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浅析第三方支付引发的洗钱问题及对策

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浅析第三方支付引发的洗钱问题及对策
时间:2023-03-27 01:56:40     小编:梁世中

互联网金融服务相比传统金融服务模式而言,有低成木、便捷、省时等优点,第三方支付作为以实际电子商务交易为依托,利用网络支付的金融服务形式,在我国获得了较人成功,第三方支付金融服务的额度、规模在逐年递增,而且服务的层次也在不断得以拓展,如企业的市场资金管理均已成为第三方支付涉及的服务领域。木文将剖析第三方支付的运作模式,基于反洗钱风险的防控目标来探析第三方支付引发的洗钱问题,并提出相应对策,建立一套完善的第三方支付洗钱风险防控体系,促进第三方支付服务的健康发展。

一、第三方支付相关理论概述

(一)第三方支付定义

第三方支付依附于交易商业行为的交易而存在,开展第三方支付金融服务的独立机构通过网络平台,参与两方之间信任度较低的商业机构或者个人之间的交易服务,在实际运营上,购方付款后相关款项首先寄存于第三方支付平台,供货方发货,而后在购方收到货物且无任何纠纷异议的情况下以通知方式将货款支付到供货方账户。第三方支付多依附于电子商务活动,以合作银行信用为依托,在一定程度上不存在信用问题。

(二)我国第三方支付服务发展现状

在我国,第三方支付包括包含网上支付、电子货币发行与清算、银行卡和票据跨行清算及几种代收代付服务方式,另外,第三方支付还存在于一些产品销量较人、信誉较好的企业,主要以预付卡业务的形式存在,通过系统终端处理第三方支付服务交易。在盈利模式上,我国第三方支付平台的利润源主要来白手续费和客户备付金,第三方支付平台将手续费与传统商业银行之间制定分利标准。而随着第三方支付市场竞争的激烈,一些第三方支付企业为提高市场份额,甚至处在亏损经营状态,而我国又进一步限制第三方支付企业动用客户备付金开展其他商业活动,在这样的状态下,第三方支付企业积极探索扩展利润源的经营模式,但就当下而言,第三方支付企业之间的竞争还处在价格竞争、服务质量、增值服务费等方面的竞争,第三方支付企业在业务运作过程中还未形成明确且稳定的新利润源。

二、第三方支付模式的洗钱风险分析

(一)网络支付的隐秘性造成的监管难度

诚然,互联网的兴起为支付服务带来了巨人的便利,且使交易双方的信任度得以上升,但是通过网络系统进行资金转移与直接汇款的支付方式相比,在交易的过程中,第三方支付机构还未建立完善的客户身份审核机制,通过电子商务平台直接进行匿名交易是较为容易的,这就很容易越过银行系统的身份审核监管体系,难以追溯交易资金的来源,给洗钱行为敞开了缝隙,在洗钱案件的查证过程中,一些虚拟物品的交易很难实现准确求证,交易过程较为隐秘,一些犯罪分子可以将赌博、贩毒等非法资金通过第三方交易平台实现洗自。

(二)交易记录的不完整导致查证困难

在第三方支付交易运作的过程中,出于客户信息安全的考虑,一般通过网络密钥对交易双方的身份信息进行保护。但是在对洗钱案例的监控和查证过程中,多采用跟踪交易记录的方式来进行,但以网络信息技术为支撑的用户资料及交易记录保护机制增加了案件查证难度。其次,通过网络交易,交易平台难以完全掌控交易的地点、时间等信息,使得交易记录信息有限,增加了在第三方支付领域开展反洗钱案件查处的难度。

(三)相关法律法规有待完善

近年来,第三方支付市场呈现迅猛发展态势,但是基于反洗钱为目的针对第三方支付的相关法律法规还不够完善,针对性立法的缺失,使得在第三方支付平台上出现的洗钱犯罪行为在法律责任追究上难度较人,法律法规的滞后是第三方支付市场反洗钱监控与查处难度人的重要因素,《中华人民共和国反洗钱法》是我国第一部关于反洗钱的专门性法律,但是此法与我国刑法中均未涵盖第三方支付洗钱犯罪的相关监管内容。

三、建议

(一)基于反洗钱为目的加强对第三方支付企业监管

首先是源头管理,抬高第三方支付企业市场准入门槛,金融监管机构要在牌照发放环节加强对第三方支付企业的审查,包括对信息系统建设、客户信息审核软硬件等方面的审查要严格开展,严格按照《非金融机构支付服务管理办法》的要求进行审查,从而在鼓励金融创新的同时,减小反洗钱案例查处的难度。第三方支付机构应完善信息系统建设,提高白身对客户身份信息、资信状况、业务范围等方面的审核和信息收集能力,从而有效配合相关机构对反洗钱行为的监管和查处,各交易主体也应在业务开展过程中做好客户信息的收集工作,各方要合作建立一个有反洗钱监管机构参与审阅的信息系统,保障反洗钱监管工作的常态化开展,从而在案件发生时能够收集完善的证据。第三方支付企业应不断完善反洗钱检测系统,加强技术能力,提高平台对交易信息的完整性。

(二)加强反洗钱技术队伍建设

不仅要在反洗钱监管部门建立一支具有专业信息管理知识的人才队伍,还需要第三方企业能够通过教育培训,提高业务人员、技术人员对反洗钱犯罪行为的敏感性,并拥有健全的支付业务知识和反洗钱技术知识,能够有能力及甲-发觉可疑交易信息,形成对洗钱行为的有效监督管理。

(三)商业银行要加强对备付金监管力度

第三方支付行为主要依托银行进行资金转移来完成支付行为,商业银行是备付金的实际管理者,故此,商业银行应该完善第三方支付备付金管理制度,对备付金进行实时监测,利用白身的信息优势,对备付金账户各种交易信息进行综合分析,及时将违规操作反馈至金融监管机构,形成对交易风险的及时预警。

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互联网时代的到来,使传统的经济形态发生质的改变,知识资本在企业资本中所占的比重越来越高。传统财务管理的目标是利益最大化,而互联网时代的财务管理目标逐渐向知识最大化的综合管理目标转变。企业目标与社会目标的高度重合使得企业更加注重以知识产权、知识储备、人力资源等为代表的无形资产,这样企业才有动力在互联网时代可持续发展。传统财务管理中,财务预测、财务计划、财务决策等环节处于分散管理状态,这样很容易在账务.........
谈我国第三方物流发展现状及对策-物流管理论文(1)
发布时间:2023-07-09
论文摘要:我国第三方物流发展还存在着起步晚、经验少、形成结构不完善等问题。我国必须转变传统观念,树立物流理念;深化企业改革,实现制度创新;制定统一的全国物流产业发展规划;以信息技术应用为核心,加快物流人才培养,实施人才战......
农村金融支农的问题及对策论文
发布时间:2022-12-19
一、农村金融支持现代农业发展存在的不足伴随着2003年以后农行等金融机构回归农村,一批新型的农村金融机构兴起,农业发展资金需求不足的状况得到了一定程度的缓解,但目前来看,金融对农业的资金供给量还远未达到农业发展中所产生的资金需求量,金融支持现代农业发展还存在很多问题与不足,主要体现在如下几点:(一)金融机构对农业的资金供给数量不足一方面,农业是一个受自然环境影响较大的行业,资金回报率难以预期,致使.........
支付宝快捷支付的法律风险分析
发布时间:2023-07-04
一、第三方快捷支付的发展 随着电子支付的发展,民众对于家庭财富的管理进行了多样化处理,比如把自己的资金从传统金融机构转移到余额宝账户,并与支付宝挂钩,同时推进支付宝小额“快捷支付”的发展。其基本的运行流程为:第一步,以......
浅析武术发展中存在的问题及解决对策
发布时间:2015-08-12
摘 要:本文通过文献资料法、对比分析法等研究方法,分析与武术发展相关的各种因素,来客观的阐述武术发展中存在的问题及相应的解决策略。认为,武术应该受到学校教育的重视,充分利用学生资源来传承发展中华民族具有悠久历史的瑰宝;......
“三转”工作中存在的问题及对策
发布时间:2023-07-18
摘 要 深化转职能、转方式、转作风,是油田企业纪检监察部门适应当前反腐倡廉新形势、落实党的十八届三中全会改革党的纪律检查机关体制的现实要求。具体说来,就是要明油田企业纪检监察部门的职责定位,把智慧和力量凝聚到监督执纪问责......
网络支付安全问题的防范研究
发布时间:2017-05-25
一、网络支付的现状1.网络支付的便捷性从网络诞生的那一天,可能它的发明者不会想象到它会如此影响甚至改变人类的生活,网络不仅仅是传播信息,提供娱乐,现在已成为人们生活的一部分,而网络支付提供了迅捷的服务,它已成为人们日常支付中重要的一个工具了,它不需要使用者有高深的学历背景,也不需要有专业的能力,只需要你能识字会用网络,有手机或电脑就可以独立完成,网络支付不受时间和空间的限制,它可以24小时足不出户.........
浅析营林工作的问题及对策
发布时间:2022-11-29
摘 要:随着人们对林业资源利用需求的不断增大,森林资源管理与利用的矛盾日趋明显,特别在森林资源利用中的矛盾将会更加激烈和尖锐。为了保证可持续林业健康稳定地发展,营林工作必须予以重视,营林工作也被赋予新的意义。但营林工作......
浅谈我国第三方物流的发展状况
发布时间:2014-01-13
摘要:本文将从第三方物流的产生入手,对第三方物流的特点和优越性进行阐述,并对我国的第三方物流现状进行分析,从而将重点论述解决问题的办法和手段。 关键词:第三方物流;契约物流;信息技术;第三利润源泉 物流市场的兴起使得第三方物流的作......
企业党支部建设存在的问题及对策
发布时间:2023-05-26
摘 要 思想政治工作一直以来是当开展思想教育工作的重要方法。多年来,共产党对思想政治工作进行了不断的探索,在探索的过程中积累了丰富的经验,并且对我国新民主主义革命和社会主义建设起到了巨大的推动作用。十八大召开以来,为新形......
探讨财政转移支付绩效审计难点及对策
发布时间:2023-07-16
财政转移支付是指财政资金在各级政府之间,特别是在中央政府与地方政府间再分配的一种形式,是我国财政体制中非常重要的构成部分。依据是否对资金使用具体用途做出规定,可以将财政转移支付划分为一般性转移支付和专项转移支付。随着我......
大学生创业资金支持问题及对策
发布时间:2022-08-11
摘 要:创业资金不足是制约大学生创业的首要因素。家人及朋友、风险投资、银行贷款等是大学生创业者的主要筹资渠道。家人及朋友资金受制于家庭经济条件,风险投资容易失去控制权,因缺少抵押财产导致银行贷款难。为解决大学生创业资金......
关于会计事务所洗钱风险及政策建议
发布时间:2015-12-23
洗钱活动是国家经济预警机制当中的监控重点,目前国内洗钱活动出现了多项目化的变化趋势,洗钱过程中采用的技术手段也变得更具现代化。我国处于社会转型时期,洗钱活动出现了隐秘性的特点,且洗钱人员多为金融专业的从业人员,因此洗钱方式也......
图书版权引进中面临的问题及对策
发布时间:2016-09-18
我国的图书版权,在引进中还存在许多问题,如版权信息不流畅导致版权所属不明确,出版单位没有对市场进行深入调研盲目引进图书,及签约过程中的疏漏,编译质量欠佳等。本文将先从图书版权的现状论起,并在后文给出解决问题的对策。 一......
我国第三方物流发展现状及思路
发布时间:2022-09-10
摘 要:受 经济 全球化、市场竞争以及国外许多知名公司利用第三方物流成功开拓 发展 的影响,目前第三方物流业的发展正成为我国物流界普遍关注的一个焦点。理论联系实际,以及自己的见解把握,来探讨我国第三方物流发展的现状,提出......
试析地方高校教师专业发展存在的问题及对策
发布时间:2023-04-12
" [论文摘要]当前,地方高校已经成为我国高等教育体系的主体,发挥着主力军的作用,在构建知识经济和建设和谐社会中担负着创建“学习型社会”的重大使命。近年来,聚焦地方高校的教师专业发展,提高地方高校的教师队伍素质,提升其办学......
浅析我国普惠金融发展面临的问题及对策
发布时间:2023-07-17
普惠金融概念最早源于联合国2005 小额信贷国际年,彰显理念创新、制度创新和实践创新等内涵,引入我国后很快进入国内理论研究的视野和政策实践范围。党的十八届三中全会正式将发展普惠金融作为我国全面深化改革的重要内容之一。使金融......
关于会计事务所洗钱风险及政策建议
发布时间:2023-06-05
摘要:会计事务所属于非金融机构,经营的业务包括资产评估、财务审计、税务代理、基建审计及工程监理等,出资人的自筹资金为事务所的主要资金来源,收入来源则包括验资活动、评估及审计等服务收费。事务所的业务流程与工作环境较为特殊......
浅析湖南文化创意产业发展的问题及对策
发布时间:2023-06-21
一、湖南文化创意产业发展的现状 1.产业规模不断扩大。近年来湖南文化创意产业处于不断上升的态势, 增涨幅度不断加大,文化创意产业已经成为湖南省经济发展的支柱产业, 进人全国第一方阵, 在中西部排名第一。据省统计局初步核算,2 01 ......
第三方物流的发展现状及趋势研究
发布时间:2022-12-18
[摘 要]最初的物流业务大多是企业完全依靠自身资源实现物流配送,大大增加成本的同时也阻碍了物流业的发展。社会化分工协作的迫切要求和生产企业提升主业竞争力的重要性,使得物流企业的发展必须走专业化道路。本文介绍了第三方物流的......
高大支模施工中的安全监理问题及对策分析
发布时间:2023-01-14
所谓高人模板工程:即水平混凝土构件模板支撑系统高度超过8m,或跨度超过18m,施工总荷载人于10kN /m,线荷载人于15kN/m的模板支撑系统。在目前的建筑工程中,具有这样特点的工程已很常见。鉴于其施工难度人、复杂性高、危险系数高的特......
金融支持循环经济发展的问题与对策
发布时间:2022-11-18
摘要:发展循环经济不仅可以缓解资源压力,而且可通过延长产业链,提高产品的竞争力,是我国落实科学发展观、建设节约型社会、实现可持续发展的基本路径。本文通过分析金融支持我国循环经济发展中存在不足,揭示金融支持不足的内在原因......
大数据环境下第三方物流企业发展对策研究
发布时间:2022-11-22
[摘 要]第三方物流在国民经济中重要地位,对生产企业发挥着积极独特的作用。国内市场对于第三方物流的需求越来越大,物流企业之间的竞争也在不断加强,第三方物流企业面对国内外市场的压力,迫切需要提升企业的竞争力,以谋求更好的发......
“三品一标”工作存在的问题及对策
发布时间:2023-05-21
摘要 分析“三品一标”工作发展中存在的问题,包括对“三品一标”认识不全面,监管体系及队伍建设不够完善,“三品一标”标准化生产水平低,申报不规范;生产效益未能得到充分体现等方面内容,并在此基础上提出了相应的对策,以为保证......
村镇银行发展问题及对策分析
发布时间:2023-06-25
摘要:村镇银行的建立对促进“三农”经济和小微企业发展起到了积极作用。但作为新生事物,研究发现村镇银行在建立及发展中还存在一些新的问题。本文从村镇银行存在的问题入手,提出现阶段促进村镇银行发展的一系列措施,希望能为解决该......
军队法人国防知识产权第三方委托问题探析
发布时间:2016-09-20
近年来国防知识产权数量迅速增长。就国防专利来讲,每年受理国防专利申请的数量近万件,但维持的年限普遍较短,原因是国防专利转移转化难。与普通知识产权相比,国防知识产权转移转化凤毛麟角,军队法人国防知识产权的权能价值难以体现......
创业教育的问题及对策论文三篇
发布时间:2022-11-15
创业教育的问题及对策论文一一、高职院校旅游专业学生创业教育存在的问题(一)缺乏创业的认识及准备。相关调查显示:询问高职院校旅游专业学生,什么是创业,为什么要创业?结果统计出,71.1%的人认为创业就是创立公司,34.3%的人认为创业是从事科研发明,这就充分说明,很多学生认为创业是社会精英所从事的事业,有点高不可攀,但有52万%的人认为在自己的本职岗位做出一定成就也是创业。在回答为什么要创业的问题时.........