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信贷业务考试试题篇一
习题及答案
目 录
第一部分 信贷业务基础
第一章 信贷业务管理.................................4
一、判断题............................................4
二、单选题...........................................12
三、多选题...........................................48 第二章 c3应用管理.................................80
一、判断题...........................................80
二、单选题...........................................81
三、多选题...........................................86 第三章 征信管理....................................90
一、判断题...........................................90
二、单选题...........................................90
三、多选题...........................................91
第二部分 法人信贷业务
第一章 法人信贷业务管理............................93
一、判断题...........................................93
二、单选题..........................................100
三、多选题..........................................125 第二章 法人信贷业务主要产品......................146
一、判断题..........................................146 2
二、单选题..........................................152
三、多选题..........................................176
第三部分 个人信贷业务
第一章 个人信贷业务管理...........................196
一、判断题..........................................196
二、单选题..........................................202
三、多选题..........................................245 第二章 个人信贷业务主要产品......................281
一、判断题..........................................281
二、单选题..........................................293
三、多选题..........................................362
第四部分 其他
第一章 信贷合规管理和信贷人员行为规范............406
一、判断题..........................................406
二、单选题..........................................406
三、多选题..........................................412 第二章 经济金融基础知识...........................416
一、判断题..........................................416
二、单选题..........................................418
三、多选题..........................................431 3 第一部分 信贷业务基础
第一章 信贷业务管理
一、判断题
1．按用信对象，农**银行信贷业务可分为法人客户类信贷业务和自然人（个人）客户类信贷业务。（）答案：对
2．按币种，农**银行信贷业务可分为人民币信贷业务和外币信贷业务。（）答案：对
3．长期贷款是指贷款期限在3年（不含）以上的贷款。（）答案：错
解题说明：长期贷款是指贷款期限在5年（不含）以上的贷款。
4．农**银行信贷经营管理必须坚持安全性、流动性、效益性，实现收益有效覆盖风险。（）答案：对
5．农**银行根据“横向平行制衡、纵向权限制约”的基本机理，按规定对机构、人员和岗位进行授权。（）答案：对
6．风险管理委员会是农**银行风险管理的研究、决策、组织、沟通和协调机构。（）答案：对 7．市场营销委员会是农**银行研究部署市场营销战略和负责全行市场营销工作组织与协调的决策机构。（）答案：对
8．农**银行实行以审贷分离、集体审议和分层审批为核心的审批体制。（）答案：对
9．审贷分离是指将信贷业务全过程分解为调查、审查、审议、审批、用信管理、贷后管理等各个环节，分别设立相应的部门或岗位承担各环节职责，以实现部门、岗位间的相互支持和相互制约。（）答案：对
10．农**银行的审贷分离仅实行部门分离的方式。()答案：错
解题说明：农**银行的审贷分离实行部门分离和岗位分离相结合的方式。
11．“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”这一投资格言说明的风险管理策略是风险分散。（）答案：对
12．对总行已实施客户名单制管理的行业，经营行可以先对新客户提供信贷支持，再实施行业客户分类。（）答案：错
13．对压缩类客户，应采取维持存量授信策略。（）答案：错
14．对退出类客户，应制定退出额度计划与进度，抓紧清收。（）答案：对
15．对“两高一剩”行业，无需报有权审批行进行客户准入，经营行就可以直接审批贷款。（）答案：错
16．受权人不得越权审批信贷业务。（）答案：对
17．转授权范围和额度不得大于或优于授权。（）答案：对
18．信贷管理部门是授权管理部门。（）答案：错
19．目前由总行制订统一的分支机构信贷经营管理综合评价体系。（）答案：对
20．内部评级是商业银行基于自身掌握的信息，对特定借款人和债项进行的信用风险评价。（）答案：对
21．巴塞尔委员会要求大型商业银行必须采用高级法计量信用风险。（）答案：错
22．对于零售风险暴露，内部评级法分为初级法和高级法。（）答案：错
23．内部评级法下，违约概率（pd）在概念上即等同于不良率。（）答案：错 24．依据评级方法的不同，农**银行非零售客户信用等级评定分为“模型评级”、“分池评级”和“专家评级”三种方式。（）答案：对
25．评级推翻中下一环节评级人员能对上一环节的评级结果向上推翻。（）答案：错
26．对个人质押贷款、个人助学贷款、下岗失业人员小额担保贷款、低信用风险信贷业务等个人贷款品种需要进行信用评分。（）答案：错
27．三农个人贷款信用等级有效期结束后，如客户再次申请授信，无须重新发起评级。（）答案：错
28．农**银行不承担信用风险的客户可免评级。（）答案：对
29．授信额度是对客户核定的未来一段期限内农**银行愿意和能够承受的各类信贷业务和非信贷业务的最高信用风险限额。（）答案：对
30．无须核定客户授信额度,经营行可直接审批所有单项信贷业务。（）答案：错
31．授信方案可延期两次。（）答案：错
32．对于客户因重组、兼并等行为承担被重组方或被兼并方农**银行不良债务的，7 按照有利于降低风险的原则，对承接债务方核定的授信额度可不受其授信额度理论值限制。（）答案：对
33．经营期不足2个会计的客户,可根据担保法测算客户授信额度理论值。（）答案：对
34．授信额度冻结后，经营行还可以为客户提供授信项下存量信用。（）答案：错
35．可核定承诺授信额度的客户可以是名单制管理中的压缩类客户。（）答案：错
36．授信方案延期最长不超过授信到期后6个月。（）答案：对
37．政府有关财政性拨款决议或财政担保承诺可以作为有效的保证担保形式。（）答案：错
38．融资性担保公司可以为其母公司或子公司提供融资性担保。（）答案：错
39．押品的内部评估由外聘评估中介机构承担评估责任。（）答案：错
40．经营行可以把最高额担保合同的最高限额作为发放贷款本金数额。（）答案：错 命题依据：教材第一部分，第一章，第六节
41．不符合信用方式用信条件，也未经有权行批准，经营行可直接发放信用贷款。（）答案：错
42．信贷业务合同是主合同，担保合同是从合同。（）答案：对
43．保证、抵押、质押等担保方式只能单独使用，不能组合使用。（）答案：错
44．设立担保无须与担保人签订书面担保合同。（）答案：错
45．由集团公司本部（母公司）提供担保的，核定其保证能力时，应使用集团公司本部（母公司）未经合并的财务报表。（）答案：对
46．农**银行以依法处置押品的所得价款优先受偿，所得价款不足以清偿债权的，不得再向借款人追偿。（）答案：错
47．经营行客户部门可以本部门的名义对外签订信贷合同。（）答案：错
48．与信贷合同相关的申请书、承诺书、函件、通知、公告等法律文书不属于信贷合同的范畴。（）答案：错
49．放款审核岗应对借款合同进行规范性审查。（）答案：对
50．信贷风险监控以在线监控作为主要方式，以现场核查等方式为延伸和补充。（）答案：对
51．在信贷风险监控中，对于风险信用虽未全额收回，但经过采取相关措施已消除风险预警所涉及的风险信号，有权确认机构可作解除预警处理。（）答案：对 „
52．农**银行信贷资产采用五级分类和十二级风险分类并行的风险分类体系。（）答案：对
53．风险分类的本质是判断债务人及时足额偿还贷款本息或及时足额履约的可能性。（）答案：对
54．对贷款进行分类时，要以评估借款人的第一还款来源为核心。（）答案：错
55．借款人还款能力出现明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款称为可疑贷款。（）答案：错
56．对正常四级信贷资产，要按照关注类的贷后管理要求实施管理，防范资产形 10 态进一步恶化。（）答案：对
57．有证据表明贷款发生减值的，应当计提减值准备。（）答案：对
58．减值测试既针对已发生事项，也针对预期未来可能发生事项。（）答案：错
59．农**银行已全面使用十二级风险分类，与五级分类关联仅为了符合外部监管的需要。（）答案：错
60．信贷资产风险分类采取“以户为单位，逐凭证认定”的方式，对某一客户任意一笔信贷资产重新认定分类形态时，其他凭证贷款可不同时重新认定。（）答案：错
61．信贷电子档案包含并映照了纸质资料档案的全部内容及要素，与纸质档案具有同等效力。（）答案：对
62．信贷电子档案一经提交，不能修改或删除。（）答案：错
63．农**银行贷款定价仅实施主动谈判定价管理模式。（）答案：错
64．对法人客户贷款定价，应采用总行统一制定的贷款风险定价测算模板进行贷款定价测算。（）答案：对
65．经济资本的计量针对银行的预期损失和非预期损失。（）答案：错
66．农**银行现行经济资本计量方案涵盖范围包括信用风险、市场风险和操作风险。（）答案：对
二、单选题
1．短期信贷业务是指（）。
a．期限在180天（含）以内的信贷业务 b．期限在180天（不含）以内的信贷业务 c．期限在1年（含）以内的信贷业务 d．期限在3年（含）以内的信贷业务 答案：c
2．以下不属于农**银行信贷业务的是（）。
a．流动资金贷款 b．承兑汇票贴现 c．开立保函 d．财务顾问 答案：d
3．不属于农**银行市场营销委员会职责的是（）。
a.研究制定全行市场营销战略与策略 b.拟定总体风险限额及分解计划 c.组织、领导和管理全行市场营销工作
d.审定直接管理客户名单 答案：b
4．以下不属于农**银行信贷业务审批方式的是（）。
a．直接审批 b．合议审批 c．会议审批 d．间接审批 答案：d 答案：d
5．不属于农**银行信贷管理部门职责的是（）。
a．信贷业务审查 b．风险监控
c．信贷业务调查（评估）d．放款审核 答案：c
6．关于信用风险表述正确的是（）。
a．衍生产品不存在信用风险
b．商业银行主要的信用风险来源于存款业务
c．对于商业银行，信用风险存在于贷款等表内业务，不存在于各种表外业务
d．尽管交易对手没有发生违约，但是由于其信用等级下降也能够形成信用风险并导致损失
答案：d
7．农**银行风险管理的基本流程是（）。
a.风险控制→风险识别→风险监测→风险计量
b.风险识别→风险控制→风险监测→风险计量 c.风险识别→风险计量→风险监测→风险控制 d.风险控制→风险识别→风险计量→风险监测 答案：c
8．对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程称为（）。a.风险计量 b.风险控制 c.风险识别 d.风险监测 答案：b
9．商业银行的信贷业务不应集中于同一行业、同一区域，应是多方面开展，这是基于（）的风险管理策略。a.风险对冲 b.风险补偿 c.风险转移 d.风险分散 答案：d
10．商业银行与借款人签订借款合同时，要求第三方提供担保，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以要求担保人代偿，这种风险管理的方法属于（）。a.风险转移 b.风险补偿 c.风险分散 d.风险规避 答案：a 14
11．甲乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于（）。a.风险转移 b.风险补偿 c.风险分散 d.风险对冲 答案：b
12．客户名单制管理中的（a.支持类 b.维持类 c.压缩类 d.退出类 答案：a
13．对客户名单制管理中的（a.支持类 b.维持类 c.压缩类 d.退出类 答案： b
14．对客户名单制管理中的（a.支持类 b.维持类 c.压缩类 d.退出类）客户，原则上应采取维持存量授信策略。）客户，要压缩授信额度。）客户，是信贷营销和信贷投向的重点。答案：c
15．对客户名单制管理中的（）客户,要制定信贷退出计划，抓紧清收。
a.支持类 b.维持类 c.压缩类 d.退出类 答案：d
16．经（）审核同意后，政府融资平台方可整改为一般公司类客户。
a.总行 b.一级分行 c.二级分行 d.支行 答案：a
17．信贷业务授权是指()向经营管理岗位和下级分支机构负责人授予信贷业务权限的行为。
a.行长 b.副行长
c.独立审批人 d.董事长 答案：a
18．信贷业务基本授权的形式是()。
a.授权书 b.特别授权书
c.临时授权书 d.转授权书
答案：a
19．信贷业务特别授权的形式是()。
a.授权书 b.特别授权书
c.临时授权书 d.转授权书 答案：b
20．一级分行向a类辖属机构负责人转授权最高不得超过本级行权限的（），总行有特殊规定的除外。a.80% b.70% c.60% d.40% 答案：b
21．一级分行向b类辖属机构负责人转授权最高不得超过本级行权限的（），总行有特殊规定的除外。a.80% b.70% c.60% d.40% 答案：c
22．一级分行向c、d类辖属机构负责人转授权最高不得超过本级行权限的（），总行有特殊规定的除外。a.80% b.70% 17 c.60% d.40% 答案：d
23．信贷业务基本授权原则上()一次。
a.每半年 b.每年
c.每两年 d.每五年 答案：b
24．信贷业务横向转授权不得超过行长审批权限的（），总行有特殊规定的除外。a.80% b.70% c.60% d.40% 答案：a
25．每年由()信贷管理部对一级分行、二级分行、一级支行进行统一评价，报有权审批人审批后下发，将各级分支机构划分为a、b、c、d四类。a.总行 b.一级分行 c.二级分行 d.支行 答案：a
26．行长因休假（含强制休假）、出差、培训等事由，不能行使职权时，可以临时授权()履行信贷业务审批职权，转授权不受比例限制。
a.分管（含协管）信贷管理部门的副行长 b.分管（含协管）客户部门的副行长 c.独立审批人 d.高级独立审批人 答案：a
27．副行长因休假（含强制休假）、出差、培训等事由，不能行使职权时，可由（）履行信贷业务审批职权。
a.分管（含协管）信贷管理部门的副行长 b.分管（含协管）客户部门的副行长 c.独立审批人 d.行长 答案：d
28．内部评级法是巴塞尔新资本协议针对商业银行（）监管资本的计量方法。
a.信用风险 b.市场风险 c.操作风险 d.流动性风险 答案：a
29．对于实施非零售内部评级初级法的商业银行，需要自行估计的关键风险参数是（）。a.违约概率（pd）b.违约损失率（lgd）c.违约风险暴露（ead）d.期限（m）答案：a
30．内部评级法下，违约概率是指（）。
a.在未来一段时间内借款人发生违约的可能性
b.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例 c.债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额
d.借款人完成贷款协议规定的所有义务（本金、利息和费用）所需要的最长剩余时间
答案：a
31．实施内部评级法的商业银行，在非零售风险暴露内部评级体系设计中，应具备（）以上的历史数据来估计违约概率，（）以上的历史数据来估计违约损失率。a.5年；5年 b.7年；7年 c.5年；7年 d.7年；5年 答案：c
32．农**银行非零售客户评级模型中客户自身风险评价包括定量因素分析和定性因素分析两个方面，以下不属于定量因素分析的是。（）a.客户财务杠杆分析 b.客户管理水平分析 c.客户偿债能力分析 d.客户盈利能力分析 答案：b
33．农**银行非零售客户评级是根据客户对应敞口类型，以（）为评价核心，采取定量分析与定性分析相结合的方法确定信用等级。a.资产规模 b.偿债能力和偿债意愿
c.经营管理能力 d.所负银行债务 答案：b
34．不属于非零售客户评级对象的是（）。
a.企业法人
b.实行五级风险分类的“三农”零售小企业 c.事业法人 d.机关法人 答案：b
35．农**银行非零售客户评级分为（）个信用等级。
a．8 b．9 c．16 d．21 答案：c
36．关于模型评级，以下表述错误的是（）。
a．是指运用总行开发的评级模型，由评级系统测评得出客户的初始等级，再由评级人员对模型评级结果进行认定得到最终的信用等级
b．模型评级从系统性风险和客户个体风险两个层面进行综合评价，评定客户的信用等级
c．采用模型评级时，需在评级系统中录入客户相关的财务和非财务信息，然后根据客户属性、财务报表类型、行业类别等因素选择适用的评级模型
d．模型评级结果不可以推翻 答案：d
37．分池评级适用于（）。
a．事业法人 b．机关法人
c．仅办理简式快速信贷业务的小企业客户 d．新建企业 答案：c
38．非零售客户评级应按照以下（）顺序选择客户评级敞口。
a．专业贷款、新建客户、一般公司 b．新建客户、专业贷款、一般公司 c．专业贷款、一般公司、新建客户 d．新建客户、专业贷款、一般公司 答案：a
39．不属于新建客户评级模型的是（）。
a．新建制造 b．新建贸易流通
c．新建事业法人 d．新建其他 答案：c
40．关于评级基础信息，表述不正确的是（）。
a．信用等级评定要以充足、准确的信息为基础
b．对采用“模型评级”方式的，一般公司类企业原则上应提供经审计的财务报表
c．对采用“分池评级”和“专家评级”方式的，要多渠道搜集客户信息资料，审慎、保守估计客户信用等级，确保评级未低估客户实际风险 d．对存在违规违法行为被主管部门处罚或向农**银行出具虚假审计报告等会计师事务所审计的财务报表，视同已审计但要下调客户等级
答案：d
41．非零售客户评级有效期不超过（）。
a．1年 b．2年 c．3年 d．4年 答案：a
42．下列不属于零售评分卡的是（）。
a．申请评分卡 b．工薪评分卡 c．催收评分卡 d．行为评分卡 答案：b
43．零售贷款信用评分结果取值范围为（）。
a．0-500分 b．0-800分 c．0-1000分 d．500-1000分 答案：c
44．下列关于零售贷款审批权限表述错误的是（）。
a．申请评分的认定权限与贷款审批权限保持一致 b．申请评分由系统自动认定 c．行为评分由系统自动认定 d．催收评分由系统自动认定 答案：b 45．不属于三农个人贷款信用等级的是（）。
a．较差 b．一般 c．良好 d．优秀 答案：a
46．下列关于零售贷款保证人评分表述错误的是（）。
a．自然人为零售贷款信用评分办法所适用的个人贷款提供保证担保的，在对贷款进行申请评分时，需同时对保证人开展申请评分
b．在对个人贷款进行行为评分和催收评分时，不需对保证人开展行为评分和催收评分
c．任何情况都需对保证人进行评分
d．对可采用信用方式用信的借款人或已提供符合规定的担保的，追加的保证人在有效增强债权保障程度前提下可免评分
答案：c
47．总行核心客户或总行确定的行业重点客户授信有效期最高不超过（）年。
a.1 b.2 c.3 d.5 答案：b
48．原授信方案有效期超过1年的，按照报备方式办理的存量续授信有效期不得超过（）年。a.1 b.2 24 c.3 d.5 答案：a
49．对于授信额度有效期在1年以上的客户，客户管理行（）须进行年审（仅核定不可反复固定资产贷款授信额度的除外）。a.每月 b.每季 c.每年 d.每两年 答案：c
50．授信方案延期最长不超过授信到期后（）。
a.6个月 b.1年
c.2年 d.3年 答案：a
51．采用公式法测算客户授信额度理论值是以()核心。a.客户有效净资产或销售收入 b.质押担保 c.保证担保 d.抵押担保 答案：a
52．对于实行名单制管理的客户，可核定承诺授信额度的是()a.维持类客户 b.支持类客户
25。
c.压缩类客户 d.退出类客户 答案：b
53．去年农**银行对某客户授信1000万元，今年仍然维持授信1000万元，其他信贷要求也未发生改变，这属于()。a.存量续授信 b.增量授信
c.特别授信 d.增加授信 答案：a
54．去年农**银行对某客户授信1000万元，今年授信2000万元，这属于()。
a.存量续授信 b.增量授信 c.余额授信 d.存量授信 答案：b
55．去年农**银行对某客户授信1000万元，年末实际贷款800万元；今年由于其授信额度理论值不足而根据加权信用风险值确定授信800万元，并制定了压缩计划，这属于()。a.存量续授信 b.增量授信 c.余额授信 d.存量授信 答案：c
56．关于增量授信、存量续授信的客户条件，表述错误的是（）。
a.应符合信贷管理基本制度规定的基本条件 b.信用等级在a+级（含）以上
c.仅办理国际贸易融资业务的客户信用等级可在b级（含）以上 d.仅办理不良贷款重组以及符合农**银行评级制度规定免评级条件的客户，可不受信用等级限制
答案：b
57．关于加权信用风险值，表述错误的是（）。
a.授信额度核定后，在为客户办理业务时要根据各类信贷业务和非信贷业务合同发生额乘以相应的信用风险系数，计算加权信用风险值 b.客户的加权信用风险值不得超过农**银行对其核定的授信额度 c.加权信用风险值是指客户在农**银行办理的由农**银行承担信用风险的各类信贷业务和非信贷业务合同发生额乘以相应的信用风险系数加权计算的信用风险暴露
d.客户的加权信用风险值可以超过农**银行对其核定的授信额度 答案：d
58．关于授信额度理论值测算，表述错误的是（）。
a.以客户有效净资产或销售收入为核心，综合考虑客户及行业负债水平、信用等级、目标授信额度同业占比等因素，采取公式法测算客户授信额度理论值
b.原则上采用数据测算授信额度理论值
c.对已履行合法增/减资手续（须取得验资报告）的，不得采用相应最新数据
d.对于客户财务状况发生较大变化的，应采用相应最新半年、季度或月度数据
答案：c
59．对客户核定的承诺授信额度可用于（）。
a.短期信用业务 b.中期信用业务 c.长期信用业务 d.中长期信用业务 答案：a
60．无权审批冻结授信额度的是（）。
a.经营行行长
b.经营行分管客户部门副行长 c.经营行客户部门负责人 d.客户管理行行长 答案：c
61．授信额度是客户使用银行信用的（）.。
a.最低额度 b.平均额度 c.累计额度 d.最高限额 答案：d
62．核定承诺授信额度的客户信用等级要求是（）。
级（含）以上 b.b级（含）以上 c.c级（含）以上 d.d级（含）以上 答案：a
63．经营期不足（）个会计的客户，可采用担保法测算客户授信额度理论值。
a.1 b.2 c.3 d.4 答案：b
64．有权审批解冻授信额度的是（）。
a.原冻结行行长或分管客户部门副行长 b.原冻结行客户经理 c.原冻结行客户部门负责人 d.原冻结行信贷管理部门负责人 答案：a
65．担保是商业银行信贷业务的（）。
a.第一还款来源 b.第二还款来源
c.第三还款来源 d.唯一还款来源 答案：b
66．关于保证担保，表述错误的是（）。
a.保证担保是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的担保法律行为 b.保证担保分为一般保证和连带责任保证
c.农**银行信贷业务原则上仅接受连带责任保证担保
d.当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任
答案：d 67．境内法人和其他组织（融资性担保公司除外）作为信贷业务保证人的信用等级要求是（）。-级以上（含）b.b级以上（含）c.c级以上（含）d.d级以上（含）答案：a
68．除特殊规定外，融资性担保公司作为信贷业务保证人的信用等级要求是（）。
级以上（含）级以上（含）c.c级以上（含）d.d级以上（含）答案：a
69．除特殊规定外，融资性担保公司原则上应按不少于担保余额的（）在农**银行存入保证金。a.5% b.10% c.15% d.20% 答案：c
70．某融资性担保公司净资产1亿元，其最高可以为（）的贷款提供担保。
a.1亿元 b.5亿元 c.10亿元 d.15亿元
答案：c
71．某融资性担保公司净资产1亿元，则对单个被担保人提供的融资性担保责任余额最高为()。a.500万元 b.1000万元
c.1500万元 d.2000万元 答案：b
72．某融资性担保公司净资产1亿元，则对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额最高为()。a.500万元 b.1000万元
c.1500万元 d.2000万元 答案：c
73．关于抵押担保，表述错误的是（）。
a.抵押担保是指债务人或者第三人不转移对符合法律规定的财产的占有，将该财产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的担保法律行为
b.抵押担保分为动产抵押和不动产抵押 c.抵押担保分为动产质押和权利质押
d.抵押人合法取得、有权处分且易于变现的财产可以抵押 答案：c
74．某客户名下的国有出让土地使用权评估价值1亿元，原则上最高可在农** 31 银行抵押贷款()。a.7000万元 b.8000万元
c.9000万元 d.10000万元 答案：a
75．某客户名下商业用房评估价值200万元，原则上最高可在我行抵押贷款
()。a.40万元 b.80万元
c.140万元 d.160万元 答案：c
76．某客户名下通用生产设备评估价值200万元人民币，专用设备评估价值500万元，原则上最高可在我行抵押贷款()。a.80万元 b.100万元
c.120万元 d.180万元 答案：d 解题说明：200*40%+500*20%=80+100=180
77．关于建设用地使用权及建筑物抵押遵循原则，表述错误的是（）。
a.以建筑物抵押的，应将该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押 b.以出让方式取得的建设用地使用权抵押的，应将土地上的建筑物一并抵押
c.以划拨方式取得的建设用地使用权不得单独抵押，但以划拨土地上的建 32 筑物抵押的，应将其占用范围内的建设用地使用权同时抵押 d.乡镇、村企业的建设用地使用权可以单独抵押 答案：d
78．农**银行可接受的抵押物不包括（）。
a.建筑物、森林、林木和其他土地附着物 b.建设用地使用权、林地使用权、海域使用权、采矿权 c.生产设备及原材料、半成品、产品等存货 d.土地所有权 答案：d
79．关于抵押物价值评估，表述错误的是（）。
a.以公允价值取得的建设用地使用权、建筑物，以取得成本扣除相应折旧后的价值为基础并结合市场价值确定
b.自建的建筑物，以自建成本扣除相应折旧后的价值为基础并结合市场价值确定
c.生产设备、存货，按照成本、市价孰高原则确定 d.划拨方式取得的建设用地使用权，应扣除土地出让金及相关税费 答案：c
80．押品所担保的农**银行信用已部分清偿，有权同意办理分次解押手续的是（）。a.经营主责任人 b.原审批人 c.客户经理 d.审查人员 答案：a
81．农**银行可接受的质押物不包括（）。
a.特定化的金钱 b.黄金、白银、铂等贵金属 c.债券、存单、保单 d.土地所有权 答案：d
82．关于质押担保，下列说法错误的是（）。
a.质押担保是指债务人或第三人将其符合法律规定的动产或权利转移债权人占有，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产或权利折价或者以拍卖、变卖该动产或权利的价款优先受偿的担保法律行为。b.质押担保分为动产质押和权利质押
c.质押担保分为动产抵押和权利抵押 d.黄金、白银、铂等贵金属可以质押 答案：c
83．可以审批跨省保证担保的机构是（）。
a.总行或一级分行 b.二级分行 c.一级支行 d.二级支行 答案：a
84．应采用外部评估方式进行押品价值评估的是（）。
a.金融质押品 b.拟接收押品实施以资抵债的 c.仓单 d.存货 答案：b 34
85．关于质押担保，表述错误的是（）。
a.特定化的金钱、汇票、债券、存单、保单等动产或权利，按质物面值或兑现价值扣除兑现费用确定
b.有公开交易市场的动产或股权、基金份额、债券等权利，以评估前六个月最低市场交易价确定
c.非上市公司的股权，按其对应有效净资产的价值确定 d.交易所托管的贵金属，质押率可以达100% 答案：d
86．关于押品评估方法，表述错误的是（）。
a.市场法是指利用市场上同样或类似资产的近期交易价格，经直接比较或类比分析，以估测押品价值的各种评估方法的总称
b.收益法是指通过估测被评估押品未来预期收益的现值，来判断押品价值的各种评估方法的总称
c.成本法是指首先估测被评估押品的重置成本，然后估测存在的各种贬值因素，并将其从重置成本中扣除而得到押品价值的各种评估方法的总称 d.采用成本法的前提条件是被评估押品的未来预期收益可以预测并可以用货币计量
答案：d
87．某客户持有上市公司非限售流通a股股票评估价值1亿元，最高可在我行质押贷款（）。a.3000万元 b.6000万元 c.9000万元 d.10000万元 答案：b
88．事业法人客户采用信用方式办理信贷业务的评级条件是（）。
a.信用等级在d级（含）以上 b.信用等级在c级（含）以上
c.信用等级在b级（含）以上 d.信用等级在aa+级（含）以上 答案：d
89．关于信贷合同，表述错误的是（）。
a.信贷合同是指在办理信贷业务过程中，农**银行各级机构与借款人、担保人等主体之间签订的设立、变更、终止民事权利义务关系的各种协议 b.与信贷合同相关的申请书、承诺书、函件、通知、公告等法律文书也属于信贷合同的范畴
c.信贷合同是银行债权的重要载体 d.信贷合同可采用口头形式 答案：d
90．关于信贷合同的填写，表述错误的是（）。
a.印刷合同文本的空格内容应当使用可涂改的铅笔填写 b.合同内容应当使用标准文字填写
c.合同主体的名称应当与身份证件、营业执照或事业法人登记证书等主体资格证明文件相一致，并与合同落款签章一致 d.合同内容的填写应当严谨、周密，避免产生歧义 答案：a
91．关于信贷合同的变更，表述错误的是（）。
a.信贷合同的变更指信贷合同签订后，由于一定事由的发生，经合同各方当事人同意后，对合同权利、义务等事项的变动 b.信贷合同的变更包括合同内容的变更和合同主体的变更 c.签订补充协议，作为原合同的组成部分
d.对原合同条款进行更改，无需各方当事人在更改处签章确认 答案：d
92．关于信贷合同的审查，表述错误的是（）。
a.信贷合同的审查分为法律审查和规范性审查 b.非制式合同应当进行法律审查 c.补充协议应当进行法律审查
d.变更或解除已经成立的合同不必进行法律审查 答案：d
93．负责信贷合同规范性审查的是（）。
a.放款审核岗 b.调查人员
c.法律审查人员 d.行长 答案：a
94．负责信贷合同法律审查的是（）。
a.放款审核岗 b.调查人员
c.法律审查人员 d.行长 答案：c
95．在信贷风险监控中，对于红色和橙色风险信息，在未解除风险预警前，可视情况采取冻结授信、停止办理新增信用等风险控制措施的部门是（）。a．财务会计部 b．信贷管理部 c．资产负债管理部
d．内控合规与法律事务部 答案：b 解题说明：对于红色和橙色风险信息，在未解除风险预警前，信贷管理部门可视情况采取冻结授信、停止办理新增信用、停止信贷业务受理权限、上收信贷业务审批权限等风险控制措施。
96．在信贷风险监控中，对同一客户发布信贷风险信息存在多个级别的，处理原则是（）。
a．以最低级别为准处理 b．以红色级别为准处理 c．以黄色级别为准处理 d．按最高级别为准处理 答案：d 解题说明：对同一客户发布信贷风险信息，存在多个级别的，按涉及信息的最高级别处理。
97．在信贷风险监控中，可以解除风险预警的情形是（）。
a．风险处置不力，未达到处置要求
b．风险信用虽未全额收回，但经过采取相关措施已消除风险预警所涉及的风险信号
c．已经通过预警监控系统回复风险形成原因，但未落实处置方案 d．处置方案落实，但涉及的风险未予化解或发生演变的 答案：b 解题说明：有权确认机构根据客户部门反馈内容，审慎评价信贷风险信息的处置结果及风险状况。对于以下情形，可解除风险预警：风险信用全额收回；风险信用虽未全额收回，但经过采取相关措施已消除风险隐患„„
98．借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（）贷款。
a.关注 b.次级 c.可疑 d.损失 答案：c
99．贷款减值是指贷款的（）低于其账面价值。
a.本息余额 b.未来损失金额 c.可收回金额 d.未来现金流入 答案：c
100．以下属于五级分类级次的是（）。
a.正常、逾期、可疑 b.正常、呆账、次级 c.正常、关注、呆滞 d.次级、可疑、损失 答案：d
101．信贷资产多级分类是按（）分类，当（）时，可能存在一户多形态的情况。
a.凭证；同一客户的不同凭证对应不同债项且债项评价得分差距较大 b.客户；同一客户有多笔贷款
c.凭证；同一客户的不同凭证对应不同债项 d.客户；同一客户的不同凭证对应不同债项 答案：c
102．五级分类方法是根据借款人最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷 39 款（）。a.风险敞口状况 b.形成损失的幅度
c.到期前偿还贷款本息的可能性 d.遭受损失的风险程度 答案：d
103．判断贷款偿还可能性的最明显标志是（）。
a．贷款目的 b．还款来源 c．资产转换周期 d．还款记录 答案：b
104．对损失类贷款，在采取所有可能的措施或必要的法律程序之后，对其实际损失程度表述准确的是（）。a．本息无法收回
b．本息无法收回或只能收回极少部分 c．至少达到80%以上 d．只能收回极少部分 答案：b
105．对实施十二级风险分类管理的法人客户信贷资产，至少（）进行一次分类。a．每月 b．每季度 c．每半年 d．每年 答案：b 40
106．法人客户信贷资产十二级风险分类法下，正常类、关注类、次级类、可疑类及损失类贷款分别细划为（）级。a．4、3、3、1、1 b．4、4、2、1、1 c．4、3、2、1、2 d．4、3、2、2、1 答案：d
107．下列适用十二级风险分类管理的是（）。
a．符合“银监会小企业”标准的县域法人客户贷款及担保类表外信贷资产 b．法人客户贷款意向书 c．自然人客户表内外信贷资产
d．除自然人客户及符合“银监会小企业”标准的县域法人客户的法人客户表内外信贷资产
答案：d
108．为满足监管要求，目前农**银行十二级风险分类采用（）。
a．废除五级分类方式
b．向监管当局开放分类系统的方式 c．盯住五级分类的方式
d．每日在十二级风险分类系统内将分类结果自动转换为五级分类的方式 答案：c
109．某客户在农**银行有两笔贷款，一笔为保证担保、一笔为房地产抵押担保，则对其进行债项评价时（）。a．应有两个不同的债项评价
b．应将两个不同的担保分别评价，再合并为一个债项评价
c．应根据两笔贷款占该户贷款比重对不同担保设定系数后进行测评
d．可以有两个不同的债项评价，但应进行两次客户评价 答案：a
110．对实施五级分类管理的贷款，贷后风险分类主要采取（），由信贷管理系统自动运行并认定分类级次。a．量化测评 b．脱期法 c．滚动率法 d．迁移法 答案：b
111．法人客户正常、关注类贷款及个人客户贷款（不含银行卡透支贷款）减值测试适用（）。a．组合模型 b．现金流折现模型 c．滚动率模型 d．迁移模型 答案：d
112．在进行迁徙模型测试时，首先要进行贷款分组，合理分组应满足（）。
a．相同市场风险特征的产品分为一组 b．相同风险敞口的分为一组 c．组内资产具有相同信用风险特征 d．同一贷款品种分为一组 答案：c
113．对五级分类管理进行人工干预时，下列表述正确的是（）。
a．分类人员在信贷管理过程中发现风险信号的，可根据风险状况进行人工干预
b．分类人员不得对系统分类结果进行人工调整
c．分类人员认为系统分类不准确的，可直接调整系统分类结果
d．分类人员发现风险信号的，经同级风险管理部门同意可调整系统分类结果
答案：a
114．中国银行业监督管理委员会、国家审计署、财政部等外部监管机构及其分支机构检查认定信贷资产风险分类级次应调整的，自收到正式通知起（）个工作日内，经营行客户部门应按规定重新认定分类级次。a．3 b．5 c．7 d．10 答案：a
115．在进行十二级风险分类时，不可采用直接认定方式认定分类形态的信贷资产为（）。
a．银行承兑汇票贴现
b．采用分池评级的小企业简式快速贷款 c．买断式转贴现票据 d．固定资产贷款 答案：d
116．对不同分类形态资产所采取的管理措施，错误的是（）。
a．对关注类信贷资产，必须提高检查和监测频率，密切跟踪不利因素的变化情况，采取风险缓释措施，促进信贷资产向正常转化
b．对次级类信贷资产，应注意查找和保全债务人、保证人的有效资产，防止担保物被转移或毁损，必要时应依据合同约定宣布贷款提前到期，并积极催收
c．对可疑类信贷资产，原则上必须启动法律手段进行清收，加快处置抵（质）押品
d．对损失类信贷资产，只需对照呆账核销条件，及时收集和准备证明材料申报核销，不再继续追偿
答案：d
117．以下不属于法律文书、证明类资料的纸质档案是（）。
a．抵押登记证 b．借款人申请书 c．董事会决议 d．借款合同 答案：a
118．对于存单、国债等抵、质押有价单证，应入（）保管。
a．金库
b．重要空白凭证库 c．普通信贷档案库 d．保管箱 答案：a
119．除有价单证之外的其他抵（质）押权证原件，应入（）保管。
a．金库
b．重要空白凭证库 c．普通信贷档案库 d．保管箱 答案：b
120．客户部门和信贷管理部门按照（）的原则对录入电子档案内容的真实性、准确性负责。
a．“谁录入、谁负责”
b．“客户部门为主、信贷部门管理为辅” c．客户部门负责 d．信贷管理部门负责 答案：a
121．扫描上传的信贷电子档案原则上使用（）格式。
a．pdf b．word c．jpeg d．书生文档 答案：a
122．定价必须覆盖贷款的（）。
a.预期损失 b.非预期损失 c.贷款所有损失 d.灾难性损失 答案：a
123．贷款定价审批原则上要求（）测算利率。
a.高于 b.低于 c.等于 d.不高于 答案：a
124．不属于监管部门规定“四公开”内容的是（）。
a.收费项目公开
b.运营成本公开 c.效用功能公开 d.优惠政策公开 答案：b
125．不属于政府指导价的中间业务是（）。
a.银行汇票 b.银行本票 c.委托收款 d.保函承诺 答案：d
126．关于贷款定价，表述错误的是（）。
a.对法人客户贷款（除特定贷款）定价应逐笔进行贷款定价测算 b.贷款定价测算结果是贷款执行利率上限
c.贷款定价权限每年以授权书的形式下达，并进行动态调整
d.对法人客户贷款定价，应采用总行统一制定的贷款风险定价测算模板进行贷款定价测算
答案：b
127．目前，我国商业银行经济资本的计量范围一般不包括（）。
a．信用风险 b．市场风险 c．操作风险 d．声誉风险 答案：d
128．关于信用风险经济资本表述正确的是（）。
a．信用风险经济资本是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一 46 定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金 b．信用风险经济资本在数值上等于信用风险资产可能带来的预期损失 c．信用风险经济资本在数值上等于信用风险资产的减值拨备额
d．信用风险经济资本是指商业银行为了抵补信用风险资产的预期损失而应该持有的资本金
答案：a
129．不属于商业银行核心资本的是（）。
a．实收资本 b．资本公积 c．盈余公积 d．一般准备 答案：d
130．关于经济资本表述错误的是（）。
a．经济资本是针对一定容忍度而言的，在该容忍度之下的非预期损失由经济资本来吸收
b．经济资本是一种“虚拟”资本，其计量针对的是非预期损失而不是预期损失
c．越少的经济资本表明商业银行实际承担的风险越小
d．主要满足外部监管需要，侧重于风险管理，是风险控制的一种手段 答案：d
131．农**银行市场风险经济资本计量范围不包括（）。
a．交易账户利率风险经济资本的计量 b．全行汇率风险经济资本的计量 c．股票价格风险经济资本的计量 d．主权风险经济资本的计量
答案：d
132．根据巴塞尔新资本协议，操作风险监管资本计量方法不包括（）。
a．基本指标法 b．标准法/标准替代法 c．高级计量法 d．蒙特卡罗法 答案：d
三、多选题
1．按用信对象划分，农**银行信贷业务包括（）。
a.法人客户类信贷业务
b.自然人（个人）客户类信贷业务 c.自营贷款 d.委托贷款 答案：ab
2．下列关于贷款期限分类的表述，正确的是（）。
a.短期贷款是指贷款期限在1年（含）以下的贷款
b.短期贷款是指贷款期限在1年（不含）以上3年（含）以下的贷款 c.长期贷款是指贷款期限在3年（不含）以上的贷款 d.长期贷款是指贷款期限在5年（不含）以上的贷款 答案：ad
3．农**银行信贷业务决策的议事机构包括（）。
a．贷款审查委员会 b．合议会议 c．产品开发委员会
d．董事会 答案：ab
4．农**银行信贷业务的基本机理是（）。
a.横向平行制衡 b.纵向权限制约 c.集体审议 d.分层审批 答案：ab
5．关于农**银行贷款审查委员会（合议会议）职责的表述，正确的是（a.贷款审查委员会（合议会议）是信贷业务决策的议事机构 b.贷款审查委员会（合议会议）是信贷业务决策的审批机构 c.贷款审查委员会（合议会议）要对有权审批人起到智力支持作用 d.贷款审查委员会（合议会议）要对有权审批人起到制约作用 答案：acd
6．农**银行信贷管理制度体系包括（）。
a.信贷管理基本制度 b.综合管理办法
c.单项信贷业务操作规程与实施细则 d.单项信贷业务品种管理办法 答案：abd
7．农**银行实行以（）为核心的审批体制。
a.审贷分离 b.部门分离 c.集体审议 d.分层审批
。）答案：acd
8．关于审贷分离，表述正确的是（）。
a.农**银行实行信贷业务审贷分离制度
b.审贷分离是指将信贷业务全过程分解为调查、审查、审议、审批、用信管理、贷后管理等各个环节，分别设立相应的部门或岗位承担各环节职责,以实现部门、岗位间的相互支持和相互制约
c.农**银行的审贷分离实行部门分离和岗位分离相结合的方式
d.不适宜实行审贷部门分离的信贷业务，可以实行岗位分离或采取其他有效的制约形式
答案：abcd
9．信贷政策管理的主要目的包括（）。
a.合理配置信贷资源 b.引导调控投向投量 c.优化调整信贷结构 d.加强重点领域管理 答案：abcd
10．行业信贷政策的主要目的包括()。
a.结构调整有方向 b.审查审批有标准 c.授信额度有控管 d.授权管理有依据 答案：abcd
11．行业分类管理将信贷介入行业分为()。
a.积极介入 b.适度介入
信贷业务考试试题篇二
信贷业务知识题汇总
一、填空题
1、借款人与贷款人的借贷活动应当遵循（）、（）、（）和诚实信用的原则。
答案：平等、自愿、公平
2、不良贷款包括（）、（）、（）。
答案：逾期贷款、呆滞贷款、呆帐贷款
3、担保法规定的担保方式为()、()、()留置和定金。
答案：保证、抵押、质押
4、担保活动应当遵循()、()、()、诚实信用的原则。
答案：平等、自愿、公平
5、质押担保中债务人或者第三人为出质人，债权人为（），移交的动产为（）。答案：质权人、质物
6、股份有限公司股份的发行，实行()、()、()的原则，必须同股同权，同股同利。
答案：公开、公平、公正
7、民事活动应当遵循()、()、()、()的原则。
答案：自愿、公平、等价有偿、诚实信用
8、债权人转让权利的，应当通知（）。
答案：债务人
9、财产所有权是指所有人依法对自己的财产享有（）、（）、（）和处分的权利。
答案：占有、使用、收益
10、商业银行经营范围由商业银行章程规定，报（）批准。
答案：国务院银行业监督管理机构
11、借款合同的内容包括借款种类、币种、（）、（）、（）、期限、还款方式和违约责任等条款。
答案：用途、数额（金额）、利率
12、公司债券可分为()和()。
答案：记名债券、无记名债券
13、企业法人抽逃资金、隐匿财产逃避债务的、解散、被撤销、被宣告破产后，擅自处理财产的，除法人承担责任外，对法定代表人可以给予()、()，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
答案：行政处分、罚款
14、现行的《中华人民共和国商业银行法》（修改后）自()起执行。
答案：1995年7月1日
15、商业银行与客户的业务往来，应当遵循()、()、()和()的原则。答案：平等、自愿、公平、诚实信用
16、撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起()内行使。自债务人的行为发生之日起()内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。
答案：一年、五年
17、商业银行应当保障存款人的()不受任何单位和个人的侵犯。
答案：合法权益
18、商业银行开展业务，应当()、()的有关规定，不得损害国家利益、社会公共利益。
答案：遵守法律、行政法规
19、商业银行开展业务，应当遵守()的原则，不得从事不正当竞争。
答案：公平竞争
20、设立农村商业银行的注册资本最低限额为()元人民币,注册资本应当是实缴资本.答案：五千万
21、商业银行分支机构不具有()资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。
答案：法人
22、商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过()未开业的，或者开业后自行停业连续（）以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。
答案：六个月六个月
23、任何单位和个人购买商业银行股份总额()以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。
答案：百分之五
24、商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循()、()、()、（）的原则。对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。
答案：存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密
25、商业银行贷款，应当实行()、()的制度。
答案：审贷分离、分级审批
26、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起()内予以处分。
答案：二年
27、中华人民共和国银行业监督管理法 自()起执行
答案：2004年2月1日
28、()负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。
答案：国务院银行业监督管理机构或中国银行业监督管理委员会
29、银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循()、()、()和（）的原则。
答案：依法、公开、公正、效率
30、借款人的还款能力是一个综合概念，包括借款人（）、（）、影响还款能力的非财务因素等。
答案：现金流量、财务状况
31、对贷款进行分类时，要以评估借款人的（）为核心，把借款人的（）作为贷款的主要还款来源，贷款的（）作为次要还款来源。答案：还款能力、正常营业收入、担保
32、抵债资产的处置方式包括资产（）、（）、（）及国家允许开展的其他处置方式。
答案：转让、租赁、重组
33、抵债资产变现后，不足偿还贷款本息的，必须坚持“先收()，后收()的原则”。答案：贷款本金、贷款利息
34、农户小额信用贷款是信用社以农户的()为保证，在核定的额度和期限内发放的小额信用贷款。
答案：信誉
35、农户小额信用贷款采取()、()、()、()的管理办法。
答案：一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用
36、市联社贷款审查委员会对县联社上报的贷款审查的主要内容是贷款投放的()、贷款用途的()、贷款安全的（）以及贷款项目的()等。
答案：政策性、合理性、保障性、效益性
37、除完全责任性贷款外，对于同一笔贷款，经确认既存在违规违纪操作形成的贷款风险或损失，又存在管理因素形成的风险或损失，先追究（）责任，再视情况追究()责任。
答案：违规违纪贷款、贷款管理
38、信用社应对信贷员进行贷款授权，签订《贷款管理授权书》，信贷员在授权范围内发放农户小额信用贷款，负（）、（）、（）、（）责任。答案：发放、管理、清收、包赔
39、行政事业单位在岗职工、信用社内部在岗职工授信贷款借款人向信用社申请贷款时，应持本人有效身份证明、（）工资收入证明或工资卡（折），提交书面借款申请书，同时填写制式《借款申请书》。
答案：工资收入证明或工资卡（折）
40、行政事业单位在岗职工、信用社内部在岗职工授信贷款的借款人申请信用贷款和保证贷款需要提供（）、（）、（）。
答案：《委托扣划工资授权书》、《代扣工资还款承诺书》、《家庭主要成员偿还承诺书》
41、商业银行以（）、（）、（）为经营原则，实行（），（），（），（）。
安全性、流动性、效益性、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束
42、担保法规定担保方式有（）、（）、（）、留置和定金。
答案：保证 抵押 质押
43、担保合同被确认无效后，（）、（）、（）有过错的，应当根据其过错承担相应的民事责任。
答案：保证人 债务人 债权人
44、具有代为清偿能力的（）、（）可以作保证人。
答案：法人公民
45、同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同（）承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担（）。
答案：约定的保证份额 连带责任
46、保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人（）同意。
答案：书面
47、在保证期间债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人（）保证责任。答案：免除
48、耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地（）不得做抵押。
答案：使用权
49、抵押人所担保的债权不得（）其抵押物的价值。
答案：超出
50、抵押合同应当包括抵押物的（）、（）、质量、状况、所在地、所有权权属或者（）。答案：名称 数量 使用权权属
51、拍卖划拨的国有土地使用权所得的价款，在依法缴纳相当于应缴纳的土地使用权（）的款额后，抵押权人才有受偿权。
答案：出让金
52、存单质押贷款应当遵循（）、（）、（）的原则。
答案：平等 自愿 诚实信用
53、票据的种类有（）、（）、（）。
答案：汇票 本票 支票
54、担保合同是主合同的（），主合同无效的，担保合同无效。
答案：从合同
55、《贷款通则》规定的自营贷款期限最长一般不得超过（）年，超过的应当报中国人民银行备案。
答案：十
56、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起
()。农村信用社使用的《保证担保借款合同》约定的保证期间为()，从借款到期之日起计算。
答案：半年 两年
57、使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的（）。
答案：可能性
58、中国人民银行在()直接领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
答案：国务院
59、人民银行货币政策目标是保持()的稳定，并以此促进经济增长。
答案：币值
60、当事人向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为()，法律另有规定的除外。答案：两年
61、票据贴现的贴现期限最长不得超过（）个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。
答案：六
62、按贷款风险分类法如借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款应归为()类贷款。
答案：正常
63、按贷款风险分类法尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的贷款应归为()类贷款。
答案: 关注
64、按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成（）的贷款应归为次级类贷款。答案：一定损失
65、按贷款风险分类法借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成（）的贷款应归为可疑类贷款。
答案： 较大损失
66、按贷款风险分类法在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款应归为()类贷款。
答案：损失
67、借款人不能按期归还贷款的，应在贷款期限届满前()天，向贷款信用社提交书面借款展期申请书，并填写制式《展期还款申请书》、《借款展期协议书》。
答案：3068、市联社授予县联社、县联社授予信用社、信用社授予信贷员的贷款管理权限，均以签发
()的方式确定。
答案：贷款管理授权书
69、办理抵押贷款时可设定最高额抵押担保，抵押担保期限最长为（）年。答案：5年
70、抵押贷款限额最高不得超过抵押物评估价值的()％。
答案：5071、借款人首次在信用社申请借款金额在（）万元及以上的,无论采取何种借款方式(票据帖现除外)都必须报市联社审查批准.答案：5072、企业及个体工商户流动资金贷款期限最长不得超过（）。
答案：一年
73、抵押人以财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自（）起生效。
答案：登记之日
信贷业务考试试题篇三
*****支行自查报告
为贯彻落实2011年银监局对我市行信贷业务的专项治理工作。我行信贷人员积极开展学习讨论，充分了解了本次专项治理工作的重要意义，明确了执行规章制度和操作规程的重要性、必要性，进一步认识违反规章制度和操作规程的危害性，并根据自身情况展开自查。现将自查情况汇报如下：
一、自查情况与总体评价
1、通过自查我行全体信贷人员都能够合规操作、顾全大局，不为眼前利益所动，站在我行与客户的角度去想问题、做工作。
2、不计较个人得失，办理信贷业务时恪守原则，不怕吃苦，勇于奉献。
3、能够加强自身爱岗敬业意识的培养，进一步增强服务意识，做到“干一行、爱一行、专一行”，自觉接受广大客户监督，定期开展批评与自我批评，做一名合格的信贷人员。
2、恪守规章制度
能够按照国家金融法令，有关法规制度和我行信贷管理条例，具体办理信贷的相关业务，严格遵守信贷员“八不准”和“十严禁”。在办理信贷业务的过程中，严格按规章制度进行贷款调查、审查审批，无违规放贷行为。对于调查中存在的风险隐患，也认真分析加以讨论，尽可能规避风险。对于贷后检查中发现存在问题的，及时加以关注，防控不良。
二、自查发现存在的问题
1、学习信贷业务不够深入，因我行为新开办信贷业务网点，信贷员均为新培训上岗员工，实践经验不足，在信贷业务的发展和产品的认知方面不够深入，对客户的风险把控能力不足。
2、工作还不够积极主动，有时候只求过得去，不求过得硬。
3、工作缺乏创新，按部就班；许多工作只是照着别人学，不去钻研，不去研究，不去归纳，办事凭主观。
三、案例分析
1、我行自查为****，自发放贷款以来，客户还款意愿良好且还款正常，贷款确实用于经营，不存在借新还旧、以贷还贷、重组等延迟风险暴露的情况，信贷员严格按规章制度发放贷款，无违规操作行为。
2、经自查，客户经营情况稳定，资产状况良好，抵押物变现能力强，有按期偿还我行个商贷款的能力，授信额度保持不变，不存在贷款分类偏差的现象。
3、信贷员整理档案过程中由于马虎粗心，同一抵押物下的合同号书写错误，部分资料未按银监局的规范要求整理。自查出的问题已按要求及时整改，做到档案的规范、整洁。在以后的工作中以此为鉴，认真做好信贷工作中的每一个环节。
四、下一步改进措施和有关建议
在以后的信贷工作中，我要兢兢业业，时刻保持清醒头脑，思想上不能有任何的懈怠，踏踏实实工作，老老实实做人。通过这次对个人存在问题的剖析，我的思想受到了洗礼，得到了净化，在以后的工作中我一定会做好每一件事，努力争当一名优秀的信贷员。
今后的努力方向。一是始终坚持抓信贷业务学习，不断为自己“充电”。二是进一步提高风险防控意识和自我防范能力，警惕各种腐败思想的侵蚀。三是坚持按章办事，努力执行好各项规章制度，把制度落实到实处。在发展贷款业务的同时，防控好贷款的不良和逾期。
新建南路支行
2012年3月28日
信贷业务考试试题篇四
（适用个人生产经营性贷款）
河南省农村信用社信贷业务调查报告
客户名称：
业务品种：
金额：
期限：
担保方式：
调查单位：
声明与保证
我们在此声明与保证：此报告是按照省联社有关规定，根据借款申请人提供的和本人收集的资料，经我们审慎调查、核实、分析和整理后完成的。报告全面反映了客户最主要、最基本的信息，我们对报告内容的真实性、准确性、完整性及所作判断的合理性负责。
调查经办人签字：
调查主责任人签字：
年月日
信贷业务考试试题篇五
信贷业务100题及答案
1、信贷的基本概念是什么？
信贷是体现一定经济关系的不同所有者之间的货币借贷行为。广义的信贷是指金融机构存款、贷款、结算的总称。狭义的信贷一般指银行或信用社的贷款。
2、信贷资金的概念是什么？
信贷资金是指金融机构通过吸纳股金、吸收存款、发行债券、股票、拆入资金、经营积累等用来发放贷款的资金叫信贷资金。
3、贷款的概念是什么？
贷款是指以还本付息为条件的货币借贷行为。
4、信贷资金与贷款的根本区别？
信贷资金与贷款是两个不同的概念，信贷资金包括组织资金和运用资金，而贷款指的是资金运用。
5、信贷资金的运动规律是什么？
信贷资金运动规律是：信贷资金是以市场为导向的运动，并表现为以市场原则组织起各个不同的利益主体之间的资金融通活动，用价值规律来调节和处理各个主体之间的利益关系。市场经济规律、市场法则渗透于信贷资金运动的各个环节，并制约着信贷资金运动的全过程。信贷资金的运动过程其实质为表现为货币资金的“双重支付和双重归流”。
6、贷款的种类是如何划分的？ 贷款按期限分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。贷款按方式分为信用贷款、担保贷款和贴现。
贷款按照用途分为：农业贷款、农业经济组织贷款、农村工商业贷款和其他贷款。
贷款按个性化品种分，有农户小额信用贷款、农户联保贷款和助学贷款。
7、什么是短期贷款？
短期贷款，是指贷款期限在1年以下（含1年）的贷款。
8、什么是中期贷款？
中期贷款，是指贷款期限在1年以上（不含1年)5年以下（含5年）的贷款。
9、什么是长期贷款？
长期贷款，是指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款。长期贷款期限最长不得超过10年。
10、什么是信用贷款？
信用贷款，是指以客户的信誉发放的贷款。除农户小额信用贷款外，原则上从严控制信用贷款；
11、担保贷款可分为哪几种贷款？
担保贷款可分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。
保证贷款，是指按《担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或连带责任而发放的贷款。全县农村信用社只能发放连带责任的保证贷款。办理保证贷款，应当对保证人保证资格、资信状况、偿债能力等进行审查，并签订保证合同；
抵押贷款，是指按《担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。
办理抵押贷款，应对抵押物的权属、有效性和变现能力以及所设定抵押的合法性进行审查，签订抵押合同并办理抵押物的有关登记手续。
质押贷款，是指按《担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。
办理质押贷款，应对质物的权属和价值以及所设定质押的合法性进行审查，与出质人签订质押合同，并办理相关的登记或移交手续。
12、贴现的概念是什么？
贴现是指持票人为了取得资金将未到期的商业汇票，转让给联社的票据行为，是联社向持票人融通资金的一种方式。票据贴现期限自贴现之日起到票据到期日止，最长不超过6个月。
13、承兑的概念是什么？
承兑是指承兑人（联社）应承兑申请人的要求，对其签发的汇票依据《票据法》的规定和联社的相关条件，承诺在该商业汇票到期日无条件支付汇票金额的票据行为。联社承兑期限不得超过6个月。
14、农业贷款的概念是什么？ 农业贷款，是指联社发放的农户生产、生活贷款；
15、农业经济组织贷款的概念是什么？
农业经济组织贷款，是指联社发放的从事农业生产、农副产品加工和运输、农业科技等各种农村经济组织贷款；
16、农村工商业贷款是什么？
农村工商业贷款，是指联社发放的农村工业、商业、企业贷款；
17、其他贷款的概念是什么？
其他贷款，是指联社发放的不属于农户、农业经济组织和农村工商业的其他贷款。
18、农户小额信用贷款的概念是什么？
农户小额信用贷款，是指联社根据辖区农户和入股社员资信程度，按照“一次核定，随用随贷，余额控制，周转使用”的管理办法，向申请人发放的限额信用贷款；
19、农户联保贷款的概念是什么？
农户联保贷款，是指联社对联保小组成员提供的农户贷款。联保小组由居住在联社服务辖区内有借款需求的若干个农户自愿组成。联保小组成员共同签订联保协议，并对其他借款人债务承担连带保证责任，在借款人不能按期归还贷款本息时，代为还款。
20、助学贷款的概念是什么？
助学贷款，是指联社以学生家长为贷款对象，对农村及城镇居民因家庭经济困难，无法保证子女继续接受义务或学历教育而发放的贷款。
21、风险和贷款风险的概念是什么？
风险是指产生损失的可能性。贷款风险是指贷款本息产生损失的可能性。因此，我们经常把贷款本息损失可能性较大的贷款称为风险贷款。
22、贷款风险的种类是如何划分的？
按贷款风险形成的原因可分为客户风险（间接风险）和贷款决策风险（直接风险）。
按贷款风险度的大小划分高风险、中风险、低风险。
23、客户风险形成的主要原因是什么？
一是来源于自然因素的不确定性（自然风险）；二是社会变动的不确定性（政治风险）；三是客户自身经营的不确定性（经营风险）。
24、贷款决策风险形成的原因有哪些？
一是贷款对象选择不当；二是缺乏科学的可行性分析和项目评估；三是决策者没有按贷款发放的原则办事，缺乏责任心（道德风险）；四是信息不对称；五是现行的体制因素。
25、贷款的“三性”原则是什么？
“三性”原则是安全性、流动性、效益性。
26、贷款“三性”之间的关系是什么？
安全性是前提，流动性是保证，效益性是目的。安全性与流动性呈正相关关系，与效益性呈负相关关系；流动性与效益性呈负相关关系。
27、贷款“三查”制度的内容是什么？ 贷前调查，贷时审查，贷后检查。
28、贷款按时间划分的形态是什么？ 正常贷款、逾期贷款、呆滞贷款、呆帐贷款。
29、贷款按风险划分的形态是什么？ 正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类。30、贷款四级分类与五级分类的本质区别是什么？
贷款四级分类以贷款是否逾期和逾期时间长短来分析判断贷款质量，在一定程度上忽视了借款人的财务状况与还款能力，很容易在信贷管理上产生一些误区。
贷款五级分类是以了解、分析和确定贷款的风险含量为基本步骤和根本核心，从而将贷款质量进行等级划分，并以此来揭示贷款真实价值。
31、贷款五级分类的核心定义是什么？
正常贷款核心定义：债务人能够履行合同，没有足够理由怀疑债务人不能按时足额偿还债务。
关注贷款核心定义：尽管债务人目前有能力偿还债务，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
次级贷款核心定义：债务人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。可疑贷款核心定义：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
损失贷款核心定义：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。
32、正常、关注、次级、可疑、损失五类贷款的主要表现特征是什么？
正常贷款表现特征：一切正常； 关注贷款表现特征：潜在缺陷 次级贷款表现特征：明显缺陷 可疑贷款表现特征：损失较大 损失贷款表现特征：基本损失
33、正常贷款的主要参考标准是什么？
主要参考标准：债务人有能力履行承诺，还款意愿良好，经营、财务等各方面状况正常，能按时还本付息，信用社对借款人最终偿还贷款有充分把握。
34、关注贷款的主要参考标准是什么？
a、借款人的销售收入、经营利润下降或出现流动性不足的征兆，一些关键财务指标出现异常性的不利变化或低于同行业平均水平；
b、借款人或有负债(如对外担保、签发商业汇票等)过大或与上期相比有较大幅度上升；
c、借款人的固定资产贷款项目出现重大的不利于贷款偿还的因素(如基建项目工期延长、预算调增过大)；
d、借款人经营管理存在重大问题或未按约定用途使用贷款；
e、借款人改制(如分立、兼并、租赁、承包、合资、股份制改造等)对贷款可能产生不利影响；
f、借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生了重大的不利于贷款偿还的变化；
g、借款人的管理层出现重大意见分歧或者法定代表人和主要经营者的品行出现了不利于贷款偿还的变化；
h、借款人在其他金融机构贷款被划为次级类；
i、宏观经济、市场、行业、管理政策等外部因素的变化对借款人的经营产生不利影响，并可能影响借款人的偿债能力；
j、贷款的抵押物、质押物价值下降，或农村信用社对抵(质)押物失去控制，保证的有效性出现问题，可能影响贷款归还；
k、本金或利息逾期（含展期，下同）９０天（含）以内的贷款或表外业务垫款３０天（含）以内。
35、次级贷款的主要参考标准是什么？
a、借款人经营亏损，支付困难并且难以获得补充资金来源； b、借款人不能偿还其他债权人债务；
c、借款人已不得不通过出售、变卖主要的生产、经营性固定资产来维持生产经营，或者通过拍卖抵押品、履行保证责任等途径筹集还款资金；
d、借款人采用隐瞒事实等不正当手段取得贷款的； e、借款人内部管理出现问题，对正常经营构成实质损害，妨碍债务的及时足额清偿； f、可还本付息的重组贷款；
g、信贷档案不齐全，重要法律性文件遗失，并且对还款构成实质性影响：
h、借款人在其他金融机构贷款被划为可疑类；
i、本金或利息逾期91天至180天(含)的贷款或表外业务垫款31天至90天(含)。
j、预计损失率不超过3５％的信贷资产。
36、可疑贷款的主要参考标准是什么？
a、借款人处于停产、半停产状态；固定资产贷款项目处于停、缓建状态；
b、借款人实际已资不抵债；
c、借款人进入清算程序；
d、借款人或其法定代表人涉及重大案件，对借款人的正常经营活动造成重大影响；
e、借款人改制后，难以落实农村信用社债权或虽落实债权，但不能正常还本付息；
f、贷款重组后仍不能正常归还本息；
g、已诉诸法律追收贷款；
h、借款人在其他金融机构贷款被划为损失类；
j、本金或利息逾期18l天以上的贷款或表外业务垫款9l天以上。
37、损失贷款的主要参考标准是什么？
a、符合《财政部关于印发<金融企业呆账核销管理办法>的通知》(财金[2 o 0 5]5 o号)规定的被认定为呆账条件之一的信贷资产；
b、借款人无力偿还贷款，即使处置抵(质)押物或向担保人追偿也只能收回很少的部分，预计贷款损失率超过8 5％。
38、贷款五级分类的分析工具有哪些？
贷款五级分类的分析工具有：财务分析、现金流量分析、担保分析和非财务分析。
39、财务分析的重点是什么？
首先从企业的资产、负债、所有者权益的总体变化分析入手，然后在分类分析的基础上进行总括分析，最后给出评价结论并指出企业经营活动中存在的问题。
从各类资产的金额和构成的变化来看，固定资产等长期资产的变化应属正常，无形资产及其他资产因摊销而逐步下降也属正常情况，且占总资产比重不大，在分析中可以省略。而流动资产的变化则存在一定的问题，这主要表现在应收账款和存货两个项目上。应收账款年末比年初增加，且幅度较大，存货年末比年初增加，两个项目合并增加额很大，因此，该两个项目应作为分析的重点。
从流动负债内部结构来看，对流动负债变化影响最大的两项是短期借款和应付账款。其中，短期借款年末与年初增加，占总资金来源的比重上升；应付账款年末比年初增加，占总资金来源的比重上升。因此，短期借款和应付账款两个项目应是负债项目分析的重点。
从所有者权益总额来看，年末数比年初增加。由于该企业本年度未发行新股，故其增长额均来自于经营方面的贡献，表明经营有成绩。从所有者权益占总资金来源的比重看，年末比年初下降。这表明企业所有者权益的增加数不能满足资产增加的数额需要，也不能按原比例满足资产增加的需要；也意味着该企业的财务风险年末大于年初。40、财务分析的方法有哪些？
比较分析法、趋势分析法、比率分析法、比重分析法 因素分析法、阐释性分析。
41、现金流量分析的重点是什么？ 第一，借款人能否还款？
第二，如果能还款，则资金从哪儿来？其来源是否稳定？ 第三，如果不能还款，则哪一种活动产生的现金少？借款人经营管理中存在什么问题？
42、现金流量分析的方法是什么？
如果借款人用经营活动的现金还款，且现金流量稳定，其贷款为正常；
如果借款人用经营活动的现金还款，但现金流量在减少，其贷款为关注；
如果借款人不能用经营活动的现金还款，还需要投资活动、筹资活动的现金还款，其贷款为次级；
如果对外筹资产生的现金流入仍不足以还款，其贷款为可疑； 如果出售无形资产、固定资产产生的现金、甚至转让股份所得的现金都不足以还款，其贷款为损失。
43、贷款担保的概念是什么？
贷款担保是指为降低贷款损失的风险，提高贷款偿还的可能性，由借款人或第三人对贷款本息的偿还提供的一种保证。信用社与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，信用社可以通过执行担保来收回贷款本息。
44、担保贷款可分哪几类？
可分为：保证担保贷款、抵押担保贷款、质押担保贷款。
45、保证的概念是什么？
保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
46、抵押的概念是什么？
抵押是指债务人或者第三人不转移对所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
47、质押的概念是什么？ 质押可分为动产质押和权利质押。动产质押，是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。
48、什么是第一还款来源？
所谓第一还款来源，是指借款人以主营业务或正常经营活动产生的现金流直接归还贷款的款项。所谓第二还款来源，是指当借款人无法用主营业务或正常经营活动所产生的现金流来归还贷款时，信用社处置抵押物、质押物或对担保人进行追索所得到的款项。
49、什么是“非互利的约束原则”？
所谓“非互利的约束原则”，是信用社为了降低贷款风险，要求借款人或第三人提供的抵押物、质押物或质押权利的价值，必须大于贷款本息和处置抵押物、质押物或质押权利所可能发生的费用；要求保证人承诺的保证金额必须大于贷款本息和信用社行使追索权所可能发生的费用。这样，当借款人不履行或不能履行还款义务时，信用社可能会蒙受损失，但借款人或保证人所遭受的损失将会更大。50、保证方式可分为哪两种？
保证方式主要包括两种，即一般保证和连带责任保证。
51、什么是非财务分析？
是指对影响贷款偿还的相关非财务因素进行定性分析和综合评价的过程，主要包括行业风险、经营风险、管理风险、社会自然因素、还款意愿和农村信用社信贷管理分析。
52、行业风险分析包括哪些主要内容？
行业成本结构、行业成熟期、行业经济周期性、行业依赖性、产品替代性。
53、经营风险分析包括哪些主要内容？
产品特征分析、采购环节分析、生产环节分析、销售环节分析。
54、管理风险分析包括哪些主要内容？
借款人的治理结构、管理层的素质和稳定性、经营思想、关联企业的经营管理、财务管理能力、法律纠纷。
55、贷款五级分类的管理认定机构是如何设置的？ 省联社和县级联社要成立风险管理委员会并设立风险管理部门。省辖市农村信用社管理机构（以下简称市办）和农村信用社要成立风险管理小组。风险管理委员会由理事长直接负责，由联社主任、主管副主任以及风险管理、信贷、资产、新业务、财会、稽核、监察等部门负责人组成。风险管理小组由相关部门（岗位）人员组成。
上述各级风险管理组织负责信贷资产分类结果的认定。风险管理部门与贷款发放部门相互分离制约，作为贷款分类的日常管理机构。风险管理委员会的工作程序除实施细则的有关规定外，可以参照贷款管理委员会工作规范。
56、法人客户申请办理信贷业务需提供哪些资料？
a、借款人书面借款申请书；
b、企业法人营业执照、法定代表人身份有效证明或法定代表人授权的委托书；
c、有权部门批准的企业章程或合资、合作的合同或协议，验资说明；
d、技术监督部门颁发的组织机构代码；
e、实行公司制的企业法人办理信贷业务需提供公司章程；公司章程对法定代表人办理信贷业务有限制的，需提供董事会同意的决议或授权书；
f、特殊行业的企业还须提供有权批准部门颁发的特殊行业生产经营许可证或企业资质等级证书；
g、上年度财务报表、资产负债表和近期财务报表、资产负债表；
h、保证担保贷款还需提供保证人基本情况（同1-7项的内容）和同意担保的证明；
i、抵（质）押担保贷款必须提供抵（质）押物清单及同意抵押、质押的书面承诺（同意办理贷款时客户还需提供社会有资质的专业权威部门出具的资产评估报告书和他项权证原件或存单、折质押的预防挂失通知书或账户质押的协议书）；
j、房地产开发应提供有效的《建设用地规划许可证》、建设工程规划许可证》、《国有土地使用证》、《建设工程施工许可证》、《销（预）售许可证》。k、在信用社所入股金证明的复印件；
l、前期的贷款结欠情况及存款开户资金复印件或情况说明； m、信用社需要提供的其他资料。
57、自然人客户（含个体工商户）申请办理信贷业务需提供哪些资料？
a、借款人书面借款申请书；
b、借款人（或担保人）有效身份证明；
c、借款人（或担保人）个人及家庭收入、资产证明；
d、助学贷款还需提供《学生证》或《入学通知书》；
e、出国劳务贷款还需提供对外劳务合作部门出具的出国务工有效证明；
f、担保贷款还需提供书面担保材料，如抵押物清单和同意抵押证明；质押存单及预防挂失通知书或个人结算账户质押协议书； g、个体户工商营业执照复印件；
h、在信用社所入股金证明的复印件；
i、信用证复印件；
j、前期的贷款结欠情况及存款开户资金复印件或情况说明； k、信用社需要提供的其他资料。
58、发放贷款的基本流程是什么？
信用社发放贷款要严格按照办理贷款业务的基本程序操作，即：客户申请→申报预约→受理→调查→审议与审批（含逐级上报贷款）→与贷户签订合同→贷款发放→贷后管理→贷款收回。县联社和信用社都不能逆程序操作，严禁先发放贷款，后办理贷款手续，或简化贷款手续，严禁先发放贷款，后申请报批，增加贷款风险，造成资金损失。
59、抵押率是如何设置的？
抵押率的设置。要根据抵押物的不同，合理确定贷款的抵押比例。出让土地抵押额不得超过抵押物评估价的60%；机器、厂房设备抵押贷款额不得超过抵押物评估价的40%；商业经营用房抵押贷款额不得超过抵押物评估价的70%；住宿用房抵押贷款额不得超过抵押物评估价的50%。
质押率的设置。质押贷款额不得超过动产质押物变现值的70%，不得超过权利质押凭证面值的90%。60、贷款质量管理有哪些？
实行贷款质量管理主任负责制。2005年1月1日起信用社新发放的贷款到期收回率要达到98%。信用社新发放贷款不良贷款率超过2%的，由县联社对信用社主任及其班子成员实行集体问责，并视情节轻重给予社主任及班子成员记过以上的纪律处分。年度贷款到期收回率低于县联社规定比例的信用社，由县联社对信用社班子成员集体问责，同时给予记过以上的纪律处分。61、新县农村信用社贷款利率是如何确定？
贷款利率根据《中国人民银行关于下发农村信用社贷款定价模板的通知》（银发﹝2006﹞8号）要求，严格按照《新县农村信用合作联社贷款利率定价管理办法》的相关规定，根据借款人的信用等级、信用方式、入股情况、与信用社业务交易量、单笔贷款额度及贷款用途等情况，实行一笔贷款确定一个贷款利率，逐步形成农村信用社自己的贷款利率定价管理机制。62、信用社信贷档案管理规定有哪些？
农村信用社贷款档案实行专柜、专人管理以保证贷款档案的完整性。信用社要切实加强贷款档案资料管理，详细收集贷款档案资料，做到一户一档，杜绝有贷款无档案现象的发生。每个信用社要确定一名信贷档案管理人员，上报联社信贷科备案。在整理收集借款申请书、借款合同、贷款审批表、身份证和营业执照复印件、抵（质）押物权利证复印件、他项权证复印件、调查报告、承诺书、投票表决表及会议记录复印件等档案资料的基础上，用统一的贷款档案封皮，逐一装订成册，对贷款催收通知及贷后调查的补充资料可采取装订预留空页贴补的方式归档。
对他项权证、质押存单（证券）、代保管的其它证件要指定专人入库管理，必须建立抵押物登记簿、质押物登记簿和抵债资产登记簿，逐项登记，严格领取证件签名登记制度，防止借款人权证丢失或被盗。
实行贷款档案调阅制度，明确贷款档案管理员，贷款档案调阅必须经信用社主任同意，并实行调阅登记，坚决杜绝贷款档案丢失现象发生。
63、贷款展期有哪些规定？ 在符合贷款展期条件的前提下，短期贷款展期不得超过原贷款期限；中期贷款展期不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期最长不超过3年。一户贷款只准展期一次。64、办理借新还旧贷款的原则是什么？
办理换据贷款的原则。换据贷款总体原则是：“严格标准、强化管理、降低风险、提高质量”。实施换据贷款必须有利于预见性的退出客户，实现信贷结构的战略性调整；必须有利于重新落实贷款担保、提高贷款担保能力，确保贷款手续合法合规；必须有利于逐步减少高风险贷款总量、降低贷款风险程度。65、办理借新还旧贷款的条件有哪些？
a、凡生产经营正常、能按时支付利息，且换据时点不欠息，担保有效的贷款可换据。
b、原贷款法律手续不完善或时效即将过期，不换据无法保全贷款的，原贷款担保值不足，不换据贷款手续将造成贷款损失的；原贷款债权悬空的可换据。对逃废企业，以及进入或即将进入诉讼程序的企业，严禁换据。
c、换据应适当压缩信用总量，不得增强原贷款额度。d、换据贷款要按权限、程序办理，要落实各环节的主责任人和经办责任人，明确责任。
66、个人储蓄存款的原则是什么？
存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密。67、储蓄存款的种类有哪些？ 活期储蓄存款、定期储蓄存款、定活两便储蓄存款。68、定期储蓄存款的种类有哪些？
整存整取储蓄存款、零存整取储蓄存款、整存零取储蓄存款、存本取息储蓄存款。
69、《中华人民共和国银行业监督管理法》什么时间公布施行的？
2003年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过，2003年12月27日中华人民共和国主席第十一号令公布，自2004年2月1日起施行。
70、商业银行贷款，应遵守哪些资产负债比例管理的规定？ a、资本充足率不得低于80%；
b、贷款余额与存款余额的比例不得超过75%；
c、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%； d、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%；
e、国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定；
71、《商业银行法》中所称的关系人指的是哪些人？
a、商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；
b、前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。72、《商业银行法》对发放关系人贷款有哪些规定？ 不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
73、国务院银行业监督管理机构的监督管理职责有哪些？ 规章制度制定权、审查批准权、对银行业金融机构高级管理人员实行任职资格管理；非现场监管、现场检查；建立评级体系和风险预警机制并对银行业金融机构进行分析、评价；建立突发事件的发现、报告岗位责任制度；和有关部门建立突发事件制度并制定银行业突发事件处置预案；编制统一的统计数据、报表；指导银行业自律组织以及开展国际交流和合作等。74、什么叫金融机构的关联交易？
金融机构的关联交易是指金融机构与其关联方之间发生的转移资源或义务的事项，包括授信、租赁、资产转移、提供劳务、研究与开发项目技术和产品转移。75、农村信用社改革的总体要求是什么？
明晰产权关系，强化约束机制，增强服务功能，国家适当扶持，地方政府负责。
76、改革信用社产权制度的形式有哪些？ 股份制、股份合作制、合作制。
77、改革后农村信用社监督管理体制的总体框架是什么？ 通过改革，农村信用社监督管理体制将形成“国家宏观调控，加强监管，省级人民政府依法管理、落实责任，信用社自我约束、自担风险”的总体框架。
78、设立农村商业银行应当具备哪些条件？ a、符合《农村商业银行管理暂行规定》的章程； b、发起人不少于500人；
c、注册资本不低于5000万元人民币，资本充足率达到8%； d、设立前辖内农村信用社总资产10亿元以上，不良贷款比例15%以下；
e、有具备任职所需的专业知识和业务工作经验的高级管理人员；
f、有健全的组织机构和管理制度； g、有符合要求的营业场所和管理制度；
h、有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施；
i、中国银行业监督管理委员会规定的其他条件。79、设立农村合作银行应当具备哪些条件？ a、符合《农村合作银行管理暂行规定》的章程； b、发起人不少于1000人；
c、注册资本不低于2000万元人民币，核心资本充足率达到4%； d、不良贷款比例15%以下；
e、有具备任职所需的专业知识和业务工作经验的高级管理人员；
f、有健全的组织机构和管理制度； g、有符合要求的营业场所和管理制度；
h、有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施；
i、中国银行业监督管理委员会规定的其他条件。80、实行以县（市）为单位统一法人应当具备哪些条件？ a、辖农村信用社统算，账面资能抵债； b、基层农村信用社自愿；
c、县（市）联社有较强的管理能力；
d、统一法人后股本金达到1000万元以上，并使核心资本充足率在任何时点不低于2%。
81、中央银行资金扶持政策有哪几种形式？ 有专项票据和中央银行专项借款两种形式。82、专项票据置换不良资产顺序有哪些规定？
总的原则是不良贷款优先于历年挂账亏损，呆账贷款不足以置换专项票据额度时，可按呆账贷款、历年挂账亏损、其他不良贷款的顺序进行置换，但以县（市）为单位计算，所置换不良贷款数额不得低于专项票据额度的65%。
83、农村信用社兑付中央银行专项票据条件有哪些？ 以县（市）为单位考核，实行信用社和县（市）联社两级法人体制的信用社资本充足率达到2%；实行统一法人体制的信用社资本充足率达到4%；农村商业银行或农村合作银行资本充足率达到8%；按“一逾两呆”口径计算，不良贷款比例较2002年12月末降幅不低于50%。
84、农村信用社社员退股有什么规定？
投资股只能转让、继承与赠与，但不得退股，资格股满足以下条件可以退股： a、社员提出退股申请； b、农村信用社当年盈利；
c、农村信用社资本率达到规定要求，并且在退股后仍能达到规定要求；
d、持满三年并转让所持全部投资股； e、经董事会同意。
资格股退原则上应在当年年底财务决算后办理，在年底财务决算前办理退股的，不支付当年股金红利。85、省联社不良贷款责任追究有哪些规定？
实行贷款质量管理主任负责制。2005年1月1日以后新发放贷款不良率应控制在3%以内。信用社新发放贷款不良率超过3%的，由县联社对信用社主任、分管副主任集体问责，并视情节轻重给予信用社主任、分管副主任记过以上的纪律处分。86、备付金比例的具体规定是什么？
备付金比例是备付金余额与各项存款余额的比例减去法定存款准备金比例不得低于3%。87、备付金包括哪些资金？
现金、业务周转金、缴存存款准备金、存放农业银行款项、存放其他同业款项、存放联社款项。88、资产流动性比例的具体规定是什么？
资产流动性比例是指流动性资产与流动性负债的比例不得低于25%。
89、存贷款比例的具体规定是什么？
存贷款比例是指各项贷款余额与各项存款余额的比例，年末比例不得高于80%。
90、对流动负债依存率的具体规定是什么？
对流动负债是指流动负债净额与长期资产的比例不得高于30%。
91、什么是流动负债净额？
流动负债净额是指流动负债减去流动资产。92、中长期贷款比例的具体规定是什么？
中长期贷款比例是指一年期（不含一年期）在长期贷款余额与一年期以上（不含一年期）存款余额的比例不得高于120%。93、拆入资金比例的具体规定是什么？
拆入资金比例是指拆入资金余额与各项存款余额的比例不得高于4%。
94、拆出资金比例的具体规定是什么？
拆出资金比例是指拆出资金余额与各项存款余额的比例不得高于8%。
95、对最大一家客户贷款比例的具体规定是什么？ 对最大一家客户贷款比例是指对最大一家客户贷款余额与资本总额的比例不得高于30%。
96、对最大十家客户贷款比例的具体规定是什么？
对最大十家客户贷款比例是指对最大十家客户贷款余额与资本总额的比例不得高于150%。97、资本充足率的具体规定是什么？
资本充足率是指资本净额与加权风险资产的比例不得低于8%。98、资产利润率的具体规定是什么？
资产利润率是指利润总额与全部资产的比例不得低于0.5%。99、利息收回率的具体规定是什么？
利息收回率是指本期实收利息与本期应收息比例不得低于90%。
100、资产费用率指的是什么？
资产费用率指的是费用总额与资产平均余额的比率。
