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关于中国转型经济中融资制度模式选择

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关于中国转型经济中融资制度模式选择
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论文 摘要:融资制度模式选择有其内在逻辑,既不全是自发的随意的,又不全是受制于政府意图;既有 历史 继承性(受现存的融资制度的影响),又深受 经济 结构、经济 发展 水平等内在因素对融资制度需求的影响。 中国 转型经济中之所以依然将融资制度模式选定为银行主导型融资制度,有两个原因:历史继承和实体经济发展对融资制度的要求。

论文关键词:转型经济;融资制度;银行主导型

中国融资制度模式是向市场主导型融资制模式演进,是向银行主导型融资制度模式演进,还是经过种种改革最终向自成一体的融资制度模式演进,这必定是各种力量博弈的结果,也是经济与 金融 相互之间动态演化的结果。中国转型经济中之所以依然将融资制度模式选定为银行主导型融资制度,有其内在逻辑:存在某种力量影响融资制度存在并决定其演进,而这种力量则来自于融资制度的历史继承和实体经济发展对融资制度的内在要求。历史继承是指中国融资制度已经是银行主导型,必须在此基础上进行融资制度安排;实体经济发展对融资制度模式的内在要求是指,必须从中国转型经济这一特定阶段的 政治 经济特征出发,结合经济发展与融资制度之间的互动关系,进行融资制度安排。限于篇幅本文不再分析中国融资制度已经具有的银行主导型特征,本文的主要目的,是探讨中国在转型经济中继续实施银行主导型融资制度模式的内在力量。

一、经济稳定和效率与融资制度模式选择

就业压力、社会稳定、经济改革所需的资源支持等问题均需要在经济保持一定速度的前提下才能得到解决或者缓解,而经济较高速度增长需要大量的资金支持。据此,金融机构是否强健(Robust)并提供良好的金融服务,特别是提供大量的资金支持,关系到国民经济是否能够保持持续、稳定、健康发展。由于在整个金融机构中,银行占据垄断地位,所以,银行体系的稳定与效率对于中国经济的稳定与效率至关重要。在银行提供的服务中,满足实体经济对信贷资金需求的服务一直占据着重要地位。银行信贷融资至今仍然是 企业 通过正规渠道获取外源资金的主要形式(见表1)。

虽然这种融资格局使风险集中于银行,以致中央银行一再提出要“扩大直接融资的比重,促进较多的储蓄资金转化为投资”,但很难预期,这种以信贷融资作为企业通过正规渠道获取外源资金的主要来源的格局在近期是否能够得到改变。从整个样本期内的数值看,“中国银行业对非金融部门债权(贷款)”占“中国银行业对非金融部门债权和股票、企业债的合计数”的比重(见表l中j栏数值),一直处于平稳状态,并没有下降的趋势,所以在未来相当长的一段时间内,银行信贷仍将是非金融企业通过正规渠道获取资金的重要来源。由于市场主导型融资制度和银行主导型融资制度的划分主要是根据各国股票市场规模和银行信贷规模之间的比例确定的,据此可以推断:银行主导型融资制度将会长期存在。

二、产业结构与融资制度模式选择

传统产业和新兴产业的不同特性对融资制度的要求各不相同。AllenandGale在研究市场融资和中介融资的边界时认为,当出现下列现象时,可能导致信息缺乏从而出现多样化的观点:规模收益的递增使得某一行业里只有少数几家企业;从开始到失败或者成功所需要的时间一般较长;技术变革是重要的并且是迅速的。相反,在下列情况下,信息量非常大并且几乎不存在多样化的观点:该行业有许多生产者,存在激烈的竞争;产品的生产周期比较短;技术保持不变。Allen等通过建立一个多样化观点模型,得出如下结论:当存在多样性观点并且信息成本较低时,市场融资较好;当信息成本较高并且观点不太多时,则中介融资较好;当存在多样化观点并且信息成本很高时,此项目没有资金支持。Allen认为,股票市场主导的经济,如l9世纪的英国和20世纪的美国,比中介主导型的经济如德国和13本,在发展新兴产业中更成功,而德国和日本更擅长于传统产业。中国目前正是以农业和传统 工业 部门为主的产业结构,决定了银行主导型融资制度选择的合理性,一个稳健的银行主导型融资制度更能促进经济增长。

三、社会环境因素与融资制度模式选择

近些年来, 法律 、 会计 准则、腐败等环境因素与融资制度模式选择之间的关系成为研究金融制度演变的对象。LLSV(1997,1998)、Levine(1997,1998)的大样本研究表明,法律特征等环境因素的差异,对于选择市场主导型融资制度还是选择银行主导型融资制度具有很强的解释力。

四、风险管理与融资制度模式选择

不同融资制度模式在管理投资者面临的两类风险——系统性风险和非系统性风险——时各有优势。Allen和Gal(1995)的研究认为,市场主导型融资制度便于风险的横向分担(Cross—SectionalRiskShairng),而银行主导型融资制度模式便于风险的跨期风险分担(Intertemporalirsksharing)。

面对非系统性风险或异质风险(HedgEidiosyncratiirsks),投资者可根据自身风险承受能力,在金融市场上调整资产组合来分散或对冲。这种在既定时点上不同投资者可以进行风险互换的做法称为横向风险分担。非系统风险最终由市场参与者直接承担,市场本身既不承担风险(与银行中介自身承担风险不同),也无权力从中获取风险收益。

但当 经济 主体面临系统性风险、不可能通过证券市场上不同投资组合来实现风险横向分担时,银行中介恰好可以为投资者提供跨期(代)(Overlapping)风险分担功能。银行主导型融资制度在进行风险管理时有两个特点:一是将风险跨期平滑,即在经济繁荣(或萧条)时期,银行可以向客户提供低于(或高于)实际水平的投资收益率,银行可以通过用经济繁荣时期的剩余来抵补经济萧条时期的不足,从而降低消费者同一资产组合的跨期风险。与此相反,在以金融市场为主的融资制度中,金融市场不能提供这种跨期平滑,因为不同的“代际”是在不同的时点参与市场的。另一个特点是将风险内部化,银行为了使投资者购买银行发行的证券如存单,必须建立在风险管理内部化的基础之上,其间发生的部分损失由银行自身承担,比如当投资者提取现金而银行的流动性不足时,银行不得不快速处理资产或快速借入流动性强的资产以满足需要,而快速处理资产和获得资产可能要遭受价格损失银行风险内部化降低了投资者所承担的风险,银行融资的过程也是将投资人的风险内化为自己风险的过程,与此相适应银行也获取超额风险收益。此外,银行拥有人才、技术、管理等优势和资金规模效应优势,通过分散投资的方法对非系统性风险加以消除,通过平滑对系统性风险进行管理,也是银行敢于内化风险的另一个原因。

由于中国投资者拥有金融资产的种类较少、数量有限,投资者面临的非系统性风险较小,而面临的系统性风险较大,加之目前中国的投资者相关专业知识水平整体较低、金融市场并不发达等因素,就投资者风险管理的有效性看,银行主导型融资制度相对于市场主导型融资制度而言是有效的。

五、资本市场的发育与融资制度模式选择

由于资本市场的发育水平与银行中介的发育水平相比存在着较大的差距,中国目前积极发展资本市场显然是必要的但是“市场”并非是一个抽象的概念,它涉及到金融工具、交易制度和金融机构和相关的监管、投资者保护的法律安排等相关内容。资本市场本身存在诸多问题:诸如内幕交易、内部人控制对中小投资者的侵害、操纵股价、诚信缺失、股权分割造成对股市未来走向不明了等问题,极大地影响了投资者的投资信心;资本市场品种结构和层次结构均不合理;资本市场上缺少合格的机构投资者;资本市场的价格发现能力极弱、资源配置的功能几乎没有、对公司治理结构的改善没有起到实质作用。目前中国资本市场发育所需的环境方面存在缺陷,比如在会计制度及其信息披露、法律制度的健全和有效执行的程度、为资本市场提供相关服务的中介机构的发育水平及其社会公信力等方面均存在缺陷。因此,中国不仅目前不具备市场主导型融资制度所要求的条件,而且在未来较长时段内也不具备市场主导型融资制度的实施条件。

总之,无论从经济发展水平、产业结构角度,还是从社会环境特征、风险管理特征以及资本市场本身的角度分析,银行主导型融资制度模式是中国融资制度模式的合理选择。但这并不排斥市场融资模式和 企业 自我融资(self—ifnancing)模式的发展,这也是进一步研究的方向。

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法定夫妻财产制立法模式与类型选择 法定夫妻财产制立法模式与类型选择 法定夫妻财产制立法模式与类型选择 目 次 一。本文的缘起 二。现行法定夫妻财产制之剖析 三。法定非常夫妻财产制的设......
浅析跨国经营人力资源管理模式的选择(1)论文
发布时间:2013-12-18
论文摘要:自从实施“走出去”战略以来,中国企业的跨国经营管理活动日益频繁,文章以跨国经营人力资源管理模式为中心,在回顾国内外的相关研究成果的基础上,从组织文化、战略定位、职能管理、资源配置等四个视角归纳了跨国经营中存在的......
关于当前中国新制度经济学研究的反思
发布时间:2014-01-07
内容 摘要:新制度 经济 学自科斯以来逐步形成了独具特设的 研究 方法 ,即以案例研究为主的经验实证 分析 ,这是因为制度本身的复杂性导致的。但是,国内的新制度经济学研究建立在对理性选择模型的简单理解的基础上,再加上对正式制度......
论我国上市公司并购融资方式的选择
发布时间:2016-12-21
一般意义上, 企业并购是企业兼并与企业收购的统称(Merger Acquisition)。并购作为市场经济条件下优胜劣汰的一种机制,对优化资源配置、调整产业结构、有效利用规模经济效应、实现生产与资本的迅速扩张、促进国家现代化进程等都是非常......
浅析中国环保产业投融资机制创新的政策选择
发布时间:2023-03-21
1环保产业及其投融资 1.1环保产业的内涵 在我国,环保产业被称为环境保护产业( environmental protection industry),简称为环保产业。从环保产业发展趋势看,国际上普遍认为目前环保产业发展的核心内容是包括环境污染控制与减排、污......
我国公司资本制度的效率分析与制度选择
发布时间:2023-04-12
【论文摘要】 从效率分析的视角重新检视公司资本制度会发现法定资本制并非一无是处而有其效率,而授权资本制也因其自身的缺陷和制度实施的环境缺陷使得其效率大大降低,不可一味强调定型化的制度,应从公司类型化的角度对我国公司资本制......
中小企业人力资源管理模式选择分析
发布时间:2022-08-22
摘要:随着我国的社会与经济的飞速发展,我国的中小企业数量在日渐增加,这就造成了各企业之间的竞争越来越强,而人力资源管理对企业的发展与进步起着根本性的作用。本文就人力资源管理过程中出现的问题做出了分析与研究,并提出了相应的......
信息不对称与中小企业融资方式选择(1)
发布时间:2023-02-24
信息不对称是指从事交易活动的双方对交易对象及环境状态的认识存在差别,其中只有一方拥有交易信息,或一方比另一方拥有更多的相关信息,从而影响处于信息劣势一方决策的正确性。信息不对称使社会资源难以实现“帕累托最优”,进而影响......
论融资成本对企业融资方式选择的影响
发布时间:2023-05-24
www.LWLM.com编辑。中图分类号:F830 文献标识码:A 内容摘要:融资成本是影响企业融资方式选择的一个最重要因素,对融资成本的分析将为企业的融资决策提供有力依据。本文在分析我国企业可选择的融资方式的基础上,进一步分析融资成本对......
论我国个人住房金融发展模式的选择
发布时间:2015-08-17
摘要:我国住房制度是指国家为解决城镇居民住房问题实行的基本政策和方法。对它的改革是中国经济体制改革的重要组成部分,也是联系全体城镇居民生活最紧密的一个部分。本文指出我国个人住房金融发展现状及问题,分析了国外个人住房金......
关于中外中小企业融资制度比较的研究
发布时间:2013-12-17
" [论文关键词]中外企业;融资制度;融资方式 [论文摘要]中小企业作为国民经济的重要组成部分,其融资制度的建设是中小企业能否存续发展的必要前提。随着中国加入WTO,我国的企业将与外国的中小企业在国际舞台上正面竞争,因此,正确......
浅析跨国公司融资方式的选择与比较
发布时间:2015-08-13
摘 要:我国正式加入WTO后,国内许多公司都开始进行跨国经营,我国的跨国公司在数量以及资金上都得到了快速的发展。现代的跨国公司经营中,融资会对企业的效益以及生存产生至关重要的影响。本文对当前我国的跨国公司的融资方式进行了......
我国制造业中小企业融资模式研究
发布时间:2016-03-23
融资方式即企业融资的渠道。它可以分为两类:债务性融资和权益性融资。前者包括银行贷款、发行债券和应付票据、应付账款等,后者主要指股票融资。债务性融资构成负债,企业要按期偿还约定的本息,债权人一般不参与企业的经营决策,对资......
探讨转型时期中国货币政策工具的选择
发布时间:2016-11-10
在探讨货币政策工具的选择时,必须对经济体制与金融体制的关系有一个明晰的认识,下面是小编搜集整理的一篇探究中国货币政策工具选择的论文范文,欢迎阅读参考。 摘要:货币政策工具的选用和经济体制环境紧密相连,并且随着经济金......
融资成本与风险对融资方式选择的影响
发布时间:2023-05-09
摘 要:资金是企业生存与发展的动脉,一个健康发展的企业不但要充分利用好内部资金,而且还应从外部科学、有效地融入资金。如何选择最优的融资方式,降低融资成本,防范融资风险就尤显重要。文章简要介绍了几种企业常见融资方式的优缺点......
新三板将助推中国经济转型
发布时间:2023-06-09
本书全面地介绍了新三板发展的前世今生、实务操作、投资陷阱案例库等,对于寻求在新三板发展壮大的中小企业、寻求投资机遇的投资机构、寻求促进民间投资发展经济的政府部门,都是一本很好的指南。 新三板作为我国多层次资本市场的重要......
调整和转型:后金融危机时期的中国经济发展
发布时间:2014-01-13
内容提要 2008年下半年爆发的国际 金融 危机,加快了 中国 经济 调整和转型的进程。后金融危机时期中国经济面临的重大课题是,在全球经济进入深度调整,外部需求在较长时期内难以恢复的情况下,如何有效扩大国内需求特别是消费需求,提......
浅析当前中国经济形势与政策选择
发布时间:2014-01-09
[摘要]本文通过分析当前世界经济危机形势下中国经济暴露出来的问题,指出经济进一步发展必须要通过调整结构,走政府推动和经济自主增长相结合的模式,同时提出了今后经济发展的一些政策措施。 [关键词]经济危机;结构调整;政策措施 一、当前......
关于中小企业融资困境舒缓与融资制度供给分析
发布时间:2014-01-13
中小 企业 融资难问题是近年来我国 经济 生活中的一个十分突出而又迫切需要解决的现实问题,客观上已成为制约我国国民经济可持续 发展 的“瓶颈”。本文试图从制赓供给的角度分析我国中小企业融资困境间题。 一、关于中小企业触资困......
信访制度改革的理论分析和模式选择
发布时间:2022-11-24
" 「内容提要」在新的历史条件下,需要对信访制度进行必要的反思和重新构建。本文首先评述了我国信访体制改革的背景及学界观点,以阐述信访制度的基本法理为基础,重点揭示信访的概念、调整范围、信访人的权利、信访机关的权力以及信访......
我国电力企业的融资方式与选择研究
发布时间:2022-11-24
摘要:随着市场经济体制的改革与完善,各大企业逐步朝着多元化、市场化的方向发展。而作为国民经济的一项重要支柱,电力企业受到的市场竞争压力越来越大。在此种情况下,为全面促进电力的改革及自身长远发展,电力企业就需要采取科学有......
资源型城市经济转型研究
发布时间:2022-12-16
摘 要:资源型城市为经济的发展做出了巨大的贡献,有的城市至今依然承担着能源供给的重要角色,随着我国经济发展方式的转变以及资源型城市面临资源的可耗竭性问题的凸显,资源型城市经济经济转型则成为城市本身持续发展的必然选择,也......
我国经济体制改革过程中的“中国模式”创造
发布时间:2023-02-27
要建立一种新的 经济 体制,或者要构建一种新的经济制度,其核心的内容必须包括:(1)一个用以说明新经济制度合理性的“意识形态”;(2)一个完整的组织构架;(3)一个用来配置资源的机制。 中国 在推动经济体制改革的过程中,逐步形成了一......
试论中小企业融资渠道的选择
发布时间:2023-02-26
一、从信用缺失角度 分析 中小企业融资渠道的选择 理论 界对中小企业融资难的原因已有了许多 研究 成果,涉及到中小企业自身资本金少、规模小、管理模式、经营机制落后、倒闭比率高等因素,涉及到现有金融体系中小银行不能满足、国有大......
关于强化融资制度建设解决中小企业融资难问题
发布时间:2014-01-06
论文 摘要:由于中小 企业 的市场地位以及中小企业自身的治理机制特点,导致了中小企业融资难,从长期来看,中小企业 发展 的市场环境会越来越松,并会得到政府越来越多的扶持,中小企业融资难的状况会进一步得到缓解。但是,目......
中国宏观经济模型及模拟预测
发布时间:2013-12-18
摘要本文在阐述宏观经济评价的理论依据以及在总结宏观经济评价方法的基础上,借鉴计量经济模型法,围绕中国宏观经济分析和预测中的模型、方法等方面,做了1些......
战略资源、资产专用性与融资方式选择
发布时间:2013-12-17
资源基础 理论 认为, 企业 在资源方面的差异是企业获利能力不同的重要原因,也是拥有优势资源的企业能够获取超额利润的原因。具有竞争优势的资源称为战略资源,资产专用性是很多战略资源的重要特征之一。交易成本理论将债权融资和权......
新制度经济学的制度转型理论述评(1)论文
发布时间:2013-12-19
制度转型理论是新制度经济学的重要组成部分。在这一理论看来,社会主义国家经济体制改革的过程,从实质上说就是一个制度转型的过程,即以适应市场经济的制度安排取代适应计划经济的制度安排的过程。系统地分析和透视新制度经济学的制度转......
经济新常态下中国体育产业发展导向转变与路径选择
发布时间:2023-04-24
体育产业是一种新兴的产业形态,它在扩大内需、拉动经济增长、促进就业、改善人民精神文化需求等方面发挥着重要作用。构建经济新常态是中国经济发展的重要方向和重要战略,其内含的经济增长速度、经济增长动力和经济结构转型实则是经济......
我国经济型饭店经营模式初探
发布时间:2014-01-07
我国饭店自20世纪80年代 发展 以来,充分吸收国外同行的先进技术,一直以其严格的管理模式著称。然而, 中国 旅游 业从入境旅游开始发展,因此饭店管理的精华大都集中于高星级饭店,集中于规范操作技能、提高服务质量。旅游业发展的侧......
农本思想与当代中国经济转型
发布时间:2014-01-17
前言 去年,香港树仁学院与中国社会科学院合办之研讨会中,本人曾以《农本思想与中国现代化》为题,提出论文,向与会诸位学者专家请教。该文重点是从中国历史演变中指出农本思想产生的经过,及其对中国社会现代化的阻碍。本文可以看作是......
收费权担保制度的定性与立法模式选择
发布时间:2013-12-19
收费权担保制度的定性与立法模式选择 收费权担保制度的定性与立法模式选择 收费权担保制度的定性与立法模式选择 内容提要:基于收费权担保制度在实务中出现诸多法律问题,作者主要对收费权担保制......
转变青海经济增长方式的财政政策选择(1)论文
发布时间:2023-02-27
【论文摘要】 随着西部大开发战略措施的实施,青海省的社会经济得到了前所未有的发展,但在发展过程中由于依靠的是粗放型的经济增长方式,经济发展过程中普遍存在能源投入高、消耗多、污染重,人力资本的素质低和数量少、科技创新能力不......
试论我国财政模式选择
发布时间:2013-12-17
" [摘要]文章对财政本质研究的阶级分析方法提出质疑,认为财政的本质特征为“公共性”,我国应选择相应的公共财政模式。文章还对我国财政学界中的几种财政模式主张进行了分析研究,进一步论证了我国财政模式选择应以单元公共财政模式为......