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国际金融科技监管实践及对我国的启示

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国际金融科技监管实践及对我国的启示
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摘 要:金融科技是以科技驱动金融创新,用技术改进金融体系,实现“金融+科技”高度融合。金融科技发展迅速,世界各国和地区在推动金融科技发展的同时,对其风险监管也取得成效。本文通过对国际金融监管实践总结分析,旨在对进一步推动我国金融科技监管发展有所启发。

关键词:金融科技;监管实践;国际经验

中图分类号:F832.2 文献标识码:B 文章编号:1674-0017-2018(2)-0022-05

一、我国金融科技发展实践及存在的问题

当前,我国的金融科技发展已实现科技技术与金融业深度融合,通过运用大数据、云计算、人工智能和区块链等新技术,我国的金融科技取得了显著成效。我国金融科技发展经历四个阶段。第一阶段是金融业务的电子化,从银行信贷、清算等系统入手,实现金融业务电子化和自动化。第二阶段是金融渠道的电子化,主要指自助设备、移动终端和网上银行等,金融业务便利化提高,业务种类和数量大大提升。第三个阶段是金融服务的变革。这一阶段主要指企业进入金融市场,凭借自身在网络、技术等方面的优势,向金融机构提供金融服务,例如网络服务外包、系统运维服务等。此时的企业只是提供了金融服务技术支持,并未参与或开展真正的金融业务。金融服务的变革转变了传统的金融管理理念,借助企业专业技术做维护,金融机构发挥自身优势,更集中精力发展金融业务,这一阶段有效促进了资源的优化配置和利用。第四阶段是金融科技完全融合。利用大数据、区块链、人工智能等新技术,实现科技与金融行业的深度融合,进入到金融服务、产品、金融交易等各个领域,相互发展、相互影响。金融科技的发展过程是随着科学技术的发展而发展的,是技术与业务共同发展、融合的结果。

概括地看,我国的金融科技发展凸显以下特点:

(一)投融资增长快

据了解,2016年,我国金融科技投资额增速为42%。投融资的快速增长为我国金融科技发展提供了坚实的资金支撑,反映了国家对金融科技发展的高度重视和支持,以及金融科技发展的良好前景。

(二)金融科技企业发展迅速

目前发展较快的金融科技企业主要包括两类,一类是以技术为核心,强力进入金融市场并提供金融服务的金融科技企业;另一类是主要为金融机构提供科技服务,但自身不开展金融服务的金融科技企业,包括基础IT供应商、数据类服务商、互联网金融门户、前沿科技整合供应商。如采用某融信云服务的中小金融客户已经遍布国内26个省(市),覆盖200多家法人中小银行和城市商业银行、农村商业银行、外资银行和民营银行。

(三)发展环境好

主要表现在:消费方式呈现出跨越式发展,从现金消费直接进入电子消费。据了解,2016年,第三方支付机构共处理移动支付业务970亿笔、金额高达51万亿元。互联网信贷蓬勃发展,在个人消费信贷方面,我国的消费信贷占整个金融机构信贷的20%左右,发达国家这个比例超过了一半,我国的个人消费信贷市场具有巨大的发展空间。新型消费市场的兴起,为金融消费者带来了福利,金融消费者多样化、便捷化的消费需求促进了金融市场的快速发展,优越的金融市场环境有效推动了金融科技的发展。

目前,我国金融科技发展势头迅猛,发展成果世界领先,发展前景一片向好,但存在的四大问题急需关注。一是发展与风险平衡问题。金融科技是市场发展的客观产物,带来的成果和存在的风险是并存的,处理好发展和风险监管尤为重要,在推动发展的同时避免系统性风险发生。二是风险复杂化问题。金融科技推动了传统金融业转型,优化资源配置、提高服务质量,但是基于金融科技背景下的服务方式虚拟化、参与主体复杂化、业务内容混业化等进一步加深,隐藏的信用风险、系统性风险更加复杂。主要表现在:跨行业、跨部门的服务快速渗透,业务关联性越来越强,金融风险越来越错综复杂,传染性、影响力更大;金融科技利用大数据、云计算、人工智能等新型技术,将传统的业务流转变为信息流,提高了效率,同时也加快了风险传导速度;过度包装的金融科技新产品,不易被正确识别,往往存在更大风险隐患,传统的风险防范措施不再发挥作用。三是技术依赖性问题。金融科技发展是以大数据、云计算等技术为基础的,在金融科技发展下,金融行业与大数据深度融合,数据资源成为发展的核心竞争力,数据采集、数据存取已成为常态化。对于具有大量信息流、资金流和产品流等数据的商业机构来说,数据高度集中,一旦出现数据泄密事件,或是单一数据丢失,就会构成个人隐私泄露威胁,甚至是金融安全威胁。同时,大数据主要应用于精准营销、风控管理、金融决策等,如果有虚假、错误数据存在则会严重影响决策判断。金融科技发展基于科技技术发展,技术的先进性是相对的,随着技术的发展,适时调整产业的发展,力争形成相互促进、相互发展的良好态势,避免因为技术应用上的滞后而失去发展中的优势和竞争力。

二、国内外金融科技监管经验及优劣分析

(一)国际金融组织

国际金融组织对金融科技监管提出的最新建议主要有:一是金融稳定理事会(FSB)发表了《金融科技的全景描述与分析框架报告》(以下简称《报告》),从创新内容和机构特征、创新动机、市场稳定性影响三个方面对金融科技创新进行分析和评估。该《报告》标志着金融科技监管已正式进入国际金融组织议题。二是巴塞尔银行监管委员会(SCBS)成立了金融科技特别工作小组,主要负责科技技术对商业银行的影响和对未来的监管,同时负责对各个国家金融科技措施的调研。三是国际保险监督官协会(IAIS)发布了《保险科技创新报告》,从穿透式监管、持续性监管、协同性监管、创新式监管、调整行为监管重点共五个方面对保险行业金融科技监管提出建设性建议。四是国际证监会组织(IOSCO)发布了《IOSCO金融科技研究报告》,提出加强国际间合作、加强信息共享的理念。

(二)各国家或地区

2008年金融危机对美国影响巨大,美国对加强金融科技监管、防范金融风险的关键性认识超乎从前,对金融科技的监管相对更严格,限制更多。不论金融科技以何种形态出现,都会根据其金融本质,把所涉及的金融业务按照其功能纳入现有金融监管体系,即使超出现有的法律规定,美国政府也会及时转变观念,做出调整,实现对新领域可能引起的隐患和风险进行有效控制,达到维持金融稳定的目标。2017年年初,美国国家经济委员会发布了名为《Fintech监管框架》的白皮书,通过“多角度思考金融生态系统、以消费者为中心、最大限度提高透明度”共十项原则对相关机构评估金融科技生态系统提出要求。 英国金融科技监管成效显著,重要做法是实现了“两个一”,即成立一个组织(金融行为监管局)、建立一个机制(监管沙箱)。金融行为监管局(Financial Service Authority,FSA)2013年4月成立, 承担着对金融科技创新的监管。金融行为监管局主要做法有:一是对发展迅猛的P2P和众筹业务制定了详细的监管规则和要求;二是按照2009年英国金融服务管理局(Financiai Service Authority,FSA)颁布的《银行、支付和电子货币制度》将网络银行、第三方支付等纳入监管。三是推出“项目革新”计划。该计划主要服务于金融科技创新企业,帮助获取业务许可和了解掌握监管规则。四是启动了“监管沙箱”。“监管沙箱”由英国最早实施,通过在一个相对较小、适度宽松的监管环境中,对金融科技创新成果进行实验测试,待测试成功后再推广。这种方法不仅对金融科技新成果进行多方面验证,而且对能发现和预知的风险提前采取措施,把隐患消除在完全投入市场之前,有效地保护了消费者权益和维护金融稳定。“监管沙箱”机制在金融科技监管方面发挥了积极作用,新加坡、澳大利亚、荷兰、中国台湾等地也结合实际,推出或筹备具有本地特色的“监管沙箱”。

新加坡金融管理局成立的金融科技与创新组织(FinTech & Innovation Group,简称FTIG)负责金融科技领域的监管。2016年6月,新加坡金管局发布了《金融科技监管沙箱指南(征求意见稿)》,提出了“沙箱”监管方案,旨在为金融科技新成果创建测试环境,通过测试验证后,再推向市场。这种方法为金融科技发展带来了更大的机会和发展空间,政府也能根据实际市场的反应进行有效监管。新加坡金管局的目标是通过“沙箱”制度和一系列相应的法律和监管要求将新加坡建设成智能化的金融中心。

日本金融科技监管根据科技创新主体的不同实施不同的政策规定,灵活性强。主要分为三种类型:一是大型企业集团的科技创新,实施全面支持政策,并以提供信贷服务为主要内容,建立长久的互动合作关系。二是中小型企业的创新,主要解决融资难、担保难问题,采用风险由中央与地方共担、担保与保险相结合的信用保证机制。三是发展缓慢的中小型企业、公益性或准公益性研发机构的创新,通过拨付资本金和低利率的借款等扶持政策支持企业创新。日本对金融科技的监管更偏重于对金融科技发展的支持,根据不同的创新主体实施不同的监管策略,有效满足不同主体的不同需求,针对性更强。

2015 年 4 月,澳大利亚监管机构证券投资委员会(ASIC)成立了沙箱型创新中心,帮助金融科技初创企业完成合规性工作。该沙箱型创新中心为金融科技企业提供便利化的服务,能够与ASIC 的高层官员直接接触交流,并通过相关申请审批程序,使金融科技企业获得对自身商业模式进行合规性模拟测试的机会。同时,2016 年 11 月,澳大利亚议会颁布全新法案,对迅速发展起来的众筹业务进行了规定。该法案对所有的投资者制定了保护措施,特别是对散户补充了额外保护措施,有效保护了投资者利益。同时,该法案对发行投资项目的企业进行了明确规定。

我国的金融科技发展基于互联网的发展,对金融科技的监管主要表现在对互联网金融的监管方面,包括四个阶段:一是信息安全监管阶段。此时的金融科技主要表现在金融业信息化建设,金融科技监管主要表现在金融IC卡推广应用、移动支付技术标准制定等建立健全金融业信息基础设施和强化信息安全两方面。二是风险警示阶段。随着互联网金融的兴起,网络支付迅速发展,对暴露出的网络支付风险的监管方式主要是风险提示的发布和与各界的交流沟通层面,没有正式出台监管规定办法。三是监管规则初创阶段。在国家“互联网+”发展战略下,互联网金融步入了高速发展的快车道,隐藏的风险隐患也随着互联网金融的发展逐渐浮出水面,P2P倒闭、跑路事件等频频发生。2015年7月,中国人民银行等十部门发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称《指导意见》),标志着我国金融科技监管治理架构正式建立。《指导意见》从互联网支付、网络借贷、股权众筹、互联网保险、互联网信托等多方面确立了互联网金融主要业态,并对监管职责进行分工。随后,银行业监督管理委员会发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,证券业监督委员会发布了《关于对通过互联网开展股权融资活动的机构进行专项检查的通知》、保险业监督委员会发布了《互联网保险业务监管暂行办法》。此时,我国金融科技监管体系基本形成。四是风险排查和集中整治阶段。2016年10月,国务院统一部署《互联网金融风险专项整治工作实施方案》,主要对P2P网络借贷和股权众筹业务、通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务、第三方支付业务和互联网金融领域广告等行为进行整治管理。同期,银监会、证监会和保监会分别出台了《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》、《股权众筹风险专项整治工作实施方案》和《互联网保险风险专项整治工作实施方案》,配合此次互联网金融整治工作。

(三)国际金融科技监管经验优劣分析

各个国家金融科技监管的优势主要表现在:一是成立了监管机构或者咨询协调机构、研发单位。英国、新加坡成立了专门的监管机构负责金融科技监管,美国成立金融创新办公室,负责对金融科技新产品进行专门的审核、评估和评价等,新加坡设立金融科技署,为金融科技企业提供一站式服务。二是建立金融科技监管机制。英国、新加坡、澳大利亚等国建立的“监管沙盒”机制,在推动金融科技发展、加强风险监管方面取得了显著成效,美国的“无异议函”政策和“监管沙盒”机制有异曲同工之处,在平衡鼓励创新发展和防范风险方面,目前是相对理想的做法。三是建立规范的监管制度体系。美国发布了《Fintech 监管框架》,英国制定了详细的P2P和众筹业务、网络银行等监管规则和要求,我国银监会、保监会、证监会针对P2P网络借贷、股权众筹、互联网保险等风险制定了专项治理方案。四是建立了金融科技发展远景规划。美国发布了金融科技监管框架、英国提出金融科技振兴策略、新加坡发布了金融领域科技和创新计划等,对金融科技发展进行科学规划,有利于金融科技监管有的放矢。五是实施针对性监管,提高监管效率。这主要指中国和日本。我国的分业监管,促进监管专业化发展,针对不同的金融科技新形态,有专属机构专属管理,更精细化、规范化。日本根据不同的创新主体实施不同的监管策略,更多的是提供针对性的发展需求,效率高、成效好。六是利用科技O管金融科技。监管科技(RegTech)是指使用新技术高效解决合规要求,以减少如法定报告、反洗钱和反欺诈措施等监管合规需求产生的费用。英国等国提出了监管科技的构想。由监管机构设立知识中心,监管科技开发人员按照相关监管需求,建立一套监管科技解决方案,通过监管的技术系统直连每个金融机构的后台系统,实时获取监管数据,运用大数据分析、数据可视化等技术完成监管的报告、建模与合规等工作。应用科技手段监管金融科技,突破了时间、空间的限制,有效的保证了金融科技的合规性,提高监管效率。七是构建司法处理体系,英国成立了金融申诉专员服务公司、澳大利亚成立了金融申诉专员服务机构等,都建立了“一站式”的金融业消费纠纷服务,有效保障了消费者合法权益。 各国家金融科技监管的劣势主要表现在:一是监管制度的衔接和监管的适度弹性。金融科技发展使得现代金融更加复杂化,伴随着科学技术的快速发展,监管者对现代金融的监管更依赖技术、依赖数据、算法分析等,但是在宏观审慎和微观审慎领域,监管的方式方法应有所区别,在相当一段时期内,监管科技的发展还不能完全取代传统的监管方式,如何将传统的监管优势和经验与最新的监管科技联合起来,这需要监管者和技术提供商共同协商。同时,金融业只是整个市场体系的一部分,它与其他市场主体是有机联系的,目前科学技术对金融业高度渗透,推动金融科技发展,促进金融行业大转型,但科技对各市场主体的影响不均衡,即使对于金融业各业务领域,科技的渗透程度也不一致,发展的速度也参差不齐,所以在不均衡的发展局面下,实现各部分、各市场主体的衔接也需要监管者进行思考。金融科技发展是一个过程,即使在科技对金融业高度渗透的形势下,由于成本、文化等因素影响,部分传统的金融业态也会保留,建立具有弹性的监管体系,从金融业态本质出发,合理监管,不限以何种形式出现,只探究金融本质,对其监管。虽然美国在这方面做法突出,但是其他各国尚未建立适合本国发展的弹性监管体系。二是监管规则的冲突。金融科技的发展推动传统金融行业和金融科技公司深度合作,例如金融机构使用金融科技公司架在云端的平台来提高中后台流程的效率,效果明显。但是一家金融科技公司服务的对象不仅仅是一家机构,有可能是境外分支机构、国外金融机构等,这就出现了数据跨区域跨国界使用现象,这与监管中要求数据本地化原则相矛盾。各个国家金融科技发展规划、速度不一致,监管的方式也不一致,全球一体化发展态势对具有严格的独立的监管方式国家和地区提出挑战。三是保证监管政策的透明度和公平性。保证监管政策的透明度和公平性是维护公众权益的必然要求,同时也有利于政策的宣传和实施。美国《金融科技监管框架》白皮书认为,提供透明的金融产品和服务的重要性是从2008年金融危机汲取的重要教训之一。如何从金融监管者、监管工具、监管技术等方面保证透明和公平,保持中立角色是各个金融监管机构应该考虑的,丰富监管政策宣传形式,通过白皮书、窗口指导、峰会活动等平台开展监管政策宣传,并接受民众监督的监管政策需要各个国家长久坚持下去。

三、金融科技监管的建议

(一)建立健全我国金融科技监管体系

一是明确监管机构职责;二是明确金融机构、金融科技企业、科研范围等各方权利和义务;三是建立完善金融科技监管制度规定,从技术应用、数据安全、消费者权益等各方面建立基本的制度规范,形成完整的基础的监管制度体系。

(二)建立沙盒监管机制

根据国际金融科技监管实践,试验型的“沙盒”监管办法在鼓励金融科技成果发展、创新和防范风险两方面具有积极作用。我国可结合实际,引入“沙盒”监管理念,在金融科技推广前对其进行测试和检验,对显性风险和可预知的风险提前监管,降低风险监管的滞后性,为消费者权益保护提供第一道屏障,在监管后续市场运行和发展中产生的风险时,可控性更大。

(三)加强信息共享

加强与国际间金融科技监管经验交流,学习先进做法,掌握金融科技风险新动态、新措施,防患于未然。加强监管机构与金融科技企业信息共享,在监管机构、金融科技企业、科研机构和消费者之间建立沟通机制,形成良性互动,共同推进金融科技发展,维护市场稳定。

(四)完善金融科技风险监测和预警机制,防范系统性风险

加强技术风险防范,从源头监测漏洞,安全有效地推动金融科技发展。建立健全金融科技整体风险监测和预警,特别是对高风险领域的监测,建立行之有效的应急处置机制,防范系统性风险发生。

参考文献

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The Practice of International Financial Technology

Supervision and Its Enlightenment to China

GAO Hongwei1 WANG Xiaoying2

(1 Xi’an Branch PBC, Xi’an Shaanxi 710075 2 Baoji Municipal Sub-branch PBC, Baoji Shaanxi 721000)

Abstract:The financial technology (fintech) is using technology to drive the financial innovation and to improve the financial system with the purpose of achieving a high integration of “finance +technology”. With the rapid development of the financial technology, all countries and regions in the world are promoting the development of the financial technology, and the supervision on its risks has also been achieved. Through the analysis on the practice of international financial supervision, the paper hopes to provide enlightenment to the further development of China’s financial technology supervision.

Keywords: financial technology; supervision practice; international experience

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国外构建地方政府借贷监管体系的经验及对我国的启示
发布时间:2023-03-05
摘要:构建地方政府借贷监管体系的目的是防范地方政府因为债务管理不善或盲目投资引发的债务危机,防范地方政府的隐性债务和或有债务的形成,防范财政预算软约束的风险及腐败的产生。文章分析了国外构建地方政府借贷监管体系的基本框架,总结了各国加强事前监管和事后监管的经验,为我国构建地方政府借贷监管体系提供了参考和启示。关键词:地方政府借贷监管体系;事前监管;事后监管近年来,我国地方政府借贷规模不断扩大,主要原.........
国外环保产业融资机制对我国的启示
发布时间:2023-03-15
【摘要】 环保投资不足和资金效率低下一直困扰着我国环保产业的 发展 。本文通过对美日等发达国家的筹资机制和投资模式进行分析,得出国外环保产业融资方式基本呈现的四个方面的共同点。通过比较分析找出我国环保产业融资所遭遇到的......
浅析金融机构及监管层对保障房的融资实践及难点
发布时间:2023-03-19
一行三会对保障房的政策 2012年以前,中央政府为了抑制房价的过快上涨曾经密集出台政策引导资金支持保障房。2014年随着房价增长的放缓甚至回落,保障房政策保持了平稳。但从长远来看,保障房的建设与融资问题仍将是未来行业发展的重中......
会计准则国际趋同最新进展及其对我国启示
发布时间:2023-08-19
【摘要】近年来,国际会计准则在世界的应用范围正在逐步扩大,世界经济的大环境也决定了全球采用统一的会计语言是大势所趋,本文旨在探寻目前国际上会计准则趋同的进程与现状,分析我国在趋同上的重要做法,并汲取其他国家做法对我国......
浅谈越南金融危机对我国境外投资企业的影响及启示
发布时间:2023-01-22
【论文关键词】 金融 危机 影响 启示 政策建议 【论文摘要】越南金融危机引发了越南国内高通胀、货币贬值、股市楼市暴跌、大量国际资本外逃等一系列问题的同时,对我国在越的境外 投资 企业正常生产经营产生了较大影响,本文通过......
员工持股信托实践的国际经验和启示
发布时间:2023-08-07
摘 要:员工持股是一种有效的长期激励机制,是我国发展混合所有制、推进国企改革的重要举措,有利于优化企业股权结构,留住人才,提升企业经营业绩。目前,员工持股实现方式包括个人持股、壳公司持股、职工持股会以及信托模式,其中......
全球本币金融产品市场最新发展及对人民币国际化的启示
发布时间:2023-07-20
[摘要]本文深入研究了后金融危机时代国际多元货币格局下全球本币金融产品市场的最新发展态势,剖析了美元、欧元和日元三大货币产品的消长变化,揭示了全球经济金融化加速、直接金融产品地位上升、金融衍生品市场复苏势头明显和离岸金融......
程序正义在国外的实践及启示
发布时间:2023-06-30
世界上大多数国家的法律发展都有一个共同的规律:依据本国国情,以本国经验为基础,同时借鉴并吸收其他国家或地区的法律中对本国发展的现实有用的积极因素。例如欧洲大陆的许多国家曾借鉴、移植法国的行政法院制,以及民法法系国家对《......
融资理论对我国中小高新技术产业融资的启示
发布时间:2013-12-17
对于一个企业来说,一个合理的融资结构不仅影响企业的市场价值,同时影响企业的融资成本、产权分配、企业治理结构,并通过资本市场对整个融资体制以及总体经济的增长等多方面产生影响。融资问题已经成为制约中小高新技术企业发展的重要......
探究我国互联网金融风险问题及监管对策
发布时间:2023-05-29
互联网金融在我国出现的时间较晚,但是发展速度却非常迅速,利用互联网信息技术与金融模式的融合推动了多种金融管理模式的发展。以2013年阿里巴巴推出余额宝为代表,各种互联网金融支付、交易平台层出不穷。在我国的金融市场环境下,互联网金融实现了与传统金融模式的共同发展。互联网金融以其便捷性和高效性在市场范围内广泛使用,其重要性越发得以凸显,由此可见加强互联网金融市场的风险控制和监管势在必行。一、互联网金融.........
美国保险监管制度对中国保险监管制度的启示
发布时间:2022-12-18
摘要:保险监管制度的发展是在保险市场发展的基础上产生的,发达的保险市场促进了美国保险监管制度的快速发展。宏观的经济环境、文化层面的非正规制约因素、风险防范调控能力以及完善的偿付能力监管体系等因素,共同构建了美国相对完善......
西方绩效预算理论与实践对我国财政管理的启示
发布时间:2023-04-15
" 内容摘要:科学、规范的绩效预算制度是公共财政管理体系中不可缺少的组成部分,本文对有关绩效预算的基本理论及发达国家在绩效预算方面的实践经验作了简单介绍,并就如何在中国建立绩效预算制度提出了初步设想。 关键词:政府 财政......
国际贸易新理论对我国外贸发展的启示及对策(1)论文
发布时间:2022-11-13
【摘 要】发达国家的贸易保护主张五花八门,尤其以非关税壁垒为主要手段。这种现象表明,在今天甚至相当长的时期里,贸易自由化仅仅是趋势,并不是现实。本文通过研究当代国际贸易理论的新发展对我国外贸发展的启示,分析探讨了我国应该......
国外高校实验室管理对我国实验室创新管理的启示
发布时间:2015-08-04
[摘 要]本文从实验室经费来源、人才设置与培养、实验室课程安排、实验室对外开放四个方面比较了国内外大学实验室的异同,概括了国外大学实验室管理的一些特点。结合国内大学目前实验室管理的现状,本文最后对国内大学实验室的创新管理......
浅析日本科普事业对我国的启示
发布时间:2023-04-09
【摘 要】本文在简述日本科普事业大环境的基础上,对其科技馆发展特点进行归纳、总结,凸显出日本科普事业起步早、层次高、协同机制体制成熟的优势,以及科普事业与科技发展呈现出高度融合。通过对场馆建设、人才建设、社会协同参与等......
国际农业合作社品牌战略对我国的启示
发布时间:2023-08-05
[摘 要]在全球经济基本处于买方市场的情况下,市场竞争更多地表现为品牌的竞争。在这样的背景下,如何从战略和全局的高度出发,借鉴国际农业合作社品牌战略发展的成功经验,充分认识农业合作社品牌化发展的重要性,分析新情况、研究新问题、......
国际金融危机对我国体育产业发展的影响及对策
发布时间:2022-12-15
作者:吴杰 马洪明 袁吉 苏国范 摘要: 体育 产业是朝阳产业,产值每年以20%左右速度递增,远远高出其他产业。为减少国际 金融 危机的影响,应加大对体育产业中的核心产业——体育竞赛表演业和体育用品业的引......
谈我国金融监管体制的有效性
发布时间:2015-08-11
摘 要:随着改革开放的深度发展,经济的飞速发展,金融行业已经成为了我国无可比拟的行业之一。而有效的金融监管体制是我国金融行业发展的首要前提。本文主要分析了我国金融监管体制的现状、我国金融监管体制存在的问题以及提出了一系......
我国金融监管体制的改革论文
发布时间:2023-05-18
一、我国金融监管体制的现状中国现行的金融监管体制主要是根据2003年所兴起的“一行三会”作为监管体制的主导目标,其他部门的中央的机关作为辅助部门,地方金融监督与管理单位作为补充功能型与目标型分业制监管体制。我国金融监管体制的制度与体系主要涵括了两大部分。第一,根据相关的金融监管法律以及相关金融行业法律一起构建了适用于我国金融监管的法律制订,进而为职能监管的顺利开展以及行业的顺利运营提供了保障;第二.........
产教深度融合的国内外实践借鉴与启示
发布时间:2023-08-04
新形势下进一步深化产教融合是推进高等教育改革与发展、增强服务经济社会发展能力的有效途径,国家及地方政府通过出台政策、优化环境、完善体制机制等积极推进产教融合。鉴于美国、英国等发达国家以及北京、上海、深圳等国内城市产教......
美国清洁能源计划及对我国的启示
发布时间:2023-04-17
摘 要:美国新近提出的清洁能源计划进一步强化了排放量最大的电厂碳污染标准,并提出了碳污染防治的技术和政策工具。我国缺乏操作性强的限排标准,以及控制温室气体的技术和政策手段,可借鉴美国清洁能源计划,结合我国国情,确定碳污......
浅析国际商业银行营销管理对我国商业银行的启示
发布时间:2016-01-13
论文关键词:国际商业启示 论文摘要:近年来,我国商业银行营销管理发展较快,但与国际商业银行相比还有很大差距。随着我国全球化进程的加快和金融开放的扩大,我国商业银行面临日益激烈的竞争,如何缩小与国际银行在营销管理方面的差......
论德国社会国家原则及其对我国的启示
发布时间:2023-08-05
一、前言 1930 年赫尔曼黑勒(Hermann Heller) 在其研究著作《法治国抑或专制?》(Rechtsstaat oderDiktatur?) 中提出了: 只有当市民法治国或自由法治国家发展成社会国家时,才能避免国家的专制化。从而第一次提出了社会国家的概念。他......
战略性贸易政策的国际比较及其对我国的启示(1)论文
发布时间:2023-07-11
[摘 要] 建立在新贸易理论基础上的战略性贸易政策在发达国家得到广泛应用。本文简要分析了美国、欧洲、日本实施该类政策的情况,提出了对我国实施战略性贸易政策的启示。 【论文关键词】 战略性贸易政策 出口补贴 关税 一、引言 ......
论未来国际金融监管协作的必要性
发布时间:2022-08-30
摘 要 国际金融监管在金融危机的爆发下受到了极大地争议,国际金融监管体系存在问题,本文从国际金融监管面临的挑战和现状趋势出来,论证了未来国际金融监管的协作的必要性。 关键词 国际金融 金融监管 协助 一、国际金融监管面临的......
国外实践教学资源整合对我国体育职业教育的启示
发布时间:2023-08-05
体育职业教育以培养适合社会需求的应用型专业体育人才为教育目标,学生的实践实训技术技能、职业道德、职业素养等教育都是职业教育中的重中之重。实践性教学是学生掌握职业技能、形成职业道德、培养职业素养等职业发展素质的必备环节。......
经合组织国家保险准备金财税政策及对我国的启示
发布时间:2023-07-27
" 保险公司的收入来源主要分为投保人交付的保费收入和投资活动的收益,它与一般的存贷机构如银行业,虽同属负债经营,但等额的保费收入同银行按法定利率取得的贷款利息收入相比,保费收入实际上是不肯定的,即日后可能存在赔付事项发生......
卡尔沃主义在国际投资仲裁中的复苏及对我国的启示
发布时间:2016-09-02
一、卡尔沃主义的由来 19世纪至20世纪,欧洲各国政府多次介入拉丁美洲各国同欧洲公司或个人间的契约争端。基于这一历史情况,为了排除欧洲国家对外交保护权的滥用,阿根廷的著名外交家与法学家卡洛斯卡尔沃(Carol Calvo)在其1863年出......
美国遗产税对我国的启示
发布时间:2023-05-21
美国遗产税对我国的启示 美国遗产税对我国的启示 美国遗产税对我国的启示 一、美国遗产税的特点 1.实行总遗产税制,并将夫妻的财产分为共有财产和独立财产。 尽管遗产税的名称较多,如死亡税、继承税等。但......
美日薪酬管理制度及其对我国的启示
发布时间:2023-08-04
【摘要】薪酬管理制度是人力资源管理的一个重要分支,关系着一个企业的运转效率。美国和日本在薪酬管理制度方面有着较多经验。本文分析了美国和日本薪酬管理制度的特点,并试图探索一条适合我国企业发展的薪酬管理制度,以期促进我国......
德国法律的宪法化及其对我国的启示
发布时间:2022-12-29
查字典范文网为您提供“德国法律的宪法化及其对我国的启示”解决您在写宪法论文中的难题 德国法律的宪法化及其对我国的启示 引言 国内宪法学界对于宪法适用的实践途径,持续进行探讨。最近几年来的一个热门话题,是所谓的合宪解释,......
我国金融监管协调性现状问题分析及对策建议
发布时间:2023-03-21
摘 要:金融监管体制是保证金融体系安全、稳定和高效运行的基础。随着我国混业经营的快速发展,监管重复或监管真空并存,如何加强我国金融监管协调性成为了亟待解决的问题。本文从我国金融监管体制现存问题入手,提出加强金融监管协调......
美国的学校公民教育及对我国的启示
发布时间:2023-08-14
" [论文关键词]美国 学校公民教育 启示 [论文摘要]美国人一般把思想政治教育称为公民教育,学校被视为公民教育的核心机构,公民教育使美国人的公民意识不断加强,在维护美国资本主义制度和促进社会发展中发挥着重要的作用。充分认识美国......
美国MPA教育的特点及其对我国的启示
发布时间:2019-10-08
摘要:经过近一个世纪的发展,美国MPA教育已成为世界上较为成熟和完善的专业教育形式。而MPA在我国还处于刚刚起步阶段,了解美国MPA教育发展的概况,对于办好我国的MPA教育,建设高素质的专业化国家公共事务和行政管理干部队伍,具有重要的借鉴意义。本文在介绍美国MPA发展历程,培养目标与培养方式、课程设置、师资与教学方法的基础上,归纳出美国MPA教育的特点。我国可借鉴美国MPA教育的成功培养模式,从教.........
国际建筑市场的发展对我国轨道交通建设管理的启示
发布时间:2022-11-06
摘 要 分析 了近年来国际建筑市场的 发展 变化,阐明了这些变化对工程项目建设管理的 影响 ,结合我国政府项目建设管理模式的发展和上海轨道 交通 建设管理模式的探索与实践,对我国轨道交通建设管理提出了一些方向性的建议,如加快与国......
中国视角下的国际金融监管制度改革的分析
发布时间:2016-09-08
一、国际金融监管制度改革的背景 2007年爆发的美国次货危机,因金融全球化迅速席卷各国,在全球范围内掀起了一场国际金融监管制度的改革。这场改革之于国际社会来说是一项重大挑战,但从国际法学者的角度来说却是一次金融创新的重大机......
浅析国际系统重要性金融机构监管
发布时间:2023-08-07
一、系统重要性金融机构监管改革的国际背景 与以往历次金融危机有着实质性不同,系统重要性金融机构在2008年国际金融危机中并未起到金融稳定器的作用,反而成为系统性风险和金融危机的制造者、传递者和受害者。本次国际金融危机充分暴......
我国互联网非正规金融监管思路及建议
发布时间:2015-08-11
摘要:本文将针对互联网金融的非传统金融业务部分的监管,即第三方支付、P2P网络借贷以及众筹融资这三个最突出部分的监管进行探析。基于国内法律现状,互联网金融不是在交易角度无法可依,而是在监管角度缺乏规制。本文将借鉴参考国际......
美国新经济的发展及其对我国的启示
发布时间:2023-06-09
“新 经济 ”一词始见于90年代中期的美国,与之伴随的是美国经济123个月的持续增长。美国经济进入巅峰状态之际,新经济潮流迅猛,势不可挡。然而,新世纪开局,美国及世界经济遭遇增长减缓之痛,特别是“9·11”事件的发生将美国经济推进......
浅谈希腊文物非法流转的法律监管机制及对我国的启示
发布时间:2016-09-27
众多的文物是希腊辉煌历史的见证,也是政府及民众的骄傲,并且在塑造共同的民族意识与现代政府的合法化方面起到至关重要的作用。然而,其国内文物一直受到盗窃、盗掘与走私等非法流转行为的困扰,众多珍贵文物流失到境外。对此,希腊历......
我国中小企业国际化的挫折与启示
发布时间:2013-12-17
摘要:2004至2005年间,我国温州鞋商分别在西班牙和俄罗斯遭遇两起重大事件,造成了近亿元的损失。作为我国中小 企业 的代表,温州中小企业的这种遭遇反映出了我国中小企业国际化经营中的一些普遍 问题 ,包括政府对中小企业的支持仍......
陈鹤琴五指教学法对我国学前教育实践的启示
发布时间:2023-08-05
摘 要 陈鹤琴提出的“活教育”、“五指教学法”等教育思想不仅在当时具有超前的影响力,而且对日后中国的学前教育理论和实践产生了极其深远的影响,这对今天我们的教育工作有着划时代的指导意义。本文主要从五指活动课程产生的背景、......
论我国金融期货市场的风险监管
发布时间:2023-08-26
摘 要 金融期货是一种新兴的金融衍生工具,其具有的规避风险与价格发现的功能可以创造巨额财富但如果不能正确驾驭并控制金融期货市场的风险,其后果也相当严重。2006年9月8日上海金融期货交易所挂牌成立以及沪深300指数的问世标志着我国期......
我国金融衍生品的监管经济论文
发布时间:2023-01-30
摘要:我国作为一个新兴市场国家,在金融体系日益国际化和市场化的趋势下,必然需要发展金融衍生品市场。目前,我国金融衍生品市场的发展尚处于初级阶段,场内市场还未正式交易,场外市场规模有限。金融危机给我国的金融衍生品市场发展带来了宝贵的经验教训,再次使我们深入思考我国金融衍生品市场的未来发展路径和监管政策问题。关键词:金融;衍生品;监管;科学机制金融衍生品是风险管理制度演进的先进产物,与发达市场和很多新.........
关于国外高校内部民主管理及其对我国的启示
发布时间:2023-04-01
" 论文摘要:国外高校特别是西方国家高校内部的民主管理机制在其历史发展变迁中形成的两类民主管理模式,对我国高校在新一轮高教大发展的形势下充分发挥教职员工的积极性,借鉴国外民主办学的经验与做法,进一步发挥教授的作用、促进高......
金融科技监管需要与时俱进
发布时间:2023-08-27
金融科技监管需要与时俱进通过树立技术驱动监管思路,建立金融统合监管体系与主动、精确的监管数据收集体系,加强国际金融科技与监管科技创新交流合作,实现中国金融科技在产业发展、有效监管的平衡长效发展2017年5月,中国人民银行成立金融科技(FinTech)委员会,这一委员会的成立旨在加强金融科技工作的研究规划和统筹协调,体现了央行正积极应对世界范围内的金融科技发展金融科技是基于大数据、云计算、人工智能、.........
我国居民金融资产的新变化及国际比较
发布时间:2022-10-12
居民金融资产总量和结构随着国家经济形势的变化而变化,经济发展的快慢是决定居民金融资产总量变化的决定因素,下面是小编搜集整理的一篇探究我国居民金融资产新变化的论文范文,供大家阅读借鉴。 居民金融资产包括居民持有的现金......
农村金融监管理念创新及其实践探索
发布时间:2023-05-29
〔摘要〕 农村微型金融的勃兴为农村金融监管带来了新情况、新问题。普惠金融体系的核心是全方位地为社会所有阶层和群体提供金融服务,是30多年来亚洲、拉丁美洲等地区小额信贷理论与实践的产物。小额信贷是农村微型金融的中间力量,因......
英国零售业发展现状及对我国的启示
发布时间:2023-08-16
一、英国零售业现状及 发展 特色 近年来,英国 经济 稳定而持续增长,经济的发展带来了家庭收入的增加,这成为零售规模扩大、零售额增长的直接原因。同时由于 社会 医疗、福利制度的完善,消费观念的不断更新,大量资金转向消费......
美国存款保险制度以及对我国的启示
发布时间:2023-08-05
在世界上越来越多的国家已经建立了存款保险制度,我国目前的隐性存款保险制度问题越来越多,已不能满足我国金融系统发展的需要。日前,国务院公布《存款保险条例》正式出台,并将于5月1日开始实施存款保险制度。存款保险制度是需要不......
美国新经济的发展及其对我国的启示(1)
发布时间:2023-08-05
“新经济”一词始见于90年代中期的美国,与之伴随的是美国经济123个月的持续增长。美国经济进入巅峰状态之际,新经济潮流迅猛,势不可挡。然而,新世纪开局,美国及世界经济遭遇增长减缓之痛,特别是“9·11”事件的发生将美国经济推进了......
浅谈国际金融格局调整及中国对策
发布时间:2023-08-07
摘要:随着世界经济的快速发展以及国际金融格局的不断演变,本文主要分析了当前国际上的金融格局状况,并且针对这种情形,对提高中国的国际金融地位进行了相关的对策分析。 关键词:国际金融格局;中国对策;分析 一、引言 全球经......
简论国际视野下大学教师专业发展制度及对我国的启示
发布时间:2013-12-18
" [论文摘要]大学教师专业发展制度是大学教师专业发展的基本保证。用什么样的制度保障或促进大学教师的专业发展,不同国家的大学有不同的选择。通过对以“自由自主”为特征的美国大学教师发展制度、以“国家主义”为特征的德国大学教师......
浅谈对我国金融控股公司监管的立法思考
发布时间:2023-03-20
关键词:控股公司金融风险立法监管 论文摘要:金融控股公司这种混业经营模式已经成为金融的大趋势。在我国现实生活中,各类金融控股公司在间隙中生存发展,在某种程度上出于脱法状态,蕴含着极大的风险,因而加强金融控股公司的立法及......
国外房地产制度的借鉴及对我国的启示
发布时间:2023-01-07
房地产制度是整个经济制度的一部分。它是随房地产业的产生和发展而创立和发展的。房地产制度是指由房地产政策、法律所规定的,用于调整和指导人们从事房地产开发、经营、管理和服务的行为规范准则。 摘要:中国房地产由于起步晚、发展......
国际贸易新理论对我国外贸战略的启示(1)论文
发布时间:2013-12-19
【论文摘要】本文首先分析了我国对外贸易的现状,然后对国际贸易新理论进行了介绍,着重对战略性贸易政策理论、产业内贸易理论和竞争优势理论进行了阐述,最后探讨了国际贸易新理论对我国对外贸易战略的启示,提出了中国对外贸易的新战略......
韩国文化产业发展历程及对我国的启示
发布时间:2023-08-05
【摘 要】文化产业是本世纪新的经济增长点。在国际化的激烈竞争中,文化产业已经成为一个国家经济发展中的关键要素。我国的文化产业起步晚,经验不足,为了使我国文化产业早日跻身于世界文化产业大国的行列,我们应从韩国文化产业发展......
金融混业经营背景下我国金融监管体系的构建
发布时间:2023-03-22
对于金融部门的混业经营而言,它是在整个全球化市场的自由化环境下所产生的,混业经营对于促进我国金融部门整体结构变化起着至关重要的作用,以下是小编搜集整理的一篇探究金融混业经营现状及发展的论文范文,供大家阅读参考。 摘......
德国医保支付价格管理对我国的启示
发布时间:2023-06-28
1 我国医保药品支付价格管理的现状目前,我国医保药品的报销融合于三大医疗保险中,没有设立医保药品的支付标准与支付价格,管理方式相对单一。2015 年 5 月,国家发改委等部门联合公布的《推进药品价格改革的意见》(发改价格[2015]90......
浅析互联网金融对我国支付体系监管的挑战及应对策略
发布时间:2023-03-31
近年来,互联网金融给我国支付体系带来了一系列变革。这些变革包括支付媒介去现钞化、支付机构去银行化、支付终端去PC化,甚至有专家学者预言:未来还会出现支付环节去时点化即连续支付。这些变革给我国支付体系监管带来了全新的挑战:......
国外水利工程管理模式对我国的启示
发布时间:2023-01-12
1国外水利工程管理比较20世纪70年代前后,国外水利现代化伴随着国家现代化的完成而逐步实现。这是因为在长期工业化过程中,一些国家为了追求经济社会快速发展,过多的消耗资源,造成严重环境污染尤其是水污染,为了使水利发展更好满足经济社会可持续发展,就要求不断调整用水和治水思路,如水利发展思路与战略重点。为了更好地借鉴国外现代化过程中的水利管理经验,本文对欧美亚几个国家河流流域管理经验进行了总结和分析,虽.........

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