社会保障制度是化解各种社会风险的重要制度手段，是社会的稳定器和安全网。社会保障可以解决老百姓的后顾之忧，还有利于拉动消费、促进创业等。目前，我国已经建立起一套比较完整的社会保障体系，而城乡居民基本养老保险（以下简称“城乡居民保”）就是该体系中的重要一环。但是，在城乡居民保的实际操作中，尤其是农村这个城乡居民保面向对象最广，也是各类社会保障制度覆盖最薄弱的地带，却普遍存在着养老保险“缴费难”的现象。本文针对这一现象，分析其出现原因，并提出相应的解决方法。
一、出现“缴费难”现象的
原因
（一）制度建立时间短且政策多变
我国社会养老保险制度经历了从无到有、从城镇到农村、从职工到城乡居民的发展过程。最终形成了城镇企业职工基本养老保险制度、机关事业单位退休费制度、城乡居民基本养老保险制度这样一种“多条腿走路”的局面。
而针对农民这一群体，又先后经历了20世纪90年代开展的 “老农保”、2009年开展的“新农保”，直到2014年国务院决定将“新农保”和“城居保”进行并轨，建立全国统一的城乡居民基本养老保险。
这种多轨并存的保险制度和不断进行的农村保险制度改革所带来的政策变化和制度衔接问题，再加上我国养老保险制度建立时间较短，导致广大群众对政策的理解比较模糊。
（二）部分地方对民生事业重视不够
部分地区的政府部门关注于经济发展和社会稳定，而没有把民生事业摆在重要的位置。
改革开放以来，党的工作重心转移到以经济建设为中心上来，把地方经济发展作为一项特别重要的工作，很多地方甚至喊出了“以GDP论英雄”的口号。进入新千年以来，由于在发展过程中社会利益结构发生了变化，涌现出较多社会矛盾，各级政府又把维护社会稳定作为一项特别重要的工作。而像养老保险这样的民生事业，因其涉及对象多、工作琐碎，不能给地方经济发展和财政收入做出显著贡献，且较难在短期内形成所谓的工作“亮点”，基层政府一直对其重视不够。
（三）部分基层干部对政策理解
不透，宣传不到位，做法原始
由于基层干部文化程度普遍不高，养老保险又是一种新生事物，再加上政策多变，所以，很多基层干部自身对各项政策都没有理解透彻，这就很难保证他们在对群众进行政策宣传时“不走样”。
此外，基层干部在进行政策宣传时，所采用的方式方法有时过于书面化和正式化，不太容易让群众接受。基层干部数量少、待遇偏低、工作繁忙，没有精力、也没有动力去做好这件当下“成果”不明显，甚至部分群众还不理解的工作。所以，对待这件有点“出力不讨好”的“繁琐”工作，基层干部往往缺乏积极性。
在执行政策时，部分地方采用了一些较原始的方式。如有些地方实行“捆绑”策略，如果某户家庭不缴纳养老保险，则该家庭的老人不能领取养老金。这类“土政策”既违反了“自愿参保”的原则，也给群众带来抵触心理。这些原始的方式方法可能在短期内取得一定成效（如参保率、缴费率的提高），但是，长远来看，却不利于群众养老保险意识的建立。
（四）信息传达不畅
我国部分地区农民居住分散，村干部配备较少且工作事情多，导致信息传达不畅。
很多地方采取的信息传达流程是每年初由乡镇劳动保障所下发缴费通知，然后召开一次村主干部（书记、主任）会议，开展养老保险政策解读并分发宣传单，村主干部分配任务给各包组干部，各包组干部再安排各小组长通知村民缴费。这种漫长的信息传输链导致信息传达效率变低、错误率加大。同时，由于村组干部平时忙于应付各类检查，而且普遍从事劳动生产，很多时候就把这件事情放在一边。
（五）新时期农村特点和农民的
思维、行为特点
改革开放以来，大量欠发达地区农民涌入沿海地区打工，人口流动量和流动率加大，这也在一定程度上造成了信息传达困难。此外，不同地区的城乡居民保政策存在不同，也在客观上给外出务工人员对政策的理解制造了困难。
中国几千年来一直实行的 “家庭养老”的模式，“养儿防老”等思想对国人影响很深。这种模式在农村影响尤甚，导致农民保险意识不强，参保意识不高。
虽然城乡居民保对农民来说是好事，但是人并不是完全理性的，人们往往只注重于短期利益，对长期的、存在不确定性的事情往往持审慎态度。这一点，在农民、年轻人身上体现尤为明显。
对于农民来说，其收入来源比较复杂（包括种植、养殖收入、打工收入等），而且往往存在不稳定性和季节性。所以，农民手中的资金状况并不稳定。此外，我国不同地区发展状况不均，同一地区农民经济状况也不均，养老保险缴费对某些低收入农民家庭而言是一笔不小负担。
此外，农村生活节奏慢导致农民做事散漫，农民往往对未来缺乏规划，存在盲从行为等，这些特点都是处理农村地区养老保险缴费时需要考虑的。
（六）现阶段城乡居民保待遇偏低
经过长期的努力，我国城乡居民保待遇水平已经在逐步提高。但是，我国人口众多，经济发展起点低，地区之间、城乡之间发展不平衡，养老基金保值增值渠道单一等。种种原因，导致群众享受的待遇偏低，对其尚缺乏足够的吸引力。
（七）政府的信任危机
我国正处于改革开放深化期和社会转型期，社会利益分化、价值取向多远和外来文化冲击等诸多社会因素影响导致各种矛盾不断涌现，政府在处理这些矛盾时有时因为缺乏经验而采取一些非理性的行为，损害了政府的权威。再加上网络的普及和网络监管的缺失，部分领导干部贪污腐败问题的出现，政治和决策过程的封闭性等，都导致了群众对政府的信任危机。
这种信任危机导致很多群众会把政府“天然地”放在与群众争利的对立面而不是视其为服务者，将政府的各类行为均视为是欺骗老百姓的、对老百姓没有好处的。体现在城乡居民保上，就是老百姓觉得养老保险是把钱放进政府口袋里，被政府拿去放贷款，而收益与群众无关。这些观点具有很强的传染性和“杀伤力”，给农村养老保险缴费工作带来一定难度。
二、解决“缴费难”问题的
措施
针对以上分析得到的7方面原因，笔者认为应该采取以下措施：
（一）加快制度并轨，加强考核力度
首先，要加快不同养老保险制度的并轨，让大家在“一口灶”里吃饭。这既方便了群众对政策的理解，也打破了城乡壁垒，更能体现制度的公平。并轨后还要统一标准、统一管理服务、统一信息系统，方便办理各种手续和各种制度的迁移衔接等。
另外，上级政府要将养老保险的缴费情况列入对下级政府的工作考核，并不断加大考核力度。2014年新出台的《党政领导干部选拔任用工作条例》里提到：“考察地方党政领导班子成员更加重视劳动就业、社会保障、等的考核，防止单纯以经济增长速度评定工作实绩。”这就是非常好的导向。随着各级政府对社会保障事业的重视程度越来越高，养老保险缴费工作的进行也会越来越顺利。
（二）结合农村和农民特点，针对性开展宣传和组织
针对农村、村干部和农民的特点，采取针对性的方式进行城乡居民保的宣传和组织。
首先要加强经办机构人员的业务培训和业务考核。经办人员要争取做到一次性告知所有办理流程，不让群众为同一件事上第二次门。
对于基层政府而言，很少采用直接面对群众的方式来开展工作，所以就需要对村干部加强培训和指导。同时还要用通俗的语言和鲜活、身边的例子让政策容易接受、易于理解，便于传播。只有村干部业务熟练了，把政策和流程理解透了，才能做好群众的工作。
宣传和组织工作还要讲究季节性。要在农民刚卖完粮食时集中宣传，因为这个时候农民手中资金相对充裕；要在过年、过节期间集中宣传，这时外出务工人员返乡较多，人群相对集中，有利于信息的传播。
（三）缩短信息传达流程，提高信息传达效率和准确性
信息传达流程太长会导致信息传递效率下降和信息失真，要想避免这种现象，就需要缩短信息传达流程。鉴于基层干部较少，工作繁重，要想让其直接面对老百姓做面对面的工作就显得不太现实；此外，受限于基层政府各级机构编制，增加人员同样显得不太合乎实际。那么就需要另辟蹊径，改变宣传方式，大力采用新媒体，如微信公众号、电视、短信等方式让信息直达群众，减少中间环节，确保信息传递效率和准确性。
（四）加强全社会的保险意识教育
政府要引导全社会认识保险的作用。政策导向上，出台银行存款保险制度等政策对人们的保险意识产生直接影响；宣传导向上，通过电视、报纸、网络、政府工作会议等多种渠道，加强对百姓的保险教育。教育部门和学校积极承担保险教育责任，开展多种形式的保险知识教育活动，增强学生对保险的了解。通过学生带动家长，通过学校带动社会，从而实现全社会的风险、保险意识的提高。
此外，随着城乡居民基本医疗保险制度这一“短期见效”制度的推行，农民在看病吃药等方面得到了实惠。只有让农民看到社会保险制度带来的种种实惠，才能树立对养老保险这一“长期见效”保险制度的信心，使他们的观念由“要我保”转变为“我要保”。
（五）社会保障卡多功能合一
要逐步建立全国统一的社会保障卡并大力推行“一卡多用”。社保卡不但可以看病就医、缴交养老保险费、领取养老金等，还可以办理现金存取、支付结算、投资理财、代理水、电、煤气、移动、电信等多种代扣代缴业务。粮种直补等政府补贴，烟草收购资金等都可以通过社保卡代理。社保卡功能越强大，老百姓使用起来越方便，就会对其越依赖，也就越能在很大程度上激发群众缴纳养老保险的积极性。
（六）多渠道、多方法提高城乡居民保待遇
养老保险待遇的提高是一个长期的过程，非一朝一夕之功。只有经济发展了，才能投入更多公共财政来补贴基础养老金，让更多人分享经济发展成果。此外，还有其他方法来提高待遇。
第一，养老保险资金筹集渠道为个人缴费、集体补助和政府补贴。目前来看，社会经济、公益组织和慈善人士的参与度不高。政府要利用新闻媒体来进行舆论引导，通过宣传榜样、建立功德碑、举办颁奖晚会等形式来鼓励各类组织和个人。
第二，目前的养老基金主要用来存银行定期存款和购买国债，这种投资方式很安全，但是收益率却不高，甚至有贬值的风险。未来，养老基金要以银行存款等稳健投资为主，在保证投资安全的基础上，应增加高收益投资的比例，拓展投资领域，如购买地方政府债券、投资基础设施建设等方式进行投资，以此来提高基金管理效率，提高养老金收益。
（七）打造诚信政府，化解群众信任危机
群众对政府的信任危机会导致各种问题，对养老保险缴费也有不小影响。那么政府就需要坚持依法办事，加强信息公开，约束规范权力。尤其是涉及群众切身利益的决策一定要充分征求意见，慎之又慎。对公众的合理期待要积极回应、圆满落实，不食言，不失信。此外，还要做好养老基金的监管。制定严格的制度规范，健全内控制度和基金稽核制度，对资金进行严格监控，并定期向社会披露筹集、增值和支付情况，加强社会监督；及时对符合待遇领取资格的人员进行公示，接受群众监督，严防基金被挤占挪用、虚报冒领。只有这样，才能逐步恢复公众对政府的信任。而一旦群众信任政府了，各项工作就好做得多了。
