摘 要：随着改革开放的深度发展，经济的飞速发展，金融行业已经成为了我国无可比拟的行业之一。而有效的金融监管体制是我国金融行业发展的首要前提。本文主要分析了我国金融监管体制的现状、我国金融监管体制存在的问题以及提出了一系列提高我国金融监管体制有效性的合理对策，给从事相关工作的人员提供了参考意义。
关键词：金融监管体制；有效性；问题；对策
一、我国金融监管体制的现状分析
3.分业监管的体制。自1998年至今，这个阶段成为了中国实施深化金融监管体制改革的时期和重要历程。而在这个阶段，我国已逐渐成立起分业监管的金融监管体制。在这样的时期，金融行业已开始实施分业经营的办法，这样也造成了分业监管的体制能够取得更进一步的健全的完善，其分业监管机构也在建立当中。除此之外，在1998年，我国的国务院设立了证监会以及保监会，专门对我国的证券业以及保险业实施监督与管理。因此，证券以及保险的监管从中国人民银行中进行专门的独立，实施分业管理的办法。
二、我国金融监管体制存在的问题
1.监管的空缺和不协调。科学技术的日新月异，相关信息产业的腾飞发展，促进了新型的金融业务（如网上银行业务）和金融的信息化（如电子货币、网上证券、网络保险等）的发展，使得金融监管遇到了前所未有的机遇和挑战。而根据实际情况来看，我国对这种层面上的监管大体上是位于空缺情形的。其三大监管的主体需要各负其责，各尽所能，业务之间的联系比较少，而这种情况在基础上显现得较为明显，在监管上有着特别的相较性和局限性。在这种情形下，金融监管体制说明了金融监管未达成信息的共享，其监管不够协调，面临着重复监管以及监管虚假等问题，这样会使得大大浪费了不足的监管资源，降低监管的质量和作用。
2.金融法律相关规定不够完善。依据目前而言，我国即使颁发了《商业银行法》、《中国人民银行法》、《证券法》、《保险法》以及《信托法》等法律，与一些相关金融监管的法律法规和规章制度，都给金融监管供给了相关的法律根据。然而，这样的立法中有着许多原则上的相关规范性，缺少可以进行实际操作的可能性，并且其监管主体内容较为简单化，不够了解金融行业中的发展现状，而且紧跟着金融创新的不停前进，使得有些新开展起来的金融业务以及相关产品等还缺少有关法律法规的约束和制裁，金融机构的市场影响层面也缺少相应的法律规定。在法律规定的相互协调层面，存在许多的法律法规和规定和我国的基本法有着不能相互协调的地方，甚至有着冲击和抵抗。
3.内控机制不够完善，自律性监管不够。金融监管机构的专断独裁，致使了其金融机构内部的自我控制造成缺失性影响，很大程度上会致使监管出现越权等问题，甚至会产生行政性的干预，并且很容易成为“监管依赖”――几乎全部都要依赖于监管机构的监督和管理。但是其金融机构内部的自我控制对金融机构的监督和管理是具有非常重大的作用的，它可以高效地避免因为金融机构内部的缘由而产生的金融问题，也有助于和金融监管机构的外部监管相互配合和管理。
4.信息披露制度不完善。一般来说，信息披露指的是指金融机构按时向广大公众公布其经营活动和财务情况的相关数据信息。而金融信息中合适宜的披露，可以加强金融体制的安全性和合理性，可以在一定程度上起到较好的影响。信息披露制度的完善有助于加强金融机构经营过程中和金融监督和管理中的公开性，有助于加强市场的约束能力，有助于维护存款人以及投资人的效益。但是，依据我国的现状，其金融机构通常是无法积极主动披露经营信息的，而这个问题对我国的金融安全运行有着至关重要的作用。
三、提高我国金融监管体制有效性的合理对策
1.健全金融监管法律体制。提高我国金融监管的有效性，首要条件是需要对其金融监管法律体制进行健全作用。紧跟着我国金融领域实施全面的开放以来，我国应该要参考一些国际中金融监管已经获得较为成功案例或典范作为参考系，接着，依据我国金融监管中日后的前进步伐，进行全局上的规划我国金融监管法律体制，设立每个监管部门的职责和权限，达成互相合作的局面，消除监管的空白和重复叠加，终究成为一系列中完整的而且相较平稳的金融法律规定体制，做到真正意义上的有法可依。
2.开创金融监管新形式，完善金融监管手段。因为经济是在发展的，因此金融也是在进行发展的。而在金融发展中，需要不停的开创金融监管新形式，提高金融监督和管理的作用。从监管手段上说，传统的金融监管手段一直以来都是依靠自上而下的行政管理，而金融监管是依据计划安排、行政命令以及合适的经济奖罚形式实施的，和金融行业的发展是需要互相适应的，同时，在金融监管体制上，应该利用现代化的金融监管手段从以行政命令为核心的金融监管转向更多地依赖经济手段为核心的监管，尤其是从传统的手工检查转换成手工检查与现代化的计算机检查协调、以计算机检查控制为核心向前发展。健全金融监管手段，最大程度上利用不同的信息化实际操作手段和办法，不停增加金融监管的效度和金融监管层次。 3.健全金融分业监管机制，提高监管合作。于2003年新制定的《中华人民共和国中国人民银行法》中明确说明了由国务院进行组织形成的金融监督管理协调机制。实施以来，许多地方上对金融平稳运行的协调机制实施了初步的研究，而唯有从更高层面上健全其协调机制，才可以增加其机制的权威性和有效性，可以更加有力地保护金融平稳运行。而从我国的金融宏观调控上看，中国人民银行与金融监管部门在宏观调控中是有比较准确的职责界限的，但还缺少着有效的协调沟通机制。为了适应混业经营的条件要求，建立较高水平的中国金融监督管理委员会，专属负责管理与协作三大监管主体的监管内容，使其三大部门形成相互独立局面，而在业务上也要进行协调作用，达成资源共享，高层面的进行协调，提高金融监管的合作与协调。
4.健全金融监管协调体制。笔者认为可以建立一个联合的监管委员会，其委员会可由银监会、证监会、保监会及央行相关的上层领导进行负责，而且从法律程序上授予该委员会必要的决策权力来协助各监管机构间在监管的实际操作中发生的问题。此委员会除了可以定期举行活动或会议来增加各机构间的信息共享和交流外，还应该和不同的机构进行监管合作，比如：计划联合检查活动等。
5.培养金融监管人员素质。而我国的金融监管水平的提升，从实际上说是有利于整个系统中实际操作人员素质的提升。毕竟，再完善的制度也是需要有实际操作的，有人来实施的，面对着一个素质低下的人群，任何法律和法规，其约束力与效力都是非常有限的。所以，要对金融监管人员素质进行培养，健全其人员素质。
四、总结
总而言之，依据我国金融行业的现状来看，还是依然存在着一些问题，而本文主要列出了监管的空缺和不协调、金融法律相关规定不够完善、内控机制不够完善，自律性监管不够以及信息披露制度不完善这四个方面的问题，并且提出了对应的健全金融监管法律体制、开创金融监管新形式，完善金融监管手段、健全金融分业监管机制，提高监管合作、健全金融监管协调体制以及培养金融监管人员素质这五个方面对策，有利于我国监管体制有效性的发挥，推动我国金融行业的发展和进步。
