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公共设施建设:地方性商业银行的市场参与探究

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公共设施建设:地方性商业银行的市场参与探究
时间:2016-06-23 10:17:31     小编:梅存康

摘要:公共设施的建设是我国全面建设小康社会的重要组成部分。而在中国金融改革中,地方性商业银行的变化发展以及其起到的作用更加令人重视。本文对地方性商业银行在公共设施建设中的作用进行分析,对地方性商业银行的作用做出进一步划分,同时对未来银行业中政府与市场的关系做出进一步展望。

关键词:地方性商业银行;公共设施建设;市场参与

中图分类号:F83 文献识别码:A 文章编号:1001-828X(2015)024-0000-02

一、引言概述

1.地方性商业银行概述

地方性商业银行,又称城市商业银行,是我国现代金融体系中一种重要的补充形式。其起源于我国上世纪七八十年代的城市合作社,而在九十年代,城市合作社经历城市合作银行、城市商业银行等形式变化,其股权结构也由国有资本为主导变为分散化、规范化的股权结构(李贞彩,2006)[1]。但是这些国有资本仍旧在整个股权中起到决定性作用,其背后往往就是地方政府,故地方性商业银行绝大部分仍为国有金融机构的性质,是地方政府重要的金融工具和融资平台。近年来,地方性商业银行在公共设施的投资领域大展拳脚,虽不直接参与到具体的建设活动,但其对资本的提供、管理起到了非同寻常的作用。总的来说,地方性商业银行是政府重要的金融工具,在地方融资中起到的作用越来越广泛。

2.公共设施投资市场概述

2014年,中国公共设施的投资资金达46225.04亿元,而同年对固定资产的投资完成总额达到512020.65亿元,即公共设施投资资金占整体的投资资金比重为9.02%,规模十分庞大。(数据来源:中经网统计数据库)

公共设施的投资一直是一国经济的重中之重,它不仅为人民带来更多福利,使其分享国家经济进步的成果,也是拉动内需、提高资本收益率、扩散投资乘数效应的重要组成部分。但是各个地方的公共设施随着科技和市场的发展已经越来越多元化和广泛化,对于公共财政的要求也在不断提高,这就要求政府有效的集中社会闲置资本,并且继续深化政府支出的乘数效应和引致效应。

二、公共设施建设发展的困境

1.政府与市场的边界不清晰

公共设施作为一种资金投入量大、投资回报期长、在微观层面上可能盈利较小的投资项目,其对投资主体的要求是比较高的。但在1994年中央进行分税制改革之后,政府的财政收入大量减少并且增加了大量政府债务,其作为投资主体的能力不断下降,以至于无法独立承担满足在中国城镇化发展过程中对公共设施建设的要求。

政府作为需求受托方和决策者,决定了一个项目工程的产生和具体要求,这样就在市场供给上比其他市场主体更具有信息优势,而作为监管者,政府有保证公共产品提供效率效果的义务,维护社会效益,而作为市场参与者,政府又应该追求利益最大化,追求更高的投资收益与更低的投资成本,这样就导致了政府的角色与市场冲突,没有明确的体现政府和市场关系。

2.公共设施资金布局不完善

据城建部于2015年所发布的《2014年城市建设统计公报》[2]中显示:2014年完成城市市政公用设施固定资产投资16246.9亿元,比上年减少0.6%,占同期全社会固定资产投资总额的3.17%。这个数字从绝对值来看已经很大,但从相对值来看仍然有所不足,按照世界银行在1994年发布的《世界发展报告1994:公共设施的发展》中的说明,发展中国家的基础建设投入应该占到全部社会固定资产投资的9%-15%[3],而我国的占比还远远达不到这样的要求,公共设施投资需要的资金极为短缺。

同时,公共设施建设资金也存在地区分布不均衡的问题。中国东部沿海城市的资金“洼地”作用尤为明显,虽然国家以转移支付、优惠政策等方法向西部输入资金,但由于西部经济条件的限制,资金的流动缺乏主动性,并且由于我国大型国有银行的统筹规划可能会导致中西部地区缺乏足够的资金来源,资金将以“中西当地大型国有银行分行-总行-东部分行”的形式转移,使得资金的地域差异进一步扩大。

三、地方性商业银行参与公共设施投资探究

地方性商业银行以政府投入资金为主,从产业组织理论的角度看,这既是对传统的银行市场分布的冲击,也是为银行业带来了新鲜的血液,充分发挥了市场化竞争的作用,使得整个行业健康有序的发展。

1.直接政府贷款

地方性商业银行参与地方具体项目主要在公路、铁路、土地开发、城建等方面。而其中土地开发和城建又是参与业务的重点。以前的土地开发与城建有BT、BOT等多种方式,而现在又开始PPP模式的理论与实践探索,资本的合作必定对政府融资管理能力有更高的要求。而地方性商业银行可以有效地弥补政府在融资方面的不足,有利于政府融资的规范化和常态化。

如上表所示,华融湘江银行对公共项目贷款占自身比例达9.59%,位于本银行贷款行业分布第五名,洛阳银行对公共项目贷款占自身比例达4.94%,位于本银行贷款行业分布排行第四名,成都银行对公共项目贷款占自身比例达3.81%,位于本银行贷款行业分布排行第六名,而徽商银行对公共项目贷款占自身比例达8.93%,位于本银行贷款行业分布排行第三名。

显而易见的是,公共项目建设在地方性商业银行贷款对象中处在十分重要的位置上。很多项目不受到股份制银行和国外银行的青睐。而国有银行虽然在公共项目市场中有一定的市场基础,但是其存在银行垂管的情况,对于地方政府而言与其合作不如与地方性商业银行合作那样方便高效。且从另一个角度说,地方性商业银行的利润很大一部分会上缴给当地政府,实际上从整体全局的角度来看,与地方性商业银行的合作在一定程度上减少了政府财政的压力,有利于政府进一步稳固现金流,也有利于其在更多的方面进行财政支出。

2.投融资平台

作为一个地区的政府性金融机构,地方性商业银行可以充分地聚集当地的闲散资金,并且以成熟的衍生金融工具形式来操作运营。通过这一融资平台可以提高融资效率,加强融资透明度,通过分散化决策,减小投资的风险负担。从公共设施的性质来看,一般可经营性的公共设施更受到社会资本的青睐,但是公益性的公共设施也可以通过政府立项的方式来使得投资获得充分的收益。

  另外地。公共设施的建设往往会给当地带来规模经济效应,作为公共设施投融资平台的地方性商业银行不仅仅可以在公共设施方面有所建树,更能够在日益繁荣的资本市场中取得更多的收益。随着当地经济的发展,其正外部性将会对地方性商业银行的发展产生更为有利的影响。

四、地方性商业银行市场参与的优势评析

1.政府与市场的身份不冲突

地方性商业银行相比于政府来说首先自然是强化了市场参与者的职能,从而能够更为直接顾及社会效益和外部性。从另一个方面,作为监管者,地方性商业银行只有监管现金的权利,而监管具体工程的权利留给了政府部门,加强了专业化也减轻了行政负担。当然,地方性商业银行作为专业的金融机构比单纯的政府部门更为投资者所信任,所以其聚集资金的能力更强。

更为重要的是,地方性商业银行的资金没有全国统一筹划的机制,资金最高上缴到省级总行,故一个地区的资金能够充分的运用在地方的公共设施的建设中去,可以有效的摆脱其他地区的资金洼地“牵引”作用。减少国家与政府的转移支付压力。

2.投资新模式的政府新主体

新兴的PPP、BOT等模式中,政府往往只是作为一个“出钱人”而不是一个“投资人”,对于风险的管理、成本的控制以及资金的监督都没有足够的手段实施。但是政府可以委托地方性商业银行管理政府资金,并代表政府参与到投资新模式,成为更高效的市场主体。

地方性商业银行参与公共设施建设,其实质就是逐渐替换了政府在公共设施中的角色。从财政学理论来说,公共产品应当由政府来提供,或以政府为主导力量来提供,而政府直接提供则有如非专业、行政负担重等缺陷,而由地方性商业银行代表地方政府提供既弥补了上述缺陷,同时也不失政府提供的优势。

五、结语

总体说来,地方性商业银行对地方经济的贡献在公共设施建设上有所体现。地方性商业银行充分的发挥了自身的本土优势并且稳固了其前身已经有所积累的市场基础,而在地方的公共建设中逐渐担当起更为重要的角色。地方性商业银行确实成为地方政府发展金融管理能力,适应“大资管”时代的重要尝试,并且已经取得了一定的成果。地方性商业银行会成为地方政府重要的金融手段和金融媒介之一,使得政府金融更为规范化、常态化,在地方经济发展中发挥更大的作用。

参考文献:

[1]李贞彩.城市商业银行发展战略研究[D].北京:首都经济贸易大学,2006.

[2]中华人民共和国住房与城乡建设部.2014年城乡建设统计公报[N].http://www.mohurd.gov.cn/wjfb/201507/t20150703_222769.html.

[3]纪玉哲.公共公共设施投融资改革研究[D].辽宁:东北财经大学,20113.

[4]彭建刚,陈华龙.论城市商业银行对地方经济发展的支持[J].南方金融,2002-01.

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关于信息时代下城市公共设施设计
发布时间:2023-04-22
" 论文关键词:信息时代 公共设施 高效率 论文摘要:伴随着信息时代的到来,网络技术普遍应用到生活的各个方面。城市公共设施作为城市不可缺少的元素,在设计上应该突破传统的“城市街道摆设”概念,引入互联网技术,使之具有更多功......
市场经济与职业道德建设
发布时间:2015-09-14
【摘 要】加强职业道德建设对我国社会主义市场经济建设有着极大的促进作用,同时还有利于我国社会主义精神文明建设。职业道德建设是一个复杂的系统工程,我们必须采取有力的措施,才能有效的开展职业道德建设。 【关键词】市场经济......
引导和规范民间资本参与金融市场建设
发布时间:2017-08-28
近年,随着政策的支持与引导,民间资本参与金融市场建设的热情十分高涨,民间资本以新设、增资入股等方式进入金融业,直接或间接参与金融市场业务活动和市场建设,如民间资本可合作参与设立证券公司、信托公司、基金管理公司、保险公司、商业银行,参与城市商业银行、农村商业银行、村镇银行的增资扩股及农村信用社和城市信用社的改组改制,直接参与金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司、VC、PE、产业基金、创业投资基金.........
公共图书馆地方文献的共建共享探析
发布时间:2022-11-05
[摘 要]分析了公共图书馆地方文献资源建设和共享问题,并对地方文献资源共享进行探讨。 [关键词]公共图书馆;地方文献;共建共享 一、地方文献共建共享存在的问题 (一)地方文献资源收藏混乱 地方文献工作早在20世纪初就受到......
西南民族地区农村商品市场建设与贸易发展(1)
发布时间:2013-12-18
摘 要:西南民族地区农村商品市场运行基础薄弱、运行要素缺位、运行环境恶劣,民族贸易发展也深陷困境。建设西南民族地区农村商品市场和发展民族贸易需要走产业、市场互动的自生型发展的道路。应落实民族贸易政策,重构民族贸易体系。 ......
利率市场化对商业银行风险管理的影响研究
发布时间:2023-03-19
摘要:目前我国的利率市场化进入攻坚阶段,利率市场化通过影响企业负债行为对商业银行的风险管理产生影响,这些影响包括违约风险、客户选择权风险、流动性风险、利率定价风险等多个方面。其应对措施是:转变经营理念,提高自身抗风险......
公共建筑的入口空间设计方法探讨
发布时间:2015-08-03
摘 要:随着城市建设程度的不断加大,公共建筑数量不断增多,虽然在很大程度上促进了建筑周围区域的经济发展,但是也导致该区域的拥挤堵塞情况加剧。为了更好的应用公共建筑建设空间,需要就入口空间进行更深层次的研究,不断提高入口......
地方文献信息资源建设是公共图书馆建设的重要内容
发布时间:2013-12-18
地方文献信息资源建设是公共图书馆建设的重要内容 地方文献信息资源建设是公共图书馆建设的重要内容 地方文献论文 更新:2006-4-8 阅读: 地方文献信息资源建设是公共图书馆建设的重要内容 ......
地方商业银行审计应注重特色
发布时间:2013-12-18
地方商业银行与国有商业银行的地方分支机构相比有着以下几个方面的特殊性:一是管理机构不同。地方商业银行是由多家城市信用社联合组建的股份制的地方商业银行,具有独立的法人资格,最高权力机构是股东大会,财务上是国家税务局管理......
利率市场化与我国商业银行利率风险管理
发布时间:2023-06-19
摘 要:我国的市场化改革在经历了十几年的风雨历程后,已经逐渐成熟,现如今正经历着全面进发阶段。利率市场化改革虽然能给商业银行的发展提供许多机遇,但是利率风险也给商业银行的管理经营带来了严峻挑战。为了让挑战变为优势,商业......
浅析利率市场化与商业银行利率风险管理
发布时间:2016-03-23
利率市场化是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平由市场供求来决定。它包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。实际上,它就是将利率的决策权交给金融机构,由金融机构自己根据资金状况和对金融市场动向的判断来自主......
市场经济下商业企业营销道德建设(1)
发布时间:2022-11-26
内容 摘要:市场 经济 不仅是利益经济、竞争经济,也是道德经济和法治经济。在我国 社会 主义市场经济初级阶段,加强商业营销道德与文化建设是 企业 主动适应经济全球化和市场国际化的需要。本文认为加强商业企业营销道德建设,需要在 分析 ......
谈集体建设用地市场中的市场失灵与政府失灵
发布时间:2014-01-07
内容 摘要:逐步迈入规范管理阶段的 农村 集体建设用地流转市场,存在市场失灵和政府失灵的可能,因此阻碍了集体建设用地流转市场的健康 发展 。产生市场失灵的原因是集体建设用地利用存在外部性和信息不完全,而政府失灵是地方政府追......
转变地方财政职能与建立地方公共财政的探讨
发布时间:2013-12-17
" [摘 要]地方财政职能转变的意义不单单是转变本身,更重要的还在于为建立地方公共财政创立前提条件,以有利于建立地方公共财政为准则,重新界定地方财政职能,构建地方公共财政体制框架。 一、 问题的提出 我国财政支出“缺位”和“越位”并......
浅论商业银行经济资本管理体系的建设
发布时间:2022-12-14
[论文关键词]资本;资本;体系建设[论文摘要]资本管理涉及产品布局、资源优化配置、风险合理规避和经营回报最大化等诸多层面,实施经济资本管理是完善风险管理,促进业务持续发展的有效约束工具。本文从经济资本管理的实质内容入手,积极探......
关于我国商业银行合规文化建设的思考
发布时间:2022-11-13
摘要:商业银行作为高风险的经营行业,需要优秀的合规文化做保障,业务才能得以稳健发展。合规文化是商业银行文化建设的重要元素,也是其防控风险的基石,更是其经营之本、立行之本。本文通过对当前我国商业银行合规文化建设的现状及......
城市社区建设中的公众参与程序问题思考
发布时间:2013-12-19
城市社区建设中的公众参与程序问题思考 城市社区建设中的公众参与程序问题思考 城市社区建设中的公众参与程序问题思考 公众参与是指公民或单位不通过国家代表机关直接参与处理社会公共事务,是实......
我国商业银行市场营销存在的问题及对策探讨
发布时间:2023-03-02
[摘 要]我国商业银行的市场营销存在诸多问题, 解决的措施就是要向西方商业银行借鉴其先进的经验, 树立正确的营销观念, 以市场为导向, 以客户为中心, 加强产品和服务的创新, 让我国商业银行的市场营销迈上新台阶, 以适应新形势的。......
地方商业银行行长经济责任审计的评价方法
发布时间:2023-03-10
地方商业银行行长经济责任审计的评价方法 地方商业银行行长经济责任审计是指审计机构通过对地方商业银行行长及其所在银行的财政财务收支和相关经济活动的审计,来监督、评价地方商业银行行长经济责任履行情况的行为。地方商业银行行长......
商业银行应对利率市场化的策略选择
发布时间:2022-12-22
【摘 要】近些年来,随着我国经济的增长与国际地位的日益提高,我国对各行各业都进行了一定的改进与发展。商业银行是我国经济发展的重点行业之一。是国民经济的命脉之一。但是这并不代表商业银行没有风险。在市场运作的过程中,商业银......
商业银行建设良好信贷管理文化的思考
发布时间:2015-08-05
【摘要】商业银行的信贷文化非常重要,因为它代表了银行的理念、价值观、员工素质和银行的形象等等,它是一种无形的约束,并且在银行的整个信贷业务过程中发挥着无形的指导的作用,银行的员工都应该遵循的银行的文化,因为良好的信贷......
谈集体建设用地市场中的市场失灵与政府失灵(1)
发布时间:2023-02-20
内容摘要:逐步迈入规范管理阶段的农村集体建设用地流转市场,存在市场失灵和政府失灵的可能,因此阻碍了集体建设用地流转市场的健康发展。产生市场失灵的原因是集体建设用地利用存在外部性和信息不完全,而政府失灵是地方政府追逐地方利......
城市商业银行管理模式的研究
发布时间:2023-01-27
摘要:社会主义市场经济体制的确立,我国金融产业发展迅速,城市商业银行作为市场经济体制下的金融产物,随着时代的发展,积极调整自身的经营管理模式,以期适应市场经营环境的变化,更好地推动自身的创新发展。对于商业银行来说,银行管理模式的创新分析直接关系到其市场核心竞争能力,因此本文主要就城市商业银行管理模式进行探讨,以期引导商业银行的持续稳定发展。关键词:城市商业银行;管理模式;管理策略;探讨一、城市商业.........
利率市场化我国商业银行资产负债管理研究
发布时间:2022-09-23
【摘要】在这个经济快速发展的社会里,负债管理是现代商业银行一种经营管理方式,负债管理效率直接影响到了商业银行的竞争力。当前,我国利率市场化进度不断加快,我国商业银行如何在这个竞争激烈的市场环境下做好资产负债管理工作有......
我国城市商业银行绩效研究
发布时间:2016-03-25
摘 要:城市商业银行是中国银行业的重要组成和特殊群体。受股权结构复杂、异地扩张受限以及融资平台贷款的潜在风险等多重因素影响,目前中国城商行仅有3家上市银行,即北京银行、宁波银行和南京银行。上海银行、杭州银行、重庆银行等多......
城市道路设施管理方法探究
发布时间:2023-02-26
【摘要】城市道路设施领域,重建设轻管理的情况仍然普遍存在,如何创新道路养护管理的模式对道路设施升级改造及道路安全运营至关重要。本文对道路设施管理的现状、存在的问题以及道路设施管理模式未来的发展方向进行分析探讨,以期成......
关于公共图书馆地方文献资源建设的思考
发布时间:2013-12-18
关于公共图书馆地方文献资源建设的思考 关于公共图书馆地方文献资源建设的思考 地方文献论文 更新:2006-4-8 阅读: 关于公共图书馆地方文献资源建设的思考 ......
对国有商业银行公开上市的经济学分析研究
发布时间:2016-06-28
在股票市场上,目前工行、中行和建行的股份总量、每股价格均清清楚楚,三行的市值已跻身全球资本市场的二十大银行之列。这是一篇国有商业银行公开上市的经济学分析,接下来让我们一起来看看吧~ 学术界关于企业上市的论著主要是围绕 IPO折......
对国有商业银行公开上市的经济学分析研究
发布时间:2014-01-13
经济发展的历史表明,在各种企业组织模式中,家族企业和股份有限公司能有效解决委托代理和道德风险问题。以下为查字典论文网为您编辑的:“对国有商业银行公开上市的经济学分析研究”,敬请关注!!对国有商业银行公开上市的经济学分析研究......
我国商业银行适应金融市场完全开放策略建议
发布时间:2016-01-12
(一)完善内部治理结构和体制,建立审慎的、制度和透明的信息披露制度 商业改革是我国体系改革的关键环节,根据商业银行治理结构优化的目标取向和当前面临的障碍,实现商业银行治理结构的优化主要应从以下几个方面着手: 2、实施商业......
地方商业银行审计应注重特色(1)
发布时间:2022-11-02
地方商业银行与国有商业银行的地方分支机构相比有着以下几个方面的特殊性:一是管理机构不同。地方商业银行是由多家城市信用社联合组建的股份制的地方商业银行,具有独立的法人资格,最高权力机构是股东大会,财务上是国家税务局管理,......
银行管理论文:利率市场化及国有商业银行的对策分析
发布时间:2023-03-06
【摘要】本文是查字典论文网小编为您奉献的精编范文银行管理论文:利率市场化及国有商业银行的对策分析,希望大家能够喜欢。 [摘要] 当前,我国的利率市场化改革已经进行到最关键同时也是难度最大的阶段,商业银行应当充分认识利率市场化......
商业银行拓展有效资产市场的营销途径及改革措施
发布时间:2022-10-12
当前,随着我国加入WTO 和银行业市场开放的格局,外资银行与我国商业银行面临着争夺资金来源,争夺优良客户,争夺金融人才的局面。商业银行必须转变观念,深化改革,完善资产管理机制,努力拓展有效资产市场的营销途径,深化改革有效资产市场的......
城市准公共基础设施融资制度环境研究-公共政策论文
发布时间:2022-07-23
一、制度环境的涵义 青木昌彦等人将制度概括为一种关于均衡策略组合的共享的、稳定的和扼要的表征,它制约着人们在 经济 特定域的相互作用。这种制度均衡观使得 研究 内生于多个域的制度及制度间的多重关联在 分析 上成为可能。 在某个域......