【摘 要】国家助学贷款是学生资助体系中的重要组成部分，通过为家庭经济困难学生提供资助资金，以帮助更多家庭经济困难学生顺利完成学业。基于近年来在工作中发现不少边远地区国家助学贷款政策宣传及执行不到位等情况，为进一步完善国家助学贷款政策，本研究通过对边远贫困地区家庭经济困难生助学贷款的现状及国家助学贷款工作存在的问题、原因开展了调查分析，并依据调查结果提出了相应的改进措施建议。笔者于2014年7月，采用问卷调查的形式对揭阳普宁地区农村家庭经济困难学生及家长进行了抽样问卷调查。本次共派发问卷400份，回收380份，回收率为95%。其中，农村户口占80.6%，城镇户口占19.4%。经筛选，对其中354份有效问卷进行了数据统计分析。
【关键词】国家助学贷款；对策；建议；边远地区
一、边远地区国家助学贷款现状调查分析
（一）对国家助学贷款基础宣传的现状。57%的被调查学生表示完全不了解国家助学贷款政策；23%的被调查学生表示对国家助学贷款政策了解不多；只有20%的被调查学生表示对国家助学贷款政策基本了解，而且大部分学生都是在申请国家助学贷款之后才对其有所了解。高达92%的被调查学生认为国家助学贷款在申请的过程中难度较大。而家长方面，有64%的家长表示对国家助学贷款的相关政策了解甚少；约24%的家长则表示根本不了解。
（三）对国家助学贷款认可程度的现状。53%被调查的学生认为国家助学贷款对完成学业起到一定的缓解作用，但仍有较大的经济负担；60%的被调查学生表示，在确实存在家庭经济困难的情况下，首先考虑的是通过申请勤工俭学或向亲朋好友借钱；而约78%的被调查的家长认为能获得国家助学贷款比较困难或者根本申请不到；约44%被调查的家长认为国家助学贷款对大学生完成学业起到很大帮助，能够解决上学费用问题；约54%被调查的家长表示会首先考虑到通过向亲朋好友借钱的方式为小孩解决学杂费和学费；约30%被调查的家长表示会考虑助学贷款的方式。
二、国家助学贷款工作存在主要问题
（一）国家助学贷款政策在边远地区的宣传有待进一步完善。从调研情况看，只有20%的学生表示对国家助学贷款政策基本了解，而这些学生中大都是在自己申请过助学贷款之后才熟悉相关政策的。学校、地方政府、对于国家助学贷款政策的宣传有待进一步加强，学生所在的高中大多数并未就国家助学贷款政策进行宣传，各地乡、村级政府亦缺乏有效宣传，导致很多家庭经济困难的学生与家庭并不了解助学贷款的申报条件、程序、金额等。
（二）不少家长及学生对国家助学贷款政策仍存有误解。调研发现，无论是学生还是家长，对国家各项资助政策的了解都只停留在对资助项目的了解，但对各类资助项目的详细内容了解甚少，甚至有不少误解，还认为国家助学贷款很难申请，因此导致了超过一半的经济困难家庭表示会首选向亲朋好友借钱的方式为小孩解决学杂费和学费，仅有不到30%的家长表示会考虑助学贷款的方式。
（三）对学生在国家助学贷款方面的诚信教育仍有缺位。从调研情况看，学生接受诚信教育的渠道、程度等都是不同的，主要取决于学校的诚信教育工作与社会诚信意识熏陶。部分学生在学校学习、生活中接触到的诚信教育不多，甚至对自己因违约造成的信用记录不良影响不以为然，存在一定的盲目性。
三、对改进高校国家助学贷款工作的对策
基于上述对普宁地区农村家庭经济困难生国家助学贷款的调查分析，下面分别从政府、银行、高校和学生方面提出改进和完善边远地区开展国家助学贷款工作的对策建议。
（一）政府方面。第一，注重国家助学贷款发放力度的加大，满足更多家庭经济困难学生的贷款需求。第二，完善家庭经济困难学生个人征信系统，降低贷款学生的信用风险。第三，实现国家助学贷款发放对象标准量化，实现资助资金效益最大化，真正帮助更多需要帮助的学生，确保学生安心学习、健康成长。第四，进一步发展生源地助学贷款业务，获得更多的新资助，同时降低金融机构的风险与受贷学生的违约率。第五，注重政策方面的扶持，对国家助学贷款的还款期限进行合理的制定。
（二）银行方面。第一，实现国家助学贷款手续的简化，淡化其商业化的经营意识，提高贷款服务的效率，做好国家助学贷款的发放与管理工作。第二，实现还款方式的灵活化，银行应该更加灵活与人性化地对还贷时间进行制定，如果出现不能够按时还贷的，可以考虑办理延期手续。第三，适当增加贷款额度，放宽申请人的资格条件，让更多边远地区的家庭经济困难的学生能够得到帮助。
（三）高校与学生方面。第一，建立家庭经济困难学生个人信用档案，高校在国家助学贷款工作中主动承担贷款管理实务，对学生的借贷过程进行实时监控，并将学生的有效信息提供给银行。第二，注重国家助学贷款政策的宣传工作，让更多的人了解国家助学贷款政策。第三，注重诚信教育，树立受贷学生良好的贷款求学意识与如期还款意识。