摘要：本文主要研究典雅茶会馆融资创新问题。首先是绪论，论述研究的目的和意义、相关文献综述以及研究的内容和方法。接着论述典雅茶会馆的融资现状和问题以及原因分析。然后探讨典雅茶会馆融资创新，即运用互助担保融资模式和会员年卡融资模式来解决典雅茶会馆融资问题。
关键词：典雅茶会馆；融资；创新
一、前言
1.研究目的和意义
典雅茶会馆是本人拟创建的微型企业，在融资方面存在以下问题：首先是难以从银行取得大额度贷；其次是民间融资机构借贷成本高。典雅茶会馆的融资问题，亟待解决。
本文研究的目的是：突破传统融资渠道，探讨采用互助担保融资模式和会员年卡融资模式相结合的方法解决典雅茶会馆的融资难题。
其研究的意义是：典雅茶会馆的融资创新方法可解决其融资问题，也为其他小微企业的融资方法提供参考和借鉴。
1.1 国内外相关研究现状文献综述
为了探讨解决微型企业融资难的问题，进行了相关文献的搜集，在对文献进行阅读整理的基础上，归纳了国内外研究人员的观点，综述如下。
国外学者关于小微企业融资问题的相关论述如下：
Myerss（2010）指出，在现代社会，不同的新闻媒体机构之间的竞争越来越残酷和激烈，为了吸引更多的观众和读者，达到凝聚人气的目的，各大新闻媒体机构纷纷采取了积极主动的态度。
国外学者认为，融资有资产抵押贷款、天使投资等25种企业融资来源并且美国商业性金融体系相当发达，但因中小企业普遍存在规模小、信用不足、经营环境差等原因，中小企业并不是商业性金融机构所青睐的放款对象。只有那些发展稳定、产品具有市场、信用条件良好的中小企业才能取得商业银行的贷款。
1.3 国内相关研究现状文献综述
我国学者关于小微企业融资难问题的相关论述如下：
覃君军（2013）指出，会员营销的目的是促进长期重购进而提升销量，一方面要挖掘终身价值，另一方面则要依靠对大数据的分析来为会员提供符合期待的体验。
2.典雅茶会馆及其融资问题
2.1 典雅茶会馆概况
典雅茶会馆是一个在继承茶文化的基础上，优化饮茶之后的空闲时间以老年人为主体，休闲与养生为主题的休闲会馆。典雅茶会馆设有艺雅俱乐部。俱乐部设置多个学习场所及书吧，并定时开放学习和观赏两种模式的讲座，聘请高素质的老师，进行艺术指导。典雅茶会馆装修风格以古典的红木家具为主，以古色古香的古典主义为基调，让消费者能够找到艺术的气息，更加放松的融入到艺术环境当中。在餐饮方面，典雅茶会馆还可以根据不同的社会群体制定不同的健康茶点搭配食谱，合理的膳食均衡让消费者轻松享受健康。
2.2典雅茶会馆融资存在的问题
3.典雅茶会馆融资问题的原因分析
3.1 银行资本利益化
3.2 典雅茶会馆被迫走向民间借贷
典雅茶会馆无法从银行得到发展所必须的资金，被迫选择民间融资。
虽然民间融资容易凑得资金，但是民间融资最大的弊端就是融资成本高。假设，典雅茶会馆向民间融资机构短期借款50万元，利率为30%。一年后典雅茶会馆还款的本利息为65万元，增加T15万元的债务。但是由于银行贷款额度小，又不得不选择高成本的民间融资。
4.典雅茶会馆融资创新探讨
4.1 典雅茶会馆融资创新基本思路
典雅茶会馆融资创新基本思路是：典雅茶会馆通过互助担保融资模式，获得所需资金70%的融资，以及通过会员年卡融资模式取得所需资金30%的融资。
4.2 典雅茶会馆融资创新步骤
（1）互助担保融资模式的融资创新步骤
1）组成互助担保融资小组。典雅茶会馆和若干个有融资需求的小微企业组成一个互助担保小组是互助担保融资的前提条件。
2）筹备互助担保融资基金。小组成员企业通过缴纳一定的担保金，作为银行贷款保证金，取得融资。 3）贷款融资。典雅茶会馆融资需求在50万元左右，所以成功向协作银行申请到接近35万元的贷款，获得企业发展所需资金是互助担保融资模式的核心目标。典雅茶会馆作为互助担保融资小组成员，在融资时，向协作银行申请贷款融资。从根本上解决了典雅茶会馆的融资需求。
（2）会员年卡模式的融资创新步骤
1）制定会员年卡消费模式
推广并办理会员年卡
3）会员年卡融资
4.3 典雅茶会馆融资创新实例
4.3.1 互助担保融资模式的创新实例
（1）组成互助担保融资小组。典雅茶会馆在广州市区内选择本地的广州农商银行作为协作银行，并向广州农商银行营业厅提出申请。典雅茶会馆也在商业区自行发出公告，寻求有融资需求的小微企业自行加入小组。同时典雅茶会馆去拜访规模相当的小微企业商谈融资，以互惠互利的目的，找到有融资困难的企业加入互助担保融资小组。
最后确定互助担保小组成员企业共15家，这些成员企业都是产业集群内信誉良好、无不良信用记录，具有良好的还款意愿及还款能力的企业。
（2）筹备互助担保融资基金，建立互助担保融资存款账户。典雅茶会馆与其他14家小微企业组成互助担保小组后，基金管理委员会规定典雅茶会馆和其他成员企业缴纳的基金不得低于3万元。并于15个工作日内存入互助担保融资账户中。
由于每家小微企业缴纳的基金数额不同，假定平均每家小微企业缴纳基金数额为5万元，则互助担保融资存款账户将拥有75万元作为贷款担保资金，其中有7.5万作为保证金存入合作的广州农商银行。该行将冻结该互助担保融资存款账户，账户内资金只作为典雅茶会馆以及其他成员企业贷款用途。
（3）贷款融资。典雅茶会馆缴纳5万元的基金。根据最大额度融资公式：
贷款最高额度=7×5×（1-0.1）=31.5万元
即在互助担保融资下典雅茶会馆仅需向互助担保融资小组缴纳5万元基金，就能向农商银行申请到31.5万元的贷款。
互助担保融资模式让典雅茶会馆和其他小微企业，增加银行贷款额度，减少融资成本，实现抱团取暖，共同发展，共同抵御风险。有效缓解了典雅茶会馆融资难的问题。
4.3.2 会员年卡模式的融资创新实例
会员年卡融资模式，可缓解典雅茶会馆融资压力的问题，下面通过具体实例进行论述。
在创业初期，典雅茶会馆主要通过报纸和宣传单来推广会员年卡的会员专享优惠，征集会员。通过预收会员年卡费用，取得融资。
推广并办理会员年卡。典雅茶会馆通过店外和店内两种不同方式的推广方式来吸收会员。
典雅茶会馆的宣传，吸引了许多消费者办理会员卡。典雅茶会馆通过收集会员的个人信息资料和照片，来给每个会员办理会员卡。所有办理典雅茶会馆会员年卡的会员，在办理时，赠送精美礼品一份。特别是在店内消费时办理的会员，除了赠送礼品之外还享受当场消费五折优惠。
会员年卡融资。
经过会员年卡的多种推广方式，假设典雅茶会馆每月平均可办理40张年卡，其中6张个人年卡，6张情侣年卡，10张家庭年卡，8张老年优惠年卡。则典雅茶会馆每月仅年卡的营业收入为：
半年仅年卡的营业收入为：
22640×6=135840（元）
通过会员年卡融资模式，典雅茶会馆通过经营可以在半年内，筹得约13.6万的资金。会员年卡模式给典雅茶会馆提供新的销售渠道，既可以在拓展客流量的同时，又可以在短期内增加营业收入，快速取得资金。
互助担保融资小组模式，短期内可解决典雅茶会馆银行贷款难的问题，成功贷到所需资金，典雅茶会馆能在计划的时间内开始正常营业。续费年卡融资模式，让典雅茶会馆通过多种营销模式，增加营业收入来获取所需资金，在无需贷款的情况下获得融资。这两种融资模式都可使典雅茶会馆降低融资成本，保证企业所需的正常营运资金，成功解决其融资难题。
二、结束语
综上所述，典雅茶会馆融资最大的困难在于银行贷款成功率低及贷款额度有限。针对典雅茶会馆融资难问题，本文基于现有的融资环境，探讨互助担保融资模式和会员年卡融资模式相结合的方法，解决典雅茶会馆融资成本高和银行贷款难的问题。
互助担保融资模式和会员年卡式融资模式思路是可行的，然而要将其付诸实施，还存在一些问题需要进一步研究。
