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银行业风险管理效应分析

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银行业风险管理效应分析
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摘 要:本文重点对银行业风险管理中效应分析进行分析。

关键词:银行业;风险管理;效应

一、商业风险管理中存在的问题

国有商业银行的实行股份制改革是顺应社会主义市场经济以及我国金融改革发展的需要,其意义和作用是给银行业带来了重大变革。在这其中,需要我们注意的是制约国有银行业改革的一些制度性、机制性等深层次矛盾仍然未能解决,在商业银行改革和发展过程中依然存在着我们想象不到的许多风险,当然,市场经济的性质决定了在其中的任何一个经济主体在从事经济活动过程中都遇到这样或那样的风险和问题,尤其是商业银行是经营货币这种特殊商品的企业所面临的风险样式和暴露程度就更加凸现出来,所以,需要我们从事这项工作的人们和研究者把风险管理作为商业银行各项管理的最重要的因素之一来加以考虑。

我们都知道,银行面临的风险比较多,总结起来可以分为以下几类:经营风险、信用风险、市场风险以及流动性风险。这几类风险对于国内商业银行来说,其风险管理的程度都相对薄弱,这种情况主要表现在以下两个方面:一是在制度和技术上,对风险识别、评估、监控和防范能力不足,对各类风险难以做到有效规避和控制。二是在内部关联交易和重要业务上缺乏对其有效的防范办法和措施,风险管理能力与其不断变化的产品业务难以相匹配。

二、引资后对我国商业银行风险管理的改善

通过引进境外投资者,一些在国际上具有先进人才、经验和技术的著名金融会进入我国市场,同国有商业银行一样,从事各类金融业务,这些机构、组织或者公司可以成为国内银行的重要投资合作伙伴,他们在取得利益的同时,也可以使其中一些先进的管理理念、经验、技术融入到我们的商业银行中,客观上促进了国内商业银行风险管理水平的提高。比如:早在2005年,交通银行就曾与奥纬公司(Oliver Wyman)合作开发内部评级体系项目,这个项目主要是针对公司板块,而且是完全按照新资本协议的相关要求,把内部评级高级法作为目标,主要包含了三个PD模型和一个LGD/EAD模型,更为重要的是还包括了相关的配套流程,例如:信贷政策以及开发内部评级IT系统,客户评级模型,债项评级模型等。在2007年,交通银行就已经在所有分行使用内部评级模型,已经建立了较为科学和完善的行内板块内部评级体系,从而取代了传统的10级评级的体系,这个体系也成为交通银行授信决策和风险监控的重要依据之一。

公司板块内部评级体系项目的建立在实际实体中已经运用并取得了良好的效果,而零售板块的内部评级体系项目于2007年2月份正式启动,这个板块大约用了三年多时间完成其开发和推广的工作。在建立这个项目时,需要把步骤细化为数据调查及数据收集模板设计,数据收集及清洗、模型开发、数据库建设、模型校验及试运行和项目推广等几步。但从项目本身来说,大致可以分为两个部分:一个是内部评级系统,这个系统是由多个评级模型及其相应的数据系统组成的,通过这个系统完全可以计算出零售业务的预期损失、非预期损失等这样的关键指标;第二个是与系统相关配套的各种管理制度,如一些流程的相关规定等。当然,从另外一个角度,就是项目能够涵盖的一些资产来分析的话,这个体系也涵盖了信用卡、个人贷款、小企业贷款三大类零售信贷业务,共7个子类。其他商业银行也在积极改善本行的风险管理。这项工作走在前列的是工商银行和交通银行,他们两家银行内部已经建立了内部评级体系并且对其已经进行使用了,特别值得一提的是这个体系也在信贷管理中也发挥了重要作用,其零售业务的内部评级体系也已经建立和运用。我们在看看建设银行,改行已经对原有的银行业务风险暴露内部评级体系也进行一定的优化,对相关业务,比如:信用卡贷款、住房抵押贷款也开发了相应的系统。我们再来看一下招行银行的情况,改行业早就开始运用了债务人评级体系,对这个体系也是反复完善,以提高其风险管理水平。

因此,我国各主要商业银行可以在国家引进外资的大背景下,寻求自己发展机遇,对于外国金融机构和公司好的经验和做法要及时借鉴和吸取,可以参照国外先进的银行风险管理经验和技术,在探索上不断取得新的成绩,使其更上一个台阶。

三、对策建议

前几年美国发生的次贷危机,其根源就在于部分银行的经营管理背离了审慎原则,在预期到风险存在时,存在侥幸心理,致使发生大规模危机情况的出现。但在次贷风暴之下,一些银行还是有效地实施了风险管理,使得公司损失降到了最低,这其中的一些做法值得我们借鉴。所以下一阶段我们加强风险管理要做好:第一,理顺风险管理的组织架构和流程。大型商业银行都已经逐步建立起了内部评级系统,中小商业银行也应该抓紧时间建立内部评级系统。第二,提升风险计量和评估技术。目前,大部分的商业都有适合自己的评估体系,但是在具体运用中模型的准确性、稳定性还需要进一步提高。第三,引入先进的风险管理工具。在建立项目的同时,还需要对一些先进的工具还需要开发和利用,不断提升定量分析技术,以便能够使分析的结果作为支持风险管理的决策依据,使得风险管理完全实现从定性向定量转变。第四,汇总和做实风险管理数据,从巴塞尔新资本协议实施框架的数据要求入手,建立符合新资本协议要求的完整、严格、一致的数据标准和相应的数据处理平台。

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发布时间:2022-11-06
[论文摘要]国际业资本实现了从监管资本到资本(EC)的飞跃,经济资本的提出和应用推动了商业银行风险管理和资本管理的整体统一,确立了资本约束在银行风险管理中的核心地位。简述了现代商业银行资本管理发展特征,分析了商业银行资本管理对......
如何有效控制商业银行审计风险
发布时间:2023-02-20
近年来,随着商业银行审计由财务收支审计 发展 到“风险、管理、效益”审计,审计工作越来越受到人们的重视,如何有效控制审计风险的 问题 就成为审计机关和审计人员的当务之急。作为一名从事 金融 审计的人员,笔者认为商业银行审计......
浅析全面风险管理框架下商业银行风险预警机制的构建
发布时间:2016-12-27
2008 年发起于美国次贷风暴的国际金融危机引起了全球的金融动荡,美国金融市场的运作模式也随之被历史性地改写。在这场次贷危机中尽管拥有158 年历史的美国第四大投资银行雷曼兄弟也申请破产,在之后的短短十几天里,美国联邦政府以控......
我国商业银行信用卡风险管理研究
发布时间:2022-12-18
[摘 要]随着我国金融市场的不断发展和人们消费观念的转变,商业银行信用卡发卡数量急速增长,信用卡持卡人数也相应急剧增多,与之相伴而来的信用卡管理风险也越来越大。本文主要分析信用卡风险类型、原因,并提出相应的风险管理措施。......
我国商业银行流动性风险管理研究
发布时间:2023-04-06
摘要:认识我国商业银行流动性风险对于我国商业银行健康持续发展具有重要的理论和现实意义。随着中国金融市场不断改革,我国商业银行面临着越来越多的挑战,特别是中小股份制商业银行往往在自身的流动性风险管理体系中存在众多不足之......
浅析利率市场化与商业银行利率风险管理
发布时间:2016-03-23
利率市场化是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平由市场供求来决定。它包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。实际上,它就是将利率的决策权交给金融机构,由金融机构自己根据资金状况和对金融市场动向的判断来自主......
探析互联网金融下商业银行财务风险管理
发布时间:2023-02-08
当前随着互联网时代的到来,商业金融银行所面对的风险形势以及风险的种类也愈加多元化,在应对市场竞争的过程中,银行也需要面临严峻的财务管理风险。因此商业银行首先应当完善自身的财务管理体制,一方面创新财务管理的模式,使得自身财务管理能够趋向于完善;另一方面应当对金融服务模式进行相应的调整,提升银行自身的核心竞争力。一、互联网金融发展形势下,银行财务风险的体现在当前互联网对社会的影响逐渐加深的背景之下。商.........
论城市商业银行会计风险及其管理
发布时间:2023-04-04
摘 要:随着我国改革开放的深入,金融体制市场化发生重大改变,进而促进了我国市场经济建设良性发展,城市商业银行为加快经济发展起到了重要的作用。然而,随着全国经济环境的变化,我国城市商业银行的风险出现多元化,商业银行会计风......
大数据时代商业银行风险管理研究
发布时间:2023-02-20
1.引言在现代信息科技不断发展的推动下,大数据时代悄然到来并对经济社会的发展起到了重要的推动作用,商业银行在大数据的推动下迎来了新的发展契机。但是,大数据时代的到来使得商业银行在风险管理方面面临诸多的挑战,比如风险诱发因素不断增多、风险涉及的范围不断拓宽、风险的影响不断加大、风险管理的难度不断增加等,这些都加大了商业银行风险管理的难度。因此,借助大数据时代的发展机遇,商业银行应该对其风险管理面临的.........
浅谈银行风险管理文化建设
发布时间:2023-03-31
摘 要:当前,在银行风险管理文化建设中,要做到以人为本,充分发挥其重要性。首先对建设的必要性进行阐述,然后再介绍建设的内容,最后探讨如何建设风险管理文化,促进银行更好发展。 关键词:银行;风险管理;文化建设 作为风险......
手术室电外科应用风险管理效果分析
发布时间:2023-08-04
[摘要]目的:探讨风险管理在手术室电外科应用的内容和效果。方法:于2018年7月开始在手术室电外科实行风险管理,选择2018年1月~2018年12月82例电外科患者作为研究对象,将2018年1月~2018年6月的41例患者作为对照组,实施常规管理,将2018年7月~2018年12月的41例患者作为观察组,实施风险管理。观察对比两组患者的不良情况发生率和对管理的满意程度。结果:观察组患者的不良情况发.........
简析工商银行会计风险防范与管理
发布时间:2017-06-19
中国工商银行是中国最大的国有独资商业银行,基本任务是依据国家的法律和法规,通过国内外开展融资活动筹集社会资金,加强信贷资金管理,支持企业生产和技术改造,为我国经济建设服务。工商银行的会计日常工作与金钱有直接或间接的关系,一旦经营不好会造成严重的经济损失,所以为了防范这样的风险,工商银行采取了一系列措施进行人工操作防范。工商银行严格的规定,在工作会议上签订责任书,各部门的每个成员,特别是负责人都包括.........
基于商业银行会计结算风险研究分析
发布时间:2022-11-15
近年来,银行业操作风险案件频发,影响范围之大甚至可将一个银行摧毁,这使得国内外银行业对会计风险的重视程度大大提高。查字典论文网为您编辑了“基于商业银行会计结算风险研究分析”基于商业银行会计结算风险研究分析前言 商业银行......
基于商业银行视角的供应链金融风险管理对策
发布时间:2023-03-11
摘 要:本文从商业银行的角度来分析其所面临的风险,探讨风险管理对策。 关键词:商业银行;供应链金融;风险管理 据国家信息中心和中国企业家调查系统等的调查显示:我国中小企业要获得融资十分困难。在参与调查的企业中,超过8......
银行信贷风险管理问题研究
发布时间:2022-10-09
[摘要]近年来,随着我国金融市场发展进程的不断加快加深,银行面临的风险形势日益复杂多变。信贷业务作为银行的核心业务与基础业务,如果没有对其中的风险进行准确评估、科学管理、合理规避,将会制约银行的平稳持续发展,致使银行效益受损。[关键词]银行信贷;风险管理;净化市场竞争现阶段我国银行信贷风险管理工作中还存在着一些问题,主要体现在信贷对象与行业领域问题、抵押物质估价管理问题等。上述问题为银行的业务发展.........
试析内部审计在商业银行风险管理中的作用
发布时间:2023-06-07
论文关键词:商业 内部 风险论文摘要:目前,随着体制改革的日益深化和风险的日益突出,如何控制和管理风险已成为现代银行管理者面临的重要课题。内部审计能够客观地对组织整体的风险管理进行审查与评价;能够银行的风险策略,防止控制过......
浅析我国商业银行风险管理环境及方法研究
发布时间:2016-04-22
随着客户信用评级法和贷款风险五级分类法的全面推行,我国商业银行风险管理的思路逐渐由定性为主向定量为主转变,下面是小编搜集的一篇相关论文范文,欢迎阅读查看。 摘要:银行的诞生和发展一向和风险密切相关,我国商业银行面临......
巴塞尔商业银行薪酬制度及风险管理
发布时间:2023-02-24
【摘要】金融风暴中,银行高管畸形的天价薪酬成为各界人士十分关注的现象,各国的监管机构也致力于规范银行的薪酬制度。商业银行由于其金融中介的重要地位,其薪酬制度已不仅仅是银行内部的问题,而是关系到整个资本市场的信用与稳定......
商业银行个人信贷风险管理对策探究
发布时间:2023-02-02
【论文关键词】商业 个人信贷 风险 对策 【论文摘要】文章主要谈了几条商业银行个人信贷风险的管理对策,主要谈了建立统一的理念、建立组织架构以及强化风险监控等对策。 一、建立统一的信贷风险管理和理念 由于我国商业银行一般都......
浅谈金融危机下的商业银行风险管理
发布时间:2022-11-30
【论文关键词】危机风险 【论文摘要】:美国次贷危机引起了全球金融危机。本文从风险管理的角度对美国次级债危机进行了剖析,分析了金融危机对中国商业银行风险管理的影响,并提出相应的对策与建议。 一、金融危机的成因——对风险管......
商业银行信贷全面风险管理策略思考
发布时间:2023-06-07
摘 要:信贷风险是商业银行面临的主要风险,随着目前利率市场化的不断推进以及商业银行之间竞争的全面升级,商业银行所面临的信贷风险有增无减。在这种背景之下,商业银行非常有必要在信贷风险管理领域引入全面风险管理体系,从而更好......
商业银行汇率风险及其管理对策研究
发布时间:2016-01-11
随着人民币汇率体制改革的不断深入,我国商业银行的汇率风险日趋显著。2006年我国银行业全面对外开放已进入最后期限,汇率风险管理的重要性也越来越重要。 一、商业银行汇率风险及其表现形式 商业银行汇率风险是指汇率变动可能给银行......
关于我国商业银行风险管理机制探讨
发布时间:2022-10-11
论文关键词:商业风险机制 论文摘要:现代银行体系的建立是市场取得成功的关键.我国商业银行的经营正在发生着重大的变化,尤其在中国加入了WTO后,外资银行进入中国金融市场的速度和力度不断加速,在放松管制、全球化和的背景下形成......
我国大型商业银行信用风险管理现状
发布时间:2022-09-26
摘 要:信用风险是商业银行面临的最主要的风险,加强信用风险管理是我国商业银行增强自身竞争力、迎接外资银行挑战急待解决的问题。本文以作为主要研究对象,对其信用风险现状进行详细探讨。 关键词:大型商业银行;信用风险;管理......
我国中小商业银行风险管理策略研究
发布时间:2023-03-24
[论文关键词]中小商业 风险 整体风险管理 [论文摘要]本文针对中小商业银行风险管理这一热点,对其风险特征和风险来源进行了探析,并在此基础上对我国中小商业银行风险管理提出了综合性的性建议,构建了中小商业银行整体风险管理的框架......