互联网金融伴随着互联网技术的快速发展，将传统金融与互联网糅合在一起，创造了一种全新的金融模式，对传统金融产生了极大冲击。本文在分析传统金融与互联网金融异同点的基础上，就互联网金融如何与传统金融在进行必要的竞争的同时，利用各自优势开展分工合作，以及我国金融业的发展前景如何等问题作了初步探讨。
传统金融，互联网金融，竞争与合作
互联网金融的大力发展正逐步边缘化银行中介功能，传统商业银行面临中间业务被替代、客户流失和业务萎缩等一系列挑战。
一、互联网金融的发展现状
互联网金融是指以依托于支付、云计算、社交网络以及互联网引擎等一系列互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种金融的新兴形式。不同于传统商业银行的间接融资和资本市场的直接融资，互联网金融引起一种全新的融资模式，在这种模式下，各种中介机构如银行、券商、交易所的作用都被削弱，大部分的资金融通则直接在网上实现。互联网金融的发展表现出全面介入的趋势，传统银行业收到了一定程度上的冲击，主要表现在对商业银行业务的冲击，对其客户基础的动摇以及对其收入来源的冲击。
二、传统金融与互联网金融的异同点
传统金融与互联网金融本质上都是金融，宗旨是相同的，即为客户提供投融资及其他的金融服务。而金融最核心的问题是信用与风险控制，信用与风险的根源在于信息不对称。降低信息不对称的方法是获取更多有意义的数据信息，如：客户的收入情况、支出情况及其规律、还款的及时性等等。这些传统金融与互联网金融都是一致的，所以说它们的本质是相同的。
传统的金融投资中，人们需要亲自到一些金融机构来完成复杂繁琐的手续办理，再通过人工办理的方式进行一些金融产品的选择，这些需要耗费掉投资者大量的时间。和传统的金融投资方式相比，互联网金融更加的快速和高效，人们不需要走出家门，只需在网络上进行一些产品的对比和了解之后就能够完成投资，不管是对什么样的投资者来说，互联网金融不需要太过于深厚的金融行业的基础。因为在网上进行的这些项目都比较简单，加上一些专业的平台上都有直接的教程和完善的服务，帮助这些新进入到投资行业的人进行学习和探究。
三、传统金融与互联网金融的竞争、合作
互联网金融和商业银行均存在比较优势。互联网金融的优势在于平台、零售客户资源和数据。商业银行的优势在于资本、批发客户资源、信用和风控能力。互联网金融的优势在于批量化、标准化地服务金融长尾市场。互联网金融客户群以零售客户为主，对商业银行的影响主要都在零售业务。商业银行做小微企业和个人信贷的主要困难在于渠道不畅和信息不对称，因此它们很难批量获得客户，导致信贷投放成本高，效率低。而高端客户的面对面个性化服务是互联网金融的短板。目前传统金融业仍占据主导地位，这是因为需求的旺盛，使其短期内受益。但是，互联网金融增势迅猛，使得传统银行感到竞争的压力越来越大。互联网金融对中国金融业而言是一次跳跃式的发展机遇，互联网金融的发展解决了中国金融的空白，激活了中国金融业发展的潜力，因此，互联网金融有助于整合规范民间金融。互联网金融业的创新得到了监管部门的认可。
互联网金融的大力发展，对传统商业银行业务造成不小的冲击，在互联网行业之中，目前相当一部分的互联网企业从非金融领域向金融领域不断渗透，如现在不断兴起的第三方支付和各种贷款融资平台，都对银行的传统业务带来一定的影响。此外，互联网金融带来的影响也不容小觑，对互联网金融业务和传统银行业务的对比使人们对金融产品的服务提出新要求，这对商业银行的发展也会带来一定的冲击。
互联网金融给传统商业银行带来的不仅仅是冲击，同时也是传统商业银行创新和转型的契机。由于新型的互联网金融在一定程度上触及了传统银行业不曾涉猎的领域，因此其发展也有一定的积极作用。同时，互联网金融带来的冲击及其创新精神也使得商业银行开始重新思考对自身的发展模式。面对压力和冲击银行一定也不会墨守成规，在保持自身优势的前提下，不断加大改革和创新的力度，为自己的发展注入新的血液，实现更高层次的发展。
四、传统金融和互联网金融发展未来
互联网金融与传统金融利用各自的优势，协同合作倒逼利率形成市场化，从而加快我国金融市场的开放进程，促进中国金融业的发展。
互联网金融与传统金融的垂直连接是未来发展的方向。民间金融信用的活力与传统金融的信誉，是金融发展的依托，也是未来金融发展的方向。互联网金融与传统金融的深度融合是未来金融发展的必然趋势。凭借传统金融的信誉与风控、人才、政策等优势，可以更快速地进入新兴的互联网金融市场，获得客户的认可。互联网金融将促使我国金融业混业经营模式的形成。互联网金融的一个特点就是兼容性强，未来的互联网金融能有效整合交易、支付和理财等业务，利用互联网大数据挖掘和信息优势，实现客户的精准定位和无缝传递对接，推送个性化金融产品，为客户提供多样化金融解决方案，增加用户对平台的黏性，从信托、基金、保险、理财产品等非信贷类金融产品着手，做好平台交易的接口与协议，将多个平台积累的信用数据汇集在一起，建立起面向社会的信用平台，建立风控模型的团队，使客户在一个平台上实现多种金融的需求。
互联网金融融资模式的创新。互联网金融的移动支付、社交网络、搜索引擎和云计算等对人类金融模式产生了根本性的影响。在互联网金融下出现既不同于商业银行间接融资、也不同于资本市场直接融资的第三种“互联网金融融资模式”。这种模式下，支付便捷、市场信息不对称程度非常低；资金供需双方在资金期限匹配、风险分担等的成本非常低，可以直接交易，银行、券商和交易所等金融中介都难以发挥作用，贷款、股票、债券等的发行和交易以及券款支付直接在网上进行。
参考文献：
[1]俞建雄.互联网金融对传统银行业的影响研究.兰州教育学院学报，2015（9）.
[2]袁晓敏.互联网金融模式及对传统银行业的影响.中外企业家，2015（3）.
