摘要：本文基于金融功能观的视角，论述了金融功能观的发展过程，进而指出它对于金融深化和经济增长的意义，最后讨论金融功能观对金融机构的改革的启示。
关键词：金融功能观；金融机构观；宏观与微观效率；国有商业银行改革
一、导论
随着科技创新层出不穷，金融创新也得到了快速的发展，金融工具多样化，金融机构复杂化，金融产业紧密化，金融对整个世界经济发展起着巨大的作用，夸张一点是推动世界经济发展的核心要素。整个世界呈现的是一种经济全球化，金融全球化的态势，而我们到底应该以什么样的角度去思考金融的这个基本问题，各学者意见不一。
二、金融功能观点概述
1.金融功能及其基本特征
金融功能简单概括就是从金融工具到整个金融体系通过发挥其独特的作用推动整个经济运行发展。金融功能的基本特征主要有以下几点：第一：金融作为一种资源，具有稀缺性；第二：金融结构不是单一的叠加，有一定层次；第三：金融体系具有稳定性；第四：金融功能是客观存在，不随人的意志转移。金融功能对经济的发展有积极和消极两种作用，积极作用将推动经济的发展和资源的优化配置；消极的作用将阻碍经济的发展和劣化资源配置。
2.从金融功能的视角看金融发展的益处
首先，金融发展深化促使更多的主体参与者进入金融市场，加剧竞争，迫使资金使用成本下降，利润上升，利率下降，进一步促使投资增加，有利于金融可持续发展。其次，金融发展使宏观效率得到提高，支付清算更加便捷及时，经济资源将准确的被效益好的企业吸收利用，信息传递更加及时全面，整个金融系统更有利于抵御风险，金融监管也将更加严格完善。最后，多样化的金融工具分散风险，提高投资收益率。
3.金融功能缺失的表现
金融功能缺失会造成以下表现：首先，金融的发展和经济的发展不同步，甚至变成反向相关。单方面的追求规模的扩张不仅不会促使经济增长，反而由于金融功能的缺失造成经济的反向波动。因此要合理构建金融结构。其次是资产价格的增长远超过与实体经济的增长，金融增长超过了实体经济，社会的财富配比失去了应有的平衡。再次，金融监管跟不上金融创新，整个系统风险加剧。最后，经济周期变得混乱且调节功能变弱。由于趋利性的影响，金融功能往往不能针对经济周期的变化，为维持经济稳定作出相应的变动。
三、金融功能观对国有商业银行的启示
我国国有银行的改革从一开始以“金融机构观”为指导走向“金融功能观”来指导国有商业银行的下一步进行的改革，促进国有商业银行作为最大的中介更好的为金融深化所服务。
之前的改革是将国有商业银行的机构组织进行调整，再评价其调整后所实现的绩效和利润来判断它的改革好坏。这样的做法只重视了单个金融机构的效率提升，没有将整个金融中介机构作为一个宏观的整体来进行功能和效率的提高，因此并没有从根本上解决中国金融中介和金融深化之间的不协调。我们要从一个新的视角指引我国金融机构的改革，使其具备社会经济所需的功能，即“金融功能范式”。根据“金融功能观”的假定，金融功能无论在任何时空都比金融机构更加稳定、重要。因此，金融机构的改革，金融工具的创新都是以金融功能为中心点的，都是为了使得金融功能得以提升。国有商业银行应研发出和其相协调的金融产品和金融组织体系以满足金融功能。
国有商业银行现在正在进行市场化改革，改革后，国有商业银行将和其他商业银行一样，自担风险，自负盈亏。在某种程度上，这种改革会推动国有商业银行进行更有效的资源配置，及内部激励机制改革，但未必一定会促使宏观效率提升。在金融功能发展比较完善的地区，竞争较为激烈，促使国有商业银行不断进行改革完善以提升其地位。但在金融功能发展不完善的地区，竞争能力较弱，国有商业银行有其得天独厚的条件，可能会造成资金垄断。根据帕累托最优，在完全竞争时，资源得到最优配置；但是在垄断存在的时候，肯定存在帕累托改进，造成资源的浪费。这就给我国国有商业银行一个启示：尽管国有商业银行市场化改革在一定程度上能提高效率，但是要想使整体金融体系的功能得以实现，我国必须首先要建立完善的市场竞争机制。只有整个系统功能得到提升，金融机构才能更好地发挥其功能以促进金融的发展和经济的增长。
四、总结
随着近几年国际经济的形势的不断变化，金融机构观的弊端越来越显现出来，仅仅凭借金融机构观不能解释很多的经济现象。因此我们需要一种新的理论――金融功能观来指引未来的改革方向。站在金融功能观的视角上，可以从宏观上把握研究思路，推动金融深化发展。
