摘要：风险会影响企业经营的成败，企业必须对各种内外部风险因素进行实时监控，有着风险预警机制，才能有效的对风险进行防范和控制，最终保证企业经营目标的实现。而认识和重视金融企业的经营风险，是企业管理者必备的能力。在风险类别和危害方面，要分清内部因素和外部因素。本文从金融企业风险的动态管理表现入手，剖析了金融企业存在的风险类型及其危险，同时指出金融企业风险管理的问题和建议，从中对动态风险发现企业风险管理意识不足、风险管理秩序混乱、风险管理体系不够完善、内部控制机制有待完善等常见问题，提出加强金融企业动态风险实施工作。
关键词：静态风险；动态风险；监测风险；控制风险；评估风险
金融企业自改革开放以来，发展迅速。金融企业大多追求高收益，但往往收益与风险是同比增加的，具体的一家金融机构因经营不善而出现风险危机，有可能对整个金融体系的稳健运行构成威胁；一旦发生系统风险，金融体系运转失灵，必然会导致全社会经济秩序的混乱，甚至严重的会引发政治危机。因此企业的中要重视各项风险来源，发现风险，尽可能的规避各个环节的可控风险。本文主要讲述金融企业的动态风险，项目全过程的管理，通过监测、控制风险、评估风险来实施，将企业的风险控制在可控范围内。
一、金融企业存在的风险类型
企业风险是指对企业的战略与经营目标实现产生影响的不确定性。企业风险分类：第一，按照金融风险产生的根源划分，包括静态金融风险和动态金融风险；静态风险主要考虑社会政治环境正常情况下，由于自然力量的非常变动导致损失发生的风险，是可以通过转移方式控制。动态风险主要考虑与社会变动有关的风险，或者是项目运营过程中发现的风险，这些风险及早发现是可以规避的。第二，按照金融风险涉及的范围划分，包括微观金融风险和宏观金融风险；这些风险主要产生原因是由于国内外宏观经济政策及经济运行情况决定；第三，按照机构的类别划分，包括银行风险、证券风险、保险风险、信托风险等，这些类别的风险是由各行业状况，国家产业政策决定。
二、动态风险管理的必要性和可行性
我国实行市场经济时间不长，对于金融企业风险管理的研究和实践处于摸索阶段，与国际上先进的国家还有着较大的差距。我们必须紧跟国际风险控制发展形势，及时了解并掌握先进的技术和理念，以适应我国金融行业发展的需要。金融风险产生的根源划分为静态金融风险和动态金融风险。动态金融风险主要是由企业的经营管理状况和市场需求变动或经济、金融体制改革等因素引起的风险。动态风险造成的后果是难以估计的，因为市场资金的需求的变动和来源都较为广泛。金融体制改革的变化引起银行经营方面的波动，是很难用历史资料来推算的。动态风险可能引起的后果是双重的，即可能给企业带来经济上的损失，也可能带来额外的收益。动态风险常常是可以回避的风险，此时企业在风险面前可以处于主动地位。动态风险的不可计量性和不可保险性，其可能引起的损失是无法直接计入成本的。而且，这种风险本身还意味着可能的收益，也不能进入成本。因此金融企业的动态风险管理是企业的重中之重，它是可以规避企业风险的发生的，因此许多企业都逐渐对动态风险管理重视起来并实施了相应的对策。据普华永道2004年初对世界上1400个大中型公司的CEO进行的调查，其中38%的CEO声称已经建立了完整的全面风险管理体系，35%已经初步建成全面风险管理体系。16%正在计划中，只有10%表示正在研究或尚无准备建设风险管理体系。既然这么多大型企业早已经实行了全面风险管理，因此动态风险管理肯定是必要的，更是可行的。我们可以通过健全的风险管理体系、风险评估系统按照公司统一标准，多维度进行分析，在项目管理中动态的管理风险，发现风险，对风险进行综合考核与评价。
三、风险管控中的问题
我国风险管理的意识起步较晚，监管细则不象国外起源早。现阶段各企业中也频繁出现一些风险，因此金融机构在对风控管理被重视起来，很多金融机构从失败的项目中总结出一系列的控制手段和措施，也认识到在过程中风险管理的重要性。现主要明显的风险管控问题。（一）监管机构辅助力量不足。银行、保险、证券等相关监管机构出台了相关的监管办法，目的是维护行业的合法，稳建运行，从而防范和化解金融风险。但体制监管办法较为分散，金融业务有时会有交叉情况，导致形成信息不对称的情况。且监管机构并没有形成有效的金融风险监测、评价、防范的体系，缺乏早期预警和早期控制等一系列科学的严谨制度。所以系统性的动态风险在金融企业中难以被发现，从而使监管机构的辅助力量就会显示不足。（二）金融企业风险管理制度流程形式化。现如今大多企业都有着一整套有关风险控制的制度和流程，但具体实施时针对一系列的工具，如风险评估模型、情景分析、压力测试等并未真正有效利用。在管理过程中对于各类工具虽然在实际工作中有所运用，但不对工作结果进行评估，不对风险类型进行认定，导致企业无法对已经出现的风险采取应对措施，从而失去了风控的意义。再者利用了风险识别工具后，又不重视时效导致风险识别的滞后，从而使企业失去了最佳控制风险的时间。以上情况使得企业风控管理形同虚设，成为企业一个形式而已。（三）风险管理不全面且不被重视。现在金融企业业务发展迅速，各类新兴金融产品陆续面世，企业间竞争演练到白热化程序。企业往往重视业务，急于更快开拓市场，占据行业主导地位，面对行业风险，市场风险，企业信用等风险则会不太重视，一心只想抢占市场份额，企业对风险管理完全不重视。再者大多数的人认为风险是中后台部门该去管理的事情，投资团队往往只关注业绩和利润，而不是从项目本身出发，自己对项目风险没有预判。进入投后阶段项目有了风险就认定是风控部门的事，与投资部门无关，互相推诿。企业没有把风险作为全员应该重视的工作，对于投委会决策时对中后台的建议企业也没有过多的重视，从而使项目触发风险直接导致投资失败。这种也是对风险管理的不全面的体现。
四、加强金融企业动态风险的措施建议
动态风险是项目全周期的管理工作，需要全体项目人员参与其中，让全体人员了解风险，有风险意识，并能发现风险。针对风控管理的问题有以下措施建议。（一）树立先进的风险管理文化。现在金融企业的风险管理都有着先进的风险管理文化，但偏于技术，新的项目立项都是利用大数据，用数据模型作为投后的管理的重要管理依据。所有的管理都依据于大数据系统，导致很多企业中的员工缺乏人情味和责任心，对工作失去热情，短期化行为比较严重。只有将风险管理从理论变为所有从业人员的自觉意识和行为，风险管理体系才能发挥其作用。要逐渐树立风险管理是每一个员工的职责和观念，而不单单是某一部门事情，是某些领导的责任。要使全体员工明确风险管理和业务发展并行不悖，动态的风险管理的过程同样是创造价值的过程。风险存在于业务的每一个环节，金融服务的过程也就是承担和控制风险的过程。（二）建立健全风险管理体系。公司要建立一套风险管理流程，大力推进合规文化的引领作用，推进风险合规向标准化发展。风险管理一定要有底线思维，坚持谨慎科学的风险管理理念，在经营过程中不断的开展动态风险管理流程的建设和优化工作，逐步构建前、中、后台的风险防控体系。风险管理并不是一个部门的工作，而是涉及每个环节的每一个相关的业务部门。管理必须科学化、精细化、系统化，这样才能健全风险管理体系。可以通过三方面体现：（1）随时了解金融行业局势，逐步控制系统性的金融风险。企业定期宣导国内外金融的相关政策，让全员了解金融局势和政策的更新化，系统风险是企业发展层面的，不仅仅需要领导层，更需要全体员工了解参与。这样才有利于企业规范风险管理流程的方向性、执行力。（2）强化监管过程风险；金融企业投资的项目，需要了解底层资产背景，不仅仅从财务报表、投测模型分析投资项目的风险。还要通过了解企业市场前景、企业文化、客户满意度等多维度进行分析了解。很多企业对于风控管理仅仅只针对报表数据分析风险，这些数据虽然是发现风险强有力的支撑，但数据有时会滞后，因此风险人员要适当走出数据分析的塔楼，事前就应该有风险意识，变被动为主动，变事后为事前，将风险控制在可控范围内。（3）风险评估；企业全面落实监管要求，发现风险点及时上报，结合线上线下的综合监测结果及时发现并评估风险，明确风险级别，提高企业的风险监测、风险评估、风险控制，分析决策能力。针对各项风险评估案例，内部总结分析，减少同类的风险案例，化解风险。（三）加强风险管理人员业务能力培养。随着我国金融企业发展迅速的今天，金融企业对相关风险管理类人才的需求也在不断的提升。在这样的背景下，金融企业如何对风险管理人员能力的培养是迫在眉睫的事情，一方面可以加大对风险管理人才的引进力度，可以通过校企合作的方式，为金融企业提供必要的人力资源支持，定向引进优质人才；另一方面，金融企业还应该立足企业现有的人力资源，借助积极有效的内部和外部培训机会，让企业的员工不断学习更好地助力企业的风险管理工作。从而提高企业风险监测、风险应对能力以及风险评估等方面的水平和能力。只有不断的强化风险管理人才的管理能力，才能够更好地应对今后企业在运营和发展过程当中所面临的风险管理挑战。
总之，风险管理是当前我国诸多金融企业在运营和发展过程当中所面临的一个重要问题。只有科学的加强风险管理人员的能力，金融企业发展才会有一个良性的空间。五、结语金融企业围绕总体经营目标发展过程中，企业要培育良好的风险管理文化，要将风险整合到企业文化和价值观之中，过程中的动态管理是企业要持至以恒的。要让全体员工意识到风险管理的重要性以及风险管理的作用。我们企业要多强化员工合规意识，教育和培训在风险管理文化的角色，确保遵守国家的法规原则下，进一步提高监管政策传导的广度和深度。全面提升动态风险管理水平，将企业的风险控制在可控范围内，这样企业才会发展更长久，金融行业也才会有良性的发展方向。
参考文献
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作者:刘婵娟单位:平安不动产有限公司武汉分公司
