我国经济社会发展的“二元制”特征，导致长期以来农村地区落后于城市，工业化与城镇化的推进更使得资金、技术、劳动力等生产要素加速流向城市。金融作为资金配置和社会公共服务的重要资源，也随同这一趋势，向城市地区聚集。对农村地区金融市场的忽视，导致农村金融服务薄弱，金融供给与需求缺口较大。同时，农村以家庭为单位的农业生产经营主体模式被逐渐打破，农业经营主体的多元化对农村金融服务提出了不同的需求，迫切需要差异化的金融服务，农村金融供需结构性矛盾日益突出。
农村金融非均衡供需问题分析
（一）农村金融供需总量矛盾。从供给方面看，我国农村金融仍然存在着较大的供给性抑制。一方面，由于存款利率尚未放开，低存款利率对社会资金吸引力较弱，导致资金分流，储蓄率持续下降，信贷资金供给有限；另一方面，农业的高风险性、农村贷款业务信息成本和管理成本相对较高以及贷款需求的分散性、小额化所导致信贷业务规模不经济问题，使金融机构始终对农村信贷缺少动力。
从需求方面看，随着农村地区小农经济模式逐步瓦解，规模经营主体快速增加，广大农民经营意识和金融意识在不断增强，对信贷资金和金融服务需求日益增大，但是由于农村地区事实上的贷款门槛高、贷款利率高和审批时间长等客观因素以及“熟人社会”的行为偏好，使得民间金融大行其道，对正规金融形成了“挤出效应”，造成对正规金融的有效需求不足。
解决农村金融供需非均衡性问题
的对策
