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浅析提升银行业监管执法效能

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浅析提升银行业监管执法效能
时间:2016-08-30 10:44:35     小编:毛普庆

一、金融监管治理核心要义

2002年,国际货币基金组织发布了两份关于良好银行监管治理机制标准的研究报告:《监管的独立性和金融稳定》和《危机防范和危机管理:监管治理的角色》。这两份报告提出了良好银行监管治理的四个标准:监管机构的独立性、问责性、透明性、监管操守。独立性意味着银行监管机构享有充分的自主权,能够摆脱利益集团的牵制而作出客观和理性的判断;问责性意味着银行监管机构不仅要对政府和立法机构负责,还要对被监管机构和公众负责;透明性意味着杜绝暗箱操作与监管寻租,使决策阳光化,确保公众对监管信息的可获得性;监管操守意味着监管人员保持良好的职业道德,按照善治(Good Governance)目标履职,不向自利行为妥协。

金融监管治理独立性维度。一是规则建设的独立性,规制体系的制定、实施、评价与修订是独立、客观的监管行为,排斥一切非市场性因素的干扰。二是监督行为的独立性,包括机构与业务的市场准入、持续性现场与非现场监管措施、问题银行处理等监管工作的独立运行。三是机构独立性,包括组织上独立于政府执行机构和立法机构,由专业人士组成决策委员会机制等。四是预算独立性,在履行职责所需预算的规模和使用的决策方面拥有相当分量的话语权。

二、监管执法效能评析

法律的生命在于实施,监管的权威在于执法。作为监管执法的核心环节监管行政处罚对于树立监管权威、强化监管公信力具有至关重要的作用。中国银监会成立十年来,行政处罚总金额不到10亿元,处罚机构平均每起22万元,处罚个人平均每起4.3万元,处罚总体水平较低。从结构看,处罚主要集中在信用风险领域,主要业务为传统信贷业务,而对于市场风险、流动性风险、操作风险等领域较少涉及。笔者将从金融监管治理核心要素出发,对当前监管行政处罚进行探索性评析。

三、独立性维度

一是目标多元化导向下监管执法力度偏弱。与证监会、审计部门相比,银行监管执法背负着多元化目标,如督导银行业贯彻落实国家宏观调控政策、引领银行业改革开放、促进银行业改进金融服务质效等,目标的多元化致使监管决策与行动一直面临促进机构发展与查处违法违规行为之间的两难选择,监管资源难以有效集中配置到监管执法工作中。

二是监管规制适用性较差。目前,监管法规仍不健全、更新速度滞后于金融市场发展,主要体现为违规事实认定缺乏量化标准。随着金融市场产品和业务不断创新,各种涉嫌违规行为层出不穷,而出台的规范性文件只在定性方面作原则性表述,在事实定性方面操作性较差。

三是处罚审议机制有效性不高。行政处罚成员主要由检查部门、拟被处罚机构的监管部门、法规部门及分管上述部门的单位组成。由于检查部门、拟被处罚机构的监管部门是处罚事项的利益关联方,两部门工作出发点有所差异,其表决意见难以全面体现独立性、客观性。

四、提升监管执法效能的框架性意见

进一步完善审慎监管规制体系。逐步构建覆盖全面、结构完整、层次清晰、微观审慎和宏观审慎有机结合的银行业监管规制体系,确保规制制定的独立性、体系的完整性和执行的协同性。从独立性看,规制制定者与监管执行者分开,独立起草监管规制。从完整性看,规制体系框架应包括审慎规制、机构规制和业务规则。

其中,审慎规制旨在使被监管机构建立与其规模、性质、复杂程度、风险状况和系统重要性相匹配的风险管理体系。机构规制主要是针对各个特定类别被监管机构的统领性监管要求,全方位涵盖从机构设立、业务范围、风险控制、监督管理到市场退出等各个方面。业务规则是针对被监管机构表内外主要业务的监管规定。从协同性看,规制体系的各部分既相互关联,又边界清晰,能实现良好的协同效应。改进处罚审议工作机制。行政处罚委员会由处罚事项非利益相关方组成,适时补充外部专业人士进入处罚委,如已离职的法官、律师、学术专家等。

审议仅围绕违规事实、适用法律进行,不去考虑机构过去表现及对未来发展影响等非法律层面因素,审议意见应完全体现独立性、法律专业性和公正性。完善监管问责机制。一是完善监管问责指标体系,围绕监管执法主业设计清晰、可量化的实际操作标准,明晰监管问责的触发点。二是适时引进外部监督机制,通过网络媒体、社会舆论、社会公众及相关第三方监督,丰富问责线索来源,提高对监管执法不当行为监督效能。三是加大问责力度,问责事项一经触发,即按照法定程序启动问责工作,做到有责必问、有问必果,使问责工作逐步纳入规范化、科学化、法治化轨道。完善考核评价体系。在法治主导的监管模式下,按照问题导向,将风险预判能力、识别能力、监测能力、处置能力、化解能力作为主要因素纳入考核体系中,形成问题或潜在风险早发现、早报告、早识别、早预警、早处置的正向激励机制,形成个人价值取向与监管执法目标趋向一致的激励相容考核机制。同时,逐步改变仅仅依靠行政级别的单一晋升机制,适时补充专业技术系列晋升渠道,使个人职业生涯规划目标与监管工作实际很好地融合起来,始终保持良好的职业操守。

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商业银行是近现代各国金融体制中历史最为悠久的金融机构,是业务范围最广泛、对社会经济生活影响最大的金融机构,是各国金融体系的主体。查字典论文网为您编辑了“当前商业银行风险及监管方式分析”当前商业银行风险及监管方式分析商业银......
如何提升阅读效能
发布时间:2023-04-26
内容摘要:阅读方法、阅读习惯、阅读兴趣是学生阅读能力培养的有效实现途径,可以说是“三八法宝”。文本中的每一篇文章都是文质兼美的佳作,其语境描述的美妙,语言运用的精妙,思想表达的深邃,见解阐述的独到,都是学生学习感悟的......
浅谈案件信息公开与提升执法公信力
发布时间:2015-08-17
【摘 要】 本文介绍了镇江市润州区人民检察院推动案件信息公开,提升执法公信力的做法。即:坚持高标准要求,推动案件信息公开制度化;坚持多渠道公开,确保案件信息公开效能化;坚持全方位延伸,实现案件信息公开多元化。从而达到维......
浅议新形势下提升基层央行制度执行力的思考
发布时间:2022-11-21
摘 要 制度的生命力在于执行。提高基层央行制度执行力,对基层央行履行好职责具有重要的现实意义。本文立足基层人民银行实际,对基层人民银行制度执行中存在的问题、影响基层人民银行执行力建设的因素进行分析,并对进一步加强基层人......
商业银行业金融监管问题思考
发布时间:2015-08-11
摘 要:在我国目前的经济新常态增长的情况之下,我国银行业的金融监管工作相对较好的完成了其应有的监督管理的只能,保证了我国金融体系在健康持续稳健运行的状态之下,同时也基本上满足了在社会主义市场经济建设过程当中。我国中小企......
浅谈供电企业财务管理能力提升
发布时间:2023-05-24
我国的供电企业由于其自身的特殊性质,其财务管理能力并不完善。为了让我国的供电企业拥有蓬勃的发展动力,完成企业的相应经济指标,就必须要全面提升供电企业的财务管理能力,将企业财务透明化、公开化、公正化,从根本提升企业的财务......
银行信贷资金监管的法律问题
发布时间:2016-01-13
现在中小企业困难的一个重要原因就是其缺乏足够的财产尤其是不动产向作抵押担保。诚然,不动产抵押担保非常有利于保障银行信贷资金的安全性,但是将有不动产抵押担保才放贷甚至演变成有不动产抵押担保就放贷无异把银行等同于典当行。不动......
中职学校财务预算执行力提升途径分析
发布时间:2015-08-04
[摘 要]预算执行不单单包含预测,更重要的是包含了决定中职学校达到某目的的绩效变量,故而要在中职学校内部搭建一个有效的组织预算管理体系,方可与中职学校战略实现形成统一思路,促进学校综合发展效益提升。 [关键词]中职学校;......
银行管理论文:银行监管理论发展探讨
发布时间:2023-01-23
【摘要】银行管理论文:银行监管理论发展探讨怎么写呢,请看查字典论文网小编为大家整理的范文。 摘要:银行业是最基本和最主要的金融机构,但它同时又是最容易引发系统危机的部门。在如何确保银行业稳健运行方面,经济学家和银行家都认为......
浅析企业内部审计决定的有效执行
发布时间:2023-06-29
近些年来, 企业 内部审计决定已经涉及到内部控制和业务操作的各个层面,但由于诸多因素的制约,内部审计决定不能有效执行,极有可能产生审计风险或审计失败的隐患,从而对审计双方产生不利 影响 。因此,建立有效的审计决定执行机制......
浅析提升医院财务管理效力的措施
发布时间:2023-08-06
随着我国社会主义现代化进程的加快,当前各个领域各大行业都进行着改革创新,以成为社会主义现代化建设的强大推动力,而医院作为典型的代表在各个部门中进行了深入的改革。医院内部经济管理结构逐渐实现精细化与科学化,在财务管理方面,财务战略思维在各大医院财务管理中运用广泛,大大提高医院的整体实力,确定市场中的核心竞争力。一、财务战略思维本质在医院推动各项战略的构建体系中,财务战略处于职能性的重要位置,即为谋求.........
对提升商业银行经济责任审计人员综合能力的思考
发布时间:2022-11-29
对提升商业银行经济责任审计人员综合能力的思考 经济责任审计是内部审计的一项常规性工作。如何才能在短时间内,通过访谈、问卷调查、业务数据分析、理性判断等方式为被审人准确“画像”,并对其做出客观、公正的评价,审计人员的能力......
中央银行与银行监管体制的思考
发布时间:2016-01-13
摘要:关于中央和银行监管体制的问题,一直是近年来理论界讨论的热点问题,也为实际部门所广泛关注。本文从回顾我国中央银行和银行监管体制变迁的过程出发,对中央银行和银行监管体制的现实矛盾进行了分析,具体讨论了中央银行与银行监......
浅析价值增值论下基层央行提升审计建议效能的思考
发布时间:2023-01-17
根据国际内部审计师协会(IIA)对内部审计的最新定义可得知,内部审计是一种独立、客观的确认和咨询活动,旨在增加价值和改善组织的运营。即内部审计进入了一个全新的发展阶段价值增值阶段。价值增值阶段强调内部审计工作应通过评价和改......
提升农业经济信息化管理的有效方法
发布时间:2020-01-09
农业管理信息化建设不仅可实现农业技术等资源共享,而且在一定程度上还可促进农I技术的交流与创新,同时还可提升农产品的出产率,因此农业经济管理信息化对促进我国经济快速发展具有非常重要的意义。1.农业信息化管理常见问题1.1信息资源匮乏难以满足多方需求由于我国农业资源信息化建设起步较晚,开发的层次比较低,加之农业经济信息管理的相关制度在逐步完善之中以及相关的工作人员对于信息化管理技术掌握的不够透彻,同时.........
营销管理企业经济效益提升方法研究
发布时间:2023-08-06
针对目前企业市场压力过大的现象,提出了基于营销管理的企业经济效益提升方法研究这一理论。深入分析了营销管理可以通过建立预算组织、增添业绩考核项目和降低企业的运行成本三个方面来提升企业的经济效益;强调了良好的营销管理体系是提升企业经济效益的最有效方法。随着市场化经济的高速发展,我国各个行业都在飞速的扩大和发展,随之而来的行业竞争压力也在日益加剧[1]。民营企业要想在目前激烈的市场竞争中争得一席之地,就.........
试论跨国银行监管的法学原理
发布时间:2013-12-19
试论跨国银行监管的法学原理 试论跨国银行监管的法学原理 试论跨国银行监管的法学原理 「关键词」 跨国银行、监管、法学原理 跨国银行的监管可大别为三类:国别监管、国际监管和内部监管。跨国......
浅议银行监管与银行审计协作信息平台的构建
发布时间:2023-07-19
浅议银行监管与银行审计协作信息平台的构建 近几年来,我国商业银行经济案件不断发生,不仅发案频繁,而且涉案人员层次越来越广泛、涉案金额越来越巨大、做案手段越来越隐蔽。造成这种现象的原因是多方面的,总的来说还是银行各监管职能部......
如何提高商业银行内部非现场审计效能的作用
发布时间:2023-08-05
非现场审计,是基于 现代 信息处理手段和传递方式迅速 发展 起来的一种全新审计监督方式,其所具有的全面性、时效性、低成本、高效率等优势已得到国内外监管机构的共同认可,并代表了商业银行内部审计的发展方向。但就 目前 来看,国......
浅析企业内部审计决定的有效执行(1)
发布时间:2013-12-18
近些年来,企业内部审计决定已经涉及到内部控制和业务操作的各个层面,但由于诸多因素的制约,内部审计决定不能有效执行,极有可能产生审计风险或审计失败的隐患,从而对审计双方产生不利影响。因此,建立有效的审计决定执行机制,是目......
浅谈现代企业管理创新能力的提升
发布时间:2023-03-09
企业管理创新是提供企业运行效率,增强企业市场竞争力的重要途径。而我们在企业管理创新过程中,一方面要遵循与市场经济相符的原则,另一方面要坚持以人为本的原则。这是因为当今市场经济的特点是以服务为主,市场观念的转变就意味着服......
浅议商业银行绩效审计
发布时间:2023-08-06
浅议商业银行绩效审计 随着商业http://wWW.LWlm.Com银行自身体制的转变,以及相关法规政策的颁布,更多的商业银行越来越注重自身的经济效益,优化资源配置,实现内涵式增长。因此,对于商业银行的审计已不再局限于操作层风险的审计,而应......
浅谈中小企业如何提升财务管理效率
发布时间:2023-01-07
【摘 要】随着经济快速发展,发达国家和发展中国家都加快了中小企业发展,中小企业逐渐占领了国家经济的主要地位,为国家经济稳定增长奠定了坚实的基础。财务管理作为企业运营的核心环节,也是中小企业生存和发展的基础,对企业具有重......
论司法警察执法形象之提升(1)论文
发布时间:2023-06-15
【论文摘要】司法警察的工作是国家法律实施的重要环节,因此司法警察队伍的建设对于法制建设有着重要的意义。在司法警察队伍建设过程中,司法警察执法形象的提升尤其重要,是司法警察队伍建设的关键点。本文对司法警察执法形象做深层的解......
旅游管理学生职业能力提升方法新探
发布时间:2023-04-15
[摘要]现阶段旅游管理专业学生在就业过程中,表现出职业能力低、适应能力差、缺乏服务意识等现象,折射出旅游管理专业在学生实践能力培养方面还存在着较大的问题。文章从教学实践出发,对旅游管理专业学生职业能力的提升方法进行了新的探索。[关键词]职业能力;实习实训;校企合作1旅游管理专业学生职业能力现状2009年12月1日,国务院发布了《关于加快旅游业发展的意见》,确立了把旅游业培育成国民经济的战略性支柱产.........
渔业行政执法现状分析
发布时间:2017-05-27
1渔政执法基本情况陆良县地处云南省东部,位于北纬24°44′~25°18′,东经103°23′~104°02′,县域内三面环山,全县土地总面积2018.82km2,其中农业用地面积2.87万hm2。水域属珠江流域西江水系的支流南盘江小区,雨量充沛,地下水丰富,全县主要河流16条,均属珠江流域,河流全长398km,面积1264.69hm2;水库85件,蓄水总量13703.5万m3,共计水面1562..........
加强涉案财物监管规范执法办案行为
发布时间:2023-08-22
【摘要】按照修改后《人民检察院刑事诉讼规则(试行)》的相关规定,为了规范涉案款物监管工作,提高执法水平和办案质量,保护公民、法人和其他组织合法权益,龙子湖区检察院认真履行对查封、扣押、冻结、处理涉案财物工作的监督管理职责......
城市管理行政执法监督工作改进探索
发布时间:2022-07-23
摘要:伴随着我国城市化水平的不断提升,城市人口数量不断增加,城市管理的难度不断增加。我国的城市行政管理已经具备了较成熟的体系,但在城市行政管理体系逐渐成熟的过程中也暴露出很多问题。随着国家政治体制建设的发展,加大推进建设文明城市工作,探索发展城市行政管理执法监督工作已势在必行。本文通过探索城市行政工作的问题,在肯定当前城市行政工作的同时,发现问题并提出解决问题的对策,以进一步推进城市文明化治理。关.........
商业银行财务风险管理浅析
发布时间:2023-08-07
摘要:我国金融业的迅猛崛起带动了商业银行核心业务的快速发展。商业银行是以金融资产与金融负债为经营对象的特殊企业,其经营管理实质上是财务管理,而其进行财务运动的各个节点均有可能诱发财务风险,更是凸显财务风险管理的至关重要性。文章立足财务视角来审视商业银行的经营活动,分析了各种商业银行财务风险类型,针对性提出管理举措,以期为商业银行的未来可持续发展提供对策借鉴。关键词:商业银行;财务风险;财务风险管理.........

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