摘要：我国经济快速发展，利率市场化进度也在不断推进，对我国国有商业银行产生长远影响。本文就利率市场化进程对国有商业银行运营的影响进行分析探讨，以供参考。
关键词：利率市场化 国有商业银行 运营影响
我国自改革开放以来，经济发展取得了巨大成就，同时利率市场化进程也在稳步推进。利率市场化是指经融机构的融资利率不再受到国家宏观调控，而是由市场决定。具体包括利率决定、利率传导及利率管理等内容。从短期看，利率市场化有将不利于国有商业银行，但就长远发展来看，利率市场化有助于国有商业银行制订符合当今利率制度，对于提高金融融资具有重要意义。本文就利率市场化进程对国有商业银行运营的影响进行如下分析。
一、利率市场化进程对国有商业银行运营的影响
我国加入世贸组织之后，对利率市场化不断重视。目前，为了推动经济快速稳定发展，国家对利率市场化进行了深入改革。由于利率涉及到市场中的每一个运营个体，所以，其机制改革将会对它们造成严重影响。国有银行作为我国的重要金融机构，将会受到严重影响。
（一）利率市场化给国有银行提供发展机遇
我国国有商业银行普遍面临着一个问题，那就是运营效率低下。在全世界众多银行中，我国的的国有银行在运营规模上，均排在前面，但在运营效率方面，排名相当靠后。分析原因，则是由于利率管制缺低下所致。利率管制低下严重制约了我国国有商业银行的运行效率，应给予提高，才能符合现阶段经济发展要求。下面就国有商业银行在利率市场化中所面临的给予进行分析。
首先，利率市场化能够提高国有商业银行的自主经营权，进而提高市场竞争了，提高运行效率。再次，能够激发管理人员制定合适的管理制度，以市场调节为导向，提高银行运营水平。再次，利率市场化涉及范围广泛，覆盖全世界所有金融机体，所以，给国有商业银行扩大经营提供良好的外部环境。第四，市场中的中小型企业，在利率市场化过程中，将会受到冲击，从而加快了它们加快改革的步伐。
（二）给国有商业银行带来严峻挑战
利率市场化由于涉及范围广泛，并且具有长期性，所以给商业银行带来发展机遇的同时，也对其带来严重挑战。具体表现在以下几个方面。
1、增加了利率风险
这主要表现在两个方面，其一，由于我国利用国家宏观调控，对人民币利率采取压制的措施，以免对国有银行产生较大影响。当利率市场化之后，由于完全由市场调节，所以，便会出现上升的趋势，从而增加了银行的运营风险。另外，利率升高之后，伴随出现的将会是贷款利率上升，投资风险增加，在短时间内，对原有经济产生严重影响。其二，利率市场化之后，便会出现频繁的波动现象，进而增加经营风险。
2、对原先的主导业务产生严重影响
利率市场化之后，为了争取利润，各大银行之间的竞争将会进一步加大，使得代存款利差缩小，这无形中减少了利润收入。另外，由于利率已经市场化，已由市场完全主导，所以企业资金将会流向市场，不再经过银行储存，就能实现增值。此外，居民在利率市场化之后，也将大量资金投放市场，不再银行储存，因为通过市场场可以得到更多收入。所以，当利率市场化之后，国有商业银行将会面临着巨大冲击。
3、对原先的经营管理产生巨大冲击
在利率管制的情况下，利率水平都由国家政策调控，国有商业银行在利率调整时，只需要按照人民银行的规定操作，就能有效控制运营风险。但当利率市场化之后，这种方式将会面临严峻挑战，必须进行改革，才能适应市场经济发展需求。
4、对员工素质带来严重挑战
由于利率市场化，使得国有银行必须按照市场特征进行业务经营，并对利率未来的发展态势进行准确预测，才能保证在竞争中获利。所以，国有银行应加大这方面人才培养，才能在利率市场化推进中降低运营风险。但现在，国有国有银行这方面的人才还相当缺乏，已有的员工都不具备长远的市场眼光，所以在利率市场化的浪潮下不堪一击。
二、国有商业银行在利率市场化进程中所采取的策略
（一）重视央行的引导作用
在利率市场化不断推进过程中，央行发挥自身货币领导者的作用。虽然利率市场化，但并不是说利率完全被市场所控制，知识倾向市场而已，所以央行应对一部分利率进行控制，并制订相应的基准利率，对其它国有商业银行进行利率指导，进而保持合理的利率体系。另外，国有商业银行在执行央行基准利率的前提下，也应更具市场资金流转情况，灵活调整利率水平。
（二）完善运营机制
目前，国有商业银行在运营方式上，还是采用较为落后的方式，将运营重点主要放在巩固市场份额及人际关系上，从而局限了运营范围，限制了发展思路。在利率市场化推挤过程中，应重新塑造运营观念，将运营效率、市场概念及信誉放在首要位置；还要注重市场的调节作用，建立合理的利率体系，并将工作重点放到降低市场运营风险方面。另外，建立新的运营模式。在开展存贷款工作时，应注意市场的作用，将顾客放在首要位置，建立营销责任制。
（三）建立完善的定价体系
当利率市场化之后，国有商业银行的定价范围也发生变化，主要覆盖了资产、负债及其它业务等方面。商业银行在定价时，需要各个部门做好协作及沟通，才能制订合理的价格，从而减小由于定价不合理所造成的风险。首先，在定价时，需要考虑总体战略要求，还要充分考虑同行的运营情况，才能制订基准利率。其次，总行在基准利率制订时，需要考虑到利率浮动权限，也就是说需要考虑打到各个分行的运营水平及发展状况。再次，分行在价格制订时，需要考虑到顾客带来的风险及资金的筹集及运营成本，再制订价格。
（四）加强风险控制力度
由于利率市场化，所以国有商业银行的运营风险也相应提高，所以应将风险关注范围给予扩大，不仅要关注信用风险，还要注重利率风险。所以，应建立高素质财务管理人才，加强对利率的预测力度，并利用一些动态方法对利率风险进行有效控制。
三、结束语
随着经济市场化及全球化，利率市场化也是必然趋势。在利率市场化进程中，国有商业银行即具有发展机遇，也面临严峻挑战。所以，应提高内部运营机制，全面分析市场变化因素，降低运营风险。
