2010年，银行业将会呈现持续向好之势，得益于宏观 经济 形势的好转，不仅银行的国际化进程将有更好的环境，银行业改革以及混业经营将会有新的 发展 契机，银行业绩也将会持续上升
金融 危机后的2009年是我国银行业作用斐然的一年。不仅银行业改革再谱新篇、国际化水平得到很大提升，而且在成功应对严峻的国内外经济形势，实现自身业绩复苏的同时，积极稳健的增加货币投放，有力地促进了实体经济企稳回升，充分体现了金融对经济的支持作用。但同时我国银行业也存在着信贷结构不合理，资本金面临较大压力等问题。可以说，后危机时代， 中国 银行业将面临更大挑战。 www.LWLM.com编辑。
2009发展回顾
2009年，虽然我国银行业在错综复杂的国际国内经济形势下，其经营面临诸多不确定性因素，但是总体上来看，无论是宏观上的整体发展，还是微观上的经营状况，都取得重大发展，具体体现在以下几个方面：
经营稳健，竞争力大幅提高 受益于各国政府对流动性的放松以及国内经济的好转，我国银行业在资产业务得到迅速扩张的同时，银行中间业务也得到很大发展，非利差收入增长明显，成为拉动银行业绩的亮点。2009年上市银行中报显示，公布可比数据的7家上市银行中间业务收入平均增长率为37.1％。另外，在经济还未完全恢复的情况下，银行间的竞争更为激烈，产品创新速度加快，如各大银行不断进行信用卡品种创新和营销创新，吸引信用卡客户消费。
改革不断深化
2009年，政策性银行的改革又有了新的进展。国开行已转型为股份制的商业银行，8月底，其全资持有的投资公司——国开金融有限责任公司成立。9月，国务院已确定由中央汇金对中国进出口银行注资，进出口银行的改革亦开始破冰，未来将会提供比商业银行更加优惠的金融服务，支持我国产品出口，提高我国经济竞争力。
2009年1月16日，中国农业银行股份有限公司正式挂牌成立，至此，工、农、中、建四大国有商业银行均已完成股份制改造。此外，农行已经在董事会设立了三农金融发展委员会，并成立了三农事业部，初步找到了一条具有农行特色的大型银行服务“三农”的成功模式。
股份制商业银行的改革也实现了跨越式的发展，极大地促进了经济的发展。光大、深发展、浦发等股份制银行纷纷成立中小 企业 业务部，根据自身优势创新业务品种，加大机构改革力度，不仅能够支持中小企业发展，还将为提高自身竞争力，为未来可持续发展打下坚实基础。 国际化不断进展
混业经营取得实质性进展
存在问题
虽然2009年我国银行业总体来看作用斐然，风险亦在可控范围之内，但具体来看，无论是在宏观层面，还是微观层面，都存在一些问题。
银行信贷结构仍不合理
银行投放的信贷主要集中在政府融资平台和房地产领域，因此，一旦其出现问题，将给银行带来巨大损失，并对银行未来的持续健康发展带来致命的影响。具体来看，虽然政府融资平台贷款有政府财政信用做担保，但由于在获得银行贷款时都要求担保或将贷款的还款计划纳入财政预算，这样将导致政府担保杠杆率较高；且地方政府往往通过多个融资平台从多家银行获得信贷资金，形成多头举债，从而导致政府负债率较高；加之政府主导的项目商业化程度不高，作为第一还款源的项目本身可能并不具备还款实力，这样可能导致作为第二还款人的政府变成第一还款人；而地方政府的财政收入有限，且银行的政府融资平台贷款集中度较高，目前中信银行发放的贷款中，一般性贷款占比不到60％，其中，政府融资平台贷款占31％，因此，一旦融资平台项目的投资收益不能覆盖成本，造成大面积不能还款，最后不得不由中央财政和商业银行买单，并导致银行不良贷款率升高，严重影响银行信贷资产的安全。
众所周知，房地产行业大量资金来源于银行体系，银行房地产开发贷款的集中度比较高，毋庸置疑，房地产开发贷款是当前银行信贷风险产生的重要领域。从各家银行的贷款结构可以看到，房地产贷款的比例平均约占20％左右，而在中小银行和股份制银行，这个比例则可能高达40％左右，如兴业银行44％左右的贷款都集中在房地产上；同时考虑到一些银行发放的短期贷款多是以房地产作为抵押，因此，广义来看，银行涉及房地产类的贷款，平均约占银行信贷总量的30％，比例之高显而易见。但是由于房地产开发贷款没有政府财政信用做担保，加之虽然近期房地产价格持续上升，中央遏制房价的措施亦是投鼠忌器，但由于目前经济并不景气，很多房地产商将房地产开发贷款用来拍地，导致“地王”频现，未来房价能否支撑这些“地王”仍是未知数，未来房地产业的发展具有很大的不确定性；而银行前期沉淀在房地产领域的贷款量非常大，一旦房地产行业出现问题，将给银行信贷资产安全带来极大的威胁。
银行资本金“红线”绷紧国际化进程犹需推进
在全球 经济 尚未向好的形势下，中资行仍偏向于将重要兵力投向经济形势逐渐向好的国内；加之对国际经济环境和国际市场充满疑虑，西方经济何时能够真正复苏直接关系到分支机构经营以及海外业务的拓展；而且当前银行业在跨国经营中，面临很多新的约束和限制，如《巴塞尔新资本协议》实施在即，这将对银行提出更高的要求；另外，在跨国购并中，贸易保护主义的问题也日益突出，所以中资银行2009年并未大势“抄底海外”，而多选取开设分支机构的方式进行海外扩张。
2010 发展 前瞻
展望2010年，银行业将会和宏观经济一样，呈现持续向好之势，得益于宏观经济形势的好转，不仅银行的国际化进程将有更好的环境，银行业改革以及混业经营将会有新的发展契机，银行业绩也将会持续上升。
信贷业务仍是银行业绩的主要支撑
信贷理财产品叫停挑战中间业务创新
混业经营带来新的赢利点
混业经营可以具备规模经济优势、范围经济优势以及信息等资源共享优势，从而在一定程度上提高银行业的经营效益和效率。目前，银行和保险机构的合作不断加深，在2010年前期试点阶段，银行不仅可以发起设立保险公司，还可以选择比较大的的保险公司进行参股，这样将会在混业经营领域以及 金融 创新方面形成一些新的盈利增长点。
总的来说，如果2010年银行各项业务能够正常展开和推进，整个银行业的发展仍将会是一道亮丽的风景。
201 0发展重点
虽然2010年我国银行业发展前景乐观，但在银行业发展中，需要重点关注以下几个问题：
大力发展中间业务
随着宏观经济的好转以及资本市场的进一步发展，金融脱媒的现象将会越来越普遍，从而给银行的经营带来挑战，因为居民追求金融资产多元化，致使银行存款相对萎缩，同时由于 企业 特别是优质企业不再依赖银行，将使得银行丧失了传统的稳定、高质量的贷款收入，因此，
