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浅谈我国农村商业养老保险现状及对策

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浅谈我国农村商业养老保险现状及对策
时间:2023-08-04 23:02:59     小编:迟小羽

一、引言

我国是世界上老年人口最多的国家,据我国第六次人口普查数据显示,截至2010年我国60岁及以上老年人口达到1.78亿人,占全国总人口数的13.26%,我国60岁及以上农村老年人口达到9930万人,占全国60岁及以上老年人口总数的55.9 %。根据全国老龄办公布的数字,到2020年,我国老年人口将达到2.48亿,老龄化水平将达到17%。我国农村的经济体制改革解放了农村的生产力,加快了农村的经济建设,然而农村的社会保障制度还远不够健全,农村养老问题还未得到根本解决。我国老龄化速度不断加快,农村居民外出打工人数逐年增多,农村土地尤其是耕地的不断流失,这些因素都使得我国农村家庭养老和土地养老的功能逐渐减弱,因此我国农村居民面临的养老形势越来越严峻。十八大指出要统筹推进城乡社会保障体系建设,全面建成覆盖城乡居民的社会保障体系。按照党的十八大和十八届三中全会的精神要求,国务院决定,将新农保和城居保两项制度合并实施,在全国范围内建立统一的城乡居民基本养老保险制度。2012年,新农保在我国全面普及,新农保面向全国农村老年人口,只能保证农村居民的最低养老保障需求,无法满足越来越多元化的养老保障需求,商业养老保险作为本质为商品的养老保险可以适当弥补社会养老保险在这方面的不足。我国农村社会养老保障体系对商业保险的引入不足,商业养老保险没有发挥出其应有的作用。

二、我国农村商业养老保险现状

1.我国农村商业养老保险在社会保障体系中定位不清。我国保险业自上世纪80年代复业以来发展一直比较缓慢,其根本原因就是我国农村商业养老保险在我姑社会保障体系中从未得到过一个准确的定位。尽管我国在2008年12月颁布了《国务院办公厅关于当前金融促进经济发展的若干意见》国办发(2008) 126号,其中提出,要积极发展个人、团体养老等保险业务,鼓励和支持有条件企业通过商业保险建立多层次养老保障计划,研究对养老保险投保人给予延迟纳税等税收优惠,并对加速商业养老保险的建设和税收优惠的改革进行了强调。但是从未明确商业养老保险与社会养老保险的关系,也没有对农村商业养老保险与社会养老保险的发展方向进行统一的规划。这些问题在理论和政策上都没有得到相应的解决,因此农村商业养老保险的发展受到了很大的阻碍。

2.我国保险公司并未真正重视农村养老保险市场。调查发现我国农村居民参加农村商业养老保险的比例很低,经济发达地区参保比例不足10%,经济相对落后的地区参保比例更低。农村商业养老保险的参保率低一方面是因为农村居民的传统养老观念,养儿防老的观念在我国农村居民的头脑中根深蒂固。据调查数据显示,大多数农村居民还是倾向于家庭养老和土地养老。另一方面是因为商业养老保险的保费较高,农村居民的支付能力不足。这就需要保险公司针对农村市场对保费做出进一步适当的调整以更好地打开农村市场,让更多的农村居民参与到农村商业养老保险中来。

3.农村居民对商业养老保险缺乏认知。商业养老保险在我国起步较晚,仅有70多年的发展历史,且在上世纪50年代停办过一段时间。恢复后在1982到1986年间,政府干预力量较强,农村商业保险由中国人民保险公司代表政府垄断经营。后来虽有发展,国家也对三农问题非常重视,但农村保险业的发展依旧非常缓慢。农村居民的教育水平相对于城镇居民较低,对保险的认识不足,保险意识薄弱,加上政府对商业养老保险的扶持力度不够,宣传力度不够,使得大多数农村居民即便在家庭养老和土地养老功能逐渐减弱的情况下,也没有足够认识到商业养老保险对自身养老保障的重要性。正是因为大多数农村居民对商业养老保险的认识不足使得他们并没有购买商业养老保险,使得农村商业养老保险的需求不足。

三、我国农村商业养老保险的发展对策

1.国家完善有关商业养老保险的法律法规并加大对其扶持力度。国家明确商业养老保险在社会保障体系中的地位,并出台相应的政策法规统筹商业养老保险与社会养老保险的关系,令商业养老保险更好地补充社会养老保险,使二者保持良好的关系共同发展,建立多层次健全的社会养老保障体系。同时政府给予保险公司一定的帮助,农村居民大多有从众心理,村干部购买了商业养老保险就可能会带动很多村民购买商业养老保险。因此,可以鼓励村干部和部分有条件的村民先购买商业养老保险,从而带动全村村民。政府还要将对农村商业养老保险的优惠政策落到实处,真正地做到福惠农民。这样一来不但可以减轻政府的财政压力,还可以满足收入水平不同的农村居民对商业养老保险的多层次需求,以提高农村居民老年的生活质量,促进农村居民家庭的经济建设,进一步实现构建社会主义和谐社会的目标。

2.保险公司加大对农村市场的重视力度。我国农村人口占全国人口一半以上,且我国老龄化速度逐渐加快,因此我国农村商业养老保险的发展前景很是可观的。我国经济发展区域性差异较大,农村居民的收入情况不尽相同,导致对保险的购买力差异较大,保险公司应因地制宜,针对不同地区经济发展水平制定出相应的保费标准,以农村居民的需求为导向,总体相对于城镇来说,要遵从保费低、保单简单易懂、投保核保理赔手续简便的原则。此外,农村居民文化素质普遍较低,加之对保险认知的不足甚至有偏差,保险公司就更加应该注重农村网点的建设,提高业务员的素质,对业务员的法律知识、保险业务以及服务态度等方面要进行着重培养,使原本持对商业养老保险抵触态度的农村居民能够更加信任并逐渐愿意接受商业养老保险。

3.加强对农民风险意识和保险意识的教育。在我国农村家庭和土地养老功能逐渐减弱的情况下,政府和保险公司都应该加大对商业养老保险的宣传力度,一方面有助于商业养老保险在社会养老保障体系中更好地发挥作用,另一方面也使农村居民的老年生活得到很好的保障。在政府方面,各级政府有义务和责任为农村居民普及风险和保险意识,鼓励有条件的农村居民购买商业养老保险,以改善自己的老年生活并减轻政府的财政压力。浙江和云南等省近年由政府主导、多方参与,积极推动农村保险示范村建设,扩大了保险的渗透度,这一经验是值得在广大农村地区推广的。在保险公司方面,保险公司应区别城镇居民与农村居民的特点,制定出针对农村居民的宣传策略,让更多的农村居民充分认识商业养老保险,这也是社会赋予保险公司的一项社会责任。政府可以和保险公司配合,以黑板报、墙报、投影、幻灯片、宣传单、人员讲解以及当地的电视、报纸、广播等多种方式进行宣传,发动公司人员组织各种形式的文艺宣传队,走进农村,以农民喜闻乐见的形式进行宣传,比如表演小品、二人转等方式,在活动过程中融入保险的内容,随时解答农民提出的问题。

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目前,我国已建立的社会统筹和个人账户相结合的养老保险制度体系对我国政治、经济的发展及社会的稳定都起着举足轻重的作用。然而养老保险基金在投资管理中处于一系列困境,养老保险形成的部分基金积累规模小、缺口大,缺乏有效的增值手......
浅谈我国保险业电子商务的发展
发布时间:2022-07-29
保险公司的信息化程度是保险电子商务的基础,我国的保险公司多因技术、人才、资金等方面的制约,信息化的建设亟待加快和改进。这里是一篇我国保险业电子商务的发展,接下来让我们一起看看吧! 目前电子商务已经延伸到了社会各个领域,......
我国农业保险的制约因素及发展对策研究
发布时间:2013-12-17
" 摘要: 农业保险对于稳定农村经济,减轻国家财政负担发挥着重要的作用。但是农业保险在我国发展还很不成熟,如何推进农业保险在中国的普及就显得十分重要了。本文详尽分析我国农业保险发展的制约因素,探索一条适合中国的农业保险发展之路......
浅析农村小学英语教学现状及对策
发布时间:2013-12-18
" 一、农村小学英语教学现状 1.课程设置不合理 农村小学英语开课范围小,课时安排不合理,开课年级不统一,有的学校只在三年级开课,有的学校在四、五年级开课,还有的学校只在六年级开课。有些学校英语课虽然安排了课时,但却不......
浅谈农村初中英语教学现状与对策
发布时间:2013-12-19
" [论文关键词]初中英语 教学现状 素质教育 [论文摘要]笔者调查了甘肃省武山县一个农村初中英语教学和学生的学习现状,对调查数据资料进行分析,从中发现了一些需要解决的问题,并在分析问题产生的原因的基础上提出了一些改进的建议。......
我国商业银行发展中间业务的现状及对策
发布时间:2023-05-13
【论文关键词】 商业;中间业务;现状;对策【论文摘要】 我国商业银行中间业务规模小,品种较少是目前中间业务开办中的主要问题。另外,行业内存在许多同层面的低端竞争,极大阻碍了中间业务的快速发展,产品开发跟风现象严重,创新能力差......
浅谈我国企业会计监督现状分析及对策(1)
发布时间:2022-12-12
在我国由公有制经济为主体向多种经济成份并存的转轨过程中,非公有制经济形式在社会经济生活中起着越来越重要的作用:一方面非公有制经济形式充分调动了不同利益主体的生产积极性,促进了我国国民经济的发展,另一方面经济形式的转轨也带......
试论我国商业银行财务管理现状及对策
发布时间:2023-03-23
一、财务管理对商业银行经营管理的重要性 商业银行财务管理工作作为商业银行经营管理的基础性工作,负责总分行所有机构各项资金有效运转,并对各项财务收支活动进行全盘的组织、协调与控制,属于一项专业要求高、政策性较强的重要工作......
农村体育发展的现状及对策
发布时间:2022-12-09
" 【论文关键词】新农村 农民 农村体育 【论文摘要】为了全面认识和发展新时期农村体育,本文针对农村体育发展中一系列问题进行了探讨。在对我国农村体育发展的现状进行描述基础上,阐明体育在新农村建设中的作用,论述了我国农村......
我国商业银行资本结构现状及对策分析
发布时间:2023-01-04
本文介绍了《巴塞尔协议》对商业银行资本结构的监管要求,通过对我国商业银行资本结构的现状分析,发现其资本结构具有资产规模大、资本充足率较高,但是资产负债率高、资本结构单一、附属资本匮乏、不良贷款率居高不下等特点,并提出......
浅析农民工参加基本养老保险存在的问题及对策分析
发布时间:2015-08-07
摘要:我国的养老保险制度取得了重大的进展,但涌入城市的农民工参加养老保险的问题就一直难以很好的解决。农民工就业稳定性不强,在养老保险方面存在着缴费难、转移难、保障难等问题。因此,建立和完善新型的符合农村实际的社会保障......
新型农村社会养老保险的难点分析
发布时间:2015-08-12
摘要:本文针对新农保在制度、农民自身以及相关组织等方面存在的难点问题进行深入剖析,从而提出可行性的对策,对新农保制度顺利进行、保障农村居民基本生活、实现农民基本权利、推动农村减贫和逐步缩小城乡差距、维护农村社会稳定意......
吉林省农村养老保险制度问题研究
发布时间:2015-08-27
摘要:自上世纪五十年代起,我国开始实行养老保险制度,而我国农村养老保险制度却经历了一个比较漫长的发展时期。2007年,我国农村养老保险制度全面改革,我国农村养老保险制度开始了一个新的篇章。本文以吉林省农村养老保险为例,分析......
浅谈当前农村初中教育质量现状分析及对策
发布时间:2022-08-30
" 论文关键词:农村初中 教育质量 偏低 论文摘要:十届人大全国四次会议明确提出建设社会主义新农村,进一步解决好“三农”问题。抓好农村义务教育特别是农村初中教育是建设社会主义新农村的重要内容和有力保证。而当前农村初中教学质......
浅谈社会养老保险管理
发布时间:2023-07-12
社会养老保险作为社会保障体系的重要构成,其不仅对于改善人们生活水平,提升生活质量有着十分重大的作用,并且社会养老保险作为企业体制建设的重要方面,其建设水平与企业自身的发展密切相关,成为关系社会稳定与企业发展的重要因素。......
浅谈我国啤酒供应链的现状及对策
发布时间:2022-12-14
近年来,我国的啤酒企业对供应链的认识渐渐由概念阶段上升到操作阶段,越来越深切感受到供应链对企业发展的重要性,供应链环节的成败与否,是影响企业快速发展与市场竞争的命脉所在。本文简述了中国啤酒行业供应链的特点及存在的问题......
我国中小企业电子商务营销现状及对策
发布时间:2016-12-07
一、电子商务营销概述 电子商务营销是企业通过或者个人通过网络实现产品销售和市场拓展的营销方式。电子商务营销利用虚拟的网络平台来销售产品或提供服务,可以与消费者一对一的交流,可以为不用需求的消费者提供量身定制的个性化服务......
浅谈我国中小企业税收筹划的现状及对策
发布时间:2023-06-01
【摘 要】近年来,随着经济全球化趋势明显,国内经济突飞猛进,在中小企业不断发展壮大同时,更多的外资企业涌入国门,抢占国内的市场资源,面对日益激烈的市场竞争,我国的中小企业不得不想方设法地提高竞争力。与此同时,政府部门的......
对农村地区城乡居民基本养老保险“缴费难”现象的分析
发布时间:2023-08-04
社会保障制度是化解各种社会风险的重要制度手段,是社会的稳定器和安全网。社会保障可以解决老百姓的后顾之忧,还有利于拉动消费、促进创业等。目前,我国已经建立起一套比较完整的社会保障体系,而城乡居民基本养老保险(以下简称“......
农村商业银行信贷风险分析及对策研究
发布时间:2023-03-21
摘要 新时期下,农村商业银行是当地中小企业发展壮大的关键辅助力量,为农村经济的发展注入了新的活力,极大地改善了人们的生活状况,是新农村建设中不可忽视的组成部分。但是,农村商业银行在我国的金融市场中所占的总体比例并不是很......
探究我国农村商业银行发展中的问题及对策
发布时间:2023-03-29
1 农村商业银行简介 农村商业银行股份有限公司是经中国银监会批准, 由境内自然人、企业法人和其他经济组织依照《公司法》《商业银行法》等法律、法规、行政规章以发起设立方式成立的股份制地方银行机构。农村商业银行具有独立企业法人......
浅谈我国传媒产业现状及发展策略
发布时间:2023-06-29
纵观中国传媒产业的发展,在产业形成初期,中国的传媒产业形成产业化较晚,各类传媒是有批次的陆续出现,主要受到政府的主导。在发展期,由于社会还有社会经济体制的变革,我国传媒产业走出了多样化的道路。现今的传媒产业,可以说百花......
简述江县农业环境保护现状及对策
发布时间:2022-12-31
" 论文关键词:农业环境 保护 现状 对策 从江县 论文摘要:阐述了从江县农业环境污染的现状及成因,提出了治理对策。 从江县的农业环境污染,主要是农药、化肥、地膜等农用物资的不合理和过量使用,作物秸秆的不当处理,以......
论我国企业国际营销现状及对策浅探
发布时间:2023-01-15
【论文关键词】国际 现状 对策 【论文摘要】中国已加入WTO,企业必须拓宽国际,积极开展国际营销将具有重要的意义。但随着我国企业纷纷走向国际市场,企业在国际营销活动中存在的许多问题急需采取措施加以解决。 当今世界,科学......
我国农村社会保障存在的问题及对策
发布时间:2023-03-07
【摘要】 统筹城乡经济社会发展,全面建成小康社会,构建社会主义和谐社会,要求建立健全农村社会保障体系。近些年来,我国加快了农村社会保障建设步伐,中国农村社会保障体系框架基本形成。但是,我国农村社会保障的发展还存在问题。......
我国农村最低生活保障的现状、问题及其成因
发布时间:2023-06-20
" [论文关键词]农村最低生活保障 现状 成因 [论文摘要]经过近几年的发展,我国在推行农村最低生活保障制度上已取得了一定成果,但其毕竟是摆在我们面前的新课题,无论在制度建设还是在实践环节都还存在诸多问题,这些问题的成因是多......
我国新型农村金融机构发展现状分析及对策建议
发布时间:2023-06-07
摘要:银监会调整放宽农村地区银行业金融机构准入条件以来,新型农村金融机构从无到有,不断发展壮大,逐渐成为支农主力军。为了实现新型农村金融机构的长足发展,本文从分析其发展现状出发,着重剖析了新型农村金融机构发展中存在的......
浅谈我国现今果汁企业反倾销现状及对策(1)论文
发布时间:2023-01-31
论文摘要:目前,我国的企业遭遇反倾销案件越来越多,涉及的面越来越广,如:纺织、机电、服装、大蒜、果汁、钢铁、彩电、海鲜、家具、皮鞋等等,大部分都是我国出口支柱产品,出口量逐年上升,反倾销工作任重而道远。浓缩苹果清汁生产企......
中国农村医疗保险存在的问题及解决对策
发布时间:2013-12-17
" 摘 要:建立和完善农村医疗保险制度是中国医疗卫生改革的重要组成部分,为此应做到:加大政府政策倾斜力度;建立新型合作医疗制度;建立农村医疗保险基金筹集机制;注意防范医方和患方的道德风险;建立解决农村医疗人才缺乏的长效机制......