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中小企业动产担保融资浅析

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中小企业动产担保融资浅析
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【关键词】 生态环境; 机遇; 挑战; 对策

一、中小企业 发展 的融资面临的问题

(一)中小企业资金短缺、融资受阻、发展后劲乏力

长期以来,中小企业由于自身规模、资金、技术、人才等多种因素影响,同大企业相比,在贷款融资、新产品开发、市场开拓等方面还处于相对弱势的地位。近几年,中央银行和各有关部委以及各 金融 机构共同努力,一直试图解决中小企业发展中的融资瓶颈。国家发改委和财政部通过中小企业发展基金来培育和扶植中小企业的发展,各地方政府也相应出台了中小企业促进法及一些配套政策,用政策来支持中小企业解决资金难的问题。但这些政策性扶持措施对多数发展中存在融资困难的一般中小企业来说,由于自身条件的不足也只是望梅止渴。我国中小企业有近80%缺乏资金。由于缺少不动产抵押品,贷款无门,使得中小企业生存环境日益严峻。一些企业处于维持简单再生产的状态,大多数企业设备的更新速度缓慢,劳动生产率低下,技术研发投入几乎没有,严重束缚了中小企业创新的动力和竞争力。加上近几年,四大国有独资商业银行改制,大量撤并机构,从落后地区和小城镇完成战略性撤退,导致这些地区出现金融服务的“真空”,致使中小企业融资难问题雪上加霜,直接影响到国家 经济 发展的可持续性全局。

(二)信用不佳、金融机构惜贷、动产担保融资还需时日

由于中小企业时有骗贷、逃贷等严重事件发生,银行为了保证资金安全,通常的做法是得到足够的担保物之后才发放贷款,而这恰恰是中小企业的软肋。由此,各商业银行对中小企业融资采取“惜贷”、“慎贷”、“恐贷”政策。有数据显示,我国中小企业能获得无担保贷款的仅有5.6%,比大企业低20个百分点,大多数中小企业却不具备这样的条件而被拒绝贷款。《担保法》为中小企业撑开了一把信用伞,但现实中我国担保机构在中小企业融资中起的作用仍然十分有限。原因是大多中小企业可提供担保的资源范围狭窄,与动产担保相比,不动产担保明显更受金融机构的欢迎。《物权法》的实施虽然从立法的角度给一些动产抵押登记提供了 法律 效力,但在操作中,只有土地和房地产等不动产和选择性的优质动产,金融机构、担保机构才会将其列入发放贷款的首选,这已成为金融机构和担保机构为防范中小企业道德风险和避免信息不对称问题的基本方法。中小企业信用低又缺少金融机构需要的不动产担保抵押品,出现了企业中有大量风险抵押较大的动产闲置,资金占用在动产上而无法抵押贷款,严重短缺发展资金,造成中小企业生产、发展的恶性循环。实质上讲,《物权法》与《应收账款质押登记办法》生效实施只是为中小企业用动产抵押融资提供了新的选择,为银行业创新金融产品提供了平台。要解开银行业“惜贷”、“慎贷”、“恐贷”心结还要银企双方的实践和探索。

二、中小 企业 动产担保融资的对策

中小企业作为市场 经济 的一个主体,首先应按市场经济 规律 办事,其面临的外部融资障碍,如直接上市条件不足、银行贷款困难等,主要原因是由于其资产结构不合理、产品科技含量不高、缺乏市场竞争力,加上经营活动运作不规范、信用缺失严重、偿债能力及抗风险能力弱等因素造成的。 中国 入世意味着内资、外资企业将均按国民待遇一视同仁、公平竞争,在这种社会经济环境下,中小企业不可能享受到额外的优惠待遇。要想立身于市场竞争中,能改变的就是自己。

(一)抢抓机遇,敢于创新,提升企业价值

提高自主创新能力,建设创新型国家是我国的 发展 战略核心。中小企业要紧紧抓住和用好科技进入重要跃升期的战略机遇,充分发挥自身经营灵活的优势,依靠科技进步,开发市场前景好、质量高的新产品,走小、专、精、特的发展道路来增加自创无形资产的价值,不断提高企业竞争力和获利能力,为外部筹资创造良好条件。要加强自身的创新意识,开动脑筋,不等不靠,用创新的概念把传统的工作做活,用好的项目、好的创新概念提升项目获利空间。比如,可采用借鸡下蛋的办法,充分利用好很有市场前景,但是自己没有足够资金的产品,采用分拆、转包的方式对外加工,然后自己组装,用市场、经营去融资,来达到分流资金需求、降低财务风险,吸引 金融 市场、风险投资者愿意合作的目的。

(二)优化资本结构、规范经营活动、强化资金需求预算

中小企业在总资本结构中存在着负债比率高,自有资本比率低;在总负债结构中,流动负债比率高,长期负债少;在自有资本中,内部积累又偏低,资本结构不尽合理,资产管理效率低下又盲目举债,没有认识到举债具有财务杠杆效应,而财务杠杆是一把“双刃剑”,潜在着财务风险。只有改变这种不合理的资本结构,强化存量资产,并适度保持流动资产和非流动资产比例,在确保企业获利能力的同时增强资产的流动性,同时制定完善的资产管理制度,如货币资金的内部控制制度、应收账款、存货管理等制度,从而提高新增资金采用负债融资的安全性,才可适度负债融资。另外,中小企业应规范经营活动运作方式,创新融资形式,注重利用企业内部股权融资,善于利用租赁、应收账款出售、应收票据贴现等开展账外融资,把融资与融物结合起来,采用融资租赁方式来改善企业的资产结构。此外,只有做好财务分析和控制,做好资金需求预算,相对固定融资渠道,重视对预期投资收益和投资风险的 科学 决策,捕捉瞬间商机出现的有利时机,提前做好融资安排,才能实现商机向收益的转变。

(三)强化信用意识,完善自身素质,提高企业信用等级

人无信不立,商无信不兴。信用是合作的前提,是市场经济的基础,良好的信用关系是企业正常经营的保证。中小企业要想获得融资支持,必须增强信用意识,重塑还贷形象,通过提高自身综合管理水平、经济实力,来改善信用、取信社会、取信公众、取信银行。同时,要改变家族式经营、企业信息内部化、信誉观念淡薄、信用等级低、与投资者之间信息不对称的现状,还要在健全企业制度,强化内部管理,提高生产经营的透明度,保证 会计 信息的合法性、真实性和连续性上下功夫,加强会计制度建设、规范财务信息核算、提高信息真实性、完整性和透明度,以提高自己的信用等级,降低因信息不对称带来的资金成本的提高。在与其他企业的日常交往中,更要注意自己的形象,维护并不断提高企业信誉,争取商业信用。

(四)加强资金管理,推进 现代 企业制度的建立

中小企业应把资金管理作为推行现代企业制度的关健。要制定科学、合理的企业中、长期发展规划,加强对日常资金的收支管理,编制合理的现金收支预算,并及时地进行现金预测和规划,以随时了解企业的现金需求,做好资本预算的编制工作,根据企业资金的需求状况,合理安排资金融通事宜。同时,还应建立健全内部积累制,制定合理的利润分配政策,留有足够的利润以解决临时性和突发性资金需求。具体操作中,一方面,可加速增提折旧基金;另一方面,可通过税后利润补充企业生产经营资金,以增强企业自我补充、自我发展的能力。建立健全良好的用资机制,加强对融入资金的使用及管理,提高资金的使用效率,使资金运作产生最佳的效果。通过以上的努力,达到从企业制度上根本性地提高企业融资能力的目标。●

【主要 参考 文献 】

[1] 胡康生.中华人民共和国特权法释义. 法律 出版社出版.

[2] 史永翔.搞通财务出利润——总经理财务课堂.北京大学出版社出版.

[3] 季红.动产担保:融资领域的重大革命.经济导刊,2007,

(11).

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企业财产险是为企事业单位提供保障的一个险种。任何属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产、由被保险人经营管理或替他人保管的财产、其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产都可在保险标的范围内。投保金银珠宝等珍贵物品须事先与财险公司进行特别约定,但有价证券等不在本保险范围内。财险对火灾、爆炸、雷击等原因造成保险财产的损失承担赔偿责任,但对由于暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹.........
中小企业融资模式机制
发布时间:2023-08-05
论文最好能建立在平日比较注意探索的问题的基础上,写论文主要是反映学生对问题的思考。 全球经济危机的爆发,国内4600多万中小企业的发展深受影响,浙江,作为中小民营企业大省,也无法独善其身,企业生存发展环境持续趋紧,生产经营......
中小企业融资环境偏紧
发布时间:2023-05-09
分组来看,中西部地区企业、中型企业、国有及国有控股公司和民营企业应收账款“高于正常”的比重相对较高。 ......
中小企业非正式融资市场创业融资研究
发布时间:2022-12-21
[摘 要]解决中小企业融资问题,需要另辟蹊径,本文将研究的视角从正式金融市场转向非正式金融市场。中小企业在其整个生命周期阶段都会面临融资难题,尤其是初创期中小企业,面临着较高的市场风险、技术风险和管理风险,正式融资市场根本不愿......
中日中小企业融资环境之比较分析
发布时间:2023-01-10
中日中小企业融资环境之比较分析 中日中小企业融资环境之比较分析 中日中小企业融资环境之比较分析 摘 要:中小企业融资难是我国大多数中小企业发展的一大障碍,这在一定程度上也阻碍了国民经济......
浅议中小企业融资问题及其对策
发布时间:2013-12-17
【摘 要】本文针对中小 企业 在持续 发展 中遇到了融资难的问题。从剖析当前中小企业的融资现状及其成因着手,提出加强中小企业 金融 服务的措施,为中小企业创造平等的融资环境,更好地做好中小企业金融服务工作。 【关键词】中......
浅谈中小企业融资制度创新探究
发布时间:2022-09-07
论文 关键词:中小 企业 融资制度 融资难 论文摘要:中小企业在我国的 经济 发展 中发挥了举足轻重的作用,已成为我国经济高速运转的助推器,但是“融资难”已成为制约其发展的瓶颈, 金融 机构对中小企业的资金支持不仅吝啬,而且慎之......
融资租赁业务中担保余值的相关问题探讨
发布时间:2023-03-22
【摘要】融资租赁业务对于经济发展至关重要,站在会计角度,做好融资租赁业务会计处理又是该业务发展的基础。担保余值作为融资租赁会计处理中的一个概念,对该业务的会计处理起到了连接点作用。《企业会计准则第21号――租赁》(以下简称“CAS21”)对融资租赁中的资产余值及担保余值等概念均有规定,但是对实务缺乏具体指导,导致依据此规定进行核算仍有很多待商榷的问题。通过归纳总结当前“担保余值”在实务中存在的问题.........
中小企业融资困境的分析及对策
发布时间:2023-06-02
直接融资中的股权融资、债券融资以及新兴的融资租赁及典当租赁比较适用于中小企业,但是由于法律制度的不完善使这些融资方式发挥不出应有的.........
网络金融下中小企业融资探讨
发布时间:2022-12-28
[提要] 中小企业在我国国民经济和社会发展中占有重要地位,但“融资难”问题严重制约了中小企业发展,成为影响中小企业生存发展的关键因素。随着互联网技术的发展和普及,手续简化、贷款效率高的网络金融成为解决中小企业融资问题的新......
浅析中小企业信贷融资困境的成因及对策
发布时间:2022-10-10
一、中小企业信贷融资的现状 与大型企业相比,中小企业无论是在人员规模、资产规模还是经营规模上经济单位都比较小。同时,它在我国社会经济发展中的地位不可撼动,作为国民经济发展的重要组成部分,在促进促进国民经济发展、增加国民......
美国动产担保交易法与我国动产担保物权立法_经济法论文(1)
发布时间:2013-12-17
[摘 要] 美国动产担保交易法引领着动产担保立法的世界潮流,其中所蕴含的概念和方法已被越来越多的国家作为动产担保法制改革的基础。我国物权立法中如何对待美国动产担保交易法的立法经验是我们目前应予面对的一大难点。本文从美国动产......
融资租赁及其在中小企业融资中的优势
发布时间:2023-08-06
【摘要】融资租赁作为一种适合于中小 企业 融资的方式,长期以来一直被人们所忽视。融资租赁作为一种“融资”与“融物”相结合的新型融资方式,在市场 经济 发达国家已成为联结 金融 、贸易和 工业 生产的纽带。与银行信贷等其他传统......
我国中小企业建立融资体系探析
发布时间:2023-04-28
论文关键词: 中小企业 融资 探析 论文摘要:中小企业融资难问题已成为我国 经济 发展中的一大关键性问题。本文通过对中小企业融资中存在问题的分析,指出当前中小企业融资改革着力点在于融资体系的发展完善上,在于不断 金......
中小企业融资风险控制策略分析
发布时间:2022-09-01
摘 要:因为国内大部分中小企业经营发展规模小,抗风险能力不强,加之国内市场经济体系还有待进一步完善,全球经济一体化让市场竞争更加激烈,让中小企业面临着非常严峻的融资风险。所以,对中小企业融资风险现状进行分析,站在企业的......
简论知识产权融资担保的法律障碍和问题
发布时间:2023-08-05
广大朋友们,关于“简论知识产权融资担保的法律障碍和问题”是由查字典范文网论文频道小编特别编辑整理的,相信对需要各式各样的论文朋友有一定的帮助! 一、知识产权融资的概述和必要性 知识产权融资是债务人和第三人用自己合法的知......
中小企业融资效率影响因素分析
发布时间:2013-12-17
【摘要】 中小 企业 融资难问题从深层次的角度考虑是融资效率问题,即中小企业无法根据企业自身的资产结构、盈利能力和风险调整融资方式、融资结构。本文从融资成本、融资结构、企业法人治理结构、融资收益与风险、融资机制的规范度、......
我国中小外贸企业融资策略分析
发布时间:2023-07-08
摘 要:随着世界经济的飞快发展,对外贸易已逐渐演变成了我国经济中的一个不可忽略的部分,面对广阔的世界市场,国内中小外贸企业的融资现状如何?如何帮助我国中小外贸企业迅速发展?研究此问题不仅有助于帮助我国中小外贸企业缓解融......
浅析我国中小企业的融资困境及解决对策
发布时间:2023-08-10
造成中小企业融资难的主要原因是中小企业发展先天不足,后天畸形,信誉形象不高;企业的信息透明度不高,披露信息的渠道相对狭窄;金融体系还需细化,银行信贷管理机制不够完善;政策对中小企业的支持力度不够;现有的直接融资渠道有限。本......
浅析县域中型小微企业银行融资创新路径
发布时间:2022-11-03
对于很多经济不发达的地区,中型小微型企业即为当地经济的中流砥柱,但是由于中型小微型企业在自身的经营管理方面经验欠缺,金融信贷业务的机制也不够完善等因素,导致银行融资困难。 一、县域中型小微企业银行融资问题的研究分析 (......
民法论文浅谈知识产权融资担保的法律障碍和问题
发布时间:2022-12-29
查字典范文网为您提供民法论文:浅谈知识产权融资担保的法律障碍和问题参考,以及写作指导和格式排版要求,解决您在写作中的难题。 论文摘要:中小企业尤其是科技型小企业的融资难的问题一直困扰着整个社会的发展,而小企业的信用担保......
中小企业融资问题研究2
发布时间:2013-12-17
【摘要】 中小 企业 在我国的 经济 发展 中有着不可替代的作用,它对产业的发展和经济繁荣作出了极大的贡献。然而,融资问题已成为制约中小企业发展的瓶颈。本文着重研究了中小企业融资的现状,并提出解决中小企业融资难的具体措施......
中小企业融资难问题研究
发布时间:2015-08-12
摘要:随着社会的发展,中小企业在我国经济发展中发挥着不可替代的作用,特别是在解决就业、推进科技创新方面都发挥着非常重要的作用。然而我国当下中小企业发展到了一个所谓“瓶颈期”,其在融资方面存在很大的困难,这极大的制约这......
中小企业融资难问题研究
发布时间:2015-08-06
摘 要:中小企业对于促进我国经济社会发展、增加财政收入、扩大社会就业以及促进科技进步等方面具有重要的推动作用。然而由于自身抗风险能力偏弱,中小企业在发展中面临着诸多困难,其中最主要的便是融资难问题。 关键词:中小企业......
我国中小企业融资难现象
发布时间:2016-08-30
改革开放以来,我国经济取得了非常巨大的成绩。我国GDP从3645亿元增长到了2014年的63.6万亿元。据工信部中小企业司介绍,目前根据工商总局的数据显示,截至去年年底全国工商登记注册企业 1527.8 万户,比上年同期增长了11.8%,个体工商......
我国中小企业融资困境与出路浅探
发布时间:2013-12-17
【摘要】我国中小 企业 的融资困境严重限制着中小企业的 发展 ,探寻一条能使中小企业走出困境的路径显得格外重要。本文在论述我国中小企业融资困难的现实表现中分析了导致这种状况的原因,就中小企业摆脱融资困境的出路提出一些建......
我国中小企业资产证券化融资的困境及对策(1)
发布时间:2013-12-17
【摘要】由于目前我国商业银行的长期贷款迅速增加,银行资产的流动性迅速下降,加之货币市场基金的迅速增长,加速分流了国内商业银行的存款,进一步加深了中小企业融资的难度。中小企业所需资金,需要通过一种新型的融资工具来获得,即我......
中小企业融资方式与创新
发布时间:2013-12-17
经过20多年的改革开放,中小企业已从初期的拾遗补缺型角色,成长为现在的国民经济的主力军。 目前,我国中小企业虽然发展较快,但他们的经营环境并不理想,尤其是企业的融资问题,已经成为制约广大中小企业生存和发展的主要瓶颈。 我......
浅析中国环保产业投融资机制创新的政策选择
发布时间:2023-03-21
1环保产业及其投融资 1.1环保产业的内涵 在我国,环保产业被称为环境保护产业( environmental protection industry),简称为环保产业。从环保产业发展趋势看,国际上普遍认为目前环保产业发展的核心内容是包括环境污染控制与减排、污......

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