[摘 要]民国时期江南农村金融的现代转型，指民国时期江南农村传统金融向现代金融的转变，传统农村金融与现代农村金融相互依托发展。江南农村金融的转型对江南农村经济的恢复和发展起到了一定的积极作用，但由政府主导的农村金融的现代转型总体上是不成功的。
[关键词]江南；农村金融；现代转型
民国时期江南农村金融的现代转型，指民国时期江南农村传统金融向现代金融的转变，一方面是农村传统借贷关系向现代借贷关系的转变，另一方面是传统农村金融组织向现代金融组织的转变。
一、传统农村金融的衰落和延续
江南农村传统金融包括传统高利贷借贷关系以及典当、钱庄、合会等传统金融组织。民国时期，由于现代农村金融的兴起，传统农村金融逐渐走向衰落，但仍然在江南农村农民借贷中占有一定地位。
高利贷，是农村传统借贷关系中的最基本的层次，在江南农村主要有货币借贷、实物借贷等形式，是江南农村农民主要的借款来源。借钱还钱是高利贷中最常见的形式，通常是利上加利。货币借贷的利率可分为年利、月息、日息等种。年利一般为三分或五分，月息多为一分半至二分左右，最高亦有达五分的。日息不多，常熟称之为“放过洋”，俗称“押头鸟”、“九头鸟”、“过鹰洋”。嘉定叫“日折利”，每日加息最高为10―15%，一般为5%，最低为l%，十天为期。无锡有一种“印子钱”，每日付息，到期还本（一个月或半个月为期）。江南农村还有一种“大头利”，俗称“大加一”或“大头债”、“鸡叫钱”，一般定半个月或十天后加倍付息。[1]地主、富农、商人构成江南农村放贷的主体，借债的主体主要是贫农和雇农，高利贷是江南农村农民借贷和资金来源的主要方式，不可避免的有剥削性、破坏性、残酷性、复杂性、殖民性等消极因素。
二、现代农村金融的建立与发展
江南农村现代金融包括银行、农村信用合作社和农业仓库等现代金融组织在江南农村的农贷活动。
三、江南农村金融现代转型的评价
民国时期江南农村金融的发展过程，就是传统农村金融向现代农村金融的转型过程。现代农村金融的建立与发展，是江南农村现代化的重要标志，也是近代江南农村经济现代化的重要组成部分之一。江南农村现代金融组织的建立和现代农业金融业务的开展，必然会改变江南农村的借贷格局，削弱传统借贷方式在江南农村农民借款来源所占的比重；银行、信用合作社等现代农村金融组织向江南农村进行的农贷活动，在一定程度上缓解了江南农村金融枯竭，增加了农民的收入，对江南农村经济的恢复与发展起了一定的积极作用。
因此，现代农村金融不仅没有取代传统农村金融，甚至也没有动摇传统农村金融在农村金融中的主导地位，更未能做到江南农村金融的整体的现代化，因此民国时期江南农村金融的转型总体来说是不成功的。
