生源地助学贷款申请书(优质11篇)

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生源地助学贷款申请书篇一

阜宁生源地助学贷款【1】

问：什么是国家助学贷款?

答：国家助学贷款用于弥补财政助学资金缺口、扩大资助范围、增强资助力度，资助对象是具有中国国籍、诚信守法、家庭收入不足以支付完成学业所需基本费用的全日制普通高校(含民办高校和独立学院)本专科及研究生新生和在校生。

问：我是成人高考入学的大学生，是否可以申请国家助学贷款?

答：包括国家助学贷款在内的所有高校学生资助政策均只面向全日制普通高校在校生实施，具体包括普通本专科生、研究生和第二学位学生。“普通高校”包括公办和民办普通高校、独立学院和招收普通生的成人高校(仅限成人高校中的普通生)。

问：国家助学贷款政策的主要内容是什么?

答：国家助学贷款按学年申请和审批、一次性发放，用于学生在校期间的学费和住宿费，每生每学年不超过8000元，执行同期同档次人民币贷款基准利率，学生在校期间的贷款利息由财政全额承担，毕业(或提前终止学籍)后的利息由其全额承担，鼓励借款学生提前还贷(不加收除应付利息以外的其他任何费用)。

问：生源地信用助学贷款是不是国家助学贷款?

答：目前，我省国家助学贷款政策包括两个方面：一是高校国家助学贷款，由高校在校生向所在学校的合作银行申请办理;二是生源地信用助学贷款，由国家开发银行江苏省分行发放，入校前户籍在江苏省的省内外普通高校家庭经济困难在校生均可到原户籍所在地的县级学生资助管理中心申请办理。

问：我应该先申请哪种国家助学贷款?

答：同一名学生在同一学年内只能获得一次国家助学贷款资助。目前，我省生源地信用助学贷款已经基本实现政策规定的“应贷尽贷”目标，建议家庭经济困难学生申请办理生源地信用助学贷款资助。高校国家助学贷款主要面向来自外省且在原户籍地办理生源地助学贷款有困难的学生。

问：高校国家助学贷款政策有哪些具体规定?

答：高校国家助学贷款面向校内所有家庭经济困难学生，其前提是高校必须与经办银行签订合作协议，符合条件的学生在开学后向高校学生资助管理中心咨询办理，实行高校初审和经办银行终审制度。

高校国家助学贷款期限最长不超过借款学生毕业后六年。毕业后继续攻读学位的借款学生应及时向经办银行申请办理展期手续，展期后的国家助学贷款在学生继续攻读学位期间仍可获得财政贴息。

借款学生应严格履行还款义务，毕业离校前须与经办银行签订还款计划，还本付息可以采取多种方式(允许借款学生根据就业和收入水平自主选择毕业后24个月内的任何一个月起开始偿还贷款本息，具体还贷事宜由借款学生在签订还款协议时向经办银行提出申请)。

问：生源地信用助学贷款政策有哪些具体规定?

答：生源地信用助学贷款是由国家开发银行江苏省分行委托各级学生资助管理中心和结算代理金融机构，面向江苏籍在省内外普通高校就读的家庭经济困难在校生和新生，学生和家长(法定监护人)作为共同借款人，在学生入学前户籍所在地办理、以借款人信用作担保的国家助学贷款。

生源地信用助学贷款的期限按学制加确定、最长不超过，学生在校期间和毕业后2年为“不还本金、只付利息”的宽限期。

学制超过4年或攻读研究生学位、第二学士学位的，相应延长宽限期但不调整贷款期限。

申请生源地信用助学贷款的学生必须通过贷款资格审查。省内高校在校生，在每年春季学期开学后向所在高校提出资格审核申请。

各地普通高中毕业班学生(当年应届高考学生)，在每年3-4月份，由县级学生资助管理中心组织高中学校进行贷款资格预认定。在省外高校就读的江苏籍学生，以及贷款资格认定结束后因突发事件急需资助的省内高校学生和应届高考学生，在每年7-9月份向原户籍所在地的县级学生资助管理中心申请贷款资格认定。

通过贷款资格认定的学生，其与贷款申请相关的.信息由省学生资助管理信息系统传输给国家开发银行业务系统。

符合条件的学生在暑假期间向入学前户籍所属区县学生资助管理中心申请受理，国家开发银行终审通过后贷款资金统一划拨至借款学生本人账户。

(3)就读于省外普通高校的学生提供所在高校出具的家庭经济困难认定证明和学生证原件，前两类申请结束后因突发事件急需资助的学生提供相关证明材料。

借款学生和共同借款人应严格履行还款义务，生源地信用助学贷款的利息按年计收，学生毕业后第3年起的每年12月21日按“等额本金法”分期偿还本金和当期贷款利息(最后一笔本金和利息于合同到期年份的8月31日偿还)。

生源地助学贷款还款时间及还款查询方法【2】

随着毕业季的到来，关心生源地助学贷款的同学逐渐多了起来。其中，有不少同学都疑惑生源地助学贷款的还款时间和还款查询方法，下面就来为大家们介绍具体的生源地助学贷款还款时间及还款查询方法。

1、生源地助学贷款还款时间：

生源地助学贷款还款时间分为正常还款时间和提前还款时间。

正常还款时间为每年的12月20日，最后一次还款日为还款当年的9月20号。毕业以后前两年只还利息，后面的时间则需要还本付息。同时，生源地助学贷款每年12月20日为还款日，最后一年的还款日为当年9月20日。

而提前还款时间则是除11月份以外的每个月都可以进行提前还款。

2、生源地助学贷款查询方法

生源地助学贷款查询方法有三种：

/进行查询，查询内容包括个的贷款状态、还款计划、还款记录以及个人信息等内容;

/进行查询，查询到的内容包括支付宝的账户充值以及还款情况;

再者可通过助学贷款信息网查询，通过该网站，可查询到国家出台的一系列贷款相关政策的内容。

除国家信息网外，另外两个网站进行查询，都需提前注册。

生源地助学贷款申请书篇二

xxx农村信用社：

我是江西科技师范学院中文系xx级的贫困学生，来自九江市的一个偏僻农村。现家有6人，爷爷、奶奶、爸爸、妈妈、妹妹和我。爷爷、奶奶年老在家，妹妹在县城读高中，爸爸妈妈在家务农，且妈妈体弱多病，全家的开支主要靠农作物。由于家乡田少人多，加上去年又遇洪水，农作物欠收，全家人均收入不足400元。我进大学时的学费大部分是靠亲戚朋友借来的，今年要把学费交齐就更加困难了。为了不因经济困难而影响自己的学业，能及时、足额地把所欠学费交清，于是，我特向贵社提出助学贷款。我借款的'额度是6000元，计划毕业后4年内还清本息。我父母也同意我贷款，并同意承担连带保证责任。贷款后，我保证履行还贷义务，按时归还贷款本息。同时，继续努力学习，争取以优良的成绩来回报省农村信用社对我的关心和扶持。望省农村信用社批准为盼。

此致

敬礼！

申请人：

日期：

生源地助学贷款申请书篇三

尊敬的分行领导：

您好，我是沈阳xxx学院，xxx班的一名学生，汉(民族)、共青团员(政治面貌)、河北xxx(籍贯)。

我家有五口人，具体情况如下：父母农民，在外务工;弟弟上高中;家中还有一位83岁的祖母，患有骨质增生症，生活勉强能够自理。父母两人的月均九百元的收入是我们家的唯一经济来源，维持我们兄弟的读书费用，且他们也都渐渐衰老，各种病症接踵而至。我本人确定家庭经济困难，实在难以支付高额学费，维持正常学业，只好申请生源地国家助学贷款。

对国家助学贷款的了解：助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款。原则上每人每学年最高不超过6000元。助学到款是信用贷款，学生不需要办理贷款担保或抵押，但需要承诺按期还款，并承担相关的法律责任。学校学生资助部门负责对学生提交的申请进行资格审查，并核查学生提交材料的真实性和完整性;银行负则最终审批学生的贷款申请。

助学贷款实行一次申请、一次授信、分期发放的.方式。一学年内的生活费贷款，银行(或学校)按10个月逐月发放给学生。助学贷款利率按照中国人民银行公布的利率和国家有关利率政策执行。

贷款学生在校期间的国家助学贷款利息全部由财政补贴，毕业后的利息由贷款学生本人全额支付。学生根据个人毕业后的就业和收入情况，在毕业后的1-2年内选择开始偿还本金的时间，六年内还清贷款本息。助学贷款的借款学生如未按照与经办银x签订的还款协议约定的期限、数额偿还贷款，经办银x将对其违约还款金额计收利息，严重违约的贷款人还将承担相关的法律责任。

本人保证在校期间一定刻苦学习，提高自己的能力和知识，时刻想到助学贷款的鞭策，争取以优异的成绩毕业，取得一份满意的工作，并保证一定按时偿还助学贷款的本息。不延迟还款时间，不违约。如若不按还款自愿承担相关责任！保证不逃脱贷款。

此致

敬礼！

申请人：xxx

20xx年xx月xx日

生源地助学贷款申请书篇四

毕业当年：9月1日开始计息，到12月20日，共111天。

利息=本金*(人民银行5年期以上年利率/360)*111

毕业次年：利息=本金*(人民银行5年期以上年利率/360)*365

毕业第三年：利息与毕业次年的利息一致，然后开始等额还本。

毕业第四年至到期：每年的利息计算时扣除已还的本金。

需要注意的是，如果贷款逾期不还不仅会产生不良信用，还会产生罚息。

生源地助学贷款罚息为基准利率的130%，根据实际逾期金额和逾期天数计算罚息。

不过，生源地助学贷款利息不会产生复利，只按贷款金额计算利息。

生源地助学贷款也可以提前还款，提前还款不会计算未满期阶段的利息。

生源地助学贷款申请书篇五

尊敬的大学学校领导：

您好！我叫xxx，今年考入本校(院)，就读于汉语言专业。我来自河北省广宗县(国家级贫困县)的一个农村，家有4口人—父亲，母亲，我和妹妹。我父母都是农民，因没有文化，没有本钱，全家以务农种田为生，没有企副收入，且由于母亲常年多病，家里开支几乎由父亲一人承担，家中一直过着清苦贫困的生活。

但父亲为了让下一代有文化，有出息，改写家中历史，十几年来一直默默地劳苦耕作，给我们创造上学的条件和机会……从幼小的心灵开始，我感受到父亲和母亲的伟大—虽然他们是地道本分的农民。小学，初中，高中，我刻苦学习，努力奋斗，20xx年8月的一天，我接到了大学的录取通知书，我双手捧到了父母面前，我们喜极而泣。我终于圆了大学梦！

但是，相比初中，高中，大学每年的学费成了天文数字。它远远超出了我们全家的总收入，这让我们全家高兴之余，也随之多了一份忧虑。几经周折，父母终于向亲戚朋友借来了我的学费，但我们却债台已筑。

为了顺利完成学业，我需要和希望得到学校经济上的帮助—兹申请贫困生助学金。

大学，我人生中新的起点。今后的四年大学生活中，我会刻苦学习，奋力拼搏，争取做一名德才兼备的优秀学生，将来成为一名国家的有用人才，回报国家，学校和父母。感谢你们！

申请人：xxx

20xx年xx月xx日

生源地助学贷款申请书篇六

助学贷款是一种政策性贷款,用于帮助贫困大学生顺利完成学业。面是本站小编为大家整理的生源地助学贷款

申请书

国xx银行xx市分行:

我于xxxx年xx月考进xx学院xx系xx班xx专业就读,是x科学生,身份证号码为 ,毕业时间为xxxx年xx月,因为家庭经济困难,难于支付本人在校期间的学费,为了能顺利完成学业,特向贵行申请国家助学贷款。

贷款xxxx至xxxx 学年的学费人民币(多少)元整(元),

xx至xx学年的学费人民币元整(元),

xx至xx学年的学费人民币元整(元),

xx至xx学年的学费人民币元整(元)，

xx至xx学年的学费人民币元整(元)，

以上合计人民币元整(元)。

我承诺：获得国家助学贷款后,努力学习,积极上进,较好地完成自己的学业。并信守诺言,还款期限从xxxx年xx月至xxxx年xx月,最迟不超过毕业后第六年。毕业后及时将工作单位或详细的联系方式告知贵行,做一名守信用的当代大学生。

我家的详细联系地址是

xx省xx市xx县xx镇xx村xx组xx号。

邮政编码是:

联系电话是：

申 请 人：

年 月 日

尊敬的银行和学校领导：

我是xx大学化工与能源学院xx级硕士xx班的学生，家住湖南省，地处偏远的湖南西部山区，当地交通不便，经济极不发达。

20xx年8月，当我接到大学录取

通知书

可是如今，父母不再年轻，体弱多病，家境亦无好转，面对每年8000元的学费以及广州高昂的生活开支，亲朋好友的帮助简直是杯水车薪!而我除了要完成学业和科研工作之外，还兼任了社会工作，业余打工的所得很是有限。但是，我依然坚定地选择了读研这条路，因为我知道，在求学成才面前，任何经济上的困难都是暂时的、都是可以战胜的。我不畏惧困难，更不讳言贫穷，所以我郑重地向学校、向一贯以来支持寒门学子成长成才的中国银行提出助学贷款申请。

我在大学本科学习期间积极上进，遵纪守法，无任何违法违纪行为，品学兼优，多次获得各类奖项，诚实守信，没有任何不良行为;担任过学生会主席等职务，对社会工作尽职尽责，并于20xx年加入了光荣的中国共产党。我希望在xx大学这个人才荟萃的大熔炉里，能够继续创造佳绩，获得助学贷款会使我在今后的学习和科研工作中投入更多的精力，早出成绩、早日成才，早日为国家和社会贡献自己的才智和力量。

离校后我一定按照协议规定按时偿还贷款，决不拖欠，因为我知道还有很多和我处境差不多的学子等着这笔贷款去交学费!请银行和学校领导相信我，我以我的人格作为担保! 特此申请，望予批准!

尊敬的农村信用社联合社领导：

您好，我是**大学 学院 系______班的一名学生，______(民族))_________(政治面貌)，___________________人(籍贯)。

我家有_____人，具体情况如下：

家庭主要收入来源、收入与开支金额情况：

本人入校以来(大一新生可写高中期间)在思想、学习、工作情况(忌模式化)

我本人确定家庭经济困难，实在难以支付高额学费，维持正常学业，只好申请生源地国家助学贷款，具体金额如下：

20xx-20xx学年学费 元，其中学费 元，住宿费 元，生活费 元;

20xx-20xx学年学费 元，其中学费 元，住宿费 元，生活费 元;

合计 元。

我将十分感谢各位领导及贵社对我的帮助，使我能完成学业，我承诺毕业后严格按贷款

合同

此致

敬礼! 申请人：姓 名(加本人手印)

20 年 月 日

注意事项：

2、对家庭成员、家庭收入、家庭经济困难程度等情况要写清楚、详细;

3、写清本人在校期间学习成绩情况(大一写高中或高考成绩);

4、写清申请贷款用途、金额数;

5、承诺能够按时偿还贷款本息情况;

6、申请书不能有任何涂改;

生源地助学贷款申请书篇七

尊敬的银行和学校领导：

我叫王xx，性别：男，汉族，我是xxx学院电子工程系机电一体化专业08级机电班的学生，学生证号：xxxxx，身份证号：xxxxx。与xxx年入学，学制三年，将于xxx年六月毕业。家住河南省xx市xx县练集镇大李村八组，地处偏僻的农村，当地交通不便，经济极不发达。

我出生在一个贫穷而又落后的小村。我是一名喜爱读书、热爱集体并且性格温和的男孩。家中有四口人，父母文化浅薄,在家务农,由于多年的劳累,父母两人身体状况较差,农业收入低微,所以全年收入十分微薄，父亲常年吃药住院不能劳动，家庭的沉重负担一下子落在了母亲肩上，我还有一个哥哥三年前大学刚毕业，由于经验不足，刚入社会就被骗了十几万元，至今还未还完。家中一年省吃俭用的钱大多都供给了我读书和父亲看病。从很小的时候起，父母就教育我：学习的目的是为了将来可以对国家和社会贡献出自己的一份力量，所以需要的不仅是丰富的知识，更重要的是具备良好的社会责任感和个人道德修养。

xx年8月，当我接到大学录取通知书时，真是喜忧参半：喜的是，终于可以进入梦寐以求的大学学习;忧的是，每年3100元的学费从何而来?父母拿着我的录取通知书四处奔走，东借西凑，可是9月份我到大学报到时，仍然还欠600元学费没有交清，是伟大的母校以她宽容的胸膛接纳了我这个寒门学子。之后三年中，我获得学校一次性减免学费2400元、湖南省政府奖学金xx元及减免学费1550元、校奖学金500元、考研奖金1000元以及每年500元师范专业奖学金，并且通过自己平时做社会工作获取报酬，我不但圆满完成了大学本科阶段的学习，还考上了久负盛名的华南理工大学的硕士研究生。

可是如今，父母不再年轻，体弱多病，家境亦无好转，面对每年8000元的学费以及广州高昂的生活开支，亲朋好友的帮助简直是杯水车薪！而我除了要完成学业和科研工作之外，还兼任了社会工作，业余打工的所得很是有限。但是，我依然坚定地选择了读研这条路，因为我知道，在求学成才面前，任何经济上的困难都是暂时的、都是可以战胜的。我不畏惧困难，更不讳言贫穷，所以我郑重地向学校、向一贯以来支持寒门学子成长成才的中国银行提出助学贷款申请。

我十分珍惜这次学习机会，只有努力学习才对得起所有关心和帮助我的人。父母俩身上的那种勤劳、善良、诚实、朴素的优良作风深深地影响着我，我相信只有通过努力才有成功的希望，所以不管在学习上还是生活中我都严格要求自己。面对我国目前严峻的就业形势，我深深体会到：只有知识才能改变命运，只有努力才能拥有美好的未来，用知识来武装自己，让自己做一个对社会有用的人。多看书，可以从书里得到无穷的乐趣。所以我一定要完成我的学业。故向学校证实我的家庭情况,定于特困生类型,以便我能在校获得国家助学贷款,帮助我顺利完成学业。

我在大学本科学习期间积极上进，遵纪守法，无任何违法违纪行为，品学兼优，获得过先进个人奖，诚实守信，没有任何不良行为;并于xx年加入了光荣的中国共产党青年团。我希望在郑州科技学院这个人才荟萃的大熔炉里，能够继续深造，完成学业。获得助学贷款会使我在今后的学习中投入更多的精力，早出成绩、早日成才，早日为国家和社会贡献自己的才智和力量。

离校后我一定按照协议规定按时偿还贷款，决不拖欠，因为我知道还有很多和我处境差不多的学子等着这笔贷款去交学费！请银行和学校领导相信我，我以我的人格作为担保！为了完成我的学业，圆我的大学梦，我很希望得到你们的帮助，我会努力拼搏，努力去实现我的梦想。感谢你们！

特此申请，望予批准！

此致

敬礼！

申请人：xxx

20xx年xx月xx日

生源地助学贷款申请书篇八

xxx农村信用社：

我是xx科技师范学院中文系03级的贫困学生，来自九江市的一个偏僻农村。现家有6人，爷爷、奶奶、爸爸、妈妈、妹妹和我。爷爷、奶奶年老在家，妹妹在县城读高中，爸爸妈妈在家务农，且妈妈体弱多病，全家的开支主要靠农作物。由于家乡田少人多，加上去年又遇洪水，农作物欠收，全家人均收入不足400元。我进大学时的学费大部分是靠亲戚朋友借来的，今年要把学费交齐就更加困难了。为了不因经济困难而影响自己的学业，能及时、足额地把所欠学费交清，于是，我特向贵社提出助学贷款。我借款的额度是6000元，计划毕业后4年内还清本息。我父母也同意我贷款，并同意承担连带保证责任。贷款后，我保证履行还贷义务，按时归还贷款本息。同时，继续努力学习，争取以优良的成绩来回报省农村信用社对我的关心和扶持。望省农村信用社批准为盼。

此致

敬礼！

申请人：xxx

20xx年xx月xx日

生源地助学贷款申请书篇九

尊敬的银行和学校领导：

我是xx系xx班的学生xxx。我很感谢国家对我们贫困生的资助，也很感谢学校领导给我这样的机会。

我是一个平凡的大学生，出生于甘肃定西岷县的一个小山村，那是个偏僻的山村，也是一个闭塞的地方。能够从大山里走出来，我是山村的幸运儿，同是也是学院的幸运儿。我的爸爸妈妈都是农民，他们因为我高兴，也因为我而担忧。作为岷县为数不多的大学生中的一员，我有为岷县贡献力量的责任，父母为我高兴，为我骄傲，可是高兴之余巨额的学费却让他们担忧、发愁。因为城市是生活消费远远高于农村，他们也为我的生活费而担心。

作为家庭的'一员，我替父母担忧，同时也为自己担忧。家乡是个很落后的山区，家里所有的收入紧靠几亩山地，全年的收入不到几千块钱。家里还有姐姐和弟弟，姐姐和我上大学的学费几乎把家里所有的收入都花了，原本就贫困的家庭更是无力支撑。弟弟早在五年前就已经辍学，为了我和姐姐，他稚嫩的肩膀早已担起了家庭的重任。作为哥哥，作为家中的长子，我为自己感到惭愧，我只能努力学习，用成绩来报答父母和弟弟，报答所有为我付出的人。父母无论生活多么辛苦，都不愿意姐姐和我像自己一样苦一辈子，为了我和姐姐，年迈五十的父母放弃了自己经营多年的土地，踏上了打工的路。

音乐是我的梦想，为了它，父母付出了很多，而我自己又何尝不是呢!学这个专业本来就很费钱的，何况还有姐姐的学费生源地国家助学贷款。也许很多人认为学音乐的都很有钱，可是，我知道自己的处境，所以我会更加努力，决不让父母和学校领导失望，我相信，一个平凡的大学生会用自己的努力让平凡的人生更加精彩。

我希望学院领导能给我这次机会，作为贫困生中的一员，我相信自己会将这次资助利用在自己的学业上，让自己的素质、修养、文化得到提高，做一名优秀合格的大学生，将来为社会服务，为祖国效力。

申请人：

日期：

生源地助学贷款申请书篇十

尊敬的国家开发银行、学校领导：

您好!我是经济管理学院行政管理专业1071班学生黎，家住广东省佛山市高明区xx镇。

我家共6人，父母都在家务农，面朝黄土背朝天，无情的岁月在他们的脸上刻上了深深的皱纹，父亲原本健康的身体已饱经伤病。爷爷深受脑硬塞的折磨，长期需要服药。弟弟堂俊现就读于西安财经学院，学费负担也非常沉重，弟弟也申请了国家助学贷款来支付部分学费;妹妹堂雯就读于佛山市高明区第一中学。由于家里农业经济收入非常有限，父母只能在镇上找一些临时工作来做，这部分收入也极其不稳定，现在父母深受我们学费兄妹3人学费的压力。目前我家家庭所获得的收入已经不足以支付完成学业所需的费用，并且我已获得学校贫困生认定等级为家庭经济困难。

因此，我向国家开发银行申请国家助学贷款以完成我学业，我申请20xx~20xx学年的贷款金额为5400元.

我在校期间时刻不忘家人的支持和学校老师同学帮助，并时刻鞭策自己努力学习和提高自己，三年来我获得过20xx~20xx年度国家励志奖学金、2次校三等奖学金，获得过20xx~20xx年度校优秀团干荣誉等。我在平时日常生活中热心公益，主动帮助同学，在20xx~20xx学年期间我担任班上团支书和校团委经济管理学院联系人，工作认真负责，获得老师和同学们的认同，并赢得广大群众基础。

我承诺，在接下来的时间里，我将一如既往的刻苦学习，提高自身素质，使自己成为祖国社会主义事业的合格建设者和可靠接班人，并有能力在合同期内支付所贷款项。

恳请国家开发银行、学校领导批准我的申请。

此致

敬礼

申请人：xxx

20xx年xx月xx日

生源地助学贷款申请书篇十一

目前，国家助学贷款按学生贷款的属地分有生源地国家助学贷款和就学地国家助学贷款两种办法。就学地国家助学贷款就是学生在学校所在地的经办银行进行贷款。其优点在于学校统一组织，经办银行有利益与高校挂钩，能够使大部分学生方便得到贷款;同时学校有技术力量建立毕业生贷款管理系统，有利于财政贴息的管理。不足之处在随着学生的毕业离校，就学地银行难以掌握贷款学生毕业去向，贷后管理困难，成本过高;同时，就学地经办银行由于人数多、累积贷款金额多，存在工作压力大，风险集中于一家银行的问题。为此，银行系统提出开展生源地国家助学贷款的要求，生源地国家助学贷款就是学生在家乡所在地的银行办理国家助学贷款。生源地国家助学贷款由于有父母或监护人见证，便于银行与贷款人联系，银行贷后风险系数会降低;同时，相对就学地贷款比较，生源地经办银行承办的国家助学贷款人数比较少、减轻了经办银行的工作量。据初步了解，全国已经有江苏、浙江、辽宁、河北等省份在开展就学地国家助学贷款同时开展生源地国家助学贷款办法。但是，在目前信用系统不健全的情况下，开展生源地国家助学贷款时可能会出现以下问题，如果不加以考虑，将影响国家助学贷款的健康发展：

一、开展生源地国家助学贷款可能出现的问题：

1、贫困生作为弱势群体在当地银行贷款难问题。由于国家助学贷款笔数多、金额少、风险大，效益小，银行办理国家助学贷款的积极性不高。在就学地贷款有学校统一组织、经办银行与高校有利益挂钩并有职能部门协调，部分高校仍然还存在学生贷款难的情况下，放到生源地让当地银行经办国家助学贷款，如果没有政策约束和经济利益挂钩，由于工作量大，效益不高，生源地经办银行不会主动开展国家助学贷款业务，贫困学生作为弱势群体贷款难问题将更为突出，这是实行生源地贷款后可能出现的最大问题。

2、与就学地比较，学生不愿在生源地办理贷款问题：由于大部分贫困学生地处边远乡村，当地乡村没有经办银行，学生到县城办理贷款手续费事、费时、费金钱。与就学地有老师帮忙、学校统一组织办理、手续简便、没有什么花费相比，如果没有优费措施，学生一定会选择在就学地国家办理助学贷款。

3、相对不贫困的学生反而比贫困学生容易拿到国家助学贷款问题。经办银行从贷款安全性出发，贷款时更多考虑学生将来的还贷能力，因此极可能会出现贷款时“嫌贫爱富”情况。由于经办银行资金实力等原因，还会出现经济发达地区的学生比经济落后地区的学生更容易得到贷款、同一地区内家庭状况好的学生比家庭贫困的学生容易得到国家助学贷款的情况。因此，生源地贷款操作不当的话，还容易出现最需要国家助学贷款的学生反而申请不到国家助学贷款的问题，财政贴息没有用在最困难的学生身上的情况，影响高校稳定。

4、银行采用生源地贷款需要付出的成本大于贷款产生风险造成的损失，不愿意进行生源地改革的问题。目前就学地国家助学贷款一般是一校一行，最多三家经办银行。财政贴息渠道是各高校经办银行各季度把经办学校学生贷款及财政当季应付利息汇总到省级分行，然后向学生贷款管理中心申报划拨财政贴息。经办银行数量少，银行办理财政贴息手续较简便。实行生源地国家助学贷款后，经办银行将涉及数十家，并且分散在全省各地，如果仍然采用目前财政贴息拨付办法，各地的经办银行都需要培训人员、配置技术设备进行生源地国家助学贷款，需要付出一定成本。特别是办理财政贴息时省级分行将花费大量人力物力进行数据统计与核对工作。如果采用生源地贷款需要付出的成本大于贷款产生风险造成的损失，商业银行从成本效益考虑，将不愿意进行生源地国家助学贷款改革。

所以，在目前条件下开展生源地国家助学贷款，必须进行配套的改革措施。

二、解决上述问题需要采取的办法措施：

办法1：开办类似农业银行“金钥匙助学贷款”的“升学贷款”项目。学生按照就近简便原则向银行申请助学贷款，利息先由学生偿还，学生再向学校申请利息补助。学校对申请补助的学生进行评比，对符合条件的经济困难学生进行补助，补助资金从各级财政下达给学生贷款管理中心的国家助学贷款贴息专项经费中开支，并控制在国家下达的财政贴息额度内。

办法2：银行内部协调，进行计划分解。通过商业银行主管省分行内部协调，把每个学生本来应该在学校主办行办理的国家助学贷款，“带帽”分解到生源地所在的对应基层银行去办理。由于就学地的国家助学贷款主办银行与学校有密切的业务关系，为保住客户一般会满足学校学生的国家助学贷款需要。对银行方面来说，该办法既可以降低就学地大量学生集中在就学地经办银行的工作压力和贷款压力，又可以通过生源地父母及监护人了解贷款人去向，督促贷款人按合同规定归还贷款，可以一定程度上防范恶意违约情况，有效防范贷款风险。然而，该办法只对高校经办行在各地都有基层银行的高校适用，按照这个办法，我省目前有条件的只有农业银行有条件可以承办生源地贷款。如果我省要开展生源地国家助学贷款试点，建议可在农业银行为主办银行的高校中按照本办法进行试点，成熟后再全面推开。

办法3：设立风险准备金，提高银行办理国家助学贷款业务积极性。由于目前个人信用系统没有建立，学生就业存在一定困难，加上国家助学贷款政策还未完善，银行发放贷款存在一定风险。建立风险准备金，对毕业后响应国家号召到特种行业、边远地区工作的毕业生贷款本息采用准备金偿还;以及对部分大学生毕业后由于一时就业情况不理想、收入不足以还贷时，采用风险担保金代偿，待学生经济情况好转再偿还的办法，从而有效控制银行发放国家助学贷款风险，调动经办银行工作积极性和主动性。

办法4：采用激励机制鼓励学生在生源地贷款。正如本文前面分析，学生在生源地贷款，与就学地相比是“费时、费神、费钱”，没有激励机制学生一般不愿意在生源地贷款。所以，可以考虑对在生源地贷款的学生在校期间利息全免的办法，在校期间学生不要支付贷款利息，鼓励学生在生源地贷款。资金来源除财政贴息外，可以考虑从受益方如就学地的经办银行或学校的其它渠道筹措。学校所付利息资金来源可以从校内“奖助贷减免缓”开支中支出。如果不能全部免息，建议对学生往返银行办理贷款的交通住宿费按一定标准实报实销，解决学生实际困难。

办法5：改革财政贴息办法减轻银行工作压力。对生源地的财政贴息办法，由学生先付，学生持银行的利息清单向学校申请利息贴付，学校根据学生困难程度内对学生进行贴付，学校每年度付出的贴息在财政下达的.国家助学贷款贴息额度再向学生贷款管理中心申请拨付财政贴息。据了解，目前湖北省的财政贴息办法也是采用这种方式。优点一是减轻了经办银行的工作压力;二是提高了学校审核的可操作性;三是使学生与银行之间的贷款行为走向市场化，增强了学生的金融意识和市场观念。

三、完善国家助学贷款政策和措施的建议。

根据工作中我们对银行、财政、学校等部门的调查，他们反映，在目前社会信用制度缺失的情况下，实行生源地国家助学贷款，实际上并不能防范国家助学贷款产生的风险，从而使银行积极向符合条件的学生发放贷款。也不能做到方便学生贷款，保证经济困难学生都能得到贷款的目的。因此，是否开展生源地国家助学贷款并不重要，关键要完善政策和配套措施。建议采用分步走的策略，逐步健全信用体制和配套法规。

第一步：引入市场机制、设立风险准备金，建立保障机制。实行生源地国家助学贷款办法只能掌握贷款人的去向，并通过社会舆论和家庭监督来防止恶意违约现象发生。而对确实无力还贷的毕业生还缺少一个起保障作用的机制。随着高等教育大众化的实现，今后大学生毕业将面临更激烈的就业竞争，一部分人毕业后暂时找不到工作或收入较低、还不起助学贷款本息的情况是存在的。因此，要根据大学生工作的收入情况、所在地区生活水平、工作性质等确定还款比例;对服从国家需要到边远地区、艰苦行业工作的学生，可予以减、免、缓还国家助学贷款本息等优惠。设立国家助学贷款风险准备金，对非恶意违约的贷款毕业生因为收入原因不足以还贷的，在一定条件下使用风险准备金代垫学生所欠贷款，帮助学生度过毕业初期创业困难阶段。可以保障银行资金的正常运转，引入市场机制调动银行参与国家助学贷款业务的积极性，从而使国家助学贷款工作得到健康发展。风险准备金的设立，将免除银行的风险担忧，扩大国家助学贷款范围，使更多学生享受国家助学贷款政策;可以打消部分经济困难学生担心将来还不起贷款的顾虑，积极申请国家助学贷款;能够保障国家助学贷款政策得以落实，进一步树立政府的诚信和威信。这是信用体系未建立，社会保障机制不健全下保障国家助学贷款健康发展的有效办法，也是完善国家助学贷款政策的具体措施。

第二步：建立信用体系并制定相应惩戒制度，完善国家助学贷款政策及配套措施。我们目前存在的最大问题是还没有建立起完善的个人信用体系，当发生失信行为时候，无法跟踪借款人去向，社会也不能够马上加以反映和揭露。另外是没有失信惩戒制度，失信者可以以小的代价换来大的利益。所以，完善的国家助学贷款办法必须建立完善的个人信用系统，同时建立完善的失信惩戒制度。这是完善国家助学贷款政策的根本途径。政府部门要依法行使对失信行为的行政处罚，对蓄意逃贷者根据情节分别予以罚息、公示曝光、行政处分等手段，并由专门机构负责追债，杜绝蓄意逃贷现象。要运用市场机制发挥商务惩戒作用,当一个人在市场上失信以后，就没人跟他做生意，银行也不会提供任何贷款给有信用记录不良的人。

在上述情况下，就可以放开xx贷款之类的助学贷款，让有意愿贷款的学生，不论是否经济困难，都可以根据方便原则在就学地或生源地申请助学贷款。