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银行巧立名目乱收费银监会近期专项整治

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银行巧立名目乱收费银监会近期专项整治
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随着业绩预告亮相,银行业的暴利问题引起了外界的强烈关注。而高利差保护的利润下,依然对多项基础服务巧立名目进行收费,更引起了社会的热议。昨日,有消息指出,为规范商业银行在业务转型和创新过程中的违规收费行为,银监会近期将展开专项整治活动。南方日报记者昨日也从接近监管层的相关人士中证实到此事

银监会3—4月将展开整治行动

据了解,为推进银行业务行为的规范化,让银行服务更全面有效地服务于实体经济,银监会将在接下来的两个月中对银行收费展开全面的整治。除了目前媒体已经透露的,针对贷款基础上的不合规收费问题,提出基于“不准以贷转存,不准以贷收费,不准存贷挂钩,不准浮利分费,不准一浮到顶,不准借贷搭售”的“六不准”方针外,还将全面包括个人业务收费等各个领域,而且贷款收费方面届时也将有更详细的方案

其中,针对围绕贷款滋生的各类违规收取服务费问题,银监会提出“六不准”,直指商业银行中间业务收入的水分问题。此外,对于目前争论非常多的个人基础业务收费上,相关人士透露,监管或将要求银行在营业网点将所有收费项目公示,明码标价,未公示项目不得另外收费。不过,由于新的《银行收费管理条例》仍然没有出台,这次整治行动或暂不涉及基础服务“是否该收”的问题

武汉大学法学教授孟勤国曾向媒体披露了一份其领衔撰写的《银行卡收费不当问题调查研究》。这份调研报告指出,2003年10月1日出台的《商业银行服务价格管理暂行办法》明确银行收费项目仅300多种,而现在《商业银行服务价格管理办法》(征求意见稿)中列出的收费项自己多达3000种,7年时间增加了10倍。

融资费用大幅增加中小企业负担

当前,我国经济增速回落已较明显,而中小企业融资问题依旧突出。“目前我国金融体系服务实体经济的能力依然不强。银行依靠固定利差,每年盈利都非常高,价格垄断暴利下,应该更多地承担社会责任,研究如何更好地服务实体经济。”接近监管层的人士表示

部分中小企业为及时获得银行贷款,大多对这种收费被动接受。虽然去年广东银监局在相关督查工作中,己要求银行在自愿的基础上为客户办理融资理财业务,不得强制搭售各种银行产品。但是目前记者调查,发现这种强制费用银行依然照收不误

银行多项收费合理性广受质疑

不过,还有业内人士分析指出,在酝酿中的银行收费服务管理条例一直没有出台,个人业务不合理收费、贷款业务过程中收取各种费用是否违规,其中利率和费率相加超出了四倍标准利率的合法上限是否违规,这些问题都依然尚待解决

中山大学岭南学院金融系主任陆军表示,央行对于利率上限是有规定的,但是目前监管部门好像没有明确的指引规定不得对贷款业务进行收费。银行收费也一直不透明

中央财经大学中国银行研究中心主任郭田勇指出,“银行收取管理费要提前告知,而且不得随意使用低利率等带有误导性的字眼。”郭田勇表示,如果对外宣称审核快、低利率,客户办理后才得知要支付年利率超过896的管理费,银行此举至少涉嫌虚假宣传,存在违规行为

有业内评论人士认为,银行本应该作为改善资源配置的角色存在,但是当人为的利差加大、合谋的收费增多时,银行业在获得了暴利的同时,实际上是扭曲了资源配置,增加了正常经济活动的运营成本

此前,银监会明确要求,各银行要深入论证收费项目的可行性和收费水平的合理性。对违反规定的收费项目,要立即停止收费;对没有违反规定但存在较大争议的收费项目,要对收费项目和定价水平的合理性进行评估,并及时采取措施妥善处理。

【记者调查】

个人业务

声祢“存折用完”有银行暂停存折开户

最近,关于北京有银行停办存折的消息引起了广大储户的强烈反对,许多储户尤其老年人对于存折停办纷纷表示不能接受。记者近日也进行了调查,目前广东尚未有银行取消存折开户业务。不过,所有银行都实行了折卡分离,也就是说同一个账户不能同时开卡和存折,只能二选一,无形中给储户增设了障碍

此外,昨日记者在调查时发现,市内的银行基本都依然保留有存折业务,但实际办理业务时,营业员更多的是向储户推荐银行卡业务。某大国有银行工作人员表示,广东地区一些网点会出现存折存量不足,而暂时停止办理存折开户业务的情况,“网点的存折用完了,就只能开卡了。”不过,不少储户表示“既然有提供这个服务,银行就应该准备充足存折。”

银行在办理业务时对存折业务设置种种限制,间接迫使消费者不得不选用费用更高的银行储蓄卡。记者调查发现,银监会去年发布的34项收费取消通知里面明确规定,银行不得对存折开户收取工本费等费用,但是对银行卡,四大行都要收取5-10元的工本费,10元的年费。此外,不管是活期存折还是借记卡,若账户中存款没有达到日均额度要求,还要另外收取3元/季度的小额账户管理费。而且银行卡的年费、工本费、小额账户管理费还是叠加收取的(见左下附表)

“取消了一项免费的基本存储服务,是否应该给储户提供另外一项对等、同样条件的服务呢?银行要拿储户的钱去放贷生息,可是连基础的存款业务都要收钱,这个合理吗?”说起这个事情,国企退休员工张先生义愤填膺

不过目前不少银行也推出了与银行卡账户挂钩的对账本。与存折类似,对账本可以打印账户存取的流水明细,但没有存折的存取功能。

信贷业务

巧立服务收费项目变相提高贷款利率

除了个人业务以外,银行也在信贷规模管控与业务转型的双重压力下,巧立“账户管理费”、“服务费”“融资顾问费”和“信贷安排费”等各种收费名目,变相再度提高贷款成本,将利息收入“转化”成中间业务收入

虽然银监会此前曾出台了银十条,要求商业银行不得对小微企业贷款收取利息以外的其他费用。不过,昨日记者调查发现,目前包括四大行在内的各家银行除收取贷款利率外,额外增收一笔费用依然是行规,收费范围从中小企业贷款到个人小额信用贷款,各家银行都换着名目大张旗鼓收费

某个人业务最多的国有银行内部人士对记者表示,现在大部分银行都要考核中间业务收入,因此也会对包括消费贷款在内的贷款项目收取一笔中间业务费,来完成考核。“至于这笔费用是以什么名义收取的就不确定,我们行是叫‘服务费’或者是‘融资顾问费’。各家银行都会收的。”

“譬如原本利率要上浮30%,现在我们只要上浮28%,外加2%左右一笔的信贷安排费,但实质上没有很大的变化,折算成年利率会稍微比收利息高一些。”某国有银行广州市内一支行中小企业贷款客户经理对南方日报记者表示

记者昨日也以贷款者身份到个人信用贷款较多的平安银行咨询,银行明确列出了管理费和利率两栏,根据贷款金额的不同和贷款人的职业情况每月收取0.4g%至0.89%不等的管理费。平安银行专门做小额贷款的理财经理告诉记者,如果贷款人属于公务员、垄断性国企、公益性事业单位、金融业上市公司员工,则属于优良职业客户,一类贷款客户的年息按照银行一年基准利率上调20%,即7.98%,再加上每个月的管理费率0.4g%,一年下来费率为10.13%。如果不是优良职业客户,则利率相应提高,一年利率在14%左右

年费小额账户管理费工本费

建设银行10元日均存款<400元,3元/季10元

中国银行10元日均存款<400元,3元/季10元

工商银行5元日均存款<300元,3元/季5元

招商银行无日均存款<1万元,1元/月无

注:四大行中,农业银行由于记者几小时内连续打其客户服务热线均无法接入,暂不列其数据。

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[摘要]本论文根据作者的实际经验,论述了测绘技术在土地开发整治不同阶段的应用,介绍了土地整治项目测量的具体内容和技术要求。 [关键词] 土地开发;整治测量; 土地开发整治是一项综合性的土地资源管理工作。是在一定地域内,按......
治理会计在我国贸易银行利用中地思考
发布时间:2022-12-12
yjbys小编为您提供一篇关于治理会计在我国贸易银行利用中地思的毕业论文,欢迎参考! 1、银行管理会计地内涵及特点 管理会计与财务会计不同,财务会计主要服务于股东、债务人、监管机构等外部决策者,而管理会计是为做一个决策地......
浅析银行内审专业化之路
发布时间:2023-06-18
2016年4月,《商业银行内部审计指引》(以下简称新指引)正式发布,进一步明确了内部审计在商业银行公司治理中的地位,通过加强内部审计的独立性、规范性、科学性,引领其在商业银行公司治理、风险管理、内部控制中发挥更加重要的作用。......
21家消费金融公司中银行系占比86%但为什么还有银行对此说NO?
发布时间:2020-01-16
对区域性银行来讲,成立消费公司唯一的诱惑就是拥有一张全国性的金融牌照,能够突破原有监管的限制,其想象空间巨大,但实施起来难度也不小虽然目前国内已经开业的21家消费金融公司中有18家来自银行系,占比近86%,但记者在采访中发现,业务有实质进展的公司尚属少数,而踌躇观望的银行仍是绝大多数。这当中,除了对单独成立公司的必要性和发展前景的考虑,还有对牌照稀缺性和运作模型的不确定。国内消费金融市场潜力有多大.........
银行信贷资金监管的法律问题
发布时间:2016-01-13
现在中小企业困难的一个重要原因就是其缺乏足够的财产尤其是不动产向作抵押担保。诚然,不动产抵押担保非常有利于保障银行信贷资金的安全性,但是将有不动产抵押担保才放贷甚至演变成有不动产抵押担保就放贷无异把银行等同于典当行。不动......
浅析提升银行业监管执法效能
发布时间:2016-08-30
一、金融监管治理核心要义 2002年,国际货币基金组织发布了两份关于良好银行监管治理机制标准的研究报告:《监管的独立性和金融稳定》和《危机防范和危机管理:监管治理的角色》。这两份报告提出了良好银行监管治理的四个标准:监管机......
互联网金融专项整治开闸
发布时间:2023-02-21
互联网金融(亦称“互金”)专项整治大幕已经拉开。4月中旬,国务院组织14个部委召开电视会议,宣布将在全国范围内启动为期一年的互联网金融领域的专项整治,计划于2017年3月底完成。乱象丛生的互联网金融业态迎来了史上最大规模的专项整治。包括交易所、金融、资产管理、理财、基金、基金管理、投资管理、财富管理、股权投资基金、网贷、网络借贷、P2P、股权众筹、互联网保险、支付等含有金融相关字样的企业,将面临一.........
关于建立完善银行会计内控制度的思考(1)
发布时间:2023-02-05
摘 要:银行会计是银行业从事经营活动的基础,它贯穿于防范金融风险的全过程,近年来金融业之所以不断出现会计信息失真和案件现象,是其内控制度上的缺陷所致。要夯实银行经营活动安全运营的基础就必须加强银行会计系统的风险防范,维护......
我国商业银行投资银行业务研究
发布时间:2022-12-30
摘要:随着我国经济飞速发展,金融银行业市场竞争不断加剧,而且利率市场化进程也在快速推进之中。当前商业银行投资银行的业务发展是重点,其业务存在业务不全面;风险管理控制体系不完善;缺少核心竞争力,没有品牌优势;缺少开展投......
土地整治项目实施管理探析
发布时间:2023-02-06
摘要: 本文从土地整治项目的特点、实施管理中易发生的问题和做好项目实施管理的具体措施等方面,对土地整治项目的实施管理问题进行了分析。 Abstract: This article from the characteristics of land remediation project, pro......
科研项目经费全周期管理探索
发布时间:2023-03-06
摘要:在社会和经济的发展进程中,科技创新必不可少,为了保证科研项目经费的有效利用,必须加强对科研经费的管理和审计,保证科研项目的能够得到充足的资金支持。在开展科研项目的各个阶段都需要科研经费的参与,所以,科研项目经费的管理必须要贯穿于科研项目的全部过程,实行全周期管理。本文以A重大专项的经费管理为例,对科研经费的全周期管理的特点和应用进行了探析,希望能为同业人士提供借鉴。关键词:科技创新;科研经费.........
商业银行业金融监管问题思考
发布时间:2015-08-11
摘 要:在我国目前的经济新常态增长的情况之下,我国银行业的金融监管工作相对较好的完成了其应有的监督管理的只能,保证了我国金融体系在健康持续稳健运行的状态之下,同时也基本上满足了在社会主义市场经济建设过程当中。我国中小企......
重塑商业银行长期发展模式
发布时间:2016-01-12
内容提要:本文通过对我国当前商业单纯的规模扩张型发展模式及其体制背景进行的讨论,从微观、宏观、结构与制度等四个角度研究商业银行长期发展模式的抉择问题。文章的基本结论如下:第一,在微观上,商业银行经营面临多元目标选择,如......
对审计学校乱收费问题的思考
发布时间:2013-12-18
[摘要] 学校 教育 收费多年来一直是社会关注的热点问题,国家教委、发改委等七部委多次联合下发治理乱收费问题,三令五申出台政策治理乱收费,以减轻学生家长负担。近几年来,通过各级政府、有关部门和学校的共同努力,逐步揭制了教育乱......
浅议农业银行信息化条件下的审计项目质量控制
发布时间:2023-01-22
浅议农业银行信息化条件下的审计项目质量控制 [摘 要] 本文在金融审计实践经验的基础上,深入分析了在当前金融信息化程度不断提高的情况下信息化审计的特点,并与传统的审计工作方式进行比较,指出审计项目实施过程中的不足之处,进而......
人民银行基本建设项目投资管理及风险控制研究
发布时间:2022-10-08
一、人民银行基本建设项目投资过程管理 (一)设计阶段的控制管理 1.确定管理目标。实际工作中,在投资计划阶段,一般都存在概算偏低的情况,而在实际投资时都有超出概算的倾向,这主要是各单位在计划阶段(项目建议书、可行性研究)......
试论跨国银行监管的法学原理
发布时间:2013-12-19
试论跨国银行监管的法学原理 试论跨国银行监管的法学原理 试论跨国银行监管的法学原理 「关键词」 跨国银行、监管、法学原理 跨国银行的监管可大别为三类:国别监管、国际监管和内部监管。跨国......
银行资金入市渠道及监管影响
发布时间:2023-01-24
编者按:作为资管市场上体量最大的资金,虽然股权投资受到严格限制,但在传统信贷萎缩、资产配置荒的背景下,银行理财和自营资金通过种种结构化产品进入二级市场,它们的壮大及随后监管层的整治,会给资产价格带来巨大的扰动。通过建立穿透式监管和MPA机制,2016年监管层正全面着力推动金融市场去杠杆,由于股权市场已经历过一波剧烈的去杠杆,这些新的监管政策短期对债券市场冲击更大。A股二级市场主要资金来源2015年.........
中国入世后银行业收益成本分析
发布时间:2023-08-07
1999年11月15日中美两国签署关于 中国 加入世界贸易组织的双边协议,为中国加入WTO扫清了最大的障碍。加入WTO之后,中国银行业将得到众多收益,同时,也将付出相当成本。 一、收益 (一)引进竞争机制外资银行具有充足的资金实力和......
拨乱反正为软件“误会”正名
发布时间:2015-09-09
系统软件或办公软件升级到新版本后找不到原有的熟悉功能,因而退回到原版,或者干脆没有勇气升级到最新版;工具软件推出精简版后,被误以为功能太简单不中用,因此沿用一个大而全的传统&ldquo;标准&rdquo;版;同质化的软件被误以为用起来差不多,......
管理会计论文:商业银行
发布时间:2015-12-21
1管理会计在银行中应用的意义1.1是实现决策科学化的重要保证管理会计作为企业内部管理信息系统,能够对银行的财务信息进行加工处理,生产出系统化的、可直接支持决策的有效信息,因而是构建银行决策支持系统的重要内容。1.2是控制成本、......
城市商业银行监事会如何利用各类审计成果
发布时间:2022-10-03
【关键词】城商行监事会 如何利用 审计成果 【 内容 提要】城市商业银行监事会有权通过利用各类审计成果进行监督。监事会在对国家审计、内部审计、 社会 审计、银行业监管部门审计等各类审计成果进行比较的同时可优先、充分利用社会审......
华昌化工:多元醇项目将于近期投产
发布时间:2023-08-14
传闻:华昌化工多元醇项目将在近期投产。 记者求证:记者致电公司证券部,工作人员表示消息属实。 华昌化工(002274)日前在投资者关系互动平台上表示,多元醇项目将在近期投产,公司已从市场直接采购部分丙烯等原料进行开车前......
商业银行预算目标制定之探讨
发布时间:2015-08-11
【摘要】随着我国金融市场化进程的发展,银行业务逐渐呈现多元化态势,虽然增加了商业银行的利润,然而却在一定程度上引发了商业银行较高的风险,本文基于战略导向系统探讨了商业银行预算目标制定中的原则与程序,为完善商业银行风险......
浅谈怎样做好一名项目总监理工程师
发布时间:2023-08-06
【摘 要】总监应具备大局观念。总监应善于听取下属的意见或建议,具备团队合作精神。总监应认真履行本职工作,起到模范带头作用。总监应发挥指导、检查、监督的作用。总监应具备前瞻性,加强行事策略培养。 【关键词】成败;焦点和......
试论商业银行风险及其监管方式
发布时间:2016-01-13
[论文摘要]商业是近现代各国体制中最为悠久的,是业务范围最广泛、对生活影响最大的金融机构,是各国金融体系的主体。商业银行由于自身的一些特点,使其在经营中存在着各种风险。本文粗浅地分析了商业银行的主要风险及监管措施。 [论......
论政府审计与银行业监管的关系
发布时间:2013-12-18
内容 提要:审计监督和银行监管都是国家 金融 监管体系的组成部分,其基本目标是高度一致的,即维护银行业的安全稳定和竞争高效,建立及时、准确、真实、有用的信息披露系统,向公众提供公开、全面、实用的信息,保护客户的合法权益......
招商银行应对银行业开放的策略
发布时间:2016-01-13
中国加入世贸组织已经两年了。从这两年中国业对外开放的实践看,外资银行似乎没有像过去所预料的那样蜂拥而进,向中国发起全面进攻。但是,中外资银行之间的竞争、合作已经在不同领域、各个层面展开,竞争伴随各种形式的合作在暗潮涌动......
固铂轮胎银胶菊替代橡胶项目获突破
发布时间:2022-10-30
8月下旬,在美国举行的年度“生物质能技术的研究与开发”会议上,Cooper美国固铂轮胎展示了从银胶菊中提取天然橡胶原料用于轮胎制造项目的进展,并在其位于得克萨斯州的北美测试中心,首次展示其对多个部件完全使用了银胶菊橡胶原料的概念轮胎进行了干地、湿地和越野赛道测试。该计划是美国政府拨款由固铂轮胎主导的研发项目。主要研究用银胶菊替代原有轮胎橡胶原材料的战略可行性,并评估提取橡胶后的银胶菊剩余物质在燃料.........
“四抓四促”规范司法专项整治
发布时间:2022-11-18
规范司法专项整治活动进入第二阶段以来,江苏省宿迁市检察院坚持边整边改、立查立改,坚决把问题解决在开始阶段。 一是抓典型作示范。该院组织开展&ldquo;学典型、促规范&rdquo;活动,通过案件质量评查、十佳案件评选等方式方法,认真评选出一......
商业银行个人客户消费行为与营销策略(1)
发布时间:2022-07-24
[摘要]文章从四个方面探讨影响银行客户消费行为的因素及银行客户消费决策的过程,进而提出商业银行的营销策略。 [关键诃]商业银行;客户消费行为;营销策略 随着电子计算机技术、通讯技术和互联网技术的广泛运用,现代信息网络......
浅析世界银行监察组的制度设计
发布时间:2023-01-25
【摘要】世界银行监察组对于中国人而言是一个既熟悉又陌生的名词。熟悉是因为我国在不同的时期或者不同的地区都曾经有中国的行政部门、科研机构或者是普通民众接待过由一些认识的我国的官员、世界各地有名的经济方面的专家或者并不是为......
民生银行网上银行管理模式的优化
发布时间:2023-06-14
一、加强组织机构建设 企业管理模式是一个整体概念,它涉及到企业的理念、文化、行业、组织员工的特征,同时受到人文环境、行政制度、市场状况的制约。也就是说,管理是要随着环境改变而发生变化的。我们要优化的管理模式,其实就是......
美国银行业资本监管历史与监管效果考察
发布时间:2023-03-10
金融危机暴露出银行系统性风险监管不足,顺周期性应对无力等缺陷,促使国际银行监管机构加强了宏观审慎监管,下面是小编搜集整理的一篇探究美国银行业资本监管历史的论文范文,欢迎阅读参考。 2008年夏,全球金融危机在美国爆发,......
我国网络银行发展战略的调整探讨
发布时间:2023-04-11
【摘 要】网络银行是一个新兴的领域,我国在其发展的道路上不断探索,网络银行充分利用网络技术和通讯技术,扩展自身的发展空间,提升自身的服务质量。近几年来我国网络银行已经取得一定的成就,本篇论文就是针对网络银行的发展现状进......
银行会计风险与防范措施
发布时间:2023-08-06
一、银行会计的风险银行会计制度是规范银行会计行为的准则。会计制度不健全或有章不循、执行不力就会发生会计风险。目前各家银行管理者普遍.........

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