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个人理财规划案例分析 个人理财规划案例分析题及答案篇一
目前，我国利率尚未完全市场化，同时我国有关法律明确规定商业银行不得从事证券和信托业务，因此业务范围和业务特征与境外差别较大。下面是小编为大家整理的个人理财计划案例分析，欢迎大家阅读浏览。
1、确定目标。定出你的短期财务目标(1个月、半年、1年、2年)和长期财务目标(5年、10年、20年)。抛开那些不切实际的幻想。如果你认为某些目标太大了，就把它分割成小的具体目标。
2、排出次序。确定各种目标的实现顺序。和你的家人一起讨论，哪些目标对你们来说最重要?
3、所需现金。计算出要实现这些目标，你需要每个月省出多少钱。
4、个人净资产。计算出自己的净资产。
5、了解自己的支出。回顾自己过去三个月的所有账单和费用，按照不同的类别，列出所有费用项目。对自己的每月平均支出心中有数。
6、控制支出。比较每月的收入和费用支出。哪些项目是可以节省一点的(例如下馆子吃饭)?哪些项目是应该增加的(例如保险)?
7、坚持储蓄。计算出每个月应该存多少钱，在放工资的那一天，就把这笔钱直接存入你的银行账户。这是实现个人理财目标的关键一环。
8、控制透支。控制自己的购买性购买。每次你想买东西之前，问一次自己：真的需要这件东西吗?没有了它就不行吗?
9、投资生财。投资总是伴随着风险。如果你还没有足够的知识来防范风险，可以试着先购买国债和投资基金。接下来你可以尝试p2p网贷理财，但是一定要选择网贷行业内较可靠的平台。
10、保险。保险会未雨绸缪，保护你和家人的将来。健康险非常重要，如果你失去工作能力，就无法赚钱。财产保险对家庭财产占个人资产比重较大的人尤其重要。试想一下，如果遭受火灾，重新购置服装、家具、电视等等，总共需要多少钱?
11、安家置业。拥有自己的房子可以节省你的.租金费用。现在就开始为买房子的首期作准备。
小的时候家里经济条件不好，自己家和自己家的亲戚都是恨不得一分钱掰成两瓣花的队伍，再加上家里的孩子多，能够吃饱穿暖就算不错了，根本谈不上什么理财，但是叔叔是个例外，那个时候他家也不富裕，有三个孩子，前两个是女儿，为了要个儿子，硬是生了第三个，上面还有一个年迈的爷爷要赡养。但是叔叔的脑子好使，不知道从哪里学会了做麻雀牌的手艺(麻雀牌是黄梅农村里流行的一种类似扑克牌的东东)，农闲时分，他们夫妻俩就在家里糊麻雀牌，每天家里都是浆糊的味道。就靠着这个手艺养活着家里的几口人，所以他们家的生活条件比我家要好很多，以现在的观点来看他所做的就是开源，并且他有开源的能力，而我家呢，虽然也想这么做，但是父母亲一直都没没有找到合适的途径。
在我十九岁的时候参加了工作，那个时候工资低，当然我的消费也很低，因为工作的原因，我没什么额外的消费，只是因为小时候穷怕了，很节俭，发了工资喜欢存银行，只会存一些活期和定期，但是依然没什么钱，结婚后，老公是个花钱没有节制的人，突然跟着这样的一个男人生活，激发了我无限的花钱欲望，每个星期要去逛街，一件t恤160元，(要知道那是在90年代)眼皮不眨的就买下了，想吃什么就从餐馆里去端，结婚一年后好朋友问我借钱买房子，我竟然只有几千元，那是我全部的家当，人家硬是不相信，因为老公当时算是个高收入人群了。后来又开始了存银行，除了存银行也找不到别的合适的方式了。三十几岁才学会怎么买股票，当然最后亏的一塌糊涂。要说四十岁之前理财最成功的就是在生活的城市里买了两套房，怎么买的，以后专门再写一篇文章讲述。
如今孩子读高三，家里房产两套，现金若干，觉得不能再糊里糊涂的理财了，开始了一年的理财学习之旅，对自己家的理财制定了一个长期的计划：
城市限购之后，我们家的指标已经用完，但是庆幸的是儿子快满18岁了，可以有自己的购房指标，对于我生活的这个二线省会城市来说，房价下跌的空间有限，所以继续购房是我的重要计划之一，至于儿子以后不在这个城市工作也没关系，卖掉也可以变现，至少不会让我的资产贬值。五年之内，希望可以实现这个目标。
目前我买了三只定投的基金，因为还在观察阶段，所以每次定投的数目都不大，一只的汇添富环保基金，一只是三公子推荐的阿牛，一只是蚂蚁聚宝上的具体名字我还真不清楚，我认为只要是定投，时间换收益一定是可以的，汇添富基金目前表现良好，因为中途大跌后回本我急急忙忙的卖掉了一次，所以本金不是太多，现在想想，没有定力就是我的最大的缺点。但是没关系，我会吸取教训，继续定投下去。为了让自己有更多坚持下去的理由，我分别把三只基金取了三个名字，汇添富是我的养老金，阿牛是儿子的结婚基金，蚂蚁上的呢?暂时没有想好，就当做老公的养老金吧，要不他会认为自己在家里没有地位滴。
宝宝类的收益虽然不高，但是流动性非常的好，我已经买了好几年了，用得非常顺手，家里的生活开支基本都是在这里拿，每天赚个牛奶费也是好的，蚊子腿也是肉嘛，这个好习惯还会坚持下去的。
这个是我的最爱，虽然经历了跑路风波，损失了我的一大块肉，但是我依然非常喜欢这类产品。在家庭配置中分量比较大。现在的我学会了多看，多想，尽量选择一些口碑不错，有风投的、排名比较靠前的产品,看自己的收益增长，那种躺在床上赚钱的感觉确实很爽，但是曾经的失败也在每天提醒我风险、风险、风险。重要的事情一定要说三遍。
我属于风险意识很强的人，所以早在八年前就给家里人买了保险，而且我买的是我和老公的，儿子的一直就没有买过，因为他的医疗随我，保障性能不错，而且在我的观念中，只有我们好好的，他就能好好的，所以应该优先保障大人，在他即将满18岁的时候准备送一份保险给他，具体买那种类型的我还在进一步的考察中。
光靠工资是不太可能生活的很好的，这是我的工作性质决定的，老公的工作随着社会的进步，收入也在逐步降低，我称之为夕阳产业。开源显得特别重要，好在我已经从四年前就找到了开源的好方法，每个月基本可以和工资持平，就是有点累，但是能够用自己的劳动去获得收入，让自己过上更好的生活，对我来说是非常乐意去做的事，这些收入在最初阶段是被我挥霍一空的，因为我感觉是额外的，所以花起来也不心疼，现在不能这样想了，我决定把他们分成三份，加大对基金定投的投入力度，如果本金不够多，即使以后的行情变好了，自己也不会有多好的收益。坚决抵制乱花钱。
女人天生就是一个喜欢消费的动物，买买买是最爱。但是买回来的东西大部分都是搁货，所以要时刻保持一颗冷静不冲动的心非常重要，但是有一种消费不能少，旅游和学习。
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