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解决中小企业的直接融资问题

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解决中小企业的直接融资问题
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[摘要] 中小 企业 融资难是个世界 问题 ,在我国表现尤甚。本文对照主流观点,就政府对中小企业的资金扶持体系、中小企业的间接融资渠道以及直接融资渠道作了进一步的探讨。

[关键词] 中小企业融资;资金扶持体系;中小银行;场外交易市场

中国 及世界 经济 发展 的实践证明,促进中小企业发展,一个特别重要的方面,就是要解决好中小企业的融资难题,探索出中小企业融资的优化路径。近几年来,我国经济 理论 和实际工作者作了大量有益的 研究 和实践,取得了很多成果,提出了不少行之有效的政策建议。这些观点及政府采取的这些措施,对缓解我国中小企业融资困难起了很大的作用。

一、政府加大对中小企业资金的扶持力度

从世界范围来看,许多国家都有一套对中小企业资金的扶持体系。各国所采取的措施各有特点。笔者认为主要可以分为两种类型,一是以美国为代表,一是以日本为代表。根据我国的国情,我国在建立政府对中小企业的资金扶持系统时,应采用美国方式,侧重以市场为主导。原因如下:

1.我国正在进行以市场经济为导向的经济体制改革;国有经济成份正在作战略性调整;政府职能也正在实行转换,逐步从具体经济事务的管理退出,而着重于从 法律 完善、战略制定、宏观引导。如果我们以日本为 学习 标准,政府管理具体经济事务的职能必将加强,这与我国制定的体制改革路径是相逆的。

2.我国正处在体制改革的攻关阶段,面临着 社会 保险、医疗保险、 金融 改革、 教育 投入、 农村 投入及大量国企改革顺利进行等各方面的资金压力,财政负担很重,根本没有足够的资金投入以构建一个政府主导的中小企业资金扶持体系。而 目前 我国民间存在大量的闲置资金,截至2003年12月,我国居民存款达到11万亿元,如果按照“80%的人持有20%的资金,20%的人持有80%的资金”这个惯例推算,可动用的资金近90,000亿。建立类似美国的以市场为主导的中小企业融资体系,鼓励、扶持和督促民间资本向中小企业融资,是符合我国国情的。

3.市场主导的效率一般而言要高于政府主导的效率,正如我们所看到的,日本信用保证协会2000年的坏账率约10%,这一比例高于民间金融机构向中小企业融资的坏账率。

二、寄希望于四大国有商业银行及全国性股份制商业银行改革现行体制、观念及信贷流程,加大对中小企业的资金支持力度

很多学者都对我国中小企业的融资现状作了较为深入的研究,一般认为银行贷款是我国中小企业最重要的外部资金来源。这一 分析 结果应该是较为现实的。但由此得出“要解决我国中小企业的融资困境,必须加大对全国性大银行的商业性改革”这一命题,便存在错配之可能。尤其是当大量的矛头直指四大国有商业银行时,错配便显得尤甚。

根据美国学者Berger的阐述,商业银行对中小企业的贷款成本可分为两部分,一是信息成本,二是决策成本。所谓信息成本,是指收集中小企业信息及对其作信用评估的成本。而信息成本又存在标准和非标准之分。所谓标准信息成本,是指获取企业标准化财务报表信息的成本。而非标准信息成本,则是指从企业经销渠道、所在地区、主要客户、差旅费规模、主要业主等非标准途径获取信息的成本。由于中小企业缺乏规范透明的财务信息,对中小企业贷款的成本,主要表现在非标准信息成本上。而非标准信息成本的大小,则主要取决于金融机构与企业直接接触的便利程度。由于本地中小金融机构与本地中小企业之间具有信息对称的优势,融资的信息成本较低。

另一个 影响 中小企业融资成本的因素是所谓决策成本,即金融机构内部组织结构的差异,可能影响其对中小企业融资的成本。比如在一定的区域市场内,存在两家当地金融机构,一家属于大银行的分支机构,另一家属于独立的银行,在对中小企业贷款时,决策成本显然会不同。对大银行在当地的分支机构而言,由于其决策权的有限性,因而需要在银行内部的不同层级之间传递关于中小企业的"非标准信息"。由于"非标准信息"的非标准特性,因此其传递成本较高,这就产生了较高的决策代理成本。相反,对一家独立的当地金融机构而言,则不存在决策代理成本。因此,从理论上说,由本地独立的中小金融机构向本地中小企业融资,具有节约交易成本(信息成本和决策代理成本)的优势。

由此,我们可以推断:寄希望于四大国有独资商业银行通过改革体制、观念及信贷流程等措施来解决中小 企业 的贷款需求是极不现实的。尽管类似的改革(或改进)也许会起到一些作用,但决不是广大中小企业外源性融资的最佳选择,也决非四大国有独资银行经营策略的最优抉择。

因而,解决中小企业贷款需求的最优选择应是:(1)加大对现有城市商业银行、城市信用社、 农村 信用社的重组、规范和改革,使其定位于本地中小企业的 金融 服务机构。截至2001年,我国共有109家城市商业银行,1049家城市信用社,38057家农村信用社。因此,从严格意义上说, 中国 并不是没有自己的中小银行体系,只是现有的机构没能很好地承担起为中小企业融资的任务。(2)尽快放开金融业对民营资本的禁入, 发展 独立的以民营资本为主的中小银行,金融租赁公司,典当行等县域金融机构。则不仅可以撬动巨大的民间闲置资金,从而有利于中小企业融资 问题 的解决,而且可以把制度外金融(或非正规金融)纳入到正规金融之中。至于民营资本进入金融业所导致的风险,我们完全可以通过一定的制度设计,使其控制在我们所能容忍的程度之内。(3)对于即将进行的邮政储蓄改革,笔者认为,应该将改革后的所谓邮政储蓄银行定位于社区银行,地方性银行,或农村银行。如此,则对于中小企业的融资将是个极大利好。

三、设立创业(风险)投资公司,尽早推出二板(或创业板)

该观点(或政策措施)确实有助于中小企业打通直接融资渠道,但很明显,其并不能从根本上解决中小企业的直接融资问题。试想,对于全国上千万家中小企业而言,二板(创业板)的容量显得是那么的杯水车薪,能从二板市场退出的创业(风险)投资基金,以及能从二板市场上融到资金的中小企业都将极为有限。

就整个资本市场来说,二板(创业板)是仅次于主板的次高层次,是资本市场发展的次高阶段。了解我国资本市场发展 历史 的人都知道,我国资本市场 目前 最缺乏的也是最需要培育的却是资本市场的最低层次——场外交易市场(或柜台交易市场),而这正是广大中小企业直接融资的根本所在。

我们以美国资本市场为范例,全国性市场:纽约证券交易所,美国证券交易所;区域性市场:太平洋交易所,中西交易所,波士顿交易所,费城交易所;未经注册的交易所:由美国证券监督管理委员会依法豁免办理注册的小型的地方证券交易所(OTC),主要交易地方性中小企业证券。至于NAS-DAQ,说起来则比较复杂。首先它是全国性的,其次它是场外交易的产物。NASDAQ是“全美证券商协会自动报价系统”的 英文 缩写。全美证券商协会成立于1939年,代表当时场外交易市场上的4000名证券交易商,而自动报价系统正式 应用 于1971年。所以,NASDAQ本质上说是为场外交易的股票进行报价服务的。它使分布全美的6000个办事处的证券商有了直接联系。其起点是2500种场外股票。1975年,NASDAQ规定了上市标准,使NASDAQ证券与其他场外交易证券分离开来,自此有了NASDAQ上市公司这一高级市场。1982年,NASDAQ上市公司中的佼佼者按照更高的上市标准组成全美市场体系,其余的公司则组成小市场体系。于是公开交易市场分出两个层次。1990年,为便于交易并加强场外市场的透明度,美国证券交易委员会责成全美证券商协会于场外交易设立 电子 公告板,向投资者提供未上市公司的股票信息,这就是场外公告板市场即OTCBB,而更低层次的场外交易市场则被称为粉红单市场。所以,完整含义的“NASDAQ”是包含有四个层次的多层次股票市场。四个层次都在全美证券商协会管理之下,都采用自动报价系统,当然都是“NASDAQ”。整个演进过程是从小到大,但并没有因大弃小。

由上我们可以看出,美国发达的资本市场是以同样发达的场外交易市场为基石的,而场外交易市场的市场主体之一正是广大的中小企业。因此,要想真正打通中小企业直接融资渠道,我国必须大力培育场外交易市场,而不是舍本求未,勉强去架设所谓的二板(创业板)。而要发展场外交易市场,我们遇到的首要障碍便是现行的《公司法》。《公司法》规定,股份有限公司注册资本的最低限额为1000万元人民币;私募设立股份有限公司要经省政府批准,不像其它类型企业只要在当地进行工商注册即可。按照梅因哈特博士的《欧洲十二国公司法》,在其所介绍的12个欧洲国家中,第一,股份公司的最低资历本都仅合人民币几十万元;第二,私募设立股份公司不必经政府许可,公募设立时,有些国家要审批;第三,股票只有在证交所公开上市时,才须经证交所(或财政部,银行委员会等)许可。在我国 台湾 ,股份有限公司的注册资本下限很低,合人民币25万元;私募股份有限公司占到99%。因此,为了发展场外交易市场,真正打通中小企业的直接融资渠道,当务之急便是修改有关 法律 条文,降低股份有限公司的设立门槛,适当放松设立私募股份有限公司的审批条件,以使得广大的中小企业能按照自己的意愿选择企业形式,从而通过场外交易市场带来直接融资的机会和股份转让的便利。

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刍论化解中小企业融资难
发布时间:2022-11-18
摘要:中小企业在我国国民经济中发挥着举足轻重的作用,融资难是长期以来制约其健康发展的主要原因之一,面对当前经济下行压力加大的严峻形势,中小企业融资难的问题显得更为突出,如何化解中小企业融资难,现通过分析甘肃省金昌市中......
互联网金融下中小企业融资发展问题
发布时间:2022-10-09
摘要:中小企业融资的问题,一直是一个复杂又困难的问题。但中小企业的生存与发展又离不开融资,互联网金融的诞生可谓是为广大中小型企业带来了一丝曙光。如何能借助互联网金融独特的优势解决中小企业融资难的问题,同时尽量避免互联网金融的一些弊端和不确定性,是一个值得深入研究的问题,即探究此方面的问题。关键词:互联网金融;中小企业;融资;发展1我国中小企业融资现状中小企业在我国国民经济中一直占据着十分重要的地位.........
会计核算在中小企业中的问题和解决对策
发布时间:2023-03-04
摘 要:中小企业的会计核算工作是企业经营的重要环节,加强中小企业会计核算工作,对企业的发展有重大意义。现今的中小企业会计核算存在许多的问题,通过健全企业的会计管理制度,以及聘用专业素质高的会计人员,提高会计从业人员的综......
浅析我国中小企业融资难原因及其解决途径
发布时间:2023-02-06
【摘 要】 我国中小 企业 融资难的原因是多方面的,既有企业自身的原因,又有银行和国家政策的原因,本文就从 分析 其原因并提出解决途径两个方面进行论述。 【关键词】 中小企业;融资;解决途径 改革开放以来,我国中小企业得......
浅议中小企业融资问题及其对策
发布时间:2013-12-17
【摘 要】本文针对中小 企业 在持续 发展 中遇到了融资难的问题。从剖析当前中小企业的融资现状及其成因着手,提出加强中小企业 金融 服务的措施,为中小企业创造平等的融资环境,更好地做好中小企业金融服务工作。 【关键词】中......
铁岭市中小企业融资难问题探究
发布时间:2015-08-06
【摘要】铁岭市中小企业在推动铁岭经济又好又快发展的过程中起到了积极的促进作用,尤其是在活跃市场、提供供给、增加收入、吸纳就业、社会稳定等方面都是不可替代的。但在其蓬勃发展的背后,我们不得不看到,中小企业仍然存在着经营......
新经济形势下中小企业融资问题
发布时间:2016-04-14
一、新经济形势下中小企业融资受限成因 虽然后经济危机下经济处于逐步恢复阶段,国家为了扶持经济,颁布相关优惠性政策。 市场在政府的干预下进一步规范,资金相对于经济危机下更容易获得。 但是, 中小企业融资难的问题仍然存在。造......
解决中小企业财务管理问题的对策浅析
发布时间:2023-01-26
随着我国经济的不断发展中小企业已经成为市场经济的重要的组成部分,但是在很多中小企业中企业的领导高层往往不注重企业财务的管理,导致很多财务问题的出现,给企业的发展造成一定的影响甚至使企业走向倒闭。那么,解决中小企业财务管......
中小企业民间融资问题的法律研究
发布时间:2023-03-14
【摘 要】中小企业融资难一直是困扰我国中小企业发展的难题。2014年3月1日我国首部地方金融法规,同时也是首部规范民间融资的法规《温州市民间融资管理条例》(以下简称《条例》)正式施行,这标志着民间融资法律地位的正式确立。文章......
关于我国中小企业融资问题的探讨
发布时间:2023-02-07
摘要:中小企业在经济发展中的作用随着现代化进程的推进不断加重,中小企业是经济发展中的重要推手,为中国数量庞大的劳动力提供了就业的机会,也为人民群众的现代化生活提供了各种必需品。中小企业数量多、规模小为就业问题、经济增......
电力企业金融风险管理及问题解决
发布时间:2023-02-20
随着我国市场经济体制的逐渐完善,金融体系得以扩大开放,外部扰动对国内金融市场的影响愈加强烈。目前中国电网负责远距离大容量的输电工作,以保持用电和发电的平衡。下面是小编搜集整理的相关内容的论文,欢迎大家阅读参考。摘要:随着我国市场经济体制的逐渐完善,金融体系得以扩大开放,外部扰动对国内金融市场的影响愈加强烈。目前中国电网负责远距离大容量的输电工作,以保持用电和发电的平衡。因此,为了在严峻的金融环境下.........
中小企业融资难背景下的国际经验与解决对策
发布时间:2023-03-09
一、中小企业融资方式的国际比较 从经济发展的过程来看,世界许多国家的中小企业都面临融资难的困境,究其原因,从金融机构的角度来看,金融机构更乐意投资于大型企业、国有企业,特别是在我国,国有企业由于规模大、信誉好、发展机会......
中小企业财务管理存在的问题及解决对策
发布时间:2023-05-29
摘要:本文主要从中小企业财务管理的现状入手,分析了中小企业财务管理活动中存在着融资难度大、专业人才稀缺、管理模式单一、财务信息化程度较低等几个方面的不足,并就这几个不足之处提出了具体的解决措施,以期与同行人士共勉。 ......
从金融功能视角化解中小企业融资难题的对策
发布时间:2023-02-06
摘要:随着中小企业规模的不断扩张,中小企业的融资难题逐渐引起了人们的关注。文章从金融功能的视角对中小企业融资过程中存在的难题进行了分析,针对性地提出了化解这些难题的对策,使中小企业选择最适合企业发展的融资方式。 关键词......
民间金融对接中小微企业融资的路径分析
发布时间:2023-03-13
【摘要】 本文探讨如何进一步完善和促进民间金融与中小微企业融资的直接对接,提高中小微企业融资效率,减少中小微企业融资费率,在金融安全的基础上,实现民间资本与中小微企业发展的双赢。 【关键词】 民间金融 中小微企业 融资 ......
浅谈民间金融对接中小微企业融资的路径
发布时间:2016-07-04
衡阳市是湖南省的第二大城市,也是湖南省重要的工业城市和交通枢纽,主市区内分布有华新高新技术开发区、松木经济开发区、白沙洲工业园,以及正在大力招商引资建设的综合保税区和衡阳科学城等一系列工业园区,在大力引进和培育富士康、......
中小企业财务管理中存在的问题和解决措施
发布时间:2023-02-05
【摘要】随着我国市场经济的不断发展和进步,中小企业在发展社会主义市场经济过程中起着越来越重要的作用。但由于经济环境和和企业自身因素的影响,中小企业财务管理工作存在一些问题,本文分析了目前中小企业财务管理中存在的问题,......
浅论中小企业财务管理中的问题和解决对策
发布时间:2023-06-13
一、中小企业财务管理存在的主要问题 一是对财务管理不够重视。中小企业由于自身规模小,抵御市场风险的能力较弱,所以把更多的资金、人力、物力投入到产品的生产和销售中,力求取得更多的销售业绩,而对财务管理等工作的重视程度不够......
中小企业财务管理中存在的问题和解决措施
发布时间:2016-03-15
【摘要】中小企业作为市场经济中重要的组成部分。加强中小企业的财务管理,促进中小企业的科学管理,发挥其最大价值,对经济的发展具有巨大的促进作用。因此中小企业的财务管理也是非常重要的。本文主要分析我国中小企业财务管理中存......
试论直接融资在汽贸行业中的应用
发布时间:2015-08-04
[摘 要]随着我国资本市场的不断发展和完善,直接融资正在逐步被接受,并成为众多企业竞相追逐的融资手段,而作为资金密集型的汽贸企业,由于可抵押资产较少,导致其在间接融资方面先天不足,而直接融资的开辟,将有效解决汽贸企业融资......
研究中小企业发展的融资问题(1)论文
发布时间:2013-12-19
【论文摘要】 本文就陕西省中小企业发展的现状入手,对中小企业的单位数量、生产总值、固定资产投资规模和就业人数进行分析,得出中小企业对陕西省国民经济的快速发展具有重要作用。但中小企业发展中出现的融资瓶颈阻碍了整体经济的发展......
中小型企业融资难的问题分析与探究
发布时间:2015-08-11
摘要:自改革开放以来,我国中小企业取得了巨大发展,并在解决就业、贡献税收、技术创新、区域经济协调发展以及新农村建设中发挥着重要作用。但是许多中小企业难以获得银行贷款,融资困境阻碍着我国中小企业的进一步发展。本课题从剖......
我国中小企业融资存在的问题和对策
发布时间:2015-08-12
摘 要:改革开放以来,中小企业在促进经济发展,扩大社会就业,提供各种社会服务,增加财政收入中发挥着举足轻重的作用。但中小企业的发展需要强有力的金融支持,由于企业自身和我国经济体制等多方面的原因,致使我国中小企业普遍存在......
外商直接投资对企业对外直接投资影响的实证研究
发布时间:2023-01-11
摘要:在当前推动企业“走出去”的政策背景下研究外商直接投资如何影响企业对外直接投资,从理论上阐述了负向的国际化效应和正向的竞争效应,并进行实证检验。结果发现:当外商直接投资规模较小时会减少企业对外直接投资;只有当外商直接投资规模较大时才能促进企业对外直接投资,“引进来”才能推动“走出去”。最后,提出了在推行企业对外直接投资促进政策的同时也应推行外商直接投资引进政策,以更进一步促进对外直接投资。关键.........
论我国中小企业融资问题财务论文
发布时间:2022-10-15
就各种融资方式来看,内源融资不需要实际对外支付利息或者股息,不会减少企业的现金流量,以下就是由查字典数学网为您提供的论我国中小企业融资问题。 同时,由于资金来源于企业内部,不会发生融资费用,这使得内源融资的成本要远远低......
浅析我国中小企业融资问题及策略
发布时间:2023-06-09
摘 要:中小企业在世界各国经济发展中起着非常重要的作用,在扩大就业方面起着不可替代的作用,能活跃市场、增加收入、稳定社会等。自身的特点以及相关的外部融资环境对于目前的中小企业存在融资问题都是非常关键的。影响目前我国的中......
谈我国中小企业融资存在的问题论文
发布时间:2023-01-04
对于制约我国中小企业融资的瓶颈及其融资难的成因问题,目前学术界众说纷纭。 1、内部因素 (1)中小企业规模较小,财产实力较弱,资产信用等级不高 随着金融改革力度的不断加大,各家商业银行对企业贷款往往要求相应的抵押和担保。但......
我国中小企业融资存在的问题及对策
发布时间:2023-07-17
摘 要:随着我国经济突飞猛进的发展,中小企业在我国国民经济中扮演着越来越重要的作用,但是中小企业融资难的问题日益突出,阻碍了我国经济的发展,本文针对中小企业融资难的现状并提出了相关对策建议,即可以从企业自身,金融机制,......
中小企业融资存在的问题及对策研究
发布时间:2022-09-01
摘 要:资金是企业发展持续动力的第一推动力,在企业融资方面的现实总是处于不利的地位,甚至在经济发展快速、灵活的市场机制,在西方发达国家完善的资本市场,中小企业的融资也面临着困难,在很大程度上依赖于政府的援助和支持。由于......
黑龙江中小企业融资与金融机构问题的研究
发布时间:2016-01-18
摘要:中小己经成为国家的支柱和国民经济的主力军,中小企业在经济发展中起到的作用日趋显著。在黑龙江省,受以大型国有企业为主、重为主的产业格局影响,中小企业长期以来未受到应有的重视和扶持,导致其发展缓慢,严重影响了中小企业......
论中国企业外商直接投资的条件
发布时间:2015-08-11
摘要:随着经济发展的全球化,国与国之间经济往来愈发频繁,外商直接投资也成为国内外企业关注的焦点。本文以中国企业为背景,分析其外商直接投资的条件,得出中国企业在外商直接投资中如何谋求长足发展的启示。 关键词:中国;企业;......
中小企业融资方式与创新融资决策论文(1)论文
发布时间:2013-12-18
经过20多年的改革开放,中小企业已从初期的拾遗补缺型角色,成长为现在的国民经济的主力军。 目前,我国中小企业虽然发展较快,但他们的经营环境并不理想,尤其是企业的融资问题,已经成为制约广大中小企业生存和发展的主要瓶颈。 ......
经济新常态下中小企业融资问题探讨
发布时间:2016-06-24
在一个完善的市场经济体制下,资本市场应该是企业重要的融资来源,以下是小编搜集整理的 经济新常态下我国中小企业融资现状探究的论文范文,供大家阅读借鉴。 1 引言 中小企业作为国民经济的重要组成部分,给我国经济生活提供了......