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我国政策性银行发展面临的困难及对策探究

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我国政策性银行发展面临的困难及对策探究
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摘要:我国于1994年相继建立了国家开发银行、中国进出口银行、农业发展银行三家政策性银行。十多年间,政策性银行为我国经济建设、宏观调控、农业发展和对外贸易的发展发挥了重要作用,但政策性银行在建立和发展中也暴露出了诸多矛盾和问题。在经营和改革中存在资本金比率低,业务范围窄,风险控制率高等困难,针对这些难题,有效的应对策略是:适时调整和完善相关政策,建立健全政策性银行的各项规章制度,完善其法律法规,具体问题具体分析,实行“一行一策”等。

关键词:政策性银行;困难;对策

中图分类号:F832 文献标识码:A

一、我国政策性银行发展现状

(一)政策性银行概述

政策性银行是指由政府建立的,并通过参股来保证股权,并且不以盈利为目的,从事政策性融资活动的金融机构。政策性银行是专门配合并贯彻政府社会经济政策意图,在制定或特定的业务区域内,直接或间接地从事政策性融资,目的是为了促进社会进步与经济发展,达到政府宏观管理的意图。

(二)我国政策性银行发展现状

根据党的十四届三中全会精神和《国务院关于金融体制改革的决定》及其他文件,我国于1994年相继建立了三家政策性银行。政策性银行自1994年在我国成立以来,在很大程度上对我国的基础设施、重点产业以及农产品流通等领域提供了政策性支持,符合我国的国家产业政策和区域经济发展政策,为我国经济发展和社会进步做出了重大贡献。但随着市场经济和改革开放的深入发展,政策性银行的发展也面临着不少挑战,在经营和改革的过程中不可避免的存在着各种风险,可以说,我国政策性银行总体发展看好,但问题亦很突出。

二、当前我国政策性银行发展面临的困难

(一)经营中存在的风险

1.政策风险。政策性银行以执行政府相关的政策为主要目的,忽略了风险意识,导致风险意识较为薄弱。近年来,随着我国的改革和宏观调控力度的不断增强,政策性银行的信贷风险也在一定程度上有所增强,存在着极大的政策风险。

2.道德风险。由于放贷方与借贷方存在着信息不对称的情况,同时,相比起普通商业银行,我国政策性银行所承担的责任低得多,因此,对于信贷人员而言,由于贷款并不是出于主动发放给借贷方,因此,一旦贷款出现无法收回的情况,信贷人员可以“贷款的政策性”为由推卸责任。除此之外,由于我国政策性银行的服务对象和客户群体比较单一,长此以往,就形成了与特定的客户群体,“捆绑式”的特殊关系,对客户或企业来说,容易将政策性银行的贷款视为政府国库发放给的资金,主观上还本付息的意愿度不高。同时,政策银行信贷员发放贷后的管理与监督力度不强,致使贷后管理流于形式,因此,我国政策性银行存在着极高的道德风险。

3.法律风险。相比发达国家政策性银行,我国政策性银行由于存在时间还较短,有关立法还不成熟,停留在起步阶段,对政策性银行的运行规则以及违规处罚等方面没有明确的规定,约束力度不够,具有法律风险。立法的落后导致监管部门对政策性银行的监管无法可依,监管与考核标准不统一,导致监督力度过于弱小,存在很大的空白,导致一些严重问题得不到暴露,隐藏很大的金融风险,限制政策性银行自身的发展。

(二)改革与发展面临的主要问题

2.政策性银行的业务范围。目前很多人从控制风险角度,认为政策性金融机构业务范围不应太宽。然而,如果不从国家整体发展角度考虑来设计政策性银行业务范围,而只是从控制一个金融机构、一个银行的风险来考虑的话,则为一种本末倒置的办法,也是过于狭隘的思考。因此,政策性银行的业务范围不应一成不变,应该根据国家不同阶段发展目标和战略进行适时适当的阶段性调整,为未来发展预留空间,动态灵活地设计调整机制。

3.政策性银行的风险控制问题。政策性银行与商业银行的风险控制,没有太大差别。增加资本金比率,可以控制一部分风险。再者,风险控制需要增加政策性银行的拨备能力。这需要政策性银行有一定盈利能力,不是以利润最大化为目标,而是保本微利。再就是靠税收优惠。其他国家都是通过减税、免税增加拨备能力,而只有中国是不减税也不免税。举例而言,如果2009年中国进出口银行不交税,那么进出口银行的拨备就变成150%左右,可能与商业银行相当。这样增加拨备水平,也就增加了自我循环能力,这是控制风险的比较重要的措施。另外,政策性银行的规模控制靠董事会,董事会应该是代替国务院进行协调的部门。目前我国的投融资体制尚不能充分适应社会主义市场经济发展需要。一个项目从上报讨论到审批,通常需要较长时间。而有些项目需要短时间决策,目前的这种体制很难达到要求的效率。加强董事会作用,代表国务院协调重大项目和问题,会提高协调效率,有利于政策性银行和中国经济的发展。

三、我国政策性银行应对各种风险和难题的对策

(一)防范政策性银行的经营风险

3.完善政策性银行的法律法规,为实现政策性银行有效和完整的监督管理提供合理的法律依据。必须加快为政策性银行立法的步伐,通过立法,进一步明确各类政策性银行的性质、作用、业务范围以及资金运作的规则等,完善政策性银行的职能的同时,也提高政策性银行自我决策和自我约束的能力,为监管部门对政策性银行的监督与管理提供法律依据。

(二)克服改革中的难题

1.中国政策性银行的改革与发展必须与中国的发展实际相适应。从国际经验看,政策性金融机构,特别是政策性银行的产生和发展,都与各个国家的实际需要相适应。如美国的两房实际上属于政策性机构,目的在于促进房地产信贷发展。德国的复兴信贷银行,属于全能银行,业务范围涉及保险、贷款、担保等。美国的政策性银行业务比较单一,比如进出口银行,只是从事贸易贷款,后改为以保险担保为主。日本的国际协力基金和进出口银行合并从事海外投资,原来只是贸易,目前日益转向海外投资。这些政策性机构的发展演变都是和经济发展的不同阶段相适应的。中国政策性银行发展应借鉴世界经验,应该考虑我国现阶段和今后一段时期的发展需要,与具体国情相适应。但是,中国的发展环境和许多国家存在本质差别,因此绝不可以照搬其他国家进出口银行的发展经验。中国是所有大国里经济社会发展环境最复杂的一个,同时也是最困难的一个。欧美国家在经济崛起过程中,能源并没有成为影响其经济发展的因素。然而目前石油、大宗商品、航运等价格上涨已经成为制约中国经济发展的重要国际因素。此外,中国的发展和舆论环境都较差。我国的经济、资源环境很差,任何一种人均资源,如土地、水、铜、铁、石油、天然气等,在世界上都处于较低水平。西方发达国家设置多种障碍,包括环境问题,抑制中国经济发展。因此,政策性银行的发展,是化解这些矛盾和外部压力的重要工具,这也应该成为政策性银行改革的出发点。

2.具体问题具体分析,根据各个不同的政策性银行的特点,实行“一行一策”。我国共设立了三家政策性银行机构,虽然同为政策性金融机构,但是这三家银行在承担的业务、实际的作用以及服务对象等方面都存在着极大的差异,面对这种状况,在促进我国政策性银行发展的同时,不能采取一刀切的方式,用相同的政策来引导这三家政策性银行的发展。而要根据其发展特征和实际情况,具体问题具体分析,因行制宜,采取各自合适的发展政策。从我国十一五规划开始,中央提倡建立社会主义新农村,解决农村和农业资金短缺问题,实现我国工业反哺农业,通过工业的发展来带动和支持农业的发展,因此,这就需要国家实行和采取一系列的补贴政策,通过金融补贴政策,为农业的发展提供支柱。鉴于此,我国农业发展银行不能削弱其政策性,政府应该通过采取更为具体和更具保障性的补贴性政策来发展农村金融,带动农业发展。

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近年来,我国人口老龄化十分严重,并且老年人的比例还在逐年加大。我国的养老模式也逐渐发生了变化,从原来的传统家庭养老,向现代的机构养老转变。随着时代的发展,机构养老也面临着巨大的挑战,为了建设成符合新时代要求的养老服务机......
谈对我国中央银行货币政策及其有效性的认识(1)论文
发布时间:2013-12-19
论文摘要:货币政策是国家宏观经济政策的重要组成部分,它在国民经济发展中发挥着越来越重要的作用。随着改革开放不断向纵深推进,中国人民银行已逐渐演变成了国民经济的重要宏观调控部门,货币政策在宏观调控中的地位也越来越重要。笔者......
我国企业能源审计面临困境与破解对策思考
发布时间:2013-12-18
我国企业能源审计面临困境与破解对策思考 一、我国企业能源审计面临的困境 企业能源审计是指能源审计部门或机构依据国家有关节能法规和标准,对企业能源利用的物理过程和财务过程进行的检验、核查和分析评价,以判明能源浪费和效......
我国医疗保险基金面临的问题及对策
发布时间:2022-12-18
摘要:医疗保险基金是医疗保险运行的物质基础,医疗保险基金的可持续性关系到每个人的切身利益,但在基金运行上也逐步暴露出一些深层次的矛盾和问题,使得社会医疗保险基金面临巨大的风险。在此背景下,探讨了医疗保险基金的筹集、运......
我国乳制品行业发展问题及对策
发布时间:2014-01-07
摘 要:乳制品行业的 发展 是关系到人民健康和国民 经济 发展的重要产业,并成为我国农业中发展最快增长性最好的产业之一。随着 中国 经济持续稳步快速发展,老百姓健康意识和对奶产品营养价值和消费水平有了很大提高,乳品正成为人......
我国网络融资发展及面临的问题研究
发布时间:2023-07-12
摘要:网络融资指在电子商务领域,借助第三方提供的网络平台,使银行与企业完成借贷关系的新型借贷模式。网络融资从无到有,已逐渐发展壮大并引起各方面重视。我国的网络融资在不断发展的同时,也存在一些问题。要加强网络融资体系建设......
我国教师专业发展学校:推广的必要性及对策探究
发布时间:2022-10-28
20 世纪 80 年代以来,教师教育专业化、一体化已成为世界大多数国家教师教育共同追求的理念和目标。基于这一理念,1986 年霍姆斯小组发表了题为《明日的教师》的报告,在报告 中他们第一 次提出了 专业发展学 校(Professional Develop......
我国区域发展政策研究
发布时间:2023-04-10
[提要] 新中国成立以来,我国区域发展政策进行了三次调整,我国区域发展也经历了三个不同阶段。随着西部大开发、中部崛起、振兴东北老工业基地、东部率先发展等国家区域发展战略的实施,我国针对重点和特区的区域发展政策也密集出台,......
浅析高中生物教学中开展探究性学习所面临的困难以及解决办法
发布时间:2022-12-02
随着我国社会主义建设的发展,推动了我国教育体制的改革,并且取得了一定的成就。为了使新课改得到全面推广、提高教学效率与教学质量,教育部门提出了探究性学习的理念,将探究性学习应用于高中生物的教学中,是当前新课改研究的热点。在高中生物教学中实施研究性学习还存在着一些问题,为此,本篇论文将结合实际,根据实践对高中生物教学展开探究性学习所面临的困难进行分析,并给出相应的解决办法。【关键词】高中生物教学探究性.........
中职体育教学面临的困境与对策探讨
发布时间:2022-11-06
根据新课标要求,中职体育的教学要同时关注学生的运动兴趣和身心健康,并从教学内容、教学方法、教师观念多个方面实施改革。学生通过体育课不仅锻炼了身体,同时通过体育教学还可能培养学生组织能力和纪律性。培养学生团结合作的能力,也使学生拥有勇于拼搏,奋发前进的精神。中职学校开展体育教学使学生树立良好的思想品德的同时也使学生拥有了健康的体魄,为学生进入激烈的社会竞争打下坚实的基础。2中职体育教学面临的困境2..........
浅论当前高校思想政治教育面临的困境以及对策
发布时间:2015-08-27
摘要:随着我国经济建设的一步步深入,改变了我国当前的环境,促使高校的思想政治教育工作必须改变。对于从事高校思想政治工作的人员,我们必须改变思想策略,实事求是,在新环境里趋利避害,将理论和实践紧密结合,提高教学效果。 ......
我国商业银行个人理财业务创新发展对策
发布时间:2022-08-11
摘要:我国商业银行个人理财业务在居民日益增长的需求和世界宏观背景的影响下拥有良好的发展空间和蓬勃的发展态势。本文通过结合我国商业银行个人理财业务市场发展的背景,并在此基础上分析海外商业银行个人理财业务的优秀经验,最终......
探究我国影子银行的发展现状及风险问题
发布时间:2016-12-23
一我国影子银行的现状及困境 (一)我国影子银行的现状 近年来,随着我国金融体系机构的不断完善,金融总额的不断扩大,金融机构不断的多元化发展,融资工具和金融类产品的不断丰富,以货币市场基金、私募基金、融资性担保公司为代表的......
22号准则对我国银行业的影响及对策
发布时间:2022-08-21
随着我国银行业股改步伐的深度推进,海外上市和引进战略投资者的规模逐渐扩大,从加强国际协调、降低上市成本和提高金融信息透明度看,现有金融企业会计制度已无法满足银行改革的需要,银行财务会计报告与国际规则接轨的趋势成为必然。......
我国商业银行混业经营的风险及对策研究
发布时间:2023-01-11
[摘 要] 经济全球化的大背景下,商业银行的混业经营,拓宽了市场项目,扩大了原有的客户群组范围,为银行带来利润的增长。然而由于混业经营的发展还不够成熟,其潜在的风险也时刻威胁着商业银行的发展。政府方面应完善相关的法制体系......
论我国政策性银行向开发性金融机构转型的立法完善
发布时间:2022-12-08
开发性金融机构是政策性金融机构的深化和发展,以国家信用为基础,以市场业绩为支柱,通过融资贯彻国家政策,实现政府的发展目标。简单地说就是既开展政策性金融业务,又开展商业性金融业务的金融机构。开发性金融机构是政策性金融机构......
我国农村就业人口面临的压力及其对策
发布时间:2023-04-30
" 一般来说,一个国家的经济增长速度越是迅速,失业率就会越低,即增长率与失业率之间存在着替代关系。但中国却出现了相反的状况,1992年至1997年,中国的经济增长率均在两位数以上,1998年至2000年中国的经济增长率回落至7%-8%,与......
我国农民工回乡创业面临的问题及对策
发布时间:2022-09-28
近年国际金融危机的爆发和蔓延使我国出口减少、经济增速下降,农民工就业受到影响。部分农民工在国家政策感召下,回到家乡创业,不仅自身致富,还带动乡亲就业,为欠发达地区经济发展做出了贡献。了解农民工回乡创业现状和存在的问题,有利于采取更好的措施扶持农民工创业。一、农民工回乡创业现状农民工回乡创业始于二十世纪九十年代,当时劳务经济刚发展,回乡创业的农民工数量不大,投资规模有限。进入新世纪以来,随着劳务经济.........
论我国政策性银行向开发性金融机构转型的立法完善
发布时间:2022-11-19
我国三大政策性银行:国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行,到今天已经有了20年的发展期,在能源、农业农村等重要的经济领域中充分发挥了作用,为恢复和发展国民经济作出了重大贡献。但伴随着全球金融环境的发展......
基层县(市)支行内控审计监督面临的难点及改进对策
发布时间:2022-12-09
基层县(市)支行内控审计监督工作经过多年的探索和发展,制度体系建设日趋完善,内审、纪检等各种内控审计监督机制逐步健全,各类案件及违规操作事件得到有效遏制。然而,随着人民银行新业务的不断发展、新系统的广泛开发运用,对基......
我国货币政策与银行监管协调研究
发布时间:2016-01-13
摘要:近年来随着国际,监管领域综合性监管机构的出现,监管职能应否与中央银行货币政策职能分离的问题,引起了各方面的广泛重视。研究确定我国货币政策与银行监管之间协调关系的制度结构,并在这种制度结构下实现二者关系的有效协调,......
论我国成本会计面临的挑战及应对策略
发布时间:2023-04-28
随着时代发展的进程,现代成本会计不断引入新的内容,成本会计的范围越来越广,内涵也在深化。特此查字典范文网为您提供了成本会计论文:论我国成本会计面临的挑战及应对策略,敬请关注!! 一、成本会计概述 1.成本及成本会计的涵义。......
我国机构养老的困境及对策研究
发布时间:2023-02-21
摘 要:机构养老是一种新型的养老方式。尤其是随着社会的变迁,家庭养老功能在弱化,机构养老变得更加重要。机构养老对于我国传统的家庭养老起到支撑作用,忽视机构养老是一种短视的看法。但是,目前我国机构养老面临很多问题。机构养......
我国无店铺销售行业的现状及发展对策研究
发布时间:2022-08-15
摘要:无店铺销售与各种类型的店铺销售有着运作流程和管理方式上的巨大差异。“无店铺销售”在拓展市场,方便购买等方面有很大优势,已成为各国分销和市场流通的主要方式之一。本文分析了无店铺销售在我国的市场现状、市场特点、发展的制约......
浅析商业银行发展面临的风险及防范措施
发布时间:2015-08-03
摘 要:作为金融行业的主体,商业银行在金融运行和国民经济发展中起到了不可替代的作用。2014年政府工作报告指出:要集中全力深化金融体制改革,让金融成为浇灌“三农”、“小微企业”的一潭活水,在此新形势下,更好的阐明我国商业银......
我国快递行业发展存在的问题及对策
发布时间:2023-01-15
摘要:近年来,随着电子商务的快速发展,网购人群逐年扩大,从而促使快递业得到了快速的发展。与此同时也应看到,尽管我国快递业处于良好的发展态势,但是其也面临着诸多的挑战和困难。我国快递业要想在世界物流市场上占据一席之地,......
我国审计行业人员发展现状及对策
发布时间:2013-12-18
我国审计行业人员发展现状及对策 一、现有审计队伍力量不足,不能适应经济发展的需要 现在,我国已跻身世界第二大经济体,政府公共资金、资产、资源的规模己今非昔比。逻辑上讲,对政府公共资金、资产、资源的监督力量,应该相互匹配,......
物理困难生的心理及对策
发布时间:2023-02-17
" 过去许多年的“应试教育”迫使教师注重培养优秀生,设法提高中等生,而忽视困难生,甚至放弃困难生。在提倡素质教育,重视大面积提高教育质量的今天,广大教师应当更新观念,重视困难生、爱护困难生、研究困难生,其中“掌握困难生的心......
浅析我国政府绩效审计的难点及对策
发布时间:2023-03-09
所谓绩效审计就是对一个组织利用资源的 经济 性、效率性和效果性进行的评价。20世纪40年代,政府审计领域发生了深刻的变化,开展绩效审计成为政府审计的 发展 趋势。在美国、英国、日本等发达国家,绩效审计在政府审计业务中占有相当......
探究我国服务外包业的发展对策
发布时间:2016-05-04
服务外包是指企业将其非核心的业务外包出去,利用外部专业化团队来承接其业务,从而使其专注核心业务,达到降低成本、提高效率、增强企业核心竞争力的一种管理模式。从业务领域的发展看,服务外包主要有信息技术外包(ITO)、业务流程外......
我国出口退税政策面临严峻的挑战
发布时间:2013-12-17
我国出口退税政策面临严峻的挑战 我国出口退税政策面临严峻的挑战 我国出口退税政策面临严峻的挑战 自1985年我国全面实行出口货物退(免)税政策以来,出口退税政策对促进我国外贸进出口的发展做出了重要贡献。但是出......
浅论我国影子银行和传统银行合作发展可行性研究
发布时间:2016-10-10
按照金融稳定理事会的定义,影子银行是指游离于银行监管体系之外、可能引发系统性风险和监管套利等问题的信用中介体系(包括各类相关机构和业务活动)。影子银行引发系统性风险的因素主要包括四个方面:期限错配、流动性转换、信用转换和......