对县支行金融空白乡镇服务点调查的思考
金融机构空白乡镇，是指乡镇一级没有设立银行业金融机构网点，或金融服务尚未有效覆盖。为解决这些地区农民的基本金融服务需求，10月，浙江省启动了实施“空白乡镇金融网点与服务覆盖工程”，农行青田县支行积极响应，把实施该项工程作为履行社会责任的具体实践，主动承担了青田县6个金融空白乡镇的金融服务。在各乡镇金融服务点开业前，该行专门成立了空白乡镇金融服务领导小组和办公室，丽水市分行和县支行领导多次走访空白乡镇，听取当地经济社会和农民金融需求的情况介绍，重点落实建设方案。他们克服金融空白乡镇地理位置偏僻、交通不变、通信网络不畅、开办成本较高等种种困难，对建设中涉及的硬件建设、安保措施、费用、人员安排及时间进度等进行认真细致的规划，确保该项工作全面稳步推进。
一、青田农行金融空白乡镇服务点的基本情况
6月18日该行首个金融服务点---章旦乡金融服务点正式对外营业后，该行承担的贵岙、小舟山、吴坑、岭根和万山乡等其他5个金融服务点也相继开业，营业网点设立除章旦乡是租赁外，其余5个网点均设立大乡镇府大院内，营业场面积在12-18.2平方，6个乡镇常住人口在700-5500人之间，距县城最近的章旦乡行车时间需30分钟，最远的岭根乡行车来回时间需8个小时。
目前，该行承担的6个金融机构空白乡镇全部设立了非全日制固定机构网点，采取每个乡镇每星期固定一天时间营业的流动服务方式，组成2人以上的专业服务团队，利用“金益农”移动终端为这些乡镇的农户提供存款、取款、汇兑、小额贷款、银行卡等金融服务，进一步促进国家支农惠民政策的发挥。自6月18日章旦乡金融服务点开业至20xx年3月末，该行6个服务点下乡服务169次324小时，累计办理存取款业务1529笔金额881万元，办理转账业务176笔金额295万元，开立惠农卡367张。
二、存在的主要问题
自6个金融服务点开业以来，运营情况总体良好，但在设备、人员、安全、费用等方面存在较多的问题。
1、设备运行问题。由于山高雾大，营业场地较为潮湿，造成3g移动终端和监控设备不稳定，经常存在主机无法开机，通迅中断的情况，经常需要修理。
2、人员问题。为使金融服务点的正常运行，青田农行需抽出2个人员专门进行服务，使本来就人员紧张的该行人员更为紧张。同时在空白乡镇金融服务的工作人员，由于当地的办公条件限制，他们早出晚归，从早上上班一直到下班中途都没有休息，最远的岭根乡仅来回路程就要8个小时，员工身心疲惫。
3、风险系数高。金融机构空白乡镇大多交通不便,外部环境比较复杂,现金押运及网点运营面临较大安全隐患，如岭根乡金融服务点陆路行车时间单程需4个小时，而过水路轮渡的话也需3个小时，而且每天只有2个班次，不仅不方便而且加大押运的风险系数。
4、管理成本高。从金融服务点运行以来，青田农行投入大量的人力、财力和物力，运行成本累计达190万元，亏损经营是该行面临的现实问题，资金回报率低。
三、建议
为更好的做好金融服务点的工作，更好的促进国家惠民政策的发挥，从该行空白乡镇金融服务点运行的现状看，本人提出以下建议：
1、成本核算与承担社会责任之间的适度平衡。从该行各服务点运营情况看，虽然方便了当地居民，但总体业务量很小，尤其是岭根和万山两个服务点，更是人烟稀少，有时一天下来也不到2笔业务，为使金融服务点的成本核算与承担社会责任之间相对平衡，建议对几乎不发生金融业务的乡镇服务点由原有的每星期1次服务改为每月或每2个月1次。
2、强化便民服务与严格风险管控相结合。加强网点运营和现金的押运的管理，在风险管控的基础上做好便民服务，有效促进国家惠民政策的发挥。
3、建立政府补偿机制。由于金融服务点的正常运行需要投入大量的人、财、物资源，并且全是亏本经营，政府需要建立适当的补偿机制，对承担空白乡镇金融服务的金融机构给予一定的补助，同时在农口资金归集等方面要向这些金融机构倾斜，给予适当的补偿。
4、上级行的政策倾斜。由于金融服务点的运行增加了该行的人员成本和运行成本，上级行应在人员和费用上对该行进行倾斜。
5、关注金融服务点员工的心理压力。关心金融服务点员工的工作和生活，注重对他们的心理健康辅导，给予他们一定的下乡补贴。
