创业这件事，想了四五年
王炜的公司坐落在北京中关村768创意产业园中。在这个始建于上世纪50年代、称为“国营第768厂”的老工业遗址中，如今充斥的是新兴互联网和移动互联网企业的身影。1974年出生的王炜站在空旷无物的办公室的窗前，为记者一一指点，熟稔如同介绍老街坊一般。
时下，投身互联网创业的媒体人，名单很长很长。可以确定的是，王炜并不是开风气之先的那一个。但他做的事情，却有些不同。“媒体人出来做内容的多，做互联网金融的的确不多。”王炜坦言，“互联网金融比较新，挑战蛮大，要求你对金融有比较深的了解。像我们做信贷，还必须实际接触过信贷业务，这也是导致大家不做互联网金融的原因。每个人都会找到自己独特的创业方向，不能说是谁好谁坏，只能说是我们选了这个而已。”
在进入媒体之前，王炜其实就是金融人。从吉林大学法律系毕业后，王炜进入中国工商银行从事信贷、国际结算业务，后转入国泰君安证券从事投资银行业务。千禧年前后，正是中国互联网兴盛之始。搜狐挖角，把王炜从金融圈挖到搜狐财经频道。后来，王炜又被新浪的陈彤挖去担任财经中心总监。再后来，他又到了中国金融在线，担任副总裁、总编辑，之后到凤凰新媒体担任副总裁、总编辑，再之后成了和讯网的副总裁、总编辑。
身居高处，有人会不胜寒，有人则觉得不够“寒”。“没有动力了。做内容很刺激，很有意思，但逐渐没有了变化，甚至已经一成不变了。坦白地讲，距离我当初去做互联网的理想确实已经有差距了。当时做互联网，还是有些情怀在里面，觉得互联网是能够改变中国的。改变肯定有，但是后来越来越艰难，自己就觉得很痛苦。这时候就想自己做个事情，后来就决定还是做互联网金融。”王炜说。
其实，早在2008年，王炜就开始着手组建这个互联网金融团队。那时候互联网金融已经有了一些类似的模式，但是还没有做企业级贷款的模式。创业团队有4个人，他们构想的模式就是现在乐钱的模式，甚至连“乐钱”的名字都起好了。不巧赶上2008年金融危机，创业暂缓，王炜带着大家一起到了凤凰网工作。
在这个飞都嫌慢的时代，一件事情想了四五年，确实不太“互联网”。“四五年里，一直没有放弃这个想法，一直在反复地琢磨这个商业模式该怎么做，对这个事情琢磨得比较透。某种程度上说，可能想得太多，这是不好的地方。好的地方就是很多事情想得相对比较明白，不是懵懵懂懂的，冲出来就做这个事情。直到去年，大家觉得想了那么多年，还是应该把这个事情实现了。”王炜大笑，“我们创业团队年龄都在40左右，正是要求所谓生活稳定的时候，所幸我们这几个合伙人都有身家，属于就此退休后半生也无忧的，所以也没有那么大的压力非得强迫我们一定要去做一些变形的动作。”
做金融，惜命是好事
年届不惑、生活安逸，这样一群人创业，自有特点。有投资人总结王炜这支团队的特点是：惜命，特别“怕死”。
“做金融，我们觉得惜命是好事，惜命可能导致我们的业务发展没那么快，但是安全。我们这个团队很多人都是享受过很多上市公司的期权、股权，一轮又一轮的下来，不干这个就猫在家里，你呆二十年、三十年也没事儿，反正这辈子也够了。大家都是还想自我实现。心态正常，才不会为了求快而动作变形，一定是怎么做安全，才怎么做。”
互联网创业，流行的是敢想敢干，拼的是速度，一个月可能产品都上线了。但王炜的创业期的头三个月，整个团队没干别的，就是埋头专心地做了4份合同。
中国第二大律师事务所德衡派了一个律师团来乐钱协助他们做对投资人、自己交易机构的这4份合同。每天不停地一个环节一个环节地磨：你的交易结构是否合理，你怎么能保证你是合法的。三个月时间，律师们都干“残废”了，但随后纷纷选择跳槽去了金融企业做交易结构设计。有律师告诉王炜：“过去也跟很多金融公司做服务，但跟你磨的这三个月，才彻底明白了金融是怎么回事。这3个月，是我最长进的时候。”
王炜给乐钱定了铁律：在法律法规解冻之前，绝对不碰资金池模式。他告诉记者，乐钱采用中介模式，先对项目作调查，然后告知用户这是个什么项目、资金投向什么方向、它的还款措施是什么、如何还款、还款保证措施是什么，把这些全部告诉投资者，由投资者自行决定是否投资。
创新是互联网金融的灵魂
在乐钱的前台，大幅LOGO下是一片如假包换的盆栽蔬菜――农业正是乐钱目前占比超过一半的主攻业务方向。
“我们一定要做供应链金融。传统的产业供应链基本上都在走向成熟或者已经很成熟，我们要插进去确实难。现在农村的金融市场基本是靠信用社和高利率的民间金融在维持，比起民间金融，我们肯定是要安全得多;农业还没有形成供应链闭环，我认为这才是我们的机会。再一个，农业还有一个巨大的资产证券化的机会，就是农地流转，需要巨额的资金。过去十年，中国GDP的增长是靠房地产，房地产的核心是城市用地的集约化。未来十年可能就是农村用地集约化带来的机会。房地产在中国不是建筑行业，而是金融行业，我们相信将来农地的流转一样是需要巨额的资金。这是我们的机会。我们看准了这两个机会。”
乐钱将触角伸向了占有中国50%粮食输出产能的东北。从种子、化肥、农药直至粮食加工，他们在三江平原帮助当地优秀的农业企业重构供应链。“得有产量评估数据，才能评估块地的价值，因为我们做农业流转很重要的是要拿它的收益作抵押。之前没有具体数据，我们现在有相应的解决办法，比如我们准备通过无人机这个方式一片一片地飞，通过一平米之内有多少麦穗、麦穗的饱满度和去年的对比，进行分析和统计，得出相应的数据。现在硅谷的一个团队正在给我们开发相应的技术。还有水文、气候模型，这些都是大数据应用。”
一个互联网金融公司做这些，不免让人觉得过于宏大费力。但王炜强调，创新恰恰是互联网金融的灵魂，这些事情尽管困难，却对保证资产安全至关重要。“为吃一顿饭去种地可能不划算，但如果这顿饭可以克隆给无数人吃，就不一样。我们的供应链的重构是可以一个地级市一个地级市这么去复制的。”
事实上，乐钱从2014年4月上线至今，在行业内已经做到了中等的融资规模。“有人问我上市还要几年？我估计得七到八年吧。”王炜说自己想得开，“金融就是这个特点：慢火，你要去梳理自己的平台，要让用户认知你，而且你一定会有风险。常在河边走，哪能不湿鞋，湿鞋不湿身就行，你别跳进河里去，要保持平衡，还能拔腿就走，而不是陷到那个坑里。”
对话王炜
记者：你怎么定义互联网金融？
王炜：其实某种程度上讲“互联网金融”是个伪命题，全世界只有中国才有“互联网金融”这个说法，其他国家没有。美国叫金融创新，或者叫技术金融。简单地说，我们理解的互联网金融目前只是从渠道改变了传统金融，就是过去的金融产品更多的靠网点营销，现在则通过互联网营销。
记者：对互联网金融，你的愿景是什么？
互联网金融是在中国独树一帜，在全世界没有的，它有可能也会是中国引导世界的另外一种互联网形态。比如说我们的电商阿里巴巴在全世界已经是最大了，那中国为什么不可能在互联网金融这个领域出现这样独特的中国的模式？
记者：这也是你对乐钱的愿景吗？
王炜：我们不敢想那么大吧。这个行业是有可能的，至于我们是不是最终的胜出者，我不知道，因为得经过一个完整的经济周期。这是一场长跑。我们还是希望自己一直是坐在牌桌前，手里拿什么牌不重要，重要的你别被人从牌桌前撵走了，图一时痛快。我们相信，只有这样，自己才能活得长久，才会有机会。