【摘要】随着我国经济的飞速发展，开启民营银行建设之路，但在发展的过程中伴随着许多不利因素。本文我们将通过对民营银行面临的内外部障碍进行分析和讨论，并为其实现更好的发展提出相关的路径选择。
【关键词】民营银行 外部因素 内部因素 路径选择
一、 民营银行发展的障碍
（一）外部因素
1.中小微企业信用劣势
中小企业具有很大的发展潜力，但由于其规模等原因常常没有足够的资金去发展。获批的民营企业也是从中小企业发展而来，深知资金对于企业发展的重要性。但是中小企业的信用劣势客观存在，他们对外部因素的干扰抵抗能力不强，规模、业绩常常无法稳定，没有固定的还款的保障，这就加大了民营银行的风险。民营银行需要思考如何真正帮助中小企业，同时又可以降低自身面临的风险。
2.互联网金融快速发展
随着互联网金融飞速的发展，对于银行的发展产生很大的冲击。在互联网金融平台上完成贷款，减少了交易费用，同时完全在互联网操作，节约了时间，这种简约快捷的模式得到了越来越多人的认可。刚刚起步的民营银行特别需要找到应对互联网金融这样有着强大竞争力的方法。
（二）内部因素――银行管理水平缺乏
民营企业的产品和业务虽然发展很好，但企业管理者缺乏银行管理经验。同时，民营银行面对新的中小企业的投资市场，聘用传统的管理层也需要对新的市场进行正确的评估，变动业务、管理策略。如果盲目地进行决策，便会带来金融市场的混乱。提高内部整体应对新形势的创新水平、管理水平，对于增强民营银行经营水平十分必要。
二、 民营银行发展路径
（一）建立一套创新的服务机制
中小微企业具有融资时间不确定性、紧迫性，传统的方式无法及时解决他们的问题。因此，民营银行要转变经营理念，建立创新的服务机制，满足贷款企业的需求。比如，可以为小微企业提供一对一客户经理，客户经理深入企业，了解第一手资料，情况良好的中小企业就可以缩短和简化业务流程，满足其资金需求。这种方法解决信息不对称、信用劣势的问题，随时了解企业经营状况，保障贷款资金安全;在此过程中，客户经理与企业建立良好的关系，可以随时帮助企业解决金融方面的问题，企业发展好时，还可以为客户制定合理的投资方案，拓展企业资金来源，增强企业活力，促进银行与企业良性循环发展。此外，还可以建立中小企业信息资料库，根据客户经理对于企业的深入了解，不断完善企业实际运营情况，将信息得到进一步扩充，使中小企业信息可以量化，使银行贷款更具有依据与保障。
（二）充分结合互联网优势
对于有互联网背景的公司可以将互联网金融纳入银行发展的模式当中。在民营银行的获批者当中，前海银行便是以互联网银行为定位开展业务。事实上，如果制定一个合理的互联网运作模式，一定会是民营银行发展的不竭动力。在互联网操作平台与线下模式的结合，精简流程，使得中小企业可以得到更大的便利，给民营银行的竞争力带来正面影响。但网络是虚拟的，完全依靠互联网平台操作具有很大的风险，需要一部分实地考察等配合。同时，民营银行需要加强监管措施，对于客户信用体系不断进行完善，对于资金动向进行监控，让互联网和金融结合实现双赢。实际中，我国缺乏规范的操作流程与法律规范，民营银行在互联网金融实际操作中可以积累经验，为我国互联网金融业务的规范作为贡献。
对于传统背景的民营银行，也可以将传统的经营模式与互联网进行结合，通过网点的客户信息积累，结合客户经理的实地考察与建立的中小企业信息库综合，对于固定客户可以尝试在互联网完成各种业务，逐渐向互联网金融这个方向迈进。
（三）走出去、引进来
民营银行在我国才刚刚起步，需要走出去学习已有的成功经验，引进专业优秀人才出谋划策，不断解决在发展中出现的问题。比如，民营银行可以聘用高校优秀教授、研究机构资深研究员组成专家顾问团，利用集体的智慧使民营银行发展道路更加符合我国的国情。
三、 结束语
综上所述，民营银行在发展有许多障碍需要清理。不过，纵观未来的经济发展，民营银行的发展有很大的空间。因此，民营银行在建设过程遇到障碍也要迎头而上，这样才能获得更多的进步与发展，促进我国金融市场的开放性和丰富性！