改革开放以来，随着我国市场化程度的提高以及国内外贸易环境的变化，我国中小企业发展迅猛，在党中央提出全民创业、万众创新的时代，以创业带动就业、促进科技进步、引领经济发展等方面，发挥着不可替代的作用，被称为“最活跃的经济细胞”；与此同时，中小企业因主要依靠自身积累、内源融资发展，难以进一步做强做大，有的甚至步入生产经营举步维艰的窘地。
一、中小企业融资难的原因分析
1.难以直接融资
由于证券市场门槛高，创业投资体制不健全，公司债发行的准入障碍，中小企业难以通过资本市场公开筹集资金。虽然我国在深圳交易所启动了中小企业融资板块，但只能解决极少数高新科技中小企业融资问题，而且收到的效果不容乐观。而公司债的发行又受到政府的严格控制，其规模由国家根据每年宏观经济的运行情况决定。我国创业投资体制不健全，缺乏完备的法律保护体系和政策扶持体系，影响创业投资的退出，中小企业也难以通过股权融资。这些因素造成了中小企业很难通过资本市场筹集到资金。
2.难以间接融资
中小企业因资信等级低、缺乏抵押资产，加上我国担保体系不够完善，银行普遍存在惧贷心理。同时银行因对中小企业放贷的成本较高，一般也不愿放贷，即使银行同意放贷，中小企业难以符合信贷支持条件，也难以贷到款。
二、破解中小企业融资难的对策建议
中小企业要走出融资困境，需要政府机关，企业自身和金融部门三方联手，合力推进。
1.政府加强金融服务基础建设，是破解融资难题的前提条件
一是促进社会征信体系建立和发展。首先，参照国际通行征信体系指标并结合中国国情，出台国家统一的征信评估标准。其次，推进中小企业信用制度建设，建立和完善中小企业信用信息征集、信用评价、信用风险防范和失信追究等信用制度。第三，构建全国性的征信体系平台，制定对诚信好的中小企业实行重点扶持政策。
二是建立中小企业民间金融机构。完善民营金融机构市场准入和退出机制。逐步建立中小企业银行，推广城市中小企业贷款公司。
三是健全中小企业融资担保体系。鼓励企业资本、民间资本和境外资本多元投资，建立多种形式的中小企业信用担保机构。由政府全部或部分出资，建立全国范围的中小企业担保基金，为地方中小企业担保机构提供再担保。
四是完善对中小企业的扶持政策。各级政府在制定财政预算，安排财政支出时，可按一定比例提取中小企业专项发展基金，为中小企业的新产品开发，新技术的应用提供贷款贴息和担保。
五是加强经济社会发展环境建设。各级政府要把优化金融生态环境，改善投资环境，确保金融安全作为重要的工作内容。
2.中小企业步入现代化企业发展之路，是摆脱融资困境的必然选择
一是改造企业治理结构。中小企业应走产权主体多元化的道路，按照现代企业制度的要求实行公司制改造，解除家族制对其发展的束缚，引入优秀的管理人才，提高经营效率，降低经营风险。这样才能提高信用水平，增强中小企业融资能力。
二是创新企业经营形式。中小企业主在资金不够雄厚的情况下，要善于通过引进特许经营、连锁经营、融资租赁、地区代理、合资联营等新经营形式，攀附大型企业，实现借力发展，有效克服自身资金缺乏、信用不足、市场狭小，竞争力弱等缺点。合理降低市场风险，确保企业在增强资金实力的同时实现发展上的飞跃。
三是调整企业经营范围。在激烈的市场竞争面前，中小企业需要全面调整企业经营范围，围绕市场占有率高的优势企业，积极开展配件生产、产品供应、市场销售、综合服务等环节的配套服务，推动自身向专、精、尖、特方面发展，从而立于不败之地。
3.金融部门强化中小企业信贷服务，是化解融资难题的关键所在
一是加强政策指导，信贷投放向中小企业倾斜。银监部门要引导商业银行增资扩股，加快筹建以民间资本为主面向中小企业的金融机构；要综合运用货币政策工具和窗口指导等措施，引导信贷投向，鼓励金融机构调整信贷结构，加大对有效率的中小企业的信贷扶持力度。
二是调整信贷额度，信贷投量对中小企业松动。银监部门要督促各商业银行设立专门部门负责中小企业贷款工作，增加中小企业贷款和授信额度，提高对中小企业的贷款比重，为中小企业提供多元化的融资方式。
三是开发融资产品，金融产品为中小企业定制。银行要根据中小企业对金融产品的短、急、频、小的不同特点，制定不同于大型企业的中小企业评级方法、业务流程及服务方式，推进中小企业融资效率。
四是创新服务方式，金融结算让中小企业便利。银行应根据中小企业生产经营和资金运动的特点，利用金融网点众多优势，进一步畅通汇路，加大对中小企业的托收承付、汇票承兑与贴现业务，为中小企业提供方便快捷的结算工具。
