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研究我国民营银行的发展对策

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研究我国民营银行的发展对策
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1 民营银行的介绍

民营银行是为民营企业提供资金支持和服务的银行,简单来说就是民营性质的银行,主要由民间资本控股组成,也就是国家不参与控股的股份有限公司。

建立民营银行的主要原因就是为了改变当下银行业垄断的现象,为社会提供更方便的金融服务。只有改变中国商业银行的国有垄断局面,才可能实现金融机构的多元发展。国有银行与民营银行有两点明显的差别:一是私营性,这是由民营银行产权结构决定的,主要是非公经济,同时这也是民营银行能够最大限度地防止政府干预行为的发生的主要原因;二自主程度的不同,民营银行的经营管理权,在人事管理问题上不会受到外界干预,完全由银行自主决定,而国有银行受到政府部门的直接干预。

与国有银行相比较,民营银行不但能够满足一般中小企业的融资和居民的储蓄需求,同时它提供更多的服务供居民选择,改善了国有商业银行在我国的垄断局面,对银行业起到了促进作用,对银行业整体的服务水平、服务质量以及工作效率有很大的推动作用。

2 民营银行的发展困难

(1)增资扩股难度大。民间银行是由民间资本控股而成,且试点大多在经济发展相对落后或偏远的地区,由于当地居民收入水平较低且企业的数量少、规模小,更加大了民营银行增资扩股的难度。在加上与控股的民营企业有许多的关联交易,一旦企业产生经济问题,民营银行也会相应的受到影响。

(2)金融服务水平低。与大型国有商业银行相比,民营银行社会知名度低、网点少,业务简单,直接导致它对社会存款的吸引力小,因此民营银行业务量小,盈利能力弱化,可持续发展也会受到限制。民营银行是以为小微企业提供金融服务为主要目标的金融机构,但在实际运行过程中,会出现钱不够的现象,控股的民企自身经营都存在资金问题,在资产负债率较高的情况下,民营银行的目标很难实现。

(3)市场准入要求高。高风险往往伴随着高利润,银行破产可能引起整个行业的动荡,因此,民营银行的安全性必然成为首要问题,严格限制市场准入是审批民营银行的必然要求。我国银监会对民营银行的审批要求严格,主要为了防止出现投机现象,同时控制民营银行数量。投机现象容易破坏金融机制,出现道德风险,对银行数量的控制主要防止数量过多的导致的效率低下以及恶性竞争现象的出现。

(4)服务手段单一。我国民营银行近几年才开始发展起来,因此不论是资金还是市场能力都很有限,尤其是对于市场风险的应变能力与大银行相比处于劣势。大多数的民营银行由于各种限制一般只开设一个网点,使民营银行的业务开拓受到极大的阻碍。

(5)内部管理问题。民营银行的资本主要来自民间企业,但这也出现了一个现象,民营银行成为自家的银行或者个人的银行,一些企业在管理民营银行的过程中,理所应当的认为可以优先享受控股的民营银行的金融服务,例如优先贷款权等要求,这种现象的发生不利于银行长期稳健的发展。

3 我国民营银行的经营发展对策

(1)扩大入股面,使银行成为贷款人自己的银行。民营银行在吸收资金的过程中,可以通过选择一些优质客户进行入股,不但增加量银行资本,也加强了贷款人与银行之间的联系。民间资本进入银行业,扩大资金来源。

(2)实行存款保险制度。民营银行由于缺乏国家担保,信用风险会相对较高,在这种情况下,为了保障存款人的利益,有必要实行存款保险制度。建议民营银行设立存款保险准备金,以防止当银行的流动资本出现问题时给客户造成损失,这种做法不仅能够保证银行的正常运行,维护银行信誉,同时增强客户对银行的信任和信心。

(3)优惠法定存款准备金率。民营银行现处在发展的初级阶段,不论是组织结构或者资金成本都存在很多问题。从平衡整个经济环境的角度来说,国家应给予更多的准备金优惠政策以减轻民营银行成本负担,在国务院的《关于民营银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》(银发138 号)中规定,民营银行的存款准备金率比照农村信用社执行,这大大的减少了民营银行的资金压力,为民营银行保留了更多的资金成本,提供了更多的机会,这也是政府通过经济手段帮助扶持民营银行的活动。

(4)创新金融产品和服务

民营银行要坚持实行多元化经营,积极开拓中间业务,例如开办个人理财、代理、租赁、保管、担保和信息咨询等业务,来满足多元化金融服务需求;充分学习和借鉴其他银行的金融技术、金融产品、金融工具和金融服务,在学习的过程中完善自身,提高民营银行的综合实力,提升核心竞争力,促进各项业务的共同发展。存贷汇这三项业务不论是传统银行还是民营银行都不会改变,民营银行更多的是对支付手段进行调整,深圳的前海微众银行推出的首个产品属于互联网金融服务。

(5)从内部来说,为了加强内部控制,建议建立一套考评机制,不仅加强管理,更能减少失误和风险,从外部来说,要坚持从三查出发,确立严格的审贷分离制度;在各个角度加强金融风险防范,一定程度上禁止大额贷款,以保证当银行的资金出现问题的情况下,管理者能够及时发现并解决问题,保证客户的财产安全。在银行内部建立授权授信相关制度,做好审计工作,加强安全保卫工作,对内部审计加强监督,健全的内外部安全经营环境。

(6)建立市场推出机制。民营银行的风险相对较大,建立合理的退出机制有利于保证金融环境的稳定,但是民营银行的市场退出机制应该取决于市场的要求。民营银行在经营不善的情况下,可以自行选择重组,兼并或者关闭,但不论选择哪种方式,都要切实保证存款人的利益,同时,还要防止由于道德风险而产生的金融风险。

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【摘要】近年来,银行保险业务在我国十分流行,银行和保险公司都争相地开展了这项业务。但是我国银行保险业在快速发展的同时,也不可避免的出现了一些问题。本文首先研究和分析了中国银行保险业的三个发展阶段与未来混业经营的发展趋......
辽宁省社区银行发展对策
发布时间:2022-09-28
【摘要】本文在借鉴国内外经验的基础上,提出了辽宁省发展社区银行的对策。 【关键词】辽宁省 社区银行 发展对策 一、完善农村信用社社区银行功能 (一)农村信用社必须牢固树立为社区经济服务的经营理念 1.要充分认识到发展......
IFRS9对我国上市商业银行的影响研究
发布时间:2022-12-03
摘要:在国际会计准则变化的大背景下,针对我国资本市场和监管体系的特殊性讨论了实施IFRS9对我国的影响,并以我国上市商业银行为样本进行分析研究,提出相关的建议。 关键词:IFRS9上市商业银行;影响;确认与计量 在2008年的金融危机......
我国银行业金融对策论文
发布时间:2022-11-23
摘要:加入WTO后,给我国银行业势必带来巨大的挑战,本文通过对加入世贸易组织后,给我国银行业带来的机遇和挑战的描述,提出了我国银行业的应对策略。关键词:WTO;银行业;金融创新一、加入WT0后我国银行业面临的挑战1.政策法规面临的挑战。(1)业务范围问题。20世纪80年代以来,西方各国强调银行向全能银行发展,即商业银行存贷款业务和投资银行发行、包销和承兑证券业务的结合,这已经是一个世界性趋势。当世.........
试论我国档案学研究的发展与对策
发布时间:2015-08-06
随着社会经济发展,科学技术进步,我国档案学研究也在不断发展。国内部分档案学者提出了一系列关于档案学发展的观点,对于档案学理论研究很有代表性。从以下几方面对我国档案学研究的发展趋势做了深入分析,提出了推动我国档案学发展......
关于提升我国商业银行市场营销策略的探究
发布时间:2015-08-06
【摘要】随着我国金融业开放步伐的加快,国内商业银行市场竞争更加激烈,开展卓越有效的金融营销是商业银行发展的关键。通过对西方商业银行市场营销理念、营销机制和营销策略的分析,找出我国商业银行的差距,为我国商业银行市场营销......
台州民营银行金融服务创新研究
发布时间:2015-08-05
【摘要】 浙江台州的三家民营银行,致力于服务小微企业,在以客户为中心的服务理念和让小企业得到一流的金融服务的使命驱动下,不断进行金融创新,为处于金融服务空档区的小微企业提供便捷有效的金融服务,在促进小微企业健康持续发展......
对民生银行发展战略的浅要分析
发布时间:2016-09-01
摘要:本文运用具体数据对中国民生银行的发展战略进行了全面的分析。文章首先简要介绍了民生银行的公司规模、文化及主要业务,然后从民生银行的业务层战略、公司层战略、并购战略和国际化战略进行了详细的阐释。 关键词:民生银行;......
我国货币政策与银行监管协调研究
发布时间:2016-01-13
摘要:近年来随着国际,监管领域综合性监管机构的出现,监管职能应否与中央银行货币政策职能分离的问题,引起了各方面的广泛重视。研究确定我国货币政策与银行监管之间协调关系的制度结构,并在这种制度结构下实现二者关系的有效协调,......
探讨我国社区银行的发展路径
发布时间:2015-08-04
摘 要:从本质上而言,我国社区银行不仅在经营管理上比较灵活,并且能够进一步缓解中小企业的融资难题,对优化银行的发展体系,提高银行在金融市场中的竞争力起到了极其重要的作用。近年来,伴随着我国社会经济的快速发展,社区银行成......
我国区域发展政策研究
发布时间:2023-04-10
[提要] 新中国成立以来,我国区域发展政策进行了三次调整,我国区域发展也经历了三个不同阶段。随着西部大开发、中部崛起、振兴东北老工业基地、东部率先发展等国家区域发展战略的实施,我国针对重点和特区的区域发展政策也密集出台,......
我国私人银行业务发展初探
发布时间:2015-08-11
【摘要】随着国内经济不断发展,居民的财富伴随着经济发展而不断累积,成为最大的财富市场之一。因此,国内外的金融机构都希望发展这一最大潜力的私人银行市场。本文结合国内经私人银行业务的发展状况,分析了我国金融机构,主要以银......
我国商业银行高端客户理财业务发展状况研究
发布时间:2015-08-11
摘要:由于近年来我国经济的飞速发展、居民收入水平的提高、金融市场逐渐的壮大发展,使得居民个人金融资产快速增加并具备了一定的规模,而国内各家银行也相继加快了拓展个人理财业务发展的步伐,推出了各具特色的金融理财产品与服务,......
入世对我国银行业的冲击及对策
发布时间:2013-12-17
入世对我国银行业的冲击及对策 日内瓦时间2001年9月13日中午,中国与墨西哥结束了关于中国加入世界贸易组织的双边谈判。至此,中国完成了与所有世界贸易组织成员的双边市场准入谈判,预示着中国将向自由化金融市场大步迈进,中国金融......
我国商业银行中间业务的现状及发展策略
发布时间:2015-08-06
【摘要】随着全球一体化进程的进一步加快,商业银行间竞争加剧,中间业务的经营成本低、风险小、收益高的优势,受到商业银行的重视,大力发展中间业务已成为银行业的共识和必然选择。在对我国商业银行中间业务的现状分析的基础上,找......
对我国玩具产业发展现状及对策研究
发布时间:2022-11-15
一、我国玩具出口市场情况 (一)我国玩具出口市场呈现出贴牌代工为主、高创意产品比重低、出口市场过于集中、出口成本增加利润减少的特点 第一,贴牌代工出口为主。尽管我国是世界上最大的玩具制造国和出口国,但玩具出口以来料加工和来......
商业银行跨国公司客户营销策略研究(1)
发布时间:2022-11-14
银行对公业务的竞争实际就是优质客户资源的竞争。在对公业务客户中,跨国公司客 户无疑是一个优秀但挑剔的客户群体。一方面,在世界经济全球化的浪潮中,跨国公司 是先进生产力的代表,控制着众多的行业和资源,许多跨国公司都是世界500......
对我国玩具产业发展现状及对策研究
发布时间:2023-03-26
对我国玩具产业发展现状及对策研究 对我国玩具产业发展现状及对策研究 对我国玩具产业发展现状及对策研究 来 源自 教育 网 一、我国玩具出口市场情况 (一)我国玩具出口市场呈现出贴牌代工为主、高创意产品比重低、出口市......
论商业银行服务营销策略研究
发布时间:2023-07-14
[摘要】本文通过对银行服务的特征及服务营销的特点进行分析,结合4C理论与服务营销7P组合,提出了商业银行服务营销策略。 [关键词]商业银行;服务营销;策略一、银行服务与银行服务营销的特点(一)银行服务的特征。 1、无形性。与有......
人民银行绩效审计发展策略探析
发布时间:2023-01-16
人民银行绩效审计发展策略探析 一、人民银http://wWW.LWlm.Com行绩效审计发展策略选择 当前,对于人民银行绩效审计的发展策略有许多研究和讨论,这些策略选择可以概括为三种,本文使用六项标准对它们进行分析,即:管理层可接受性、现实......
我国商业银行市场营销存在的问题及对策探讨
发布时间:2023-03-02
[摘 要]我国商业银行的市场营销存在诸多问题, 解决的措施就是要向西方商业银行借鉴其先进的经验, 树立正确的营销观念, 以市场为导向, 以客户为中心, 加强产品和服务的创新, 让我国商业银行的市场营销迈上新台阶, 以适应新形势的。......
我国商业银行市场营销的现状与对策探讨分析
发布时间:2023-01-26
我国商业银行市场营销的现状与对策探讨,总结了我国商业银行服务营销的现状和不足,提出了改善我国商业银行服务现状的发展策略。 引言 随着我国加入WTO,特别是近年来金融市场供求关系变化,市场营销成为商业银行谋求发展和提高经营......
关于我国商业银行市场营销的现状与对策探讨
发布时间:2023-05-23
我国商业银行市场营销的现状与对策探讨总结了我国商业银行服务营销的现状和不足,提出了改善我国商业银行服务现状的发展策略。 引言 随着我国加入WTO,特别是近年来金融市场供求关系变化,市场营销成为商业银行谋求发展和提高经营效......
浅论商业银行投资银行业务发展对策论文
发布时间:2023-02-01
我国商业银行投资银行业务开办时间不长,与国外先进商业银行相比存在诸多劣势,自身发展还存在问题,因此需要更进一步发展。详细内容请看下文浅论商业银行投资银行业务发展对策。 我国的投资银行发展较晚,第一家证券公司是1987年在深......