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论住房公积金贷款风险的规避

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论住房公积金贷款风险的规避
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论住房公积金贷款风险的规避 论住房公积金贷款风险的规避

 

造成住房公积金贷款管理风险的因素分析
(一)住房公积金贷款管理体系不健全
我国住房公积金制度成立时间还不长,管理机构的制度改革还不够,不仅如此,从事住房公积金管理的人员知识水平等方面还不能充分适应贷款管理的需要。住房公积金贷款管理人员既要懂得管理知识,又要了解金融业务知识,这种复合型人才是住房公积金贷款管理的要求。另外,在内部的结构方面,软硬件环境等问题还存在缺陷,造成管理薄弱不到位,出现贷款审查不严,记录不详等现象,这些问题都不利于防范住房抵押贷款风险。
(二)风险管理的环境不健全
住房公积金贷款的风险管理很大程度上受到经济市场环境的影响,市场的构建本身有利于住房公积金贷款的资金流动,从而解决市场上长期形成的停滞累积性风险。但社会经济的不景气和房地产市场一旦出现萧条景象,这种情况下,在长期的贷款期限内,通货膨胀等金融市场发生变化,会使住房公积金蒙受贬值的风险。再加上个人信用度和政府担保制度等体制环境建设的滞后,内外部环境的制约使得住房公积金管理中心难以把握贷款风险的管理。
(三)承担贷款人还款能力下降的风险
住房公积金是为解决城镇中低收入职工的住房问题而成立的,服务的对象便是城镇中低收入者,他们的收入本身就不稳定,还款能力比较有限。一旦收入出现问题,这就直接关系到住房公积金贷款后还款的安全性,这也为住房公积金的贷款管理增加了风险。
如何规避住房公积金贷款管理风险
针对上述的问题,住房公积金贷款风险既有客观因素,也有主观人为造成的,规避风险管理应积极采取应对措施,可以从以下几个方面着手。
(一)科学合理的住房公积金贷款体制是保障
住房公积金是一项复杂的制度,其涉及的范围比较广,只有建立合理的贷款体制,才能在制度上降低贷款操作风险。首先是完善贷款的程序,对贷款相关事项进行严格的审查,防范信贷风险。其次是加强住房公积金管理中心同委托银行的交流,实现相关信息和资源共享,共同防范风险。最后是落实贷款审核责任制,将责任落实到每一岗位。
(二)建立贷款的个人信用度
要加强对信贷人的信息收集和分析,充分利用相关部门对信贷人的个人资料的收集,确定信贷人的资料是否具有真实性,同时还要通过信贷人的资信管理动态来判断其个人的收入情况,对其是否具有还款能力进行分析,做好个人贷款的审核工作,客观预防和控制贷款的风险。除此之外,还要统一规范个人信用档案标准,建立个人信用信息档案查询系统和科学合理的个人信用评估体系,为个人信贷提供信息资源的共享奠定条件。
结语
住房公积金制度是一项取之于民,用之于民的政策性保障制度,它推动了我国城镇化的建设,是解决中低收入职工问题的有效途径。但其涉及的公积金贷款问题却在使用过程中暴露出许多消极的问题,为了进一步更好的发展住房公积金贷款制度,让其更好地服务于人民,就必须对其带来的风险进行有效管理。既要加强中心内部管理,又要对外部市场环境进行预测,建立科学合理的监管体系,使住房公积金贷款为人们谋取更大的福利。(本文作者:李青 单位:克拉玛依住房公积金管理中心)

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林权抵押贷款的金融风险与防范策略
发布时间:2023-04-15
林权抵押贷款作为林农融资的创新方式,将林地使用权和林木所有权进行抵押,有效缓解了林农在林业生产经营中面临的经营资金缺乏问题,但该项金融创新面临发展瓶颈。在信息不对称情况下,金融机构难以有效掌握借款林农的相关信息,往往通......
浅析担保链贷款风险
发布时间:2016-08-29
保链是指多个企业在向金融机构融资时,通过互相担保、连环担保、联合担保等担保关系链条形成的特殊利益共同体。从公开资料来看,我国目前已经形成众多企业担保链,且担保链中企业普遍存在超出自身实力对外融资和担保现象,个别企业的信......
住房抵押贷款证券化的应用浅谈
发布时间:2022-08-23
随着人们对抵押贷款证券化认识的加深和客观条件的成熟,相信在中国也将日益显示出其价值所在,并将具备广泛的应用前景。这里是一篇住房抵押贷款证券化的应用,接下来让我们一起看看吧! 一、我国开展个人住房抵押贷款证券化的可行性分析 ......
审计结果公告风险探究及规避
发布时间:2013-12-18
审计结果公告是指国家审计机关将审计情况和审计结果通过一定的渠道和途径向有关部门和 社会 各界公开。目的是满足广大人民的知情权,促进政府部门行政行为公开化。但是中央与地方在审计结果公告力度方面却存在鲜明的反差,因此建立和......
住房公积金制度改革的若干基本原则
发布时间:2023-06-26
摘要:住房公积金制度作为我国城镇住房制度的重要组成部分。建立之初是城镇住房制度改革的一项过渡性制度安排,其设计和实施有其鲜明的时代特征,已经较好完成了其转变住房机制、促进房地产市场发展的使命。但目前,在我国房地产市场......
利率市场化趋势下的住房公积金浅析
发布时间:2015-08-11
新一届政府的经济工作思路中,重点就是深化经济体制改革,其核心思想就是:“紧紧围绕使市场在资源配置中起决定性作用深化经济体制改革,坚持和完善基本经济制度,加快完善现代市场体系、宏观调控体系、开放型经济体系,加快转变经济......
关于高教贷款风险分析
发布时间:2014-01-06
[论文关键词] 贷款;风险;利率;产权; 管理 [论文摘要] 利用贷款来发展 教育 已经成为我国教育界的共识,作为以利润最大化为目标的商业 银行 在进行高教贷款时需要密切注意贷款风险。本文从高校偿还能力、利率和流动性、产权......
基于住房公积金在房地产经济中重要性分析
发布时间:2023-02-18
住房公积金制度是我国住房制度改革的保证,是我国住房建设的主要资金支持。住房公积金制度即政府通过政策手段对住房的资金进行筹集和管理,并在需要时进行使用。住房公积金制度能够推进住房建设,有效缓解住房短缺问题,并提升低收入家......
“次贷危机”对我国银行房产抵押贷款风险管理的启示
发布时间:2014-01-14
论文关键词:“次贷危机”;抵押贷款;风险 管理 论文摘要:由美国“次贷危机”引发的 金融 海啸已经对世界 经济 造成了巨大影响, 银行 业更是首当其冲。以往被视为安全系数相对较高的房产抵押贷款成为了本次危机的导火索。文章拟从“次......
论农村小额贷款公司的法律风险及法制防范
发布时间:2023-03-05
在全国城市范围的小额贷款公司蓬勃发展的同时,小额贷款政策也要向农村倾斜。鉴于我国农村金融普遍不发达,农业生产资金长期匮乏,小额贷款公司的建立有利于三农难题,通过支持农业进而改善农民的生产生活条件。然而不容忽视的是,由于......
试论审计风险的规避与控制
发布时间:2023-06-02
一、审计风险的涵义 对审计风险的涵义,国内外有许多学者作了积极探索,最终使审计风险模型被 会计 师职业界认可,并成为审计过程的核心 内容 。尽管审计风险模型已达成共识,不同的人由于所站的角度不一样,结论也并非完全一致......
我国住房公积金制度存在的问题及对策
发布时间:2015-08-12
摘 要:住房公积金制度从最初在上海的试点运行到今天在全国的普遍推广,它在解决我国住房的问题上发挥了巨大作用。但随着经济的发展,住房公积金制度在运行中存在的弊端也日益暴露,住房公积金制度的可持续发展受到挑战。文章分析了我......
浅析完善我国住房公积金制度之对策
发布时间:2022-12-23
我国住房公积金制度自上世纪90年代初建立以来, 归集力度不断扩大, 覆盖面日益扩展, 归集额逐年上涨, 在改善广大居民住房条件等方面发挥了重要作用。然而, 住房公积金制度在我国发展毕竟只有十余年的时间, 目前只是处于其发展过程中的初......
贷款项目的利率风险估计
发布时间:2023-03-05
" 风险估计是根据国家所规定的安全指标或公认的安全指标,去衡量风险的程度,以便确定风险是否需要处理和处理的程度。在风险分析经过了风险辨识的过程之后,根据所得出的项目各种风险因素以及相应概念。比如将项目风险要素划分为重要风险......
高校贷款的风险及防范(1)
发布时间:2013-12-17
【摘要】高等学校为适应扩大招生规模的需要,大量举债,笔者所在学校向世界银行贷款9000万元,从保证学校人员、公用、专项经费看,几乎无力偿还贷款。本文着重从高校贷款的现实根源、高校贷款引发的现实风险及高校贷款的调控等三方面谈风险的......
浅谈规避创业板公司IPO税务风险
发布时间:2023-03-24
【摘 要】 本文介绍了创业板的特点,分析了创业板公司IPO中的税务风险,论述了建立创业板IPO税务风险管理体系的必要性,提出了规避税务风险的具体策略。在预防税务风险方面:要提高创业板上市企业税务风险意识;设立专门的税务管理部门......
审计风险的规避与控制
发布时间:2013-12-18
一、审计风险的涵义 对审计风险的涵义,国内外有许多学者作了积极探索,最终使审计风险模型被 会计 师职业界认可,并成为审计过程的核心 内容 。尽管审计风险模型已达成共识,不同的人由于所站的角度不一样,结论也并非完全一致......
试论审计风险的规避与控制(1)
发布时间:2023-03-04
一、审计风险的涵义 对审计风险的涵义,国内外有许多学者作了积极探索,最终使审计风险模型被会计师职业界认可,并成为审计过程的核心内容。尽管审计风险模型已达成共识,不同的人由于所站的角度不一样,结论也并非完全一致。美国注册......
论传统行业规避风险的新思路
发布时间:2014-01-07
摘 要:安徽省是全国较大的棉花生产与消费的省份之一,棉花价格的波动使安徽省涉棉 企业 面临巨大的经营风险,而棉花期货的推出为企业提供了一种很好的避险工具。涉棉企业应当尽快掌握期货操作的基本技巧,熟练运用套期保值的这一新......
对住房按揭贷款纠纷案的分析经济法论文(1)
发布时间:2013-12-17
近年来,为启动商品市场,解决居民居住困难,由房地产开发商、个人购房 户和银行共同参 与的楼宇按揭贷款业务应运而生。但由于我国按揭方面的法律法规不健全,各方缺乏经验, 导致各方当事人在操作中出现许多不规范的行为,产生了纠纷。......
小额贷款公司运营策略及风险防范研究
发布时间:2022-12-26
首先简述了小额贷款公司发展现状,并与商业银行进行了SWOT对比分析,运用博弈论理论,从贷款人、市场进入、监管三个方面进行了小额贷款公司风险分析,最后从占优势均衡策略角度提出合理化建议。 博弈论小额贷款公司商业银行 一、......
论我国住房公积金制度存在的问题及其对策研究
发布时间:2023-06-28
我国住房公积金这一政策是在借鉴国外新加坡成功的住房公积金基础上实施的,起初我国在一些一线城市进行了住房公积金的政策开放,效果显著,随后想一些二线城市也开放了这一制度。但是随着经济体制的不断加强,我国在住房公积金方面也暴......
浅析我国住房抵押贷款证券化的法律
发布时间:2017-01-07
一、对住房抵押贷款证券化的基本理解 它是一个精心构造的过程,经过这一过程,贷款和应收账款被包装并以证券,即以广为人知的资产支持证券的形式出售。早在1988年,James A. Rosenthal和Juan M.Ocamp。在出版的《信贷证券化》一书中,......
如何做好财务风险的规避
发布时间:2013-12-17
摘要:对于风险,首先引入其概念,如何界定风险。其次,对实行风险财务管理的必要性作了进一步说明。最后,研究了财务风险的规避,主要从责任风险、企业经营财务风险两个方面进行了阐述。 什么是风险? 首先、风险是一种可能性。而不......