落实科学发展观破解中小企业融资难调研措施
长期以来，融资难一直是制约中小企业发展的瓶颈问题，贷款额小、使用期短、缺乏抵押能力则是中小企业的典型特征。随着全球金融危机的进一步蔓延，其对实体经济的影响也日益显现，导致企业生产、经营出现许多问题，特别是资金短缺是中小企业普遍存在的问题。面对复杂严峻的国际国内经济形势，我们在深入学习实践科学发展观时，如何运用科学发展观解决实际问题，用新举措突破发展瓶颈，切实帮助企业渡过难关，是当前迫切需要解决的问题。结合我区中小企业的发展现状，就如何破解中小企业融资难的问题浅谈自己的看法。
一、中小企业融资难的具体表现
改革开放以来，我区中小企业得到了长足发展。20xx年，我区以中小企业为主要组成部分的民营企业达到近60余家，吸纳从业人员0.8万人，其中规模以上的中小企业25家，实现国民生产总值82325万元，上缴各项税收6029万元。中小企业已经成为全区国民经济和社会发展最快的增长点。但是，中小企业在发展过程中，一直受到融资难的困扰，制约了企业的发展，而我区中小企业融资难的问题更为突出，其主要表现在：
1、中小企业固定资产投资贷款难。据对区经贸委系统和区工业园的企业的调查，除个别规模较大的民营企业外，其他中小企业固定资产投资大部分都是自有资金，或者通过异地融资、民间借贷等渠道，解决其投入不足，当地金融机构特别是国有商业银行对中小企业固定资产投资贷款不多。
2、新建新办中小企业流动资金贷款难。我区工业园区是中小企业集中发展的主要载体，是招商引资项目和承接东部发达地区产业转移以及全民创业的重要平台。但是，对于新进工业园区和新创办的企业，由于开业时间不长，不能提供在当地连续三年经过审计的财务报表，难以获得银行特别是国有商业银行的生产流动资金贷款，造成企业不能达产达标，有的甚至处于半停产状态。如我区的恒威企业20xx年下半年自筹资金600万元，新建两条年产7000吨再生铜棒和铜线生产线，但因缺流动资金购买原材料，影响了企业的生产。
3、中小企业直接融资难。目前，中小企业直接融资主要依靠中小企业板上市和发行债券，大型企业还可通过主板和境外上市。由于中小企业上市和发行债券的门槛高，企业要求上市的主动性不强烈，并认为在证券市场发行债券融资是高不可攀。到20xx年底，我区中小企业没有一家在中小企业板上市，也没有一家在证券市场发行企业债券。
4、中小企业贷款抵押资产评估登记难。在调研中，许多企业包括我们自己在办理担保贷款业务时都认识到，中小企业贷款抵押资产评估成本高、手续繁琐、有效期短。企业在不同银行每贷款一次，均需对抵押资产重新评估一次。企业房产、地产、机器设备即使已经登记，但登记部门只认定其指定的中介服务机构，有的要重新登记。有些登记部门不按登记的笔数一次性固定收费，而是按标的金额比例收费。评估、登记的有效期与贷款期相同，企业短期贷款到期再贷，又须重新评估、登记，大大增加了企业的融资成本和融资难度。
二、中小企业融资难的原因
造成中小企业融资难的原因涉及国家宏观政策调整、金融机构、企业本身、政府和部门等各个方面，主要是：
1、货币从紧的宏观调控政策的影响。近几年，随着人民币的较快升值和通货膨胀的逐步显现，为消除经济过热和物价过快上涨的压力，国家进一步采取措施，不断加大宏观调控力度，财政政策从积极调整为稳健，货币政策从适度从紧调整为从紧，信贷规模受到严格控制，加上各种原材料价格上涨，企业铺底所需流动资金大大增加，中小企业企业越来越感到资金紧张，融资十分困难。近段时间以来，随着金融危机影响的进一步深入，国家信贷政策也进一步调整，实行适度宽松的货币政策，但由于中小企业本身条件限制，中小企业获得的贷款还是不多。
2、金融机构相关制度规定和利益的影响。一是金融服务体系不发达。我区设有分支机构的主要是四大国有商业银行、政策性农发行和地方非银行金融机构农信联社；股份制商业银行在我区极少设分支机构，资金供应总量少，银行同业竞争弱。二是国有商业银行对中小企业企业融资存在许多制度、规定和操作上的障碍。在调查中企业反映，县级国有商业银行，基本没有贷款审批权；市级分行的权限也很小，金额较大的一般需省行审批。这对于落户在我区的广大中小企业想取得国有商业银行贷款，不仅审批环节多、时间长，极易错过资金需求的机会。且商业银行规定，贷款企业必须提供连续三年经过审计的财务报表，否则，不符合贷款的起码条件，致使大量招商引资新进工业园区和新创办的中小企业被拒之求贷门外，望贷兴叹。三是国有商业银行对中小企业贷款普遍存在重大型企业轻中小企业、重抵押轻担保、重短期轻长期，绝大多数中小企业固定资产投资只能靠自有资金。四是城市商业银行、农信联社等中小金融机构资产规模小，贷款利率高，企业 成本大，一般中小企业难以承受，只能缓解部分效益好的企业少量短期贷款的燃眉之急，解决不了大多数中小企业的根本问题。
3、中小企业自身缺陷的影响。一是中小企业管理不够规范、财务制度不够健全、财务信息不够透明是较为普遍的现象。按银行现行规定，企业要获得银行贷款首先必须进行授信评级，要求企业提供详细的经营记录及生产经营情况的相关财务指标。据调查反映，目前我区不少中小企业特别是新建、新办企业，银行很难及时获得其系统的相关报表资料，难以对企业生产经营状况做出准确的分析、评估和授信，不敢贸然放贷。二是有的中小企业可供抵押的资产少或手续不全，且中小企业一般规模偏小，产品档次相对较低，盈利水平不高，市场竞争力较弱，抗风险能力较差，生产经营波动较大，银行怕承担贷款风险，而不敢放贷。三是少数中小企业诚信意识淡薄，不积极主动履约还本付息，个别甚至恶意逃废银行债务的情况时有发生。
三、破解中小企业融资难的举措
1、强化政府部门在企业融资中的协调作用。目前，国家实施宽松的货币政策，且银行利率已调至较低水平，企业使用信贷资金的成本大大减少，但由于按照金融机构的管理体制，银行对贷款的审批条件并未放松，许多企业贷款难的问题仍未解决，这就要求政府部门充分利用政府的信用、资源，积极为企业贷款想办法，协调银、企之间的关系，使企业早日获得贷款。一是充分利用信用担保公司的融资功能，为企业解决生产流动资金。如：我区的电缆公司、锦源钢铁和恒威金属的担保贷款申请已通过省总公司审批，并分别获得1000万、600万和200万的贷款计划。二是积极整合资源，为企业融资作好抵押物的准备。我区的国有企业改制后，有一部分闲置资产移交给政府管理，且供销系统、粮食系统、商业系统、二轻系统及部分行政事业单位有数量可观的固定资产（主要是指房屋和土地），要组织人员对其资产进行整合，将有效资产集中起来，由政府统一管理随时为企业融资提供担保。三是借鉴其他县市的融资办法，由区政府召集相关部门，以工业园的土地作抵押物，对园区内的企业贷款进行打包融资，由工业园区统借统还。如：奉新县成立金融合作办，每月组织召开一次银企对接会，鼓励银行增加对企业的贷款支持力度，同时实行由园区融资平台开发公司统借统还。
2、大力发展多种形成信用担保体系。中小企业信用担保机构在解决中小企业融资难上，不仅可以为抵押物不足的老企业融资提供直接式担保服务，尤其是为新建、新办企业融资提供孵化式担保服务，其方便、快捷、简单是其他金融机构无可替代的。大力发展中小企业信用担保机构，加强中小企业信用担保体系建设，经济发达地区十分重视，经济欠发达地区更应重视。目前，一方面是中小企业融资难，另一方面是大量民间资金游离在外，如何使这部分资金聚集起来发挥效益，这是值得我们重做的问题，我们要充分利用国家出台的《小额贷款公司试点指导意见》，积极引导民间资金，大力扶持小额贷款公司、融资租贷公司、信贷投资公司、信用担保公司和典当行等多类型信用担保机构的发展。如我省于20xx年11月成立的信用担保股份有限公司及其103家县市分公司。
3、进一步完善中小企业信用体系建设。针对中小企业对信用体系建设不重视的问题，为提高中小企业的贷款成功率，由中小企业部门牵头，会同发改委、人行、银监、财政、工商、税务、劳动、技术监督等部门，整合政府与金融机构资源，建立统一的中小企业公共信用等级标准，按照公开、公平原则，开展中小企业信用评级工作，并将其作为企业在银行申请融资的信用依据。
