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社保基金运作与投资策略研究

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社保基金运作与投资策略研究
时间:2017-01-20 11:27:41     小编:韩立强

社会保障制度的运行其过程就是社保基金从始至终一系列的运作过程,两者之间有着密不可分的关系。社保基金本身就是为了服务社会保障计划而存在的强大后盾。然而随着经济的发展,市场动态轨迹变化之快,这种波动使社保基金的价值保障受到威胁,而在这种条件下实现社保基金的增值无疑将面临巨大的挑战,如何使社保基金在市场的波动下避免无意义的投资,使其在运营过程中能够最大化的避免风险增大收益已成为当下实现社保基金保值增值的重要战略目标。

一、社保基金概念总述

(一)什么是社保基金

社会保障基金是国家为了服务社会保障制度而设立的专项基金[1],换言之,社会保障基金与其它基金相比在使用方面是具有局限性的,即只可使用于社会保障制度范围内,通常情况下如福利院、救助机构、社会保险等项目是社保基金服务的主体对象。不过由于国家制度的差异性,不同国家在社保基金的服务领域上也存在着一定的不同,就我国而言,我国的社会保障基金是社会保险制度顺利运转的经济基础.社会保障基金由养老保险基金、生育保险基金、失业保险基金、医疗保险基金和工伤保险基金五个方面构成。而本文基于这五个子基金对资本市场投资领域中的社保基金运作与投资策略进行研究。

(二)社保基金具有哪些特点及作用

1.强制性。由于社保基金已被国家纳入法律法规,故此,在社保基金的收缴问题上,它所采取的是一种强制性收缴模式,不过即便是强制性收缴,但介于法律法规的约束,所以在社保基金的统筹与来源等方面都将受到国家法律制度的监督与管理,因此我国社保基金具有收缴强制性这一特点。

2.专用性。社保基金的存在主要是国家用于服务社会保障制度而成立的,因此在社会保障基金的使用上不能逾越社会保障制度范围之内的项目,只能在失业、工伤、养老、医疗、生育五方面提供服务,由此可见,我国社会保障基金在使用上具有专用性。

3.权义性。权义性是一种结合体,它是由权利与义务共同结合而形成的特点。我国公民在享受社会保障基金的服务基础上,必须进行相应义务的承担,即公民在整个社保基金运作过程中不仅作为享受权利的主体,同时也是承担义务的主体,两者之间相互交织,密不可分,此项特点的设立主要是为了强化我国公民的自我保障意识。

4.共济性。共济性指的是我国社会保障基金承担义务的对象,针对这个问题,我国相关法律明确指出国家、单位、个人这个群体是共同承担社会保障费用的主体。这三个主体在社保基金的享受权利与承担义务上的规定如下:在缴纳社会保障基金时,缴纳主体的缴纳金额是按照缴纳者的收入进行比例对换。收入高者缴纳的社会保障金额相对高一些,收入低者,缴纳的社会保障金额相对降低,但作为社会保障基金的服务主体,高收入与低收入在社保保障福利的享受方面是一致的,没有高低之分。此项设定其目的就是突显社保保障制度风险由享受主体共同承担的原则。

5.增值保值性。随着经济的发展,市场发展动态经常出现波动,而这些波动会对社会保障基金的保值增值问题构成直接的影响,如果市场出现通货膨胀现象,就会使社会保障基金在原本价值的基础上所有降低,使社会保障基金面临贬值的风险。为了对抗和避免这一现象的发生,社会保障基金必须采取保值策略,在市场波动下把社会保障基金中不利影响降到最低,做好社保基金的止损工作。除了保值特征以外,社会保障基金还具备增值的特点。

社会保障基金的存在价值在于它对社会保障制度提供的增益效果。首先社具有预防风险的作用,社会保障基金的充盈加大了社会保障制度面对市场不利冲击的抗性,加大低于风险的弹性,这是社会保障基金的基本功能。社会保障基金对社会经济发展也起到了很大的推动作用,它不仅为享受主体提供了优质服务,同时这种服务也变相刺激了享受主体的消费观念与消费力度,从而起到促进经济发展的效果。另一方面,随着社会保障基金的充盈,社会保障基金金额的庞大,会使部分金额涌入市场,为市场经济发展带来强大的支撑作用。另一方面也是人们最为关注的一点,就是社会保障基金能够使社会更为稳定安逸,人们不用在为疾病与失业担忧生活问题,因为社会保障基金会对此提供帮助,稳固社会群体的生活质量,居民的整体生活质量得到提升,在很大程度上压制了不良社会因素的产生,使社会更为和平稳定。

二、我国社保基金运作状态

尽管我国社保基金已经与相关法律规定的挂钩,并且在落实年限中积累了一定的经验,使我国受保居民和社会带来了不可或缺的救济,提高了社会保障的整体质量,但由于其它一下因素的影响,如体制的欠缺和监督力度的薄弱,导致我国社保基金在运作过程中依旧存在着一定的负面问题,而这些问题的出现更实质性的反映出了我国社保基金运作的状态。

我国从开展社会保障制度至今,社保基金的库存逐渐充盈,整体呈上升的发展趋势,但从种种具体数据来看[2],我国缴纳社保基金的人数远远高于需要享受基金的人数,尤其在养老基金这一环节,在计划生育的影响下,我国已经正式迈入老龄化,高龄受保人的增多导致养老基金的结余明显上升,而这只是作为一个典型,面对众多需要医疗服务的人员和高昂的医疗费用,在其它四项保险金额的结余上,同样出现了增高趋势,这种种迹象都反映出了我国社保基金的缴费与享受不成正比,许多本应享受到的主体居民并没有享受到足够的基金福利。

三、目前我国社保基金投资存在的问题

(一)投资受约束

针对社保基金的使用问题,我国一直以来都比较严谨,对待该问题给予了比较严格的约束。目前我国社保基金结余大部分用于风险较小或无风险的银行、债券等品种的投资上。由于我国银行与债券机构所执行的是单利计息方式,这导致利率保值系统受到了削弱。我国利率在国际舞台上还没有实施市场化,银行与国库券对利率都给予了严格的管制,管制利率和市场利率之间的利差遏制了社保基金在市场赢得利率的机会,这眼下关于利率的收益仅交给了银行和国务财政,这一现象使我国社保基金的保值增值加大了实现的难度。

(二)基金来源无法保障其稳定性

社保基金的来源无法保障其稳定性就当下而言是一个极其严重的问题,甚至威胁到社保基金系统的生存。造成这一现象的原因比较多样化,但归根结底可总结为两方面原因,首先,由于社保基金的缴纳所采取的方式是强制性的,确实目前诸多企业针对社保基金的缴纳不能完成积极主动的状态去缴纳社保基金,但介于社保基金收纳费用的强制性,即便存在缴纳基金机构和人员的不主动,但社保基金的缴纳始终是存在无间断的。而至于为何产生了缴纳社保基金的不主动,除了部分社会机构的逐利本性,更多是存在很多缴纳社保基金的人群没有享受到应有的保障金福利,针对此问题上述已经给出了明确的说明,另外,本身我国在养老金支付问题就存在着很大的缺口,而逃税漏税现象的增多,使这个缺口逐渐扩大。这是一个相互的影响,无论基于政府还是基金的受保主体都存在着无法推脱的责任。

(三)基金支付存在歪风邪气

社会保障资金国家明确规定是专款专用的,但是私自挪用基金、贪污基金、转移基金、虚报基金以成为当下无法在规避的问题[3],对于此类问题,国家相关部门尽管加大了整治,但整治过程中不免出现形式化,因此,骗保、贪污、私自挪用资金等现象依然出现在人们的生活中,并且屡见不鲜。而导致这一问题的根源就是负责基金支付的政府身上,监管方本身就存在问题如何再进行高质量的监管,歪风邪气问题如不进行深入的整治,那么社保基金支付环节就永远无法得到改善。

四、完善社保基金投资的对应策略

(一)扩充并建立新的投资渠道

1.融入助学贷款

助学贷款作为一项金融资产能够减小放贷银行的损失,提高收益率。社保基金机构具备业务联系网以及资源共享平台,可以对助学目标的动态以及贷款的回收进行实时监控。避免拖欠还款现象发生的同时,实现基金升值。

2.支撑海外投资

扩充基金投资渠道对外投资不仅是的良好选择,同时也满足了社保基金对投资多元化的需求。从长远的角度分析,海外投资在将来具有巨大的发展前景,并且具备低风险的特点[4]。

(二)重视国家基础环节的投资

随着我国经济的发展,基础设施对资金的需求是极高的,对无疑成为了养老基金投资的新方向,基础设置项目一般规模较大,工期较长,并且享有国政资金待遇,对此类行业的投资其收入将远高于对其它行业的投资。并且基础设施环节的投资具有风险小,稳定性高的特点,完全满足我国投资对项目选择的要求。

结束语

社会保障基金的运作与投资不仅作为一项技术,更应看成一种理念,不要将社保基金的运作与投资过度集中在是否盈利上,这样不仅会让社会保障基金运作变得蹑手蹑脚,失去很多机遇,更阻碍了我国经济的发展。应当将社保基金的运作与投资放在社保基金的保值上,只有保障了保值,才能谈及增值,最终实现改善受保群体的生活质量,毕竟社会保障基金的存在是为了服务社会群体,那么,如果对于服务的目标只定位于保障受保群体的生存不顾及其质量,那么不仅社会保障基金难以保值,其存在的价值与作用也将受到质疑。

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《行为金融学指导下的投资策略》论文
发布时间:2022-09-04
行为金融学的兴起行为金融学的起源可以追朔到上个世纪中期,1951年美国俄勒冈大学的布鲁尔教授发表了一篇名为《投资研究中运用实验方法的可能性》的文章,成为最早将心理学引入金融研究中的学者。他倡导将传统的行为分析方法与金融学中的定量投资模型的数量研究结合起来,开启了行为金融学之门。可惜的是,行为金融学在此后一段时间内并未引起投资界与理论界足够的重视,少量关于这方面的研究也都零零散散,不成体系,行为金融.........
商业银行投资基金管理公司的可行性研究
发布时间:2013-12-19
商业银行投资基金管理公司的可行性研究 商业银行投资基金管理公司的可行性研究 商业银行投资基金管理公司的可行性研究 「摘要」我国分业经营的制度框架下,商业银行投资基金管理公司需要解决一系......
老挝的外资投资政策与发展趋势研究
发布时间:2022-12-24
[摘要] 本文讨论了在老挝的外国投资的吸引力,包括外国直接投资法的改变。另外,本人提供了老挝不是发达国家之一,但是个丰富的自然资源和投资的国家之一。 [关键词]老挝投资;经济;FDI;老中投资 1 引言 1.1 老挝经济发展中存......
养老保险基金与资本市场财务控制研究论文(1)
发布时间:2022-11-20
养老保险基金与资本市场 在西方国家,一直盛行着“养老金计划就是资本市场”的说法,尽管这个说法比较绝对,但它却体现着养老保险基金与资本市场的休戚相关。在当今世界各国社会保障都遇到不同程度的障碍的时候,深化养老保险基金与资......
建设工程投资控制监理方法与实施策略的研究
发布时间:2022-11-03
摘 要:本文主要就建设工程投资控制监理方法与实施策略,作了相关的分析与研究,以供参考。 关键词:建设工程;投资控制;监理方法;实施策略 引 言:工程建设监理的中心工作是对工程项目实施投资、质量、进度三方面的控制, 使工......
浅谈证券投资者保护基金制度相关问题
发布时间:2022-11-13
随着市场的结构性调整和股权分置改革,我国证券公司存在的问题充分暴露,下面是小编搜集整理的一篇探究证券投资保护基金问题的论文范文,欢迎阅读借鉴。 摘要:文章指出目前我国证券投资者保护基金制度存在的相关问题,并针对这些......
金融证券投资收益与风险的实证研究
发布时间:2023-05-15
查字典论文网论文频道一路陪伴考生编写大小论文,其中有开心也有失落。在此,小编又为朋友编辑了“金融证券投资收益与风险的实证研究”,希望朋友们可以用得着! 金融市场是一个高风险市场,对金融市场的风险衡量的方法有很多种,其中20世......
数学模型黄金投资风险研究
发布时间:2022-08-17
本文利用1975年1月2日至2012年7月27日国际黄金日收益率时间序列,研究黄金投资风险特征及GARCH-EVT模型刻画黄金投资风险的适用性。下面是小编搜集整理的数学模型黄金投资风险研究的论文范文,欢迎大家阅读参考。 摘要:本文次要依......
企业年金投资运作中存在的法律问题及对策(1)论文
发布时间:2022-08-08
摘 要:伴随着老龄化的加剧,国家也在想方设法使企业年金增值。但是,由于对企业年金投资的研究不成熟,法律机制不够完善,投资大多带有盲目性和高风险性。本文将结合我国企业年金投资的主要形式、企业年金帐户管理的风险性,分析在投资......
企业营运资金管理研究
发布时间:2023-02-15
摘要:充足的营运资金对企业有效运作至关重要,而营运资金管理作为企业财务管理的关键环节,成为企业发展的最强有力助推器,与此同时,渠道管理因其全渠道、全过程、全方位管理特点而备受关注,有鉴于此,基于渠道视角对企业营运资金进行管理极为必要。文章分析企业营运资金当前可能存在的问题及原因,从渠道管理的角度,对企业采购、生产、销售渠道及投资活动的营运资金管理进行设计优化,以期在提升企业营运资金管理效率的同时,.........
浅析社保基金监管的现状和对策
发布时间:2023-07-18
1、上海社保案引发的思考 曾经轰动全国的上海社保案,涉案金额超过数十亿元,其中牵涉到灰色资金链、腐败案,这在很大程度上暴露出国内社保基金运营监管问题。在上海社保案发生前,原劳动和社会保障部就与其他部委协作,对社保基金运......
社会保障基金审计的难点及对策
发布时间:2023-07-08
一、 社会 保障基金审计的难点 1.社会保障制度的立法不健全,社会保障的 法律 实施机制较为薄弱,审计定性和评价难。 目前 ,社会保障基金审计,尤其在效益性审计方面很难明确给出可以对比参照用以衡量的具体的统一标准,因而......
社会福利资金审计研究
发布时间:2013-12-18
一、 社会 福利资金概述 社会福利与社会救济、社会保险一样,是社会保障体系的基本组成部分之一。社会福利是泛指国家、社会为全体社会成员或主要成员以及社会上某些特殊成员而举办的社会福利事业。社会福利事业一般包括公共福利事......
基层社保基金财务管理工作存在的问题
发布时间:2022-11-22
摘要:社会保障基金是我国社会保障体系的物质基础,也是促进社会保障制度运行的重要支撑。完善的社保基金财务管理制度能更好地完成社保基金的筹集和支付,对于促进社会经济的持续发展和维护社会和谐稳定有着重要作用。结合社保基金财务管理工作的基本内容,本文对现阶段基层社保基金财务管理中存在的问题进行深入分析,并针对性地提出有效的解决策略,以期为解决我国基层社保基金财务管理问题提供借鉴。关键词:基层;社保基金;财.........
对社会保障房的财政投入研究
发布时间:2023-04-15
住房是人类生存的必要条件之一,保障“人人有房住”是一个文明社会最基本的目标。住房问题直关民生,是构建社会主义和谐社会所必须解决好的问题。随着城市化进程的不断加速,人口越来越多地向城市密集。高度集中的人口与城市资源的有......
新世纪投资战略问题研究
发布时间:2013-12-17
新世纪投资战略问题研究 新世纪投资战略问题研究 新世纪投资战略问题研究 摘 要:面对新世纪的发展要求,培育和不断壮大投资形成能力无疑具有突出的意义。在未来的投资战略设计中必须妥善解决以下两大问题:投......
行为金融框架下的证券投资策略分析
发布时间:2017-01-20
一、反向投资策略 随着我国行为金融理论的不断健康发展,基于行为金融理论投资的各种各样的策略,在部分发达国家(特别是美国)获得了专业理论范畴和投资范畴的大力举荐,有效地使得行为金融与专业的金融理论的具体策略广为人知。行为......
基于量化投资角度的多因素模型投资综合策略报告
发布时间:2017-07-17
基于量化投资角度的多因素模型投资综合策略报告1研究方法本篇报告的量化投资策略主要采用的方法与理论有以下几种:1、线性回归。2、多因素模型。3、CAPM(资本资产定价模型)。4、假设检验与置信区间估计。5、蒙特卡洛模拟。6、VaR(风险价值)方法。7、Matlab(矩阵实验室,用于数据的处理与图形的分析)技术。主体内容主要分为四大部分。第一部分为模型建立阶段,主要是挑选影响股票收益率的相关因素。第二.........
企业营运资金管理强化策略探讨
发布时间:2022-08-30
【关键词】绩效;企业;营运资金;管理一、营运资金(一)营运资金的概念。企业营运资金是指企业经营过程中用于日常营运周转的资金。营运资金的概念有广义和狭义之分,广义的营运资金包含了企业所有的流动资金,是对所有流动资金的管理。而狭义的营运资金则主要指企业流动资产和流动负债的差额部分。从财务管理的角度来看,现代企业的营运资金包含了流动资产和流动负债,这两方面也是企业营运资金管理的主要内容,只有充分考虑和协.........
浅析民间资本投资房地产投资信托基金法律
发布时间:2023-01-27
一、房地产投资信托基金的现状 房地产投资信托基金起源并成熟于美国,是一种以发行收益凭证的方式汇集特定多数投资者的资金,由专门投资机构进行房地产投资经营管理,并将投资综合收益按比例分配给投资者的一种信托基金. REIT、是一种......
基本医疗保险基金会计与财务问题研究
发布时间:2022-11-20
摘要:基本医疗保险基金关系到个人、企业和国家多方的利益,现行基本医疗保险基金的管理仍存在各种问题,只有经过财务管理和会计核算两方面的改善措施,才能有效地改进现行保险基金管理的问题,有效改进保险基金的管理效率,维护投保......
论美国社保基金管理运营对我国的启示
发布时间:2013-12-18
[关键词]社保运营;管理主体;监管体制 一、背景 但是有个重要的因素——通货膨胀考虑进来的话,扣除同期高位的通货膨胀率之后,这一收益将下降至6%左右,也就是与5年期银行存款收益相当。 专家表示, 目前社保资金在运作中真......
人社部:养老金投资运营的实施并不意味着入市
发布时间:2019-10-17
人社部副部长游钧日前在国新办举行的新闻发布会上表示,养老基金投资运营的实施并不意味着入市,进入股市只是养老基金投资的一种选择,并且由市场机构根据市场状况来选择入市的时点。游钧表示,“2015年国务院颁布了《基本养老保险基金投资管理办法》。按照国务院的要求,我们会同财政部、社保基金理事会组成工作小组,共同推进这项工作。2016年底,我们正式启动了养老保险基金的投资运营实施工作。首批与社保基金理事会签.........
风险投资退出渠道的比较研究投资决策研究论文(1)
发布时间:2013-12-18
来源:北京工商大学学报2009年11月 摘要:拥有一套完善的风险投资退出体系,对一个国家的风险投资体系而言,扮演着动力机制和安全保障机制的双重角色。本文从风险投资三种基本的退出渠道入手,分析了国内外风险退出情况,认为出售或回购是当......
期货投资基金与我国期货市场发展
发布时间:2023-03-24
期货投资基金主要指的是通过专家理财的方式期货投资方式,通过这种方式进行期货投资除了能够保证投资者在进行期货投资过程中享受专业化的基金管理之外,同时还能够最大限度的避免由于期货市场风险对整个社会产生严重的风险影响,对于......
简述社会保险基金保值增值
发布时间:2023-06-26
1我国社会保险基金研究现状社会保险基金资产要求安全性和保值增值是基金资产管理的第一要务和至上原则。各学者研究了社会保险基金保值增值存在的问题并给出了建议。首先,通过统计数据分析基金投资和增长面临风险。杨长汉(2011)根据统计数据比较,直观反映出社保基金保值困境,从数据来看,2010年城镇养老、医疗、工伤、失业及生育等五项社会保险基金总额不到2.5万亿,而当年CPI指数已超过5%,同时期社会保险基.........
社会保障基金审计的难点及对策(1)
发布时间:2023-03-06
一、社会保障基金审计的难点 1.社会保障制度的立法不健全,社会保障的法律实施机制较为薄弱,审计定性和评价难。 目前,社会保障基金审计,尤其在效益性审计方面很难明确给出可以对比参照用以衡量的具体的统一标准,因而对社会保障部......
社会保障基金审计的难点及其对策
发布时间:2013-12-18
一、 社会 保障基金审计的难点1.社会保障制度的立法不健全,社会保障的 法律 实施机制较为薄弱,审计定性和评价难。 目前 ,社会保障基金审计,尤其在效益性审计方面很难明确给出可以对比参照用以衡量的具体的统一标准,因而对社......
企业现金流运行风险的甄别机制与管控策略研究
发布时间:2022-12-28
摘要:现金流管理是企业风险管理的重要组成部分,企业财务风险的高低与现金流风险的管控密不可分。企业做大做强的主要途径就是提高企业的盈利水平,而现金流风险的有效管控能更直接地评估企业各类项目的未来盈利水平,从而大幅提升企......
基金投资:搭上牛市“顺风车”
发布时间:2015-08-10
随着股市回暖,大多数投资者都会选择直接投身到股市,以获得利润。不过,也有很多风险承受能力稍弱的投资者不愿意入市,但又希望能够分享股市的牛行情,那么,基金或许就是不错的选择。 投资总是有风险的,只是有着高低之分。于是,......
创业投资退出渠道与退出决策研究
发布时间:2015-08-17
摘要:本文综述了国内外关于创业投资退出渠道的最新研究动态,并基于此提炼出了常见的五种退出渠道,包括股票市场公开上市(IPO)、企业购并、股权回购、产权与技术交易以及破产清算等。理论研究与实践经验一致表明,IPO是最理想的退......
论新型农村资金合作社的战略管理
发布时间:2022-09-25
摘 要 本文主要对吉林省三家农村资金合作社进行了调查研究,通过整理已有的资金合作社的文献研究,总结出农村资金合作社所面临的战略管理分析,从优势分析、劣势分析,机会及威胁分析角度出发,做出了统筹规划,并对今后发展提出一些......
建筑工程招投标工作存在的问题与应对策略研究
发布时间:2023-03-19
摘要:当前,很多建设工程项目都采用招投标的形式进行,这种方式,对于维护建筑市场秩序,保证工程质量,降低成本,提高项目经济效益,均有积极的促进作用。但是由于在相关领域缺乏专业的人才,加之招投标规定不完善,导致在工程招投......
金融危机下的中小企业融资策略研究
发布时间:2013-12-17
【摘要】近期,国家为了鼓励中小 企业 尽快走出 金融 危机的困境,陆续出台了许多有利于中小企业 发展 的融资政策,多数商业银行也相应制订了为中小企业方便融资的信贷政策,甚至成立了专门的信贷机构,独立为中小企业融资服务。本......
中国投资环境现状及投资策略分析
发布时间:2023-05-31
改革开放以来,中国经济日益发展,以其卓越的成就为世界所认识、了解和瞩目。实践证明了引进外资对经济发展的巨大贡献。中国拥有极具潜力的投资环境,但也存在着诸多障碍制约着环境优势的发挥。 一、研究背景 在世界经济前景黯淡的情......
讨论养老保险基金投资运营模式的国际借鉴及我国的现实选择
发布时间:2017-03-16
养老保险是社会保障制度的重要组成部分,世界各个国家都在努力完善本国的养老保险制度。养老保险制度是历史不断演进的结果,与一个国家的经济发展,社会制度、文化传统等因素密切相关。面对世界人口老龄化加速、通货膨胀严重等社会问题......
斯文森:叩开捐赠基金投资对冲基金大门
发布时间:2023-05-01
1987年股市崩盘后,保罗・都铎・琼斯创办了一个慈善机构罗宾汉基金会,斯坦利・德鲁肯米勒是该基金会的出资人之一,离开量子基金后,他创办了自己的公司――杜肯资本管理公司。 但对冲基金慈善事业影响最大的不在于慈善机构筹集的资......