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浅谈互联网金融环境下的商业银行发展策略

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浅谈互联网金融环境下的商业银行发展策略
时间:2022-12-24 03:13:19     小编:李福辉

摘 要:随着互联网的快速发展,诞生了基于互联网的金融服务模式,传统金融仅仅依托网点的金融服务平台,已经不能满足客户的需求。面对互联网金融的冲击,商业银行不仅要完善网点为依托的线下服务平台,而且需要引入“互联网创新思维”,大力发展互联网金融产品,实现线上线下联动,完善综合化服务体系,以满足客户全方位金融需求。本文从网点转型出发,提出了策略建议。

关键词:商业银行;互联网金融;网点

大多数人对于金融网点并不陌生,也接受过金融服务。在互联网迅猛发展的今天,金融网点如何适应现代社会经济发展,如何满足客户全方位需求,下面浅谈以下商业银行网点转型发展中的几点拙见。

一、互联网金融对商业银行的冲击

随着互联网的迅猛发展,新兴的互联网金融,对于传统商业银行造成了巨大冲击。主要表现在:互联网金融具有支付快捷、交易成本低、透明度高等特点,互联网金融的余额宝、网络融资和第三方支付等的出现都对商业银行存贷款业务和中间业务造成冲击。

余额宝业务发张迅猛,在2015年净利润高达231.31亿元;阿里小贷类电商融资模式正是采用商户交易数据,整合物流、信息流等信用风险点,提供便捷的网络信用融资贷款。网络融资模式被认为是不同于传统商业银行间接融资和资本市场直接融资外的第三种融资模式,其目标客户群正逐步向供应链、小微企业等融资领域扩张,挑战银行的间接融资功能;第三方支付的快速发展对商业银行的支付结算造成冲击。例如,支付宝、微信支付、财付通、汇付天下等已经能够为客户提供收付款、转账汇款、机票与火车票代购、电费与保险代缴等结算和支付服务,并已经占有相当份额,对商业银行形成了明显的替代效应。

二、互联网金融冲击下的商业银行应对策略。

互联网金融的迅速发展,给传统的金融机构带来了巨大的挑战。商业银行仅仅依托网点的金融服务平台,已经不能满足客户的需求,商业银行应该改变传统经营模式,借助互联网平台,大力发展互联网新业务,将线下业务转为线上业务,创新业务,简化流程,以满足客户的全方位需求。一方面商业银行应增强现有业务能力,改善业务结构,统筹兼顾,优势互补,在稳定现有客户群体基础上,拓展更多的客户群体。另一方面商业银行面对互联网金融的竞争,要积极开展自身的创新能力,从战略规划、管理理念、经营策略到客户的个性化设计、服务定位等全方位进行改革,以全新的姿态为客户提供更加优质的服务。

应对互联网发展和互联网金融的冲击,多家商业银行都推出了战略转型方向:

工商银行互联网金融品牌E-ICBC,构筑起了以“融e购电商平台、融e联即时通讯平台、融e行网上银行直销平台”以及“网络融资中心”为主体,覆盖和贯通金融服务、电子商务、社交生活的“三平台、一中心”互联网金融整体架构。

农业银行“掌上银行3.0”融入了消费电商和社交即时分享功能,包括移动银行、移动支付、移动商务、移动社交等应用。此外,在BoEing核心系统上线的基础上,农行信用卡引入了条码支付、手机POS、电子签名、POS贷、变码支付等创新产品。

北京银行依托与荷兰ING集团战略合作推出国内首家直销银行,建立“惠存类、慧赚类、会贷类、会付类”四大产品体系,与腾讯公司合作搭建“互联网+京医通”的创新金融产品。北京银行推出国内首家“竞彩E家”智能网点,全方位整合在线银行、网上银行、电话银行、微信银行、手机银行、自助设备等,实现线上线下服务的无缝衔接。

三、对策和建议

(一)发挥传统优势,以网点为依托打造高效温馨的综合服务平台

为了打造规范化服务平台,金融机构已经做了很多工作,比如统一着装、使用普通话、使用标准问候语,都起到了很好的效果,得到了客户的认可。为了进一步优化配置网点资源,分流客户,金融网点开始“减高增低”,就是说减少以办理现金业务为主的高柜柜员、增加办理非现金业务的低柜柜员;同时增加网点自助设备,如自助终端、自助发卡机、ATM、CRS等设备进一步分流客户,引导客户自助办理业务,既方便了客户,又减少了前台柜员的压力,以便前台人员节约更多时间处理客户复杂业务,为客户提供一对一更优质服务。经过对多家金融机构的网点实际调研发现:目前金融网点客户分流依然不到位,大厅内等候人员较多,而且很多客户反映等待时间较长,有时客户要等待几小时,给客户造成极大不便。造成客户等待时间较长的原因有以下几方面:第一,大堂经理分流不到位;第二,自助设备较少,无法满足要求;第三,自动取款机现金不足,经常出现缺钞现象;第四,前台业务流程复杂,办理业务流程较长,很大程度上造成客户等待。所以优化流程,提高效率,减少客户等待时间,显得越发重要。

网点应加快从交易核算型向营销服务型转变,在巩固存款发展基础上,加大保本理财、非保本理财、基金、贵金属、保险等产品销售力度,积极为客户量身定做服务方案,满足不同档次客户金融服务需求。将传统网点转换成客户交流、产品展示、客户体验的综合平台。

(二)优势互补,整合资源,打造体化综合服务平台

商业银行应该统筹兼顾,整合内外部资源,针对客户需求,集合优势打造一体化综合服务平台。线下发挥传统优势,打造以网点为依托的物理平台;线上商业银行可以构建支付平台、电子商务平台、融资借贷平台等。商业银行应该打通物理网点、自助设备、POS终端、网上银行、手机银行、电话银行等多种服务渠道,线下线上联动打造现代商业银行一体化综合服务平台。

参考文献:

[1] 苗壮.银行互联网金融发展路径初探[J].合作经济与科技,2014(15)

[2] 王滨.互联网金融发展及商业银行应对[J].银行家,2014(04)

[3] 赵付玲 安锋 张晓锋.大数据时代商业银行信息化发展思路[J].经济研究参考,2013(71).

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互联网融资是指互联网中介机构通过互联网这一平台,为资金的提供者和资金的需求者牵线搭桥,达到资金融通的目的,下面是小编搜集的一篇相关论文范文,供大家阅读借鉴。 一、我国互联网金融的发展 近年来,随着网络科技的快速发......
解析“互联网+”战略下我国农业电商发展对策
发布时间:2017-06-15
在传统农业发展模式中存在一种对立的矛盾,即农产品的价格过高会损害城市消费者的利益,但农产品的价格过低又会损害农民的利益,并导致农民放弃种植农产品。实现这两者的平衡,核心在于减少中间环节的成本。我国过去尝试过使用多种方法来平衡两者的利益,但均未取得良好效果。互联网+的出现有利于改变这种状况,它可以将闲散的社会资源集中化,为农业发展创造更良好的环境。一、互联网+战略下我国农业电商的发展意义第一,促进农.........
商业银行金融风险管理策略
发布时间:2023-07-24
在媒体曝光了一系列造成巨额经济损失的大案之后,商业银行的操作风险管理才真正在国内得到了重视。2005年3月,银监会向各金融机构发出了要求加强操作风险管理的通知。下面是小编搜集整理的相关内容的论文,欢迎大家阅读参考。 摘要......
试论互联网金融与商业银行人力资源管理的挑战与对策
发布时间:2022-09-26
摘 要:目前,互联网金融的持续发展,对商业银行人力资源管理提出了较多的挑战,倘若商业银行不能较好的应对,势必会造成人力资源管理的各种问题出现,影响银行发展。另一方面,商业银行的人力资源管理,不能总是处于“被动挨打”的状......
我国商业银行应如何应对互联网金融模式的冲击
发布时间:2023-07-06
摘要:随着互联网技术和电子商务的迅猛发展,互联网金融模式应运而生。互联网金融在业务经营、客户渠道、融资定价等方面对传统商业银行都产生较大冲击,而由此引发的技术脱媒、渠道脱媒、信息脱媒、客户关系脱媒等问题使我国传统的商......
我国互联网金融对商业银行盈利状况的影响研究
发布时间:2022-11-10
摘 要:近年来我国互联网金融发展迅速,正日益成为正规金融体系的补充,也成为社会各界关注的热点。从商业银行的资产业务、负债业务、中间业务阐述互联网金融对商业银行盈利状况的影响。总的来说,互联网金融对商业银行盈利的影响不大......
浅析互联网金融对银行传统贷款业务的影响
发布时间:2023-03-12
一、以阿里巴巴为代表的网络小贷剖析及与传统贷款业务比较 1、搜集信息方式 应当说,做小贷最大的成本应当是来自于对客户信用信息的搜集、还款能力的评估以及客户贷后现金流的监控。与传统商业银行贷款相比,阿里不需要为自己金融业......
浅析当前我国互联网金融发展
发布时间:2023-02-01
摘 要:当前,我国互联网金融的发展呈现出积极的模式,但也存在较多的问题,鉴于此,本文对互联网金融做出了一系列的研究。在介绍互联网金融的定义后结合具体的实例指出互联网金融的发展过程中所遇到的问题,最后给出了关于相关的解决......
浅析我国互联网金融发展趋势
发布时间:2015-08-12
摘 要:随着信息技术的发展,互联网经济也随之发展,互联网金融也因此受到广泛关注。现今社会以互联网为主体的信息技术,尤其是搜索引擎、社交网络、移动支付和云计算等技术,对人类传统的金融模式提出挑战,并产生巨大的影响力。本文......
互联网金融环境下投资者保护问题研究
发布时间:2023-03-16
摘 要 “百发”理财计划等互联网金融产品在促进普惠金融发展、活跃闲置资金的同时,其在技术、立法、监管层面都不同于传统金融,同时也都对金融投资者的保护带来一定的挑战。基于此,本文在进行比较法研究的基础上,借鉴域外金融消费......
互联网银行,农村普惠金融探索者
发布时间:2023-03-17
“普惠金融”概念最早在世界银行的报告中被提及。世界银行对其的描述为:让每一个人在有金融需求时都能以合适的价格,享受到及时的、有尊严的、方便的、高质量的金融服务。普惠金融面向小微企业、城市低收入者以及农村客户群体,提供......
互联网金融助力小微企业发展
发布时间:2015-08-06
【摘要】2015年政府工作报告认为小微企业大有可为,同时,指出要促进互联网金融的发展。小微企业在我国国民经济中起着举足轻重的作用,发展却面临着融资难、融资贵的难题。也许,互联网金融的蓬勃发展会为小微企业解决这些问题带来新......
互联网金融背景下货币基金的发展探微
发布时间:2023-08-09
一、互联网金融的产生及其发展 广义的金融泛指一切与信用货币的发行、保管、兑换、结算,融通有关的经济活动,其核心是跨时间、跨空间的价值交换,所有涉及到价值或者收入在不同时间、不同空间之间进行配置的交易都是金融交易。随着互......
基于互联网金融客户行为研究及对商业银行转型的分析
发布时间:2016-08-22
近年来,伴随着新一轮信息技术的发展,以移动支付、人数据和社交网络等为代表的新技术与传统金融业务快速融合,带动互联网金融蓬勃发展,对商业银行客户和经营产生巨人影响。在新的形势和环境下,应对互联网金融挑战,分析客户金融消费......
浅谈互联网金融对传统金融的影响及对策
发布时间:2023-05-31
摘要:伴随着信息技术的发展,互联网金融在近几年正呈现迅猛发展的趋势,并且对金融体系产生潜移默化的影响。有些金融界人士指出互联网金融正在颠覆传统的金融体系,对传统金融带来了巨大的冲击。但是我们也会发现,在带来冲击与挑战......
互联网金融发展背景探究
发布时间:2022-11-17
摘 要:互联网企业在聚集大量用户群后,以互联网为依托,提供线上支付、线上资金筹集以及理财等金融服务,近年来大大冲击了传统金融行业。 关键词:互联网金融 互联网金融是指以互联网为服务平台进行的一切金融活动。整个金融活动......
浅谈金融危机下的商业银行风险管理
发布时间:2022-11-30
【论文关键词】危机风险 【论文摘要】:美国次贷危机引起了全球金融危机。本文从风险管理的角度对美国次级债危机进行了剖析,分析了金融危机对中国商业银行风险管理的影响,并提出相应的对策与建议。 一、金融危机的成因——对风险管......
金融环境变化对商业银行审计的影响
发布时间:2023-03-17
摘要:在我国社会经济逐渐增长下,我国金融市场在对外开放的背景下得到了比较深入的发展。本文就金融环境的变化对商业银行审计工作的影响进行了分析,并提出了强化商业银行内部控制、建立审计公告制度、信息化辅助审计等有效措施,从......
“互联网+”现代农业发展策略
发布时间:2023-08-18
[摘要)发展“互联网+”现代农业,对于转变农业经济发展方式,提升农业竞争力具有重大意义。本文以成都为例,分析了发展“互联网+”现代农业的基础和优势,面临的农业信息服务体系不完善、跨界创新型专业人才稀缺、电商法律法规体系不健全、农产品电商物流成本较高等问题。结合成都“互联网+”现代农业发展的“四优化”基本功能定位分析,文章提出了制定相关“互联网+”现代农业发展战略及法规、加快农业信息服务体系建设、着.........
论互联网金融环境下的企业内部控制及审计研究
发布时间:2023-08-05
互联网时代的到来冲击着无数的传统行业,使它们在企业运行和企业管理上都表现出了很大的不适应。随着网络科技的快速发展,网络安全问题也逐渐受到了越来越多的重视。互联网金融是一种新的金融形式,它在便捷了传统金融交流的同时,也给......
我国商业银行金融营销发展对策探讨
发布时间:2016-02-15
金融营销是指金融企业以金融市场为导向,运用整体营销手段向客户提供金融产品和服务,在满足客户需要和欲望的过程中实现金融企业利益目标的社会行为过程。 摘要:随着世界经济和我国经济的不断发展,金融全球化趋势越来越明显,与此同......
中国互联网金融的发展研究
发布时间:2022-10-03
摘 要:作为新兴的一种金融业务发展模式,互联网金融对当今世界的发展产生了巨大影响。随着我国互联网金融发展的高潮迭起,对互联网金融的研究也广受关注。本文通过借鉴已有研究,对互联网金融进行概念界定及其特征分析,介绍目前我国......
互联网金融的创新发展研究
发布时间:2022-10-02
摘 要:本文主要是研究互联网金融事业未来金融创新发展的新趋向,拥有很大的上升空间和发展潜力,它不仅有助于填补我国金融市场需要的空缺,而且还有助于完善多层次资本市场体系。进行互联网金融创新发展模式的研究响应了国家更深层次......
互联网金融问题与策略论文
发布时间:2022-12-28
摘要:随着近年全球经济快速发展,我国信息技术与互联网网络平台都取得了重大发展,互联网金融行业也随之得到进步。其中,以电商平台为核心的互联网金融成为了我国市场经济中不可或缺的一部分。它能够促进我国市场经济的发展,同时也是未来经济背景下金融行业发展的趋势。因此,为了我国能够得到更长远与稳定的发展,在这里对以电商平台为核心的互联网金融进行了具体的探析。关键词:互联网;金融;电商平台1电商金融的概念电商金.........
PPP模式下商业银行的发展策略探究
发布时间:2023-01-07
PPP模式即PublicPrivatePartnership的字母缩写,是指政府与私人组织之间,为了提供某种公共物品和服务,以特许权协议为基础,彼此之间形成一种伙伴式的合作关系,并通过签署合同来明确双方的权利和义务,以确保合作的顺利完成,最终使......
浅析互联网银行的发展机遇与挑战
发布时间:2023-03-19
摘 要:时至今日,在互联网技术不断颠覆我们的生活和交流方式的同时,互联网银行这一名词也在不断刷新我们对银行业的认知,互联网银行的出现不但带来了共享、透明和开放的互联网精神,也给小规模借款者带来了新的融资渠道。互联网银行......
浅谈我国互联网金融的发展及其实现模式
发布时间:2023-03-13
随着互联网在我国的普及和经济金融的快速发展,互联网金融成为时下最热门的话题。本文通过对互联网金融的界定、在我国的发展历程、实现模式及存在业态进行梳理分析。 一、互联网金融的概念 互联网金融是指借助于互联网技术和移动......
互联网+战略下的农业经济发展
发布时间:2018-11-27
作为一种崭新的经济发展模式,“互联网+”农业已被烙上时代印记。李克强总理曾多次强调“互联网+”经济发展繁荣的必要性。与时俱进的“互联网+”发展模式,在县乡层面必须引起重视。借助互联网技术,结合本地实际情况,笔者认为,可以从以下几方面促进农业经济发展。1广泛应用互联网技术为实现农业资源的整合,就应充分发挥互联网技术的重要作用,重点是对农产品销售进行数据分类和资源整合。利用信息技术,进行多方面实地调查.........
互联网金融发展问题之探微
发布时间:2022-10-11
近年来,随着信息技术的不断发展和经济改革进程的不断推进,互联网金融业发展迅速。这种以“非抵押、低成本、便捷”为信贷模式的新兴金融模式依托互联网信息技术快速发展起来,给中国的金融业发展注入新的血液,改变了人们对传统金融......
互联网+背景下农村电商物流发展困境及对策
发布时间:2023-01-01
互联网+行动计划的提出,为我国农村电商的发展带来了巨大的机遇。农村网民的规模不断扩大,越来越多的农村居民利用互联网进行购物以及农产品交易,农村电商市场日益繁荣。CNNIC数据表明,截止2015年12月,农村网民网络购物用户规模为9239万,相比2014年增加了1525万,年增长率达19.8%,农村地区网络购物市场依然保持着稳健的增长速度。同时,国家对发展农村电商在政策上也给予了大力扶持,在2015.........
浅谈互联网金融监管论文
发布时间:2023-08-06
1引言互联金融是以云计算、大数据、移动支付、搜索引擎等为代表的互联网高新技术与传统金融业态的有机结合,是基于互联网实现资源配置和优化的全新金融发展模式与金融创新,也是既不同与商业银行间接融资也不同与资本市场直接融资模式的第三种融资模式(谢平和邹传伟,2012)。其业务模式主要包括第三方支付、p2p网络信贷、众筹融资、大数据金融、信息化金融机构、互联网金融门户、互联网货币等(罗明雄、唐颖和刘勇,20.........
互联网金融发展与监管研究
发布时间:2022-11-10
摘 要 我国的互联网金融发展得非常迅速,这也带来了互联网金融的监管问题。本文对互联网金融及其发展进行了简要的分析,并分析了互联网金融对传统的金融监管和金融机构的影响,并提出了对互联网金融监管进行完善的具体措施,希望能够......
互联网金融风险管理浅谈
发布时间:2022-10-11
[摘要]近年来,随着互联网行业的不断发展,金融创新步伐不断加快,作为一种新兴金融业态的互联网金融发展十分迅速,且在社会上占据着较大的市场份额。然而由于互联网发展过快,也存在着一定的风险问题,对互联网用户带来了不利的影响。对互联网金融管理进行详细分析,提出应对风险的策略。[关键词]互联网金融;风险管理;防范策略1中国互联网金融的发展现状互联网金融是一种新型的金融模式,主要是互联网企业和传统金融行业通.........
互联网金融模式及对传统银行业的影响解析
发布时间:2022-12-31
近年来,互联网金融模式在我国迅速崛起。它作为一种创新的金融模式,不仅能够避免传统银行业务中的盲区,也在一定程度上丰富传统银行业务模式,促进金融行业运作效率的提升。因此,深入了解互联网金融的发展模式,对传统银行的未来发展具有现实价值和指导意义。笔者结合互联网金融当前发展现状,首先总结了我国互联网经济的概念及特点,然后围绕融资、战略、定价等方面,针对互联网金融模式对传统银行业的影响进行了深入的探讨。最.........

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