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商业银行同业业务激增的积极影响以及可能增加的风险

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商业银行同业业务激增的积极影响以及可能增加的风险
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关键词:商业银行;业务激增;积极影响

我国的银行同业业务是指以金融同业客户为服务与合作对象,以同业资金融通为核心的各项业务,是我国的商业银行最近最有代表性并渐渐发展成了主要融资业务的项目。例如民生银行、兴业银行等商业银行对于同业融资业务近年来呈现者“井喷”式的发展。

一、商业银行同业融资业务“井喷”式发展的积极影响

1、增强了跨地区的同业信息交流,可适当缓解银行同业信息不透明、不对称问题

在我国最基本的存贷款市场上,广大国民对于资金的分配最初主要是国有的四大银行,其次为其他的金融机构。而随着经济的发展和多元化金融体系的推动,商业银行与股份制银行之间资金的互相拆借,同业业务的发展给商业银行带来的收入、利润明显提高,这归功于国内的商业银行、金融机构等进行的广泛、深入地合作。

2、加快了闲置存款资金,互惠互利

从一般型业务合作上,银行、证券和保险机构互为客户,相互之间提供融资便利和资金支持。一旦一些银行没有足够的贷款项目,就会出现内部存款过剩的情况 ,而存款过剩可能面临要支付高额的利息。利息收入仍是现在商业银行同业业务主要利润来源,这样一来更加加快了闲置资金的流动性,提升了国内金融体系的整体竞争力。为了保证资金不滞留并能灵活流动产生价值,利用利率双轨制的套利空间,先将一部分资金融资给利率相比较高的银行进行短期的拆出,等需要时再进行借入来增加价值。

3、依靠同业负债可缓解资金流动压力

同业业务发展需求来源于商业银行之间竞争差异的不断增大。在我国经济形势利好的情况下,商业银行客观上存在规模、网络、服务、顾客忠诚度以及认可度等多方面的差异,虽然每一家商业银行背后都有强大的国家信用在支撑,但我国还没有完全实现利率市场化,不同商业银行在存款市场上的竞争也存在较大差异。在存款准备金率较高、市场流动性紧张的情况下,部分存款增长乏力的银行就依靠同业负债暂时缓解流动性压力。

二、同业融资业务潜在风险及隐患

1、规模风险

因为同业拆借业务没有规定限额,银行可不断通过同业拆借业务来实现资产负债表上资金规模上的虚增。从存款项目来看,以工商银行平凉分行和浦发银行兰州分行两家分行同业拆借业务为例:因为浦发银行在某段时间储备有多余的闲置短期负债,为增加资金的流动,浦发银行协议拆出一部分资金借给工商银行一部分资金,浦发银行的资产负债表上总资产未发生变化,只是资产科目的互相调整。但当工商银行借入资金后,其资产规模将上升。在会计期间末,两家银行资产负债表上合计的总资产比之前增加。所以,如果这种银行之间同业拆借业务越来越多而且没有限制的时候,就会产生潜在的规模风险。无限制的现金流波动将加大流动性风险。很多商业银行都有过度依赖同业资金的现象,无限制的同业融资会直接增加宏观金融的不稳定性。规模风险的持续存在以及持续增加会影响银行对现金流的准确预测,也无法合理匹配资产负债表的结构,埋下了风险隐患。从贷款项目来看,受金融危机的影响,信贷规模的持续收紧使得商业银行借助同业业务渠道满足企业的信贷需求。从中间业务来看,银行将同业业务的低成本资金更多的投向高风险、高收益项目,规避了监管的同时使得同业业务逐渐呈现出脱离实体经济需求的一面,相应的规模风险也会加大。

2、资产端与负债端期限错配,产生流动性风险

我国的金融业特别是银行业在运行过程中一直伴随的风险就是资金的流动性。成立期限短、发展还不稳定的一些商业银行为追求利润最大化,试图通过,拆短投长,将拆借来的同业资金投资于期限较长、利率更高的其他资产形式或者进行返售资产买卖。在货币政策宽松,国家政府积极鼓励,同业利率较低时,举这一行为带来的将会是高收益的回报并且充分的利用了同业拆借资金,可以说银行之间可以达到互赢。可是,当国家为规避通货膨胀,市场经济运行不景气的时候,同业资产之间资产端和负债端这种期限错配很容易让银行陷入资金困境、资金链断层的资产流动性风险。而央行此举的初衷就是部分银行的不理性行为,导致同业业务期限错配,风险大增。同业业务与流动性风险具有互逆性。换句话说就是对期限错配偏好的互逆性上,银监局对于银行流动性风险管理的核心是对同业业务期限错配的约束。但是商业银行期限错配对同业融资盈利很重要。在金融机构资金的流通紧张,同业业务部门却需要大量的资金的时候,银行内控部门出于对自身的保护往往会严格控制资金外流。而市场利率又可能出现上升可能,银行可能错过盈利的好机会。

3、增加金融体系系统性风险

商业银行同业融资业务的利好发展使得商业银行之间紧密联系到一起,从宏观角度来看,这种行为过于频繁的发生会大大加大金融风险关联度,金融体系特有的防火墙作用渐渐减弱。银行之间一件很小的风险事件,可能会通过金融机构这种越来越紧密的关联度更隐蔽、更快速的扩展到整个金融机构,类似于蝴蝶效应。大大的增加了宏观金融的流动风险。商业银行平台之上的各种业务是同业业务的同业的创新业务。为了提供柜面互通、支付结算和资产托管等服务,通过输出联网,在总的清算系统中接入各小银行、农村信用合作社、村镇银行等,这样一来,各小银行、农村信用合作社、村镇银行等也成为了平台服务上的商业银行的主要同业资金来源。这种平台上的合作模式具有优势互补和资源共享的优点,但是也加大了风险敞口,而且交易对手也过于集中。

三、对商业银行同业融资业务的一些看法

就目前来看,同业融资业务在国内才刚刚起步,一些已经开展同业融资的银行还仅仅处于粗放管理阶段。而国内整个金融机构对同业业务的发展的认识及定位仍然很模糊,导致涉及同业业务的机构业务部不明确,资金清算、营销的组织形式松散。人力、物力、财力方面的投入过多或过少。从国内金融体系的宏观经济主动性来分析,同业融资业务是银行间融通资金、相互交流的重要途径,以及对利率双轨制的执行和套利空间都是一种促进作用。国家应该积极的鼓励同业融资业务的发展(特别是国有商业银行,在存款市场拥有绝对优势)目前银监会已出台相关的《商业银行同业融资管理办法》(银监会9号文)来规范引导商业银行同业业务经营。各个银行内部也应积极加强管理规范经营,比如一些大额同业业务报银监会审批或备案、限制同业业务派生金融机构资产规模、建立健全银行同业业务会计准则。

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  传统的商业银行会计和算法已经无法跟上时代的脚步,而国有商业银行会计数据的集中化,则很好的解决了这一难题。它不只是更新了传统的会.........
商业银行信用风险管理问题
发布时间:2023-05-20
摘要:伴同社会经济的持续进步,银行业需应对的风险愈加繁杂多变。其间,信用风险便是影响银行资产质量、滋生流动性危机的核心因素。此次研究从信用风险管理概述入手,针对商业银行信用风险管理现状、存在的问题进行了细致分析,并基于实际给予了解决问题的策略,以对商业银行信用风险管理能力予以提升,促使其获取更好的发展。关键词:商业银行;信用风险;管理一、前言伴同我国经济的飞速发展,尤其是加入WTO后,我国的市场经.........
商业银行合规风险管理浅析
发布时间:2023-08-05
【摘要】 目前,我国商业银行在建立合规体系、提高合规意识和加强风险管理方面,取得了一些有益的经验,但总体水平还有待提高,这在很大程度上制约了合规管理工作的有效开展。本文结合我国商业银行合规风险管理的现状,重点对银行合......
试论现代商业银行风险审计
发布时间:2022-11-18
论文关键词:商业公司治理 风险 风险 论文摘要:银行是经营风险的企业,随着商业银行公司治理结构的调整和全面风险管理体系的建设,商业银行内部审计关注的重点也将逐渐转移到风险管理上来内部审计如何在商业银行风险管理中发挥作用?......
商业银行风险管理措施浅析
发布时间:2023-08-07
1我国现代商业银行面临的风险 (1)市场风险。市场风险指的是由于市场价格变动引发的表内外业务损失风险。市场风险又可以分为股票风险、汇率风险、利率风险和商品价格风险。股票风险指的是由于市场股票价格的变动可能导致商业银行遭受经......
浅谈商业银行小企业贷款风险分析
发布时间:2023-03-21
论文关键词:商业、小企业贷款、风险论文摘要:本文主要通过将商业银行小企业贷款与大中企业贷款进行比较,分析小企业贷款风险来源与特点,以促进商业银行小企业贷款业务的进一步发展。据不完全。在全国企业法人中,小企业占总数的近95%......
浅谈“营改增”对电信业的财务影响及对策
发布时间:2015-08-06
摘 要:电信业作为中国的基础性行业之一,其营业税改增值税需要经历利润核算、管理架构与税负等原有体制性的阵痛,去推动企业自身按照市场的规律开展经营管理与服务创新活动。研究认为,电信业营改增的变化直接导致了企业财务结构变化......
加快发展特色农牧业 积极培育农牧民新的增收点
发布时间:2023-03-11
加快发展特色农牧业 积极培育农牧民新的增收点 一、黄南州特色农牧业发展现状 http://www.LWlM.cOm 近年来,黄南州坚持把发展特色农牧业作为解决三农问题的主抓手,立足优势,创新机制,探索出了一条符合黄南实际的特色农牧业发展之路......
试论商业银行保险业务创新探析
发布时间:2023-08-09
广大朋友们,关于“试论商业银行保险业务创新探析”是由查字典范文网论文频道小编特别编辑整理的,相信对需要各式各样的论文朋友有一定的帮助! 一、商业银行保险业务概述 (一)银行保险业务的含义商业银行的银行保险业务是指银行与......
关于商业银行风险的重新分类及其管理
发布时间:2023-04-29
论文摘要:商业风险的基础工作之一是依据一定的标准对其面临的各种风险进行分类,将各种分散的风险联系起来,充分认识各种风险的特质,以便对各种风险进行有针对性的管理。提出一种新的风险分类框架:按引发风险的直接原因,将商业银行风......
全面风险管理商业银行风险管理的新发展
发布时间:2023-01-10
论文关键词:商业 全面风险 资本RAROC 论文摘要全面风险管理是国际银行业风险管理的最新发展趋势,而经济资本则是全面风险管理的基本方法。通过经济资本方法,商业银行既能促进所有部门和员工参与风险管理,又能实现风险的整合管理。......
分析企业管理因素对银行贷款风险的影响
发布时间:2023-05-26
1银行对企业管理问题评估工作不足 1. 1银行在货款评估前对企业管理评估的弱化或者缺失 在我国,银行在对企业进行贷款之前,都会对该企业所要投资的项目进行一定的评估,银行所要评估的主要内容包括原材料、技术能力、工艺设备、环境......
“营改增”对企业税负的影响及策略
发布时间:2023-01-06
摘要:“营改增”是我国税收发展史上的一项重要成就,也是符合中国税收发展需要的一项政策,体现了我国政府科学发展观的思想精髓。“营改增”税收政策从2012年上海试点到现在全国推行,在这短短不到十年的时间内,带给中国社会、中国企业巨大的改变。由于“营改增”是一项税收机制,因此,将会给企业纳税带来直接的影响。鉴于此:本文将重点剖析,“营改增”对企业税负方面的具体影响,以探寻“营改增”的现实价值。关键词:“.........
当今商业银行风险的表现与对策
发布时间:2023-08-05
商业银行自诞生之日起,风险就与之相伴相随。随着商业银行业务的多元化和经营的国际化,其风险也呈现出复杂多变的特征。从对象上看,风险已由单一的信贷风险发展成为包括信用风险、市场凤险、操作凤险、道德风险、环境风险等在内的多类......
对商业银行风险管理文化的探析
发布时间:2022-12-18
论文关键词:商业 风险 论文摘要:风险管理文化是商业银行的重要组成部分,先进的风险管理文化有助于促进银行风险管理体系的高效运行。国有商业银行在银行业务发展与风险管理的关系、金员风险管理意识、风险管理的制度、方法、技术、......
风险管理下的商业银行内部控制
发布时间:2023-06-03
摘要:经济快速发展为市场主体提供了新的发展机遇,作为金融行业的重要参与主体,商业银行在实现自身快速发展的同时,也面临着严峻的挑战。尤其是在金融危机的影响下,商业银行进一步认识到风险管理的重要性,并将风险管理与内部控制有效结合起来,通过内部控制来增强对风险的有效防范和控制。对此,本文在风险管理的基础上对我国商业银行内部控制问题进行探讨,在分析内部控制涵义及其重要性的前提下,重点探究了优化商业银行内部.........
对农村商业银行风险控制的探讨
发布时间:2016-01-14
论文关键字:商业 风险 核心竞争力 论文摘要:农村商业银行作为转制而来的新型机构,由于起点低、底子薄、人员素质较低等先天不足,迫切地需要通过发展来适应日趋激烈的竞争。强化风险控制作为商业银行经营管理的核心环节,对农村商业......
商业银行汇率风险及其管理对策研究
发布时间:2016-01-11
随着人民币汇率体制改革的不断深入,我国商业银行的汇率风险日趋显著。2006年我国银行业全面对外开放已进入最后期限,汇率风险管理的重要性也越来越重要。 一、商业银行汇率风险及其表现形式 商业银行汇率风险是指汇率变动可能给银行......
互联网金融对商业银行的影响
发布时间:2015-08-21
摘 要:互联网金融降低了金融交易成本,提高了服务效率,对商业银行运营模式和市场格局产生影响。本文介绍了互联网金融发展的现状、特点,在此基础上分析了互联网金融对商业银行的影响,希望能够为商业银行今后的发展提供借鉴。 关......
商业银行理财产品定价的影响
发布时间:2023-08-07
一、理论与相关研究 利率市场化的重要依据是金融自由化理论。金融自由化理论是美国经济学家罗纳德麦金农(R.LMck-innon)和爱德华肖(E.S.Show)在20世纪70年代针对当时发展中国家普遍存在的金融市场不完全、资本市场严重扭曲和患有政府对......
探析互联网金融对我国商业银行传统业务的影响及对策
发布时间:2023-01-23
互联网金融是指互联网企业和传统的金融机构利用互联网技术实现资金的融通、投资、支付和信息中介服务的金融业务新模式。互联网金融不是网络技术与传统金融业的简单结合,而是建立在安全、可移动的网络技术水平上,互联网金融的产生是为了适应用户的新需求。由此可见,互联网金融是在新兴领域中传统金融业与互联网技术的结合。一、中国互联网金融的发展现状及主要产业形态(一)中国互联网金融的发展现状伴随着全球网络经济的迅速发.........
浅谈营改增对建筑施工行业财务管理的影响
发布时间:2017-06-19
我国于十二五期间提出营改增政策,这一举措推动了各行业财务管理的变化,其中对于建筑施工行业影响最大。营改增推动了我国经济产业链的发展,也带动了建筑施工行业的发展,同时对其也是一个很大的挑战,而建筑施工行业要想抓住这个机遇,就必须采取积极的举措,对财务管理方面进行最正确的分析,以促进企业的发展。营改增也对企业向境外提供应税服务,可以实现国际化的税收制度转型。由此可见,营改增的实施是十分重要的,为经济的.........
浅析“营改增”政策对服务业企业财务管理的影响
发布时间:2016-11-23
1营改增的政策解读 所谓营改增,其实就是部分属于营业税的科目由以前缴纳营业税转变成缴纳增值税,对产品或者服务的增值部分纳税,减少了重复纳税的环节。目前,我国进入了经济发展方式转变的攻坚时期,加快发展第三产业(尤其是现代服......
营业税改增值税对企业的影响
发布时间:2022-12-18
摘 要 本文主要分析了营业税改增值税存在的问题,研究了营业税改增值税对企业的影响,从而提出企业的应对之策,让企业在营业税改的形势下也能够持续健康地发展。 关键词 营业税 增值税 企业 随着市场经济体制的不断完善,全球经济融......
营业税改增值税对企业的影响
发布时间:2023-07-18
[摘 要]营业税改增值税是作为“十二五”时期我国重要的税改事件,这场改革不仅进一步优化了我国的税制结构,而且有利于解决重复征税带来的问题。本文主要分析了营业税改增值税存在的问题,研究了营业税改增值税对企业的影响,从而提出......
巴塞尔商业银行薪酬制度及风险管理
发布时间:2023-02-24
【摘要】金融风暴中,银行高管畸形的天价薪酬成为各界人士十分关注的现象,各国的监管机构也致力于规范银行的薪酬制度。商业银行由于其金融中介的重要地位,其薪酬制度已不仅仅是银行内部的问题,而是关系到整个资本市场的信用与稳定......
浅析商业银行会计风险及其防范策略
发布时间:2023-08-04
摘要:银行众多基础性业务中,会计作为一项贯穿始终的业务而存在。目前,会计在商业银行中所面临的风险逐渐复杂化,是由于我国近年来金融体制不断改革发展,市场经济在社会主义道路上不断完善壮大所致。由于商业银行中会计监督体系不够......
商业银行最高额抵押风险防范
发布时间:2016-01-08
【摘要】最高额抵押是抵押担保方式中最为特殊和便捷的一种,是指抵押权人和抵押人约定,在最高债权额范围内,以抵押财产对一定期间内连续发生的、不特定债权设定的抵押。我国法律确立了比较完善的最高额抵押制度。商业银行订立最高额抵......
论国有商业银行风险管理初探
发布时间:2016-01-14
论文摘要:试图通过回顾商业风险理论,分析研究国有商业银行的风险成因,最终探究符合中国国情的商业银行风险管理战略。论文关键词:商业银行;风险管理;内部治理一、商业银行风险管理概述商业银行风险是指,商业银行在经营过程中由于各种......
互联网金融对商业银行的影响
发布时间:2015-08-07
[提要] 21世纪的今天,互联网技术正不断向金融领域渗透,这在很大程度上影响了商业银行的发展。我国银行相继推出了网上银行业务,这是互联网与金融业务融合的初始阶段,随之而来的就是互联网金融业务种类的不断丰富以及扩展。那么,商......

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