摘 要：随着互联网的普及和使用，互联网所带来的改变影响着各行各业。随着互联网技术的快速发展，互联网+金融行业正逐步的改变着我们生活的方方面面。一方面，互联网金融对传统金融行业带来了巨大的挑战。另一方面，新兴的互联网金融企业对我国传统金融业的发展与变革起到了积极的促进作用。
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随着互联网的普及和使用，互联网所带来的改变影响着各行各业。随着互联网技术的快速发展，互联网+金融行业正逐步的改变着我们生活的方方面面。一方面，互联网金融对传统金融行业带来了巨大的挑战。另一方面，新兴的互联网金融企业对我国传统金融业的发展与变革起到了积极的促进作用。
一、互联网金融的内涵
互联网金融是指借助互联网技术，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融，它是传统金融行业与互联网技术相结合的一个新兴领域。当前互联网金融的格局主要是由传统金融机构和非金融机构组成。传统金融机构主要是利用互联网技术，实现传统业务的互联网化，如网上银行，手机银行APP到可以实现传统业务的办理;非金融机构则主要是指利用互联网技术的电商企业、网络借贷平台，手机理财APP，以及第三方支付平台等。相对于传统金融业而言，互联网金融具有交易虚拟化，产品个性化，服务便捷化，成本低廉化等特点。
二、互联网金融对传统金融业的影响
冲击传统金融制度。互联网金融的低成本、高效率的特点对银行的存款和贷款业务产生了影响，因为其打破了存款账户和定期存款利率的限制，给消费者带来了极大的便利。与此同时,传统的商业银行制度在许多业务中有着严格的规则,这极大的限制了传统金融的发展。如果传统银行不适应时代调整自己的企业制度,就不会适应今天的金融市场。互联网金融企业对银行的传统业务产生了巨大的影响。在客源方面，一些中小企业和个人对新兴的网上金融交易具有浓厚的兴趣;在财务方面,金融向互联网方向逐步转化，这种转变也减少了传统银行的存贷业务。如今网民认为支付宝是一个更安全的交易平台,减少交易量将直接限制传统金融的发展,将直接撼动世界金融银行的主导地位。
2.动摇传统金融机构的客户基础。互联网金融的出现拓宽了支付渠道，为客户的存贷款带来了极大的便利，其效率高覆盖广的特点为它带来了很多客户。在今天,互联网金融以其高透明度、低成本和高效率的优势，吸收了许多金融客户,在短短几年内达到与传统银行用户相同的程度,传统金融面临着客源流失的危机。客户是传统金融的利润来源。一旦客户减少,这就意味着传统金融机构将面临风险。正是因为互联网带来的金融危机削弱了传统银行的客户基础。那么传统银行更应该去迎接挑战，积极地进行改革和创新。依托网络金融发展的一大批新兴企业，它们的出现动摇了传统金融机构的客户基础,对其产品和服务提出了新的要求。
3.改变传统的融资模式。传统的融资模式有通过金融机构的间接融资，也有通过个人对个人，或企业对企业的直接融资，但随着互联网金融的兴起，带来了新的融资模式。这也在一定程度上解决了中小民营企业融资难的问题。中小民营企业融资问题一直是最近几年人们关注的焦点,国家和很多部门为中小企业制定了许多扶持政策。这些措施虽然可以解决一部分问题,但并不能够完全改变现阶段的融资困难。这主要的原因是由于中小民营企业的发展特点所致。一方面是其规模小、技术落后的原因，另一方面也是因为缺乏有效的抵押和担保而不能得到众多银行的支持。互联网金融的兴起似乎给中小民营企业带来了希望，P2P的出现帮助许多融资者解决了迫切的需求。P2P网络借贷对中小民营企业的融资提供了很好的机会和条件，提高其企业的创新力。P2P网贷模式帮助许多劳动密集型企业得到更好的发展。同时也拓宽了民间投资领域。因为其成本低、门槛低、渠道低的特点，使得大部分中小企业可以进行信用交易，能够轻松地参与进来。但是与此同时也暴露了其弊端，那就是安全性和风险性。正因为P2P网贷门槛低的特点，其金融市场鱼龙混杂，无法识辨哪些是好哪些是坏，这给融资者带来便利的同时恰恰也带来了许多的不确定因素。
三、传统金融业的应对策略
加强业务整合，提升服务质量。以客户为中心,完善服务设施,提高业务能力。将移动互联网技术应用到现有的服务当中，创造出顺应当今金融趋势的优秀服务业务。通过改善服务环境、提高服务手段、提升服务效率等发面来改进银行的业务体系。以网点转型为切入点,基本完成客户网点部门的划分,建立标准化的服务规范体系。形成一批特色服务典型。与第三方支付形成合作关系，例如支付宝和银行实行网络对接，加强网络安全技术，防止不法分子利用网络漏洞实施违法犯罪活动，让客户在体验到便捷迅速的同时也能感受到安全与保障。服务是传统银行的核心竞争力。服务质量的高低可以决定企业发展的好坏。服务质量同时也是加强企业风险控制的有利手段。虽然现在互联网金融的发展极其迅速但是另一方面它的缺点也暴露出来，那就是安全技术无法保证市场的稳固发展，商业银行需要建立一套网络与传统金融相适应的安全机制，让客户感到安全和放心。
2.全方位满足客户综合需求。传统商业银行最主要的利润来源就是客户群体。客户群体是商业银行必需要用最大力度来维护。不同于新兴互联网企业，很大一部分客户还是更容易接受商业银行的运作模式，而选择互联网金融的更大一部分是年轻人。单一产品和服务模式已经无法满足客户的需求,因此，商业银行要利用人才资源优势，优化资源配置，在稳固原有运作模式的同时创造新的互联网模式，建立巨大的互联网支点，将更多的客户维系在这张网中，从而满足客户的综合需求。通过便捷的操作渠道来满足客户不同发展阶段的渠道接入需求。利用大数据的积累和分析收集客户行为,同时利用资源整合和积累平台交易数据,通过专业化的大数据分析来深度挖掘和收集客户群体的真实需求,通过个性化和差异化服务实现精准营销。在开放服务理念和自然基因网络平台下,通过商业模式创新、丰富的产品和服务平台,满足金融市场的需要,创造良好的经济、贸易合作和共赢的金融生态圈。这正是传统商业银行相对于互联网金融的优势,其优势可以更好地满足客户的全面需求,积极应对网络金融的冲击。
3.建设完善的互联网金融法律法规。金融市场的稳定发展需要完善的金融监管体系和法律制度来维持。互联网金融作为一种新型的移动互联网金融模式,其金融监管体系和法律建设还只是起步阶段,互联网金融市场仍然有许多漏洞和不足需要纠正。现阶段，我国的网络金融市场鱼龙混杂，缺少明确的标准划分来自各个渠道的依托互联网发展的企业。网络金融市场很杂乱，交易安全不能得到充分的保障。而依据互联网发展所出台的《电子银行业务管理办法》等一系列法律法规也并没有明确的提现出应对的措施，还不够具体化。创建一个安全牢固的法律体系为网络金融平台保驾护航。这样才能使得我国日新月异的互联网企业稳步发展，这样才能带动我国新兴的互联网金融向前跃进。
参考文献：
[1]马行之.浅析互联网金融对传统金融的影响[J].中国经贸,2017:03.
[2]宫晓林.互联网金融模式及对传统银行业的影响[J].南方金融,2013:05.
