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浅析土地信贷银行

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浅析土地信贷银行
时间:2023-08-05 02:35:01     小编:李战冬

土地流转和适度规模经营是发展现代农业的必由之路。建立土地银行是世界各国促进农地规模经营、实现农业现代化的共同做法和有效手段。目前我国农地流转和适度规模经营步伐加快,金融需求旺盛,而现有的金融供给严重不足且存在不同程度的风险隐患,建立土地银行以推动农地规范流转,促进农业现代化,己成为现实需求。

一、目前国内土地流转及金融支持情况

近年来,国内土地流转由农民自发流转向政府引导流转的方式发展,步伐明显加快,金融需求旺盛。截至2014年6月末,全国家庭承包经营耕地流转面积达到3.8亿亩,占家庭承包耕地总而积的X8.8%,较2008年末提高了20个百分点。各地方农地年租金在200-1200元/亩不等,若按平均水平400元/亩计算,仅土地流转费每年就需要1500亿元。可以预见,未来农地金融市场前景极为广阔。目前农地流转中资金需求方主要是农业产业化龙头企业、农业合作社、家庭农场、种植大户等农业新型经营主体,用途主要是租地、购买农机具等生产资料、土地整治、水利、道路等基础设施建设。资金供应方主要是农信社,农发行等政策性银行、其他商业银行甚至一些保险、信托公司也在积极探索支持农地流转,目前主要有三种支持模式。

(1) 金融机构+新型经营主体模式。这仍然是传统的信贷支持模式,其特点是金融机构直接为土地流入者提供融资支持,又可细分为金融机构+龙头企业金融机构+合作社金融机构+家庭农场等模式。该模式的不足是仍采取传统的动产不动产作抵押,土地的抵质押权未能得到充分利用,符合贷款条件的新型经营主体数量有限,金融支持的受众面比较窄。

(2) 金融机构+土地股份合作社模式。该模式的特点是农民以土地经营权入股,以村集体为单位与农业产业化龙头企业谈判议定股权比例,成立土地股份合作社。金融机构通过支持土地股份合作社,促进当地土地流转和规模化经营。土地流转后,农民不仅可获得土地租金,还能得到股份分红等收益。

(3)金融机构+政府土地流转平台模式。该模式的特点是由当地政府牵头建立土地流转平台,提供土地物权认证、价值评估、贷款担保、违约抵押土地处置等一体化服务,并采取建立土地流转风险保障基金、要求农业经营者购买经营保险等措施,保障农民租地收益和银行贷款的合法权益。河南光山县的江湾土地信用合作社、山西左权县的土地银行等,实质上都是这种模式。

二、关于设立国家土地信贷银行的建议

从国外经验看,建立土地银行是促进农地资源优化配置、实现农业现代化的有效手段。目前我国开展农业适度规模经营的时机逐步成熟,迫切需要国家组建土地银行这样一个政策性金融机构。理论和实践均表明,土地租赁是提高土地资源分配效率的有效方式,土地流转并不必然要求土地所有权发生转移。

建立土地银行的必要性及可行性。全面建成小康社会时间紧迫,难点和关键在农业农村,出路在城乡统筹、四化同步协调发展。农地规模经营是农业现代化的必由之路,同时也是生产力发展的客观要求。世界银行的一项研究表明,当人均GDP超过1000美元后,土地经营者会产生扩张规模的强烈要求,形成土地使用权流转的根本动力。2013年我国农民人均GDP己达1625美元(约合9993元人民币),土地流转和规模经营己成为农业农村发展的现实需要和持续健康发展的新动力。党的十八大以来,中央有关文件己经明确了农户土地承包经营权的抵押、担保权能,并明确鼓励土地合法有序流转和适度规模经营,农地相关确权颁证工作己经在全国10多个省市展开,土地流转有了明确的政策依据和制度保障。与此同时,全国己有1200多个县(市、区)、15000多个乡镇建立了流转服务中心,土地流转市场和相关的登记、价格评估等管理服务机制逐步建立。从各地实践看,一些地方出现了以土地存贷为主要业务的准土地银行性质的机构,如山东诸城的土地信托中心、宁夏平罗县的土地信用合作社、河南光山县江湾农村土地信用合作社、山西民权县的土地银行等。建立真正的土地信贷银行己初步具备了制度、环境和经验基础。

三、相关配套措施

一是完善相关法律法规。从法律上明确土地承包经营权抵押、担保权能,出台抵押贷款管理办法。尽快完成全国土地确权登记颁证。实行严格的土地分类管理,从法律上严格界定各类农地用途,规范农地流转程序,严格限制土地流转中变更农地用途,严厉打击土地流转投机行为。为避免土地流转后农民失去生活保障,可考虑将农民土地分为保障田和生产田两类,生产田土地承包经营权可以自由流转,保障田不纳入流转范围。

二是积极发展和培育中介组织和交易市场。可借鉴法国经验建立全国性的农地整治管理公司,统一负责农地收储、整治、出租及使用监管。推动各地土地流转市场建设,构建起县、乡、村三级完整的土地流转服务网络,提供土地确权认证、变更登记、价值评估、政策咨询、纠纷调解等服务。土地流转比例较高的地方要设立一站式土地流转服务大厅,提高服务质量和效率。

三是构建农地金融风险分担和补偿机制。加快推广农业保险,扩大农产品覆盖面,提高保费补贴额度。加快建立地方政府出资为主、社会资金广泛参与的农业担保公司、土地流转补偿基金,鼓励乡、镇、村成立农户所有、农户民主管理、农户受益的规范的土地信用合作社,为农地流转和规模经营提供融资担保等服务。加快农村征信体系建设,打造良好的金融生态环境。

四是加快完善农村社保体系。全面开展城乡居民大病保险,落实统一的城乡居民基本养老保险制度。逐步建立土地流转补偿基金和年老农民退地终身养老金制度。

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发布时间:2023-03-27
摘 要:现代社会经济的快速发展使人们开始高度重视环境和资源问题,尤其是当前国民经济的快速发展往往伴随着环境的破坏与资源的浪费,因此,发展金融机构的绿色信贷业务已成为一个必然趋势,在政府部门引导和支持下有利于银行为环保和......
浅析农村商业银行贷后管理中的问题及对策
发布时间:2023-08-07
摘要:贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到贷款本息收回或信用结束全过程信贷管理行为。本文针对我国农商行贷后管理中存在的问题,并提出加强贷后管理的对策,以进一步提高农商行的贷后管理能力。 关键词:农村商业银行;......
浅析互联网金融对银行传统贷款业务的影响
发布时间:2023-03-12
一、以阿里巴巴为代表的网络小贷剖析及与传统贷款业务比较 1、搜集信息方式 应当说,做小贷最大的成本应当是来自于对客户信用信息的搜集、还款能力的评估以及客户贷后现金流的监控。与传统商业银行贷款相比,阿里不需要为自己金融业......
浅谈农发行信贷业务的发展
发布时间:2023-08-05
一、农发行信贷业务设想 我国绝大多数中小型农业企业目前仍然存在融资难、融资贵的问题。融资难,企业则很难做大;融资贵,企业则很难做强。这就需要农发行在资金投向、投量及价格上加以引导。一是引导社会资金回流。通过农发行以国家......
浅议美国主导世界银行贷款政策转变
发布时间:2022-12-15
[摘要]上世纪70年代,美国为求突破其总体经济双赤字的经济困境,以及遏制其政治影响力在拉丁关洲等第三世界国家持续衰退的现象,一方面充分利用第三世界国家在债务危机时急需资金援助的弱点,通过世界银行的贷款政策强迫这些国家开放市......
中外银行信贷管理的比较与启示财务分析论文(1)论文
发布时间:2013-12-18
对贷款的行为约束和管理实践是银行业经营管理和风险控制的基本要素。但由于种种原因,我国银行业信贷管理存在不少制度缺陷,致使银行经营状况和信贷资产质量长期积重难返。本文通过对广州市中、外资银行信贷管理制度的调查分析与差异比较......
试论中小企业信贷需求与商业银行风险管理
发布时间:2016-01-14
【论文关键词】中小企业风险 【论文摘要】中小企业发展将成为我国增长和发展的主要动力,中小企业的信贷也将成为新兴市场,对中小企业的服务将成为商业的战略选择。但对中小企业的信贷融资也由于其自身和市场的一些特点,商业银行在扩......
浅析银行个人存单质押贷款存在的问题及建议
发布时间:2023-08-07
目前,个人存单质押贷款是银行业风险相对较小的贷款业务,但就银行的重视程度及发展情况来说还不太理想。对银行来说,这种低风险业务应该更好地发展;对客户来说,无论是从理财方面考虑还是从自身方便的角度考虑,更希望银行能够快速地......
16家上市银行个人信贷趋紧 年利率最高近17%
发布时间:2015-08-05
多家银行收紧个人信用贷款,升高贷款申请门槛,上浮基准利率,且对“贷款炒股”严加限制。专家称,个人信用“贷款难”将至少持续到7月 随着股市火爆,股民纷纷加杠杆入市。在融资融券门槛提高,伞形信托被禁止外,银行个人信用贷款......
银行信贷、投资扩张与产能过剩的相关性研究
发布时间:2023-04-01
【摘要】在供给侧改革去产能、去库存、去杠杆的背景下,从理论上分析了银行信贷、投资扩张以及产能过剩三者之间的关系,并以2009―2014年制造业上市公司为样本,从微观企业层面对投资扩张在银行信贷与产能过剩之间的中介作用进行实证研究。研究结果表明,银行信贷总体上会加剧产能过剩,而企业的投资扩张行为在这两者之间起到了一定的中介作用。基于此,在供给侧改革的过程中,高杠杆与高产能的问题是相互联系的,应该协调.........
钢贸企业不良贷款对商业银行发展中小企业信贷业务的启示
发布时间:2023-08-22
摘要:在发展中小企业信贷业务方面,钢贸企业不良贷款的产生可资借鉴。钢贸企业不良贷款在宏观经济背景下逐渐生成,在运作模式变动中慢慢酝酿,并在银行监管不力及自身经营弊端的推动下最终爆发。以此为前车之鉴,小企业信贷的发放应强化宏观经济考察,建立科学的考核问责制度,健全中小企业早期风险预警体系,通过合理举措,消除不良信贷风险。关键词:钢贸企业不良贷款中小企业商业银行中图分类号:F830.33文献标识码:A.........
论商业银行开拓小额贷款市场的可行性分析
发布时间:2022-10-30
论文关键词:商业;小额贷款;可行性论文摘要:本文首先对小额贷款的相关概念及其必要性进行了论述,继而从两个方面分析了商业银行开拓小额贷款的可行性,最后对全文进行了,以期对我国当前的商业银行开拓小额贷款市场问题提供一点可借鉴......
《透过不良贷款看银行不规范》
发布时间:2013-12-17
《透过不良贷款看银行不规范》近年来,我们在对商业银行审计过程中,通过对不良贷款的审计及重点对不良贷款户的延伸调查,发现存在因银行违法放贷、账外经营、盲目投资房地产、挪用投资于自办经济实体等不规范经营行为形成不良贷款的现象,暴......
利率和信贷与商业银行风险管理防范问题研究
发布时间:2022-12-12
近两年商业银行想要在利率市场化进程中立于不败之地,需要改善信贷风险管理体制。查字典论文网为您编辑了“利率和信贷与商业银行风险管理防范问题研究”利率和信贷与商业银行风险管理防范问题研究 一、利率市场化与商业银行风险管理的分......
商业银行个人住房贷款风险
发布时间:2023-08-04
摘要:个人住房贷款业务是目前商业银行非常关键的信贷业务之一,但是大多数商业银行对此业务管理上重收益轻风险,给该业务持续健康发展带来了隐患。在分析个人住房贷款业务的发展现状的前提下,主要探讨商业银行个人住房贷款业务面临的开发商风险、借款人风险以及银行内部风险,同时对银行个人住房贷款业务如何进行风险防范提供了相应的建议和措施。关键词:商业银行;个人住房贷款;风险防范对策1商业银行个人住房贷款业务存在的.........
美国次贷危机对我国银行业的启示分析
发布时间:2016-01-13
论文关键词:次贷危机;创新;金融监管 论文摘要:爆发于2007年底的次贷危机对于美国乃至全球都产生了巨大的冲击,主要通过对美国次贷危机及其成因进行分析,了解这场危机产生的原因,分析次贷危机对我国业造成的影响,对正处于金融改......
论土地使用权抵押贷款风险
发布时间:2015-12-01
由于土地资产的保值和易变现性,利用土地使用权抵押贷款已经成为我国金融机构广泛采用的一种物的担保方式,其比重呈上升趋势。 (一)选择贷款抵押类型风险 普通抵押与最高额抵押的选择风险。如果选择普通抵押,风险比选择最高额抵押风......
浅议银行监管与银行审计协作信息平台的构建
发布时间:2023-07-19
浅议银行监管与银行审计协作信息平台的构建 近几年来,我国商业银行经济案件不断发生,不仅发案频繁,而且涉案人员层次越来越广泛、涉案金额越来越巨大、做案手段越来越隐蔽。造成这种现象的原因是多方面的,总的来说还是银行各监管职能部......
浅析网络个人征信的发展及银行对策
发布时间:2023-02-01
2015年1月,央行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》(下简称《通知》),要求芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司等八家机构做好个人征信业务的准备工作,这一通知意味着第一批征信牌照或将产生于这八家机构。个人征信网络......
贷存比20年历史被终结,银行放贷能力获释放
发布时间:2023-02-22
6月24日,李克强总理主持召开国务院常务会议,通过《商业银行法修正案(草案)》,删除了贷款余额与存款余额的比例不得超过75%的规定,将贷存比由法定监管指标转为流动性监测指标。这意味着商业银行的放贷能力得到彻底释放,贷存比约......
分析企业管理因素对银行贷款风险的影响
发布时间:2023-05-26
1银行对企业管理问题评估工作不足 1. 1银行在货款评估前对企业管理评估的弱化或者缺失 在我国,银行在对企业进行贷款之前,都会对该企业所要投资的项目进行一定的评估,银行所要评估的主要内容包括原材料、技术能力、工艺设备、环境......
高校银行贷款的风险与防范(1)
发布时间:2023-03-06
【摘要】本文介绍了我国高校目前贷款的现状,分析了高校贷款带来的影响,并阐述了防范其风险的对策。 风险指人们在社会经济活动中因难以预测的因素的影响,导致期望目标与实际状况之间的差异及所造成后果的危害程度。银行贷款风险是高校近年......
对比银行贷款与发行债券的融资方式
发布时间:2023-08-07
摘要:随着现今全球金融市场的不断发展,资金需求者取得资本、投资者将资本注入市场的方式都越来越多样化,但是其中最为主流的两种融资方式依旧是银行贷款与发行债券。本文从不同的角度阐述这两种方式的异同,包括它们的基本框架、作......
浅析合理构建农村土地信托流转机制
发布时间:2022-11-13
农村土地信托是指农民人基于自愿、依法、有偿的前提下将土地的经营权委托给信托机构, 由信托公司按照受托人意愿,以自己的名义为委托人的利益而进行处置。随着经济的发展蓬勃发展,农村大量的劳动力弃耕弃荒进城务农,农地荒置现象严......
谈谈如何回避交易风险--国有银行信贷风险的防范(jrx2)
发布时间:2023-05-07
谈谈如何回避交易风险--国有银行信贷风险的防范(jrx2)2001年11月10日我国正式加入WTO,各行各业面临强大的冲击,特别是金融机构将面临在机制、制度、业务和人员等多方面的考验。作为我国金融机构主体的国有商业银行,以其经营网点多、规......
我国商业银行信贷资产证券化风险的有效控制研究
发布时间:2023-08-08
资产证券化是一种新型的金融工具,20世纪70年代在美国开始实施之后,在全世界范围内得到迅速发展。信贷资产证券化指的是将短时间内流动性较弱的,并且未来具有现金流的资产汇集起来进行的重组。最后,将其以金融市场上可以出售和流通的......
土地管理信息化建设探析
发布时间:2015-08-05
摘要:信息技术在土地管理工作中应用后,实现了土地管理信息化,随着我国土地使用制度重大改革的推进以及管理制度的改革,土地管理工作发生了一系列变化,加快了信息化建设脚步。 关键词:土地管理;信息化;建设;探析 中图分类......
浅析小额贷款公司信用风险
发布时间:2023-08-05
小额贷款是种无抵押和无担保形式的信用贷款,这种贷款的主要特点就是简便、快捷。近几年小额贷款公司的发展十分迅速,以前的额度审批方式无法满足现阶段发展形势的要求,尤其是在业务量不断扩大的情况下,信贷风险也在不断增加。因而需......

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