特别是住宅建设,将成为带动我国经济发展的新的增长点。房地产经济如果得......
河北省专利质押贷款现状
发布时间:2015-08-04
[提要] 河北省专利质押贷款经过几年的发展初创格局,表现出出质人集中、质权人集中、质权人多种、发生地集中等特点。存在着无分类统计数据、中介服务机构严重不足、开展专利质押贷款的银行数量少、业务发展不均衡、缺少风险共担机制......
完善我国P2P网络贷款行业信用风险防范策略研究
发布时间:2023-04-01
摘 要:伴随着P2P网贷行业的快速发展,信用风险成为最主要风险,该风险同时制约着投资方和贷款方。为了使P2P网贷健康发展,兼顾双方利益,应从我国实际出发,通过完善征信体系、健全法律体系、加强外部监管和行业自律化解P2P网贷信用......
P2P网络贷款模式的法律风险及其对策
发布时间:2023-06-23
摘 要:P2P(Peer to Peer)网络贷款平台是依托互联网产生的一种新型融资形式,近年来在我国取得快速发展,为民间小额借贷提供了新的解决思路。但由于存在平台法律性质不明确、风控管理机制缺失及借款流向不透明等问题,P2P网贷平台运......
马利冷却塔一机双塔运行研究
发布时间:2023-06-30
【摘 要】本文通过某厂2台自然通风马利塔性能数据进行分析,比较了在一机一塔、一机双塔工况下冷却塔的冷却效率变化情况,发现在一机双塔工况下,冷却效率下降较多,但机组真空得到明显改善,对于整个机组的经济性来说是有利的。 【......
破解农民贷款难问题 农村三权抵押贷款势在必行
发布时间:2023-07-28
摘 要:农民贷款难、贷款贵一直是困扰农村金融与经济发展的瓶颈问题,为了破解这一难题,需要赋予农民更多财产权,把农民手中拥有的林地、承包地、宅基地和房屋等资源变成可抵押可流转的资产。国内浙江、重庆等地已就农村“三权”抵......
贷款制的理想与理想的贷款制
发布时间:2013-12-18
" 我国大学生贷款制度,是根据国务院国发[1986]72号文件精神于1986年在全国实施的一种学 生资助政策,在当时曾起过有利于人才培养的积极作用。但其主要精神是在计划经济体制下制定的,随着社会 主义市场经济体制的逐步建立......
住房公积金贷款现状及风险管理
发布时间:2022-11-23
摘 要:当房地产市场逐渐升温,房地产商品的需求越来越大,房贷的规模也越来越大,个人住房公积金贷款是国家政策性的住房金融在主体上受到很大的青睐。因为市场环境产生了影响,公积金贷款的风险也越发增强,文章从公积金贷款的现状出......
浅谈Excel软件在审计实务中的运用
发布时间:2023-07-27
【摘要】 本文以审计实务为背景,通过介绍Excel与Word软件的衔接、共享工作簿、公式函数和随机数发生器的运用,以实现提高审计工作效率、解决实际困难的目的,达到事半功倍的效果,对于 目前 的审计实务工作具有一定的 参考 应用 价......
房地产业网络营销解决方案分析
发布时间:2022-08-27
以下是一篇关于房地产业网络营销解决方案分析的毕业论文,欢迎浏览! 第一章 引言 第一节 研究的背景 随着新经济的不断发展, 网络的重要作用逐渐显现出来。网上交易的实现大大降低了市场成本,越来越多的传统行业认识到了自己面......
商业银行零售贷款业务
发布时间:2022-08-23
古典文学中常见论文这个词,当代,论文常用来指进行各个学术领域的研究和描述学术研究成果的文章,简称为论文。以下就是由编为您提供的金融系毕业论文。 2014年以来,我国金融改革已步入深水区,特别是针对金融领域的监管变化非常活跃......
谈如何利用审计方案控制审计质量
发布时间:2023-04-10
审计质量是审计工作的生命线,如何控制审计质量是审计管理的重要课题,笔者以为以审计方案为主线控制审计质量,可以最大限度地实现审计目标,规避审计风险,促进为审清廉,全面提高审计监督的品位和地位。 一、对审计方案编制前的审......
浅析住房公积金个人住房抵押贷款证券化
发布时间:2022-08-23
住房信贷资产证券化起于20 世纪70 年代的美国,经过不断发展和完善,现在已成为美欧、日本及韩国等发达国家住房金融市场重要融资工具和手段。随着我国住房保障体系的建立和逐步完善,住房金融业务已取得迅猛发展,住房公积金作为住房保......
天然气资源的利用前景及解决方案探讨
发布时间:2023-05-25
在经济全球化的今天,天然气合成氨是目前最为火热的天然气化工产品,下面是小编搜集的一篇关于天然气资源利用前景探究的论文范文,欢迎前来阅读借鉴。 天然气属于世界的三大能源之一,是一种非常好而且非常实惠的化工材料。在全球......
“政银保”合作贷款模式研究
发布时间:2023-06-24
摘 要:我国小微企业在发展过程中存在着融资难的问题,在经济增速放缓的经济状况下,我国小微企业和农业企业融资难问题还没有得到很好的解决。这极大的阻碍了其发展壮大。本文以“政银保”合作贷款模式为研究对象,了解其概念和特征,......
信贷供需双方仍需努力
发布时间:2022-09-29
随着经济步入新常态,银行业贷款增幅放缓,信阳市企业融资难、融资贵的问题逐渐凸显,有效信贷需求不足和实体经济贷款难问题并存。 基本现状 成因分析 风险管控难度较大,加重银行惜贷心理。在“三期叠加”宏观经济形势下,企业......
变频器产生的干扰及解决方案
发布时间:2023-04-05
一、前言 采用变频器驱动的电动机系统因其节能效果明显、调节方便、维护简单、网络化等优点而被越来越多的应用。但是,由于变频器特殊的工作方式带来的干扰越来越不容忽视。变频器干扰主要有:一是变频器中普遍使用了晶闸管或者整流二......
“两会”表决“进化史”
发布时间:2023-03-01
“金豆豆,银豆豆 投在好人碗里头” 中国共产党在建设陕甘宁边区以及各个根据地的时候,采用了一种“三三制”的政权模式――也就是说,在政府干部当中,共产党员、非党“左”派进步人士和中间派,各占1/3,基层政权由老百姓直接......
我厂6kV设备在运行中存在的问题及解决方案
发布时间:2022-11-09
前言 随着近年来国民经济的高速增长,电网发展也迎来新的历史机遇,6kV交流金属封闭铠装移开式高压开关设备(以下简称开关柜)在当前电力应用较为广泛,其不仅结构具有较好的合理性,而且防护性能回头好,更便于维护和操作,运行可靠......
运用多媒体促进课堂教学模式的变革
发布时间:2013-12-19
" 提要:在新课程改革进行得如火如荼之时,我们应该很清醒地认识到,课堂教学是实现课程改革的重要实践活动。多媒体在课堂教学中的地位不可小觑,笔者拟在本文中对新课程改革下,如何利用多媒体进行教与学方式变革作一些粗浅的探讨。 ......
会计电算化行政单位部门决算报表编制
发布时间:2022-07-29
摘要:行政事业单位的存在有利于提升社会整体服务水平,因此它的运行状态也就直接代表了国有资产的利用情况,而在行政事业单位部门日常的财务管理当中,决算报表编制是最为关键的一步。它通过一致的软件、报表格式和填报口径体现出行政事业单位具体的财政情况。而随着如今会计电算化模式的普遍,行政事业单位如何更好的利用会计电算化模式来提升财务管理的准确与稳定,就迫在眉睫了。关键词:会计电算化;行政事业单位;应用;决算.........
论我国住房抵押贷款风险的防范
发布时间:2023-06-23
内容 摘要:在我国住房抵押贷款业务快速 发展 的过程中,其 金融 风险隐患也不断地暴露出来。为防范于未然,避免住房抵押贷款风险给房地产市场造成的损害,对住房抵押贷款的风险因素进行 分析 和探讨防范风险的措施是必要的。 关键词......
行政事业单位会计决算报表工作
发布时间:2023-03-07
近些年来,由于我国改革开放的不断向前推进,国家在诸多方面加大了改革力度,比如对于腐败问题的重视,就在这种大背景与政府的决心之下,也使得更多的人看到了希望,相信这个国家在党的领导下会变得越来越好,人民的生活会越来越幸福,......
浅谈房产档案管理与利用
发布时间:2022-11-28
[摘 要]房产档案是一种十分重要的社会资源,内容复杂,涉及面广,具有十分重要的价值,在我国房产管理中占据十分重要的地位,房产档案对于为解决产权纠纷,维护人们的合法权利等提供有效的法律依据.因此,在认真分析房产档案管理存在......
简析高校信息中心服务器虚拟化解决方案
发布时间:2023-02-17
引言 随着高校信息化进程的加快,信息技术已经渗入到高校的教学、科研、管理和生活等各个方而,师生对信息化的依赖程度越来越高,同时也对信息化服务的安全性、可靠性等提出了更高的要求。对于提供高校基础支撑服务的信息中心来说,采......
对房地产项目开发贷款的风险探析
发布时间:2023-05-06
1房地产项目开发货款风险的涵义 房地产项目的开发贷款是指,非上市的房地产开发公司,以在建工程做抵押,向银行进行贷款,从而获取资金的一种融资方式。 商业银行房地产项目开发贷款的风险是指,商业银行对房地产开发企业发放开发贷......