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第三方支付机构客户备付金权属的法律分析

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第三方支付机构客户备付金权属的法律分析
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一、问题的提出

第三方支付是网络支付的一种模式,是指由第三方通过通信、计算机和信息安全技术,在商家和银行之间建立连接,起到信用担保和技术保障的职能,从而实现从消费者到金融机构以及商家之间货币支付、现金流转、资金清算、查询统计的行为。①根据《支付机构客户备付金存管办法》第二条规定,客户备付金是指支付机构为办理客户委托的支付业务而实际收到的预收待付货币资金。

从备付金产生来看,其与第三方支付的特点有关,第三方支付产生的重要原因是防范买卖双方违约风险,而将合同标的对价由第三方支付会有效避免违约的产生。但与此同时,也产生另外一个问题,即买方将货款转帐给第三方与第三方将货款最终交付于卖方存在一段时间间隔,即“沉淀资金”,而在这段时间内,这笔款项实际上由第三方占有。那么,在此期间内,这部分资金的权属归谁,以及产生的利息应当归谁所有?这些问题能否恰当解决,将在很大程度上决定能否将该资金效用发挥到最大。本文试就该问题在理论层面以及法律规范层面进行简要分析。

二、第三方支付中的法律关系分析

通过对上述流程不难看出,第三方支付行为是支付机构基于买方的授权委托进行的行为,支付机构和买方之间是委托关系,支付机构的付款行为是该委托关系的客体或者说是标的,只不过该标的是事实行为,即支付机构的付款行为是委托合同的履行行为。这里的买方通知支付机构付款可以理解为委托人的授权行为,那么付款行为也是以委托人为本人的代理行为。值得注意的是,第三方支付机构不仅为买方代理付款,同时也为卖方代理收款,这属于一个代理人同时代理双方当事人的情况,即为双方代理。不过该双方代理是经过买卖双方当事人事前同意的,并且该双方代理并不损及两个本人各自的利益,其效力当然为法律所承认。②

虽然第三方支付机构也为买家提供“代管”资金业务,但仍不能据此认定买家与第三方支付机构之间的法律关系为保管合同关系。如《支付机构客户备付金存管办法》第二条第一款规定:本办法适用于客户备付金的存放、归集、使用、划转等存管活动。此外,一些支付机构的服务协议中也约定了“代管”业务。③本文认为,虽然这里用了“保管”“代管”的概念,买卖双方各自与支付机构的关系仍然是委托代理关系,并不存在保管合同关系。保管合同是指保管人保管寄存人交付的保管物,并返还该物的合同。④在第三方支付法律关系中,买方将货款交付于支付机构的目的是通过支付机构将货款交付于卖方,在此委托合同双方均不存在保管该货款的目的意思,卖方亦然。对于买方向其虚拟账户中充值的行为,可以理解为买方和支付机构履行其委托合同义务的行为,因为货物的买卖、货款的代理支付不仅发生一次,委托合同可以约定代理人对于一定期间内或者一定金额内的数次付款行为进行代理。

所以,在第三方支付中只存在支付机构和买卖双方的委托合同关系以及由此产生的代理关系,其法律适用应为《合同法》中关于委托合同的规定以及《民法通则》中关于代理的规定。

三、客户备付金权属的认定

根据上文的分析,买卖双方分别与支付机构成立委托合同关系,那么,根据委托合同这一基础法律关系,委托人和受托人分别承受由此带来的义务。备付金的产生,一是由于买方交付于支付机构的货款尚未支付于卖方,二是由于卖方尚未受领由支付机构代为支付的货款,这两种情况均是委托合同当事人双方行使权利、履行义务的行为,备付金的产生即是合同履行的结果。在该交易过程中,支付机构的义务是谨慎、勤勉、忠实地行使代理权,完成代理行为,即按照买方的指示将货款支付于卖方,对货款的占有和保管是该义务的当然所涉。故本文认为,应将该占有和保管理解为支付机构的委托合同义务内容之一,由此对于该货款的保值甚至增值即为支付机构谨慎勤勉行使代理权的必然要求,这就要求支付机构独立开设专门的账户来存放备付金,《支付机构客户备付金存管办法》第二章“备付金银行账户管理”就规定了备付金专用存款账户的设立、管理以及监督。

那么,至于客户备付金的权属,由于货币是可以用票面金额来表现其价值的一种特殊的物,在交易上可以互相替代,其所有权和其占有是合一的,故货款交付于支付机关时即发生了所有权的移转。但是,买方对于该资金仍享有合同债权请求权或者不当得利返还请求权。 第一,在委托关系存续期间,委托人和受托人享有权利承担义务。在该委托合同中,支付机构的主给付义务为代理委托人即买方将货款支付于卖方,那么该主给付义务内容应当包括有受领买方交付的货款,将货款支付于卖方并将剩余资金返还于买方;另外,第三方支付机构通常在委托合同中约定提供货款的保管服务⑤,对于该合同条款,可以理解为合同双方约定的从给付义务。从给付义务,其本身不具有独立的意义,仅具有辅助主给付义务的功能,其存在的目的,不在于决定合同关系的类型,而是在于确保债权人的利益能够获得最大限度的满足。⑥从给付义务可以基于当事人的约定发生。⑦该合同,是基于双方当事人的委托办理付款事务的目的意思而订立,其双方于该合同之下的行为应当在此目的意思范围内予以理解,买方向支付机构账户充值行为和支付机构对该资金的保管行为,其目的均为付款的成就,保管资金可以确保买方能够更便利的实现买受货物而支付货款的利益。因此,该保管行为不应被认定为双方在委托合同之外又订立的一份保管合同,而应认定为委托合同的从给付义务,不构成委托合同中委托人主合同义务的对待给付义务。那么此时,买方可基于合同主给付义务而享有对支付机构的合同债权请求权,能够请求支付机构返还剩余货款,即可随时从其账户中提取资金。

第二,依据《合同法》第四百一十条规定,当事人可以随时解除委托合同,当委托合同双方解除合同后,如果支付机构的账户中尚留有买方的剩余货款,那么委托人即享有不当得利返还请求权,也可以从其账户中提取资金。

基于上述分析,客户备付金在性质上属于第三方支付机构所有,但是委托人即买方依据其享有的债权请求权,可以随时(委托合同存续期间)或者于合同解除时提取该备付金余额。

[注释]

①赵颖.第三方支付的模式分析及问题探索[D].对外经济贸易大学硕士学位论文,2006.

②王利明主编.民法[M].北京:中国人民大学出版社,2008,4:161.

③如支付宝(中国)网络技术有限公司第三条第

(一)款的约定:

二、“支付宝服务”概要,

(二)支付宝中介服务(亦称“支付宝担保交易”):即本公司向您提供的货款代收代付的中介服务,其中包含

1、代管:您可以使用本服务指定的方式向您的支付宝账户充值,并委托本公司代为保管.

⑤前引③.

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关键词: 社会保障 给付受领权 法律根据 内容提要: 给付受领权是现代社会保障行政制度中的基础性的中心概念,权利性是给付受领权的根本属性。特定公民的给付受领权是由具体立法而非宪法条款、亦非行政决定规定和赋予的,具体立法是给付受......
应对工资支付“真空期”
发布时间:2023-06-27
“准退休者”的困惑 马上要退休了,老王心里确实蛮开心,但烦恼的事也不少:单位工资发到3月3日,而社保中心却要到4月份才发放退休工资,中间有将近一个月的 “真空期”,这个时间段,是不是还应该有工资?如果有工资,应该由谁来......
移动支付线下争夺战
发布时间:2016-06-16
过去的2015年,是移动支付飞速发展的一年,从2015年春晚的微信“摇一摇”抢红包之战,到支付宝的口令红包,再到微信支付和支付宝进入超市、便利店、餐厅的部署行动,更有阿里巴巴一次又一次的砸钱推广支付宝线下支付的活动,这些都将......
亲,你的支付宝“防盗”了吗
发布时间:2023-02-16
得益于互联网技术和金融创新的发展,通过以支付宝为代表的第三方支付平台进行支付逐渐成为人们青睐的支付方式。通过将支付宝绑定手机号码和银行卡,人们可以简单、快捷地实现网络支付、信用卡还款以及水电煤缴费,甚至还能通过支付宝......
电子支付的“亚健康”状态
发布时间:2023-01-13
关键词:电子支付 亚健康状态 社会诚信 摘要:从3方面分析了电子支付的“亚健康”状态,并提出了对策。 中国拥有世界上最大的移动和固定电话用户群—8亿人,L37亿网民再加上超过to亿张银行卡,电子支付将是一个发展前景十分巨大的行......
公路工程变更与计量支付工作的分析
发布时间:2015-08-04
摘要:公路工程变更计量,两者确实有其各自的属性,既有相同点也有不同点。工程变更主要根据原始数据的收集,以文图并茂的形式,通过当事人提出变更申请,监理审核,业主审批的一整套程序。而计量则以工程量清单及经业主审批的变更设......
第三者侵害配偶权的法律责任
发布时间:2023-08-17
摘 要 最近几年,我国离婚率呈上升趋势,增速非常明显,其中大多数是因为“第三者”的介入导致夫妻之间的感情破裂,最终造成离婚的结果。但是我国现行的婚姻法却没有对第三者侵害配偶权的行为加以规范,使得发生第三者侵害配偶权的情......
互联网金融对大学生支付方式和理财行为的影响
发布时间:2023-02-10
近年来,以第三方支付、P2P网络借贷、众筹融资等为代表的互联网金融飞速发展,对大学生群体的网上支付和投资理财行为产生重要影响。本文在对重庆市永川区964位本专科生支付宝和余额宝了解和使用情况进行调研的基础上,找出互联网金融......
农村土地流转中租金支付模式探讨
发布时间:2022-09-16
针对我国农村土地流转中租金支付模式存在的问题,提出了有建设性的建议,有利于促进农村土地流转,有利于农民共享改革成果。 宿州市桥区,是传统的农业大区,农产品资源丰富。被誉为:“全国超级产粮大区”、“无公害农产品生产基地......
经济补偿金计算及支付指南(1)论文
发布时间:2022-08-27
作者:杨帆律师 来源:广州劳动网(http://www.gz-lawyer.com)近几年,劳动争议中涉及经济补偿金问题的比例畸重,不少人对经济补偿金的计发问题存在争议。以下笔者将经济补偿金计发问题中争议较多之处加以归纳,以供所需时参考。一、企......
4款产品齐亮相中金支付发力供应链金融
发布时间:2015-08-12
5月15日,中金支付有限公司在北京发布了智融在线、中金账户、企金宝和全球付4款产品。而作为在中国人民银行指导下建立和运营的专业支付机构,此次发布会受到中国银行、交通银行、中信银行、平安银行、兴业银行、渤海银行、摩根大通、......
完善销售企业资金支付工具管理的研究
发布时间:2022-08-06
企业要想进行资金管理,必须要有完善的资金结算体系作为保证,下面是小编搜集整理的一篇探究销售企业资金支付工具管理的论文范文,欢迎阅读参考。 一、中油碧辟资金结算管理概况及销售企业对比差异 随着科学技术的发展,人们经......
谈国际贸易支付方式的选择(1)论文
发布时间:2023-06-04
论文摘要:支付条款是国际 易合同的一个主要内容。不同的支付方式对于贸易双方而言,在贸易结算中的风险以及经营中的资金负担都是不相同的。选择正确支付方式能使进出口双方在货款收付方面的风险得到控制,并在资金周转方面得到某种通融......
专项转移支付瘦身难
发布时间:2023-08-05
在深化财税体制改革中,压缩专项转移支付,是其中重要一项。十八届三中全会《决定》提出:“清理、整合、规范专项转移支付项目,逐步取消竞争性领域专项和地方资金配套。” 一直以来,我国的转移支付体系都存在一般性转移支付过低、......
国库支付电子化改革
发布时间:2023-03-24
随着财政国库集中支付改革的深入推进,行政、事业单位新的会计制度的实施,财政资金运行流程和行政、事业单位的会计核算发生了很大变化,为使预算单位的资金支付越来越快捷、会计核算越来越标准,电子化管理支付应运而生。什么是支付电......
水利工程金属结构和机电设备管理
发布时间:2019-08-07
摘要:水利工程实际上是一项惠民工程,通过对水利工程的兴修与建设,能够有效推动我国经济的发展,改善国民的生活质量。因此,在建设水利工程时,应严格控制工程质量,确保其真实效用的充分发挥。本文概述了我国水利工程建设的情况与不足,分析了金属结构与机电设备质量管理的风险隐患,从强化采购管理、归档管理、信息库建设、故障诊断流程管理和加强员工业务能力培训与考核等方面提出了工作途径。关键词:水利工程;金属结构;机.........
浅析第三方物流企业的客户关系管理-物流管理论文(1)
发布时间:2023-06-14
内容论文摘要:从第三方物流企业发展的现实情况来看,由于同行业间的技术水平差距不是很大,要提高竞争力,除了继续改善设备及技术条件外,加强客户关系管理是一种必然选择。本文分析了第三方物流企业的客户特点,并在此基础上提出加强客......
浅谈支付方式创新对财务管理的影响
发布时间:2017-06-12
互联网时代的到来,使传统的经济形态发生质的改变,知识资本在企业资本中所占的比重越来越高。传统财务管理的目标是利益最大化,而互联网时代的财务管理目标逐渐向知识最大化的综合管理目标转变。企业目标与社会目标的高度重合使得企业更加注重以知识产权、知识储备、人力资源等为代表的无形资产,这样企业才有动力在互联网时代可持续发展。传统财务管理中,财务预测、财务计划、财务决策等环节处于分散管理状态,这样很容易在账务.........
浅谈国际贸易支付方式的选择(1)论文
发布时间:2023-04-03
【论文关键词】:支付方式; 选择; 综合 【论文摘要】:支付条款是国际 易合同的一个主要内容。不同的支付方式对于贸易双方而言,在贸易结算中的风险以及经营中的资金负担都是不相同的。选择正确支付方式能使进出口双方在货款收付方面......
生态转移支付制度研究
发布时间:2013-12-17
" 内容提要:建立生态转移支付制度是解决区域性生态服务有效供给的重要途径,它通过财政资源在特定区域内由经济发达地区向贫困地区横向转移,使生态受益者和提供者在成本和收益的分担与享受上趋于合理,从而激励贫困地区保护生态环境的积......
浅析格力电器股份支付案例
发布时间:2023-03-22
【摘要】随着我国经济的不断发展和全球经济一体化的进程不断推进,越来越多的上市公司开始考虑使用股权激励这样的方式来激励企业管理层和经理人。那么股权激励到底是什么?大家都听说过这个名字,也知道它可以协调管理层和所有者之间......
完善金融机构客户身份识别措施的研究
发布时间:2016-03-25
《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(以下简称《办法》)是为了预防洗钱和恐怖融资活动,规范金融机构客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存行为,维护金融秩序,根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律、......
对付前任,你准备好了吗?
发布时间:2023-08-05
前任是一个很微妙的词,有些人可以忘记极品前任,可有些人却始终无法忘怀。那么对于现任来说,面对爱人的前任应该如何对待呢?摆对自己的姿态才能使他的身边不再有暧昧的前任。记住,冲动是无法解决问题的。 1.该吃醋时就吃醋 ......
给网络支付撑起安全伞
发布时间:2023-05-29
在我国,网上支付发展非常迅速,市场需求也非常旺盛,行业发展前景巨大,应用创新非常广阔,是一个大有作为的行业。很多网民买家在对网络支付交易服务充分信任的同时,一些不法分子也利用部分群众对网上支付业务的不熟练,比如混淆支付宝交易和支付宝担保交易的概念,实施网络支付诈骗犯罪活动。不法分子就是利用支付宝担保交易的漏洞来骗取买家的货款。通过自制网站提供热销商品,当买方与其取得联系并谈妥商品数量和价格后,提出.........
国库集中支付管理研究
发布时间:2022-10-26
[提要]一个国家国库的收支管理制度关系着国家经济社会的健康运行。随着社会各项事业的发展,我国目前的国库管理制度存在着诸多问题。为此,推行国库集中支付制度改革成为学者们的共识,在我国的实践任重道远。关键词:国库;集中支付;管理中图分类号:F81文献标识码:A收录日期:2015年6月1日一、我国国库集中支付制度存在的问题(一)宏观方面1、法规不完善。我国目前对于国库制度的规范大多是以管理条例、实施细则.........
论律师费用转付制度
发布时间:2015-08-12
摘要:从对各国律师费用负担制度与我国目前律师费用负担实际情况来看,在我国建立律师费用转付制度具有可行性。当然,在我国具体实行律师费用转付制度不仅应当明确该制度的法理基础、适用范围及限制,同时应建立律师费用保险制度及法院......
要式交付——电能物权变动公示方式探析
发布时间:2022-10-17
要式交付——电能物权变动公示方式探析 要式交付——电能物权变动公示方式探析 要式交付——电能物权变动公示方式探析 电(能)原本为普通的自然现象,后科学渐次发达,尤其是自1831年英国科学家......
电子支付及其网络安全
发布时间:2023-02-19
现在是互联网爆炸的时代,互联网技术在各个领域中都得到了广泛的应用,改变了人们的生活方式,使人们的生活质量得到提高。而互联网技术在电子商务中也得到了发展,出行了多种交易形式与支付形式。各个电子商务网站也随之开启,对人们的购物及消费方式带来冲击,人们的购物理念及消费理念发生了重大转变,而电子商务虽然在电子化购物方面奠定了坚实的基础,具有强大的技术支撑,但还是有很多消费者对网上支付和网上购物的方式有深深.........
分析公务卡支付结算中存在的问题及建议
发布时间:2023-08-17
根据财政部要求及《银行卡业务管理办法》、《河南省省级预算单位公务卡管理暂行办法》等相关规定的要求,很多省级预算单位纷纷出台了一系列的公务卡管理、使用、结算方面的文件、规定、办法,以响应财政部门的改革措施。 一、公务卡的......
网上支付清算问题思考
发布时间:2022-10-05
:随着科学技术的发展,人类已经进入信息社会,因特网深入人们的生活,电子商务得到了迅速发展,在电子商务的诸多服务中,网上支付正成为与人们生活息息相关的一大项目。因此解决好网上支付,进行实质交易,是电子商务发展领域中的一重要环节。本文从剖析我国网上支付现状、网上支付存在的风险及中央银行对网上支付的态度入手,对网上支付立法如何加强,网上支付规则如何健全,网上支付清算体系如何建立及加强中央银行的坚督和控制.........
劳动关系的解除及经济补偿金的支付(1)论文
发布时间:2013-12-18
劳动关系是劳动者与用人单位之间因实际用工而形成的一种社会关系,因为是实际用工,所以排除了股权关系等其他方面的关系。劳动关系又是具体的,按其表现形式可分为以合法有效的劳动合同为纽带而形成的,符合《中华人民共和国劳动法》(以......

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