实现“居者有其屋”是每个普通老百姓的梦想，更是新市民结婚、养老及子女教育的现实需求。随着新型城镇化进程的加速推进，农民工群体逐步成为进城购房的主力军和新生力量，也是化解三四线城市房地产库存压力的重要突破口。2015年中央经济工作会议便提出，通过加快农民工市民化，扩大有效需求，打通供需通道，消化库存，稳定房地产市场。然而怀揣“购房梦”的农民朋友在办理房贷时却屡屡碰壁，首付比例高、还款方式固定、缺乏有效收入证明等诸多贷款门槛，让他们望而却步。中国农业银行为了破解这一难题，针对农民工群体购房创新推出“农民安家贷”产品，并在安徽、湖南等农业大省先行先试，通过一系列优化措施，为农民提供便利服务，减轻农民负担。
住建部点赞“农民安家贷”
在2016年3月15日的十二届全国人大四次会议上，住房和城乡建设部部长陈政高就“棚户区改造和房地产工作”相关问题回答中外记者提问，期间专门提到农业银行“农民安家贷”产品时披露仅1月份一个月就为5.4万户家庭发放170亿元贷款，全面支持农民工购房。
“农民安家贷”是国内首款针对农民群体的个人住房贷款产品，致力于满足广大农民进城购买商品住房的需求。借款对象为具有农村集体经济组织成员资格、享有集体经济组织权益或为新入城镇户籍未满一年（含一年）的农民。相比一般房贷产品具有如下特点：一是优化准入门槛，制定符合农民特点的评分准入标准，解决农民融资难的问题；二是简化收入认定，允许收入证明书，或收入声明加银行收入流水，或政策性融资担保机构增信证明等形式，破解农民收入证明难问题；三是降低贷款成本，对首付款比例达到30%及以上的贷款，实行优惠利率，并鼓励分行因地制宜，提供利率优惠，解决农民融资贵难题；四是提供灵活还款方式，针对农民收入的季节性特点，除按月外，增加按季、半年及按年等还款方式，对提前还款免收违约金，缓解农民还款压力。
购房农民无法提供收入证明书且银行收入流水不充足的，可以提供以下材料作为佐证。一是从事种养殖业的农民，可以以土地、山林等承包合同作为佐证；二是参加新农合、新农保的农民，借款人可提供参加新农合、新农保等相关证明材料以及政府补贴材料作为佐证；三是农村土地承包经营权、住房财产权、集体收益分配权收益作为佐证。对于有购房需求但还款能力不足的，可将借款人亲属（包括父母子女、兄弟姐妹等）或当地具有稳定职业收入的工薪供职人员作为共同还款人。
为农民圆购房梦
“非常高兴，我也可以和城里人一样，在银行贷款买房了。”电话里沈玲声音清脆，带着皖北人特有的直爽劲儿，家住安徽省颍上县耿棚镇的她，是一位资深农民工，连续几年在上海浦东新区做保洁员。沈玲一直想在县城拥有一套房子，一方面照顾在县里上学的孩子，另一方面可以照顾年迈的父母，但不符合贷款条件又着实让她伤透脑筋。得知“农民安家贷”产品后，她趁着春节回家再一次走进农行大厅，“不仅在收入证明上放松了条件，还给我执行优惠利率，比国家公布的利率还低，每月可以省100多元哩，感谢农行，感谢国家！”2016年2月15日，顺利拿到农行颍上支行28万元、期限10年的“农民安家贷”贷款的沈玲，买下颍上县城北新区一个楼盘的新居，圆了自己的住房梦。
像沈玲这样有购房需求的农民工，在安徽还有很多。根据安徽省统计局近期公布的信息，截至2015年年末，安徽省常住人口6143.6万人，比2014年增加60.7万人，其中城镇常住人口达3102.5万人，城镇化率为50.5%。同时，伴随劳动密集型产业由东部发达地区向中西部加速转移，安徽跨省外出人口回流持续增加，2013～2015年连续三年净流出省外半年以上人口同比减少，人口迁移流动步入新常态。相比之下，安徽省城镇户籍人口比重仅为27.6%，低于城镇常住人口比重22.9个百分点，表明相当一部分人群虽然居住在城镇，但并没有真正享受市民化待遇，加快提升户籍人口城镇化水平，妥善解决农民工群体就业安置和随迁子女教育、医疗、住房等问题刻不容缓。
试点先行解难题
农行安徽分行在总行推出“农民安家贷”之初，便在产品和机制上创新推广，率先在金融系统内破冰，发放安家贷产品。安徽农行深入基层经营行开展实地调研，掌握和分析购房农民工动向、结构，围绕金融支持进城农民购房的实施方案展开激烈讨论，相继出台《安徽省农行关于金融支持进城农民购房的实施方案》、《安徽省农行农民安家贷款操作要点》。2016年1月28日，中国农业银行与安徽省政府就“农民安家贷”产品签署战略合作协议，农行承诺将全力支持安徽省新型城镇化建设，创新金融产品，未来3年提供意向性额度不低于1000亿元，其中“农民安家贷”意向性额度不低于500亿元，重点支持解决进城落户农民、棚改居民等群体购房资金需求，实施城市棚户区、城中村改造以及支持公积金贷款业务的发展。
签订协议当天，安徽农行营业部便为进城购房的庐江县庐城镇村民李某发放首笔“农民安家贷”26.9万元，贷款期限15年。截至3月末，安徽农行累计受理“农民安家贷”款近6390笔，金额17.56亿元，实现发放4727笔，投放金额13.06亿元，受到了社会各界的广泛关注和好评，中央电视台、安徽日报等主流媒体分别进行深度报道。
机制创新控风险
安徽农行在总行“农民安家贷”业务产品中，率先引入政策性担保和风险分担机制，实行政银担合作控制和处置贷款风险，主要有以下政策措施。
一是引入批量化担保。安徽省政府与安徽省信用担保集团组织省内政策性担保机构为“农民安家贷”追加连带责任担保，并实行批量最高额保证担保操作。在农行办理“农民安家贷”抵押登记时，经相关担保机构确认后纳入担保体系，不再逐笔与借款人签订保证担保合同。
二是实行风险分担机制。“农民安家贷”出现贷款损失时，由安徽农行和政策性担保机构分别按一定比例对贷款本息损失进行风险分担。
三是实施惠农担保政策。安徽省信用担保集团及其担保体系成员对“农民安家贷”担保实行优惠费率，免收与担保项目相关的评审费、财务顾问费等费用，担保费用将按规定由当地政府支付。
四是强化资产处置政策支持。当“农民安家贷”借款人无力偿还借款时，由安徽省住建厅牵头协调当地政府组织实施，将借款人依规纳入城镇公共租赁住房保障，落实安居措施。
