近年来，各银行机构积极开展人身保险代理业务，有力提升了自身中间业务的收入水平，也促进了保险业务的发展。然而，实践中在内部考核机制、内控水平等因素的作用下，银保业务仍然存在不少亟待解决的问题。
一是制度执行不到位。未按《商业银行代理保险业务监管指引》规定在营业场所显著位置张贴统一制式的投保提示，报备手续不规范，合作期限不合规、期限超短，保险公司人员违规驻点，风险揭示不到位，误导客户认为预期收益率即为确保收益率。二是考核与约束机制存在不足。存在任务到网点和任务到个人的情况，直接导致过度销售、误导销售行为的产生。三是技术监控不到位。部分银行网点未在保险业务洽谈区装配监控设备，无法对销售过程进行记录和监督。
针对存在的问题，笔者建议：一是督促银行机构增强对银保业务的合规经营意识。通过窗口指导、现场督查和责成整改等手段，增强合规销售意识。二是统一制定投保提示文本。投保提示具有通用性的特点，从提高效率、节约成本角度出发，建议由保监会或其授权保险业协会统一制定投保提示的格式文本，要求各银行机构按规定印制和张贴。三是督促银行机构为银保合作业务销售营造更好的软、硬件环境。建立更科学、合理的考核机制，将销售行为的合规性纳入考核体系。加强对销售人员的合规和技能培训，配齐有效的录像和录音设备。四是加大对“返点”行为的整治力度。保险公司要加强对费用支出的审核，保监部门应加强对保险公司的相关检查。银、保监管部门应联合公检部门，通过明各种方式，加强对“返点”行为的查处力度。
