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银行管理论文:资产证券化下如何解决商业银行资本约束探究

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银行管理论文:资产证券化下如何解决商业银行资本约束探究
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【摘要】银行管理论文:资产证券化下如何解决商业银行资本约束探究怎么写呢,请看查字典论文网小编为大家整理的范文。

摘要:日前信贷资产证券化试点工作正式启动,引起了各方的热烈关注。本文作者较早进行资产证券化的研究,认为资产证券化对于我国商业银行满足监管要求、化解和分散信用风险具有积极的促进作用,是突破资本“瓶颈”的有效手段和产品之一。

关键词:资产证券化;商业银行;资本约束

Abstract: On the day the securitization of credit assets, officially launched the pilot project has attracted enthusiastic attention of the parties. The author of this article for the earlier asset securitization research, that asset securitization for China's commercial banks to meet regulatory requirements, and resolve the credit risk spread a positive role in promoting, is a breakthrough in the capital "bottleneck" of one of the products and effective means.

Key words: asset securitization; commercial banks; capital constraints

前言

随着现代银行业的发展,对银行风险资本的要求越来越高,中国的银行业要在加入世界贸易组织后与世界金融巨擘“与狼共舞”,除了要具备科学的管理理念、方法、手段和产品外,更需要具备的是资本约束下的发展观,具体体现为风险资本的管理,要改变目前银行业的风险资产与资本双扩张为特征的粗放式外延型的业务发展模式,运用多种手段走出一条集约化内涵式的资产与资本相适应的业务发展之路。这其中资产证券化不失为当前中国银行业突破资本“瓶颈”的有效手段和产品之一。

资产证券化指的是将缺乏流动性但预期能够产生稳定现金流的资产,通过重新组合,转变为可以在资本市场上转让和流通的证券,进而提高金融资源(主要是信贷资源)的配置效率。资产证券化的过程较为复杂,涉及发起人、SPV(Special-purpose Vehicle,特别目的载体)、信用评级机构、投资者等诸多方面。目前,国际上信贷资产证券化具代表性的模式主要有美国模式(表外模式)、德国模式(表内业务模式)、澳大利亚模式(准表外模式)。

资产证券化对我国商业银行经营的启示

当前,我国银行良好的成长性与巨额不良资产形成强烈反差,各行普遍面临资本金不足、不良资产比重高、流动性差、运作效率低等问题,通过金融创新,特别是借鉴诸如资产证券化等国际成功经验,不失为一种好的解决办法。资产证券化对于我国商业银行满足监管要求,化解和分散信用风险的借鉴意义主要体现在以下几方面:

有利于商业银行资本管理,改善资本充足率。随着加入世界贸易组织,银行监管日益加强,解决商业银行风险,特别是风险资产与经济资本的关系显得尤为迫切和突出。如何在有限的资本条件下实现收益与风险的匹配,是商业银行面临的重大课题。靠不断扩充资本的外延增长模式越来越受到投资者置疑。而靠不断降低资产风险度,大力发展低风险或无风险的中间业务这种内涵式的增长模式越来越受到推崇,这其中资产证券化业务不失为解决矛盾的较好方式之一。根据银监会颁布的《商业银行资本充足率管理办法》,要求商业银行在充分计提各项损失准备的基础之上计算资本充足率,2007年1月1日资本充足率不低于8%、核心资本充足率不低于4%。近年来,随着金融资产的快速扩张,国内银行普遍面临资本金不足的难题,浦发、招商、民生纷纷采用配股、可转债或发行次级债等方式充实资本金,这固然也是一种不错的选择,但大规模融资容易引发市场的极大反响,招致投资者的抵制;且发行次级债不能改变银行资产规模及风险权重,故不能从根本上解决资本金不足的问题。根据《巴塞尔协议》对不同类风险资产的资本要求,银行能够主动灵活地调整银行的风险资产规模,通过对贷款进行证券化而非持有到期,来改善资本充足率的大小,以最小的成本增强流动性和提高资本充足率。

4、有利于增强盈利能力,改善商业银行收入结构。限于国内金融市场不发达,特别是固定收益债券市场不发达,国内商业银行仍然以传统的利差收入为其收益的主要来源,中间业务收入占比很小,大约只有6%~17%。资产证券化的推出,给商业银行扩大收益、调整收入结构提供了机会。在资产证券化过程中,给金融市场增加了大量可投资品种,且具备信用级别高,收益稳定等特点,成为债券之外的重要投资品种,其根据标的资产和条款设置的不同形成了许多投资品种,迎合了各种投资需求,有利于投资者实施多元化投资策略和控制投资风险。此外,原贷款银行在出售基础资产的同时还可以获得手续费、管理费等收入;另外,还可以为其他银行资产证券化提供担保及发行服务赚取收益。

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商业银行管理会计应用探究
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摘要:管理会计建设与应用对商业银行的经营发展和市场竞争力提升具有至关重要的作用。借助管理会计手段,商业银行可准确传导总省行战略意图,充分调动各级机构、各专业部室、各岗位员工的积极性、主动性,全面激发经营活力,不断提升核心竞争力。关键词:商业银行;管理会计建设与应用一、管理会计再认识1.典型认知误区。一是工具论,重“器”而轻“神”,将管理会计等同于预算管理、考核评价、作业成本、标准成本、量本利分析等.........
论商业银行国际贸易融资业务(1)论文
发布时间:2013-12-19
论文摘要:在简单介绍国际贸易融资在我国商业银行发展状况的基础上进一步分析了其目前存在的突出问题,并提出了有针对性的对策建议。 论文关键词:国际贸易融资;商业银行 国际贸易融资是商业银行最为常见的传统信贷品种之一,它......
证券投资论文:我国证券投资基金羊群行为研究
发布时间:2023-06-07
国内对证券投资基金羊群行为的理论研究主要包括羊群行为的成因,羊群行为的市场影响以及规范基金投资行为的建议和措施三个方面。这是一篇我国证券投资基金羊群行为研究,接下来让我们一起看看吧! 一、羊群行为的定义 关于羊群行为的定义......
融资约束、企业动态与行业生产率
发布时间:2023-01-30
摘要:本文构建融资约束影响行业生产率理论模型,并利用1998―2007年中国工业企业数据实证检验了两者关系,发现:(1)融资约束阻碍行业生产率提高,在融资依赖度越高的行业,融资约束对生产率的抑制作用越大;(2)融资约束对生产率影响机制分析表明,行业内企业生产率变动和企业间要素重置是融资约束影响行业生产率的两条渠道,其中,融资约束对企业间要素配置的影响更大;(3)引入企业动态对生产率增长分解,发现融.........
浅谈经济资本在商业银行风险管理中的应用
发布时间:2016-01-14
论文关键词:资本 商业 风险 论文摘要:风险管理能力已经成为商业银行生存与发展的核心能力之一。伴随着全球一体化进程的加快,商业银行面临的经营风险越来越复杂,与外资银行竞争的日趋激烈,中国商业银行业固有和新增风险进一步加大......
商业银行合规管理及合规文化初探
发布时间:2016-03-14
摘要:在当前复杂的国内外经济形势下,研究商业银行的合规管理的特点、重要意义以及推动合规文化建设,对于助推商业银行业务稳健增长,保持可持续发展,具有重要意义。主要阐述了合规的内涵特点、合规的要求和重要意义,通过作者的感......
商业银行票筹资的可行性分析
发布时间:2016-01-12
摘要:资金来源是商业的经营之本。当前,我国以短期性、被动式负债为主的筹资结构使商业银行面临较大的提存风险和流动性压力,从而影响了银行的资产扩张和利润增长,因此有必要进行主动性、较稳定的筹资工具创新。票据筹资以其可转让流......
资产管理业务下中国影子银行的规模测算
发布时间:2022-09-24
[摘要]在分析中国影子银行中的通道模式和资金池资产池模式后,从资管业务重新测算影子银行规模。随后,从资管业务资金来源和资金运用两个层面测算中国影子银行中的通道规模和空转规模,说明资产管理业务中隐藏的潜在风险,最后提出支持和规范资管业务的政策建议。[关键词]影子银行;资产管理业务;通道一、引言影子银行体系是理解现代金融市场功能的一个重要维度。影子银行的概念最早由保罗麦克利雷[1]在美联储年会上提出,.........
融资流动性对商业银行资产配置行为的动态影响
发布时间:2023-02-25
关键词: 融资流动性;资产配置;PVAR模型;脉冲响应 一、引言 二、相关文献综述 三、理论分析和模型设计 各变量的具体定义见表1。 (三)模型设定 以上理论分析表明,资产结构不仅受融资流动性的影响,还与资产的滞后项和......
银行业产品成本核算(1)-成本管理论文(1)
发布时间:2023-07-01
一、建立产品成本核算体系的必要性 (一)激烈的市场竞争要求银行决策者掌握产品成本信息 在我国现行 金融 体制下, 中国 人民银行制定和调整主要金融产品价格,如存贷款利率、金融服务收费标准等,各商业银行作为产品既定价格的接受者......
银行管理论文:利率市场化及国有商业银行的对策分析
发布时间:2023-03-06
【摘要】本文是查字典论文网小编为您奉献的精编范文银行管理论文:利率市场化及国有商业银行的对策分析,希望大家能够喜欢。 [摘要] 当前,我国的利率市场化改革已经进行到最关键同时也是难度最大的阶段,商业银行应当充分认识利率市场化......
我国商业银行资本充足率顺周期效应实证分析
发布时间:2015-08-07
关键词:资本充足率;顺周期;商业银行 中图分类号:F830.33 文献标识码:A 一、引言 二、文献综述 三、理论框架与模型设计 本文采用了与Ayuso类似的分析模型。该模型通过持有资本成本的各期折现期望的最小值来确定各期持有......
投资银行与资本市场理论财务分析论文(1)论文
发布时间:2013-12-18
一 资本市场理论概述 要研究投资银行,首先必须先了解一下资本市场,因为投资银行是伴随资本市场的产生而产生发展的,没有资本市场的不断创新与发展,就不会又投资银行业今天的辉煌。反过来理解,如果没有广大投资银行家在资本市场上......
农商银行人力资源优化配置探讨
发布时间:2023-04-18
随着农商银行建设数量的不断增长,在给人们带来方便的同时,也给其自身的发展带来了一定的挑战,尤其是人力资源配置方面。因此如何对内部人员资源进行充分利用,使农商银行的作用最大化,从而更好地满足当今社会的需求已成为业内人员关注的重点问题。1.农商银行人力资源配置现状由于农商银行自身性质的特殊性,因此其在管理、思想观念、技术手段方面都存在着一定的局限性,因此其内部的人力资源也会受到上述因素的影响,出现无法.........
探究资产证券化与法律监管
发布时间:2023-05-15
一、问题的提出资产证券化,是指通过原始资产担保将缺乏流动性的资产转变为可以在金融市场上销售和流通的金融产品(证券),一级证券化的工具主要包括股票、公司债券和商业票据等,它使没有进入资本扩张的资产进入投资过程。二级证券化是对已经证券化的资产进行再证券化,种类繁多的金融衍生品就是对已经证券化的资产不断再证券化。资产证券化的经营方式增强了市场的资金流动性和证券化主体抵抗市场风险的能力。金融市场较发达的国.........
浅论商业银行国际贸易融资业务(1)论文
发布时间:2023-01-08
论文论文关键词:国际贸易融资;商业银行 论文论文摘要:在简单介绍国际贸易融资在我国商业银行发展状况的基础上进一步分析了其目前存在的突出问题,并提出了有针对性的对策建议。 国际贸易融资是商业银行最为常见的传统信......
商业银行个人理财产品探讨
发布时间:2015-08-03
摘 要:随着时间的推移以及个人理财产品市场的逐步扩大,有越来越多人接受购买理财产品。而理财产品能够得到快速发展的重要原因就是个人理财产品增加了人们的收入,符合了人们对理财规划的预期成果。随之,个人理财产品逐步成为现代金......
资本计量在银行管理中的运用
发布时间:2023-02-20
摘要:在银行管理中,资本计量构成了其中很关键的管理手段。通过施行全方位的资本计量措施,应当能够预估某些潜在性的银行损失与其他风险,从而给出与之相适应的改进举措。与此同时,运用资本计量还能有序避免深层次的市场操作风险、资金流动风险以及银行信用风险。由此可见,银行及其有关部门应当更多关注于全方位的资本计量,同时也要结合银行在现阶段的真实运行状况来选择资本计量的途径与方式关键词:资本计量;银行管理;具体.........
房地产融资与商业银行信贷业务创新
发布时间:2022-11-18
摘要:房地产业是国民 经济 的先导产业,对相关行业和部门具有明显的带动作用。而为了保证房地产业的持续稳定 发展 ,建立一个多元化的房地产融资体系是非常必要的。基于此,本文对我国房地产融资格局的现状进行了总体描述和结构 分析 ,......
商业银行同业资产负债配置比较分析
发布时间:2023-02-12
同业资产负债规模及结构比较 同业资产收益和同业负债成本对比 同业负债成本对比 商业银行同业负债成本主要取决于该行市场化定价的非结算性同业存款占比,进一步,从根本上取决于该行流动性管理对于主动吸收同业负债业务的依赖程......
浅析银行如何发展中小企业融资业务
发布时间:2023-03-05
内 容 摘 要 :中小 企业 是国民 经济 重要组成部分,其市场资源丰富、 发展 潜力巨大,商业银行如何在兼顾风险和收益的前提下找出可持续发展的中小企业 金融 服务模式已成为当务之急。本文对银行开展中小企业融资业务进行了浅析与思考。......
论国有商业银行风险管理初探
发布时间:2016-01-14
论文摘要:试图通过回顾商业风险理论,分析研究国有商业银行的风险成因,最终探究符合中国国情的商业银行风险管理战略。论文关键词:商业银行;风险管理;内部治理一、商业银行风险管理概述商业银行风险是指,商业银行在经营过程中由于各种......
试论商业银行国际贸易融资中的风险管理(1)论文
发布时间:2022-12-01
摘要:我国加入WTO之后,我国的进出口企业得到更加繁荣的发展,国际贸易的局势也越来越复杂,所以各商业银行需要做好风险管理,减少在融资货款中的损失。如何在日益剧烈的竞争中发展好我国商业银行,减少风险是当前的一个话题。详细分析了......
我国商业银行成本精细化管理思考
发布时间:2023-02-20
[提要] 随着国际大融合的趋势,管理手段和工具相对落后的国内商业银行面临严峻的竞争和挑战。本文通过介绍SAP系统如何实现成本精细化管理,对国内商业银行实现财务管理信息化初步探索。 关键词:经营战略转型;精细化管理;商业银行......
商业银行筹资成本构成和筹资策略选择文献综述
发布时间:2022-11-13
摘 要:文章首先梳理筹资成本的概念及其构成,通过对银行筹资业务现状的整理得出我国商业银行的筹资成本过高的现象。然后对文献进行归纳进一步分析造成我国银行筹资成本过高的原因及降低银行筹资成本的途径。最后通过对银行外延式筹资......
银行管理论文:国有商业银行的并购路径选择研讨
发布时间:2022-11-19
【摘要】希望查字典论文网整理的银行管理论文:国有商业银行的并购路径选择研讨能够给您带来一些灵感。 摘要:国内银行业的竞争已是烽火连天,外资银行又大军压境,国有商业银行长期获得垄断利润的行业壁垒不断瓦解。面对强劲对手,国有商......
浅谈商业银行人力资源管理理念的思考
发布时间:2022-12-17
论文关键词:商业 资源论文摘要:文章论述了现代银行业的竞争关键是人才的竞争。做好人力资源管理,提高管理水平,创新管理理念才能提高商业银行的竞争能力现代市场的竞争主要是人才的竞争,谁拥有了高素质的人才,谁就拥有了参与市场竞......