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村镇银行发展问题及对策分析

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村镇银行发展问题及对策分析
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摘要:村镇银行的建立对促进“三农”经济和小微企业发展起到了积极作用。但作为新生事物,研究发现村镇银行在建立及发展中还存在一些新的问题。本文从村镇银行存在的问题入手,提出现阶段促进村镇银行发展的一系列措施,希望能为解决该问题提供一点建议。

关键词:村镇银行;发展问题;对策

一、村镇银行的概述及发展现状

(一)村镇银行概述

村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准,由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资,在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构[1]。

(二)长兴村镇银行发展现状

二、村镇银行的发展问题

(一)在内部制度方面:股份制优势难以发挥

从组织框架来看,长兴联合村镇银行有较为完善的公司治理结构,建立了以股东代表大会、董事会、监事会、高级管理层(简称“三会一层”)为主体的公司治理组织架构,各机构分工明确,分权制衡。但该行董事长为主发起行员工兼任,不是专职人员,也没有常驻在村镇银行。董、监事会例会也未达到章程规定的次数。特别是董事会未下设相关专门委员会,风险管理职责履行难以到位。按照《商业银行内部控制指引》规定:董事会负责审批商业银行的总体经营战略和重大政策,确定商业银行可以接受的风险水平,批准各项业务的政策、制度和程序,任命高级管理层,对内部控制的有效性进行监督;董事会应当就内部控制的有效性定期与管理层进行讨论,及时审查管理层、审计机构和监管部门提供的内部控制评估报告,督促管理层落实整改措施。显然,现阶段该行股份制优势并未真正发挥。

(二)在业务类型方面:业务类型有限且存款来源不足

目前村镇银行的收入主要来源于存贷利差。村镇银行的成立,就是为“三农”服务,为小微企事业服务,相对于其他行业和大型企业而言,农业和小微企业的收入始终是有限的。因此这些因素制约了村镇银行储蓄存款的增长。

目前,长兴联合村镇银行主要发展存款、贷款等人民币结算业务,并没有外汇业务,从中可以看出目前村镇银行业务类型单一,它的发展任重而道远。

(三)在融资方面:融资渠道单一

浙江长兴联合村镇银行由杭州联合银行主发起,最大的股东是银行业金融机构。它的融资途径主要为投资人初始投资和后来入股的股东追加投资,融资途径单一。由于我国村镇银行起步晚,规模小,经营状况不明确,因此目前尚不具备上市融资的条件,仅依靠股东的追加投资,又会受到股东资金规模的限制,融资相对商业银行而言,比较困难。村镇银行主要服务于小微企业和农户,而他们的收入受到市场和季节因素的影响,收入水平不高,闲置资金有限,制约了村镇银行储蓄存款的增长。

三、针对村镇银行存在问题提出的建议

(一)加强内部控制建设,提升风险管控能力

首先,健全董事会运作架构,在董事会下高风险管理委员会、审计委员会等,并明确各委员会的职责和决策程序,充分发挥各委员会的作用。其次,各经营管理层之间应相互监督,相互制约,如实行前台与中后台相互监督等。最后,实行责任追究制度,由董事会对各委员会受权,各委员会要在受权范围内行使自己的职权,不得越权,滥用权力。如若发生不当行为,应当追究直接负责人的责任。

(二)提高业务创新,创造多样化产品

第一,村镇银行应正视农村金融产品较少的问题,积极探索和发展农村金融产品。第二,村镇银行要不断地规范创新业务流程、缩短业务管理链条,积极探索并重点发展抵押贷款、质押贷款、小额贷款以及住房贷款等业务,以满足农村实际的金融需求。

(三)拓宽融资渠道

首先,村镇银行自身可以通过市场机制从邮政储蓄中拆借,向商业银行拆借等方式进行融资;其次,加大政府政策扶持力度,当地政府为更好的支持“三农”和小微企业的发展,可适当性的进行财政拔款。

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村镇银行支持县域经济发展现状的调查与思考
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县域经济,是以县级行政区划为地理空间,以县级政权为调控主体,以市场为导向,优化配置资源,具有地域特色和功能完备的区域经济。 摘要:村镇银行作为支持县域经济及三农发展的一支新生力量,对促进县域经济结构调整以及三农快速发展......
湖南农村零售业发展存在的问题及对策思考
发布时间:2013-12-17
" [内容摘要] 本文通过分析农民收入水平、消费水平和消费环境等因素对湖南农村零售业发展的影响,论述了农村零售组织存在的业态单一、规模较小、资金紧缺、利润低下等问题,并提出了相应的解决对策。[关键词]农村零售业; 零售组织; 零售......
浅谈农村电子商务发展中存在的问题及对策
发布时间:2023-08-14
摘要:文章通过对如皋市高明镇调查发现,该镇在发展农村电子商务过程中面临着基础建设薄弱、人才匮乏、农民意识不强等问题,提出了几点建议.........
咸宁市旅行社发展障碍及对策分析
发布时间:2023-08-07
咸宁市旅行社作为咸宁市旅游接待工作的支撑力量,在发展的过程中,遇到了一系列的困境和障碍,这些困难极大阻碍了咸宁市旅行社的良性发展,为了消除障碍,必须对现状进行系统的分析,找出原因,提出咸宁市旅行社良性发展的对策和建议......
农村职业教育发展存在的问题与对策探析
发布时间:2023-08-07
摘要:城乡一体化背景下,加强农村职业教育改革具有必要性和紧迫性。促进农村职业教育发展,必须做到:消除城乡二元体制影响,树立城乡“大职教”理念;大力培养农村职教“双师型”教师,强化农村职业教育的师资保障;加强农村职业教......
山东邮政农村业务发展现状及对策分析
发布时间:2015-08-11
摘要:在对山东邮政近几年发展状况的概述分析下,结合当前山东地区农村实际,阐述了山东邮政农村业务发展情况,山东邮政在农村地区完成了由单一物流配送平台向综合服务平台转变、开展农业科技服务、形成连锁经营、科技服务相结合运作......
探讨农村集体经济发展中存在的问题及对策
发布时间:2023-08-12
近几年来,各村在发展集体经济方面进行了大胆和成功的尝试,积累不少值得借鉴和值得推广的经验。但仔细分析,还存在一些较为突出、且带有普遍性的问题。 一、发展村级集体经济过程中存在的主要问题 虽然相对上一年收入水平有所增......
谈农村商业保险市场发展面临的问题及对策
发布时间:2023-03-11
摘要:我国农村地区保险市场需求旺盛。近年来,尽管农村商业保险得到一定程度的发展,但仍存在一些梗阻,影响到新农村建设的进展。本文建设通过建立适合农村特点的农业保险体系,规范营销服务机制,健全监管机制等措施,进一步完善农村保......
本溪乡村旅游发展现状、存在问题及对策研究
发布时间:2023-08-11
本溪地处山区,山水风光秀丽,民俗文化历史悠久,乡村旅游资源丰富,交通便利,客源市场腹地广阔,发展乡村旅游优势得天独厚。本溪自1998年开始大力发展乡村旅游,在旅游发展大潮的带动下,乡村旅游作为旅游业的一个新领域,在本溪呈......
管理会计理论发展问题与对策分析
发布时间:2017-01-10
20世纪80年代,管理会计自西方引入我国,随着我国经济发展的日新月异,我国的管理会计理论也获得了长足的发展,然而,同发达国家相比,我国管理会计理论还存在很大的差距,已渐渐不能满足我国经济发展的需要。若要完善管理会计理论,可......
浅论商业银行投资银行业务发展对策论文
发布时间:2023-02-01
我国商业银行投资银行业务开办时间不长,与国外先进商业银行相比存在诸多劣势,自身发展还存在问题,因此需要更进一步发展。详细内容请看下文浅论商业银行投资银行业务发展对策。 我国的投资银行发展较晚,第一家证券公司是1987年在深......
我国老龄产业发展问题与对策分析
发布时间:2023-08-05
摘要:在我国社会主义市场 经济 和人口老龄化的大背景下,基于我国老龄产业 发展 的基本现状,详细阐述了我国老龄产业发展中存在的问题,并在此基础上相应地提出了发展对策,以助于今后我国老龄产业的健康发展和逐步完善。 关键词......
浅析我国农村金融发展面临的问题与对策
发布时间:2023-05-16
一、农村金融发展的相关概述 农村金融就是农村货币资金的融通的简称,它是指组织和调剂农村货币资金的活动,包括农村中的货币流通和信用活动。货币流通属于农村商品交换环节,信用则属于分配农村资金环节。农村金融得以发展的基础是农......
试析农村养老保障问题及对策
发布时间:2023-05-03
" 论文摘要:农村养老保障极为重要。目前存在着农民参加养老保障统筹的积极性不高,家庭养老矛盾多,社会养老困难大等问题。各级各部门应高度重视农村养老保障问题,多方筹集养老保障统筹基金,采取措施调动农民参与养老保障统筹的积极......
我国旅行社分工体系发展中存在的问题及解决对策
发布时间:2023-05-22
【摘要】本文从我国旅行社分工体系的演变历程入手,通过对上海出境旅游批发商经营模式进行SWOT分析,阐述了在当前水平分工体系下我国部分旅行社顺应市场、行业需求对自身经营模式的积极探索,探讨我国旅行社业分工体系调整方式。 【......
浅析我省农村环境问题及对策
发布时间:2023-03-09
" [论文关键词]:农村;环境现状; 成因;必要条件;对策 [论文摘要]:随着社会的发展,我省农村的建设规模迅速扩大,农村环境问题应运而生,就此陈述我省农村的现状,并分析其成因,提出解决问题的必要条件与对策。 改......
农村体育发展资金审计问题与对策
发布时间:2023-06-07
摘要:近年来,我国对农村地区体育事业的发展提供了大量支持,拨付的专项资金也越来越多.但是,基于多种因素影响,农村体育发展资金的使用绩效一直处于较低水平.目前农村体育发展资金存在的审计问题如下:资金管理机制缺位,体育资源匮乏,体育活动经费不足.据此提出相应策略:提升体育设施专项资金的审计绩效,强化对体育发展资金的全过程审计,实施经费来源渠道审计创新,优化体育财政审计制度.关键词:农村体育;发展资金;.........
浅析银行内部审计质量管理存在的问题及对策
发布时间:2023-08-05
浅析银行内部审计质量管理存在的问题及对策 一、银行内部审计质量管理存在的问题 1.内审人员年龄及知识结构的更替不畅,严重阻碍内部审计质量管理 一是内审人员年龄相对老化与知识结构单一同时并存。一方面,年龄老化造成现有内部审......
农村水利建设发展中的问题与对策
发布时间:2023-08-05
农村水利建设发展中的问题与对策 农村水利建设发展中的问题与对策 农村水利建设发展中的问题与对策 精品源自英 语 科 农村水利基本情况 存在问题 2.资金投入仍然不足,使用效率低下。近几年来国家把农村水利建设的大部分......
探究乡镇财务管理问题产生的原因分析及对策
发布时间:2022-12-25
近年来,财政、农经等部门,为进一步提高乡镇会计信息质量,在试行乡财县管等方面进行了积极的探索,在增强会计人员的独立性等方面取得了一定成效,但在对乡镇审计过程中,仍发现乡镇财务管理中存在一些问题和不足。乡镇财务管理存在的问题和不足一是坐收坐支,报账、记账不及时,潜盈潜亏普遍。乡镇收取的土地押金等款项存放在出纳处,直接用于其他事项支出,未按规定缴存财政专户,部分乡镇出纳还兼收款收据开具工作,且乡镇对收.........
浅析我国新型农村金融机构发展中存在的问题及对策
发布时间:2023-08-07
为解决以上问题,我国2006 年发布了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好地支持社会主义新农村建设的意见》,《意见》的提出促进了农村金融的进一步改革,引导社会资本到农村进行投资,村镇银行、农村资金互助社、贷款公......
庄河现代农业发展存在的问题及路径对策分析
发布时间:2023-05-21
摘要:在“一城两带”的发展战略的带动下,庄河现代农业得到长足发展。但庄河现代农业的发展还存在许多问题,这些问题的解决有赖于理清思路,统一认识。本文拟在调研的基础上,从发展环境、经营理念、经营模式、技术支持、市场体系等......
银行保险的发展形势与对策
发布时间:2023-08-05
【摘要】近年来,银行保险业务在我国十分流行,银行和保险公司都争相地开展了这项业务。但是我国银行保险业在快速发展的同时,也不可避免的出现了一些问题。本文首先研究和分析了中国银行保险业的三个发展阶段与未来混业经营的发展趋......
关于我国农村城镇化存在的问题及对策的思考
发布时间:2023-08-11
摘要:我国是一个农业大国,农村人口所占比重很大,加快农村城镇化的建设,不仅能够提高我国整体城镇化水平,更能切实繁荣农村经济,从根本上提高农民生活质量。党的十六届三中全会中指出:“三农”问题的解决,除了农业方面的努力,......
新资本管理办法对村镇银行的影响
发布时间:2023-08-05
摘要:一切银行的核心基础就是资本。2012年,中国银行监管委员会制定颁布了符合中国国情的《商业银行资本管理办法(试行)》,也就是新资本管理方法,为我国银行各类资本制定了新的指标。文章将新资本管理方法与村镇银行的实际相结合,分析了新资本管理办法对村镇银行产生的影响,并在此基础上提出村镇银行的应对策略。关键词:新资本管理方法;村镇银行;影响;应对一、前言2011年7月,中国银行业监督管理委员根据《巴塞.........

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